5 คำถามที่ควรถามก่อนสร้างแผนทางการเงิน

มีพฤติกรรมหลีกเลี่ยงมากมายเมื่อกล่าวถึงเรื่องเงิน

เอกสารที่ผู้วางแผนทางการเงินต้องการเห็นเพื่อให้เห็นภาพรวมของสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ได้แก่ ใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรเครดิตการคืนภาษีเงินกู้ยืมจากธนาคารคำแถลงล่าสุดจากการลงทุน 401 (k) หรือการลงทุนอื่น ๆ และนโยบายการประกัน

คุณอาจจะไม่ชอบสิ่งที่คุณเห็น แต่ก็ไม่เป็นไร - เป็นเหตุผลที่คุณต้องวางแผน และนี่เป็นก้าวแรกของการเปลี่ยนพฤติกรรมหลีกเลี่ยงด้วยการกระทำ "คุณไม่สามารถวางแผนถ้าคุณไม่ทราบว่าคุณกำลังทำงานร่วมกับอะไร" Kingsbury กล่าว

3. นิสัยการใช้จ่ายเงินของคุณพูดถึงคุณอย่างไร?

ทดลองใช้การทดสอบความคิดนี้ ดูใบแจ้งหนี้และบัตรเครดิตของคุณและถามตัวเองว่าถ้าคุณมีเอกสารเหล่านี้เท่านั้นที่จะเข้าใจว่าคุณคือใครพวกเขาจะพูดอะไรเกี่ยวกับตัวคุณ?

"ฉันเคยถามว่า" ความสัมพันธ์ของคุณกับเงินมีอะไรบ้าง "และพวกเขาจะมองฉันเหมือนฉันมีสามหัว" Kingsbury กล่าว วิธีการลดลงสู่พื้นดินคือการนั่งลงกับข้อความเหล่านี้ "ไม่ใช่เพื่อตัดสินตัวเองหรือเอาชนะตัวเอง" เธอกล่าว แต่แทนที่จะเข้าใจว่าเงินของคุณจะไปและพิจารณาว่าจะตรงกับค่านิยมของคุณหรือไม่

"ตัวอย่างเช่นถ้าคุณใช้เงินไป 50 เหรียญในการเล่นสกีคุณสามารถเพลิดเพลินกับกิจกรรมกลางแจ้งได้หรือไม่? ดีไม่เป็นไร แต่ถ้าคุณใช้เงินไป 50 เหรียญที่บาร์ - คุณต้องการทำอะไรจริงๆ "คิงสบิวรี่กล่าว "แจ้งให้ทราบว่าพฤติกรรมของคุณตรงหรือไม่ตรงกับสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณ"

4. เป้าหมายของแผนทางการเงินของคุณมีอะไรบ้าง?

แผนการเงินที่ประสบความสำเร็จใช้ข้อมูลนั้นและเปลี่ยนเป็นพฤติกรรมการออมที่มีการเปลี่ยนแปลง มักจะอยู่ที่ด้านบนสุดของรายการสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่: จ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงและสร้างกองทุนเพื่อการออมฉุกเฉินเพื่อหลีกเลี่ยงการซื้อบัตรเครดิตที่สำคัญในอนาคตอันใกล้นี้

"คุณอายุน้อยกว่าคุณมีความสำคัญน้อยกว่าทางเลือกในการลงทุนของคุณและการเลือกใช้จ่ายและการออมของคุณมีความสำคัญมากขึ้น" Bartelt กล่าว แต่เมื่อคุณอายุการโฟกัสของคุณจะเลื่อนไปสู่การลงทุนในวิทยาลัยและการเกษียณอายุ และเช่นเดียวกับความมั่งคั่งทั้งหมดที่สร้างขึ้นจากดอกเบี้ยทบต้นก่อนหน้านี้คุณจะเริ่มต้นได้ดียิ่งขึ้น

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ตั้งเป้าหมายทันที "ชนะ" อย่างรวดเร็วซึ่งจะช่วยคุณในระยะเวลาอันใกล้เช่นการตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติหรือการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เคลื่อนย้ายเงินออมเหล่านี้ไปสู่เป้าหมายระดับกลางและระยะยาวเช่นการลดหนี้การสร้างกองทุนฉุกเฉินหรือการลงทุนของคุณ

5. คุณควรจ้างนักวางแผนทางการเงินหรือไม่?

มีแหล่งข้อมูลออนไลน์มากมายที่จะช่วยคุณวางแผนทางการเงินด้วยตัวคุณเอง แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำมันคนเดียว มีตัวเลือกที่เหมาะสมกว่าที่เคยจะได้รับคำแนะนำทางการเงินระดับมืออาชีพ

มีที่ปรึกษาทางการเงินทุกประเภทจากที่ปรึกษาของมนุษย์เพื่อให้คำปรึกษาออนไลน์เกี่ยวกับ robo และแม้แต่โซลูชันแบบไฮบริดเพื่อแก้ปัญหาทั้งสอง ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่เช่น Bartelt คิดค่าบริการรายชั่วโมงสำหรับคำแนะนำที่พวกเขาให้

"ถ้าคุณไม่มั่นใจว่าคุณมีทางเลือกที่เหมาะสมโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีชีวิตที่สำคัญการพูดคุยกับคนอื่นจะเป็นประโยชน์เสมอไป" Bartelt กล่าว "แม้ว่าจะเป็นการประชุมเพียงครั้งเดียวเพื่อช่วยให้คุณได้รับแบริ่งของคุณและมุ่งไปในทิศทางที่ถูกต้อง"

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เลือก ที่ปรึกษาทางการเงิน

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  ทราบ สิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินไม่

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ถาม ที่ปรึกษาทางการเงิน: คำถามสำคัญ