การวางแผนทางการเงินควรสะท้อนถึงคุณค่าของลูกค้าเป้าหมาย

โดย Brian McCann

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brian ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ลูกสาวของเรา Quinn และ Rowan อยู่ในหลาย ๆ ด้านตรงกันข้ามกับขั้วโลก ควินน์มักใช้เวลาประมาณ 30 นาทีหรือมากกว่าที่จะตื่นขึ้นมาในตอนเช้าและสิ่งที่เธอต้องการทำคือกักขัง Rowan ตื่นขึ้นมาบ่อยๆยิ้มและหัวเราะ โรวันมีผมสีอ่อนและพื้นผิว ควินน์เกิดมาพร้อมกับศีรษะแห่งความมืด รายการข้อแตกต่างไปเรื่อย ๆ ความจริงที่ว่าลูกสาวของฉันแตกต่างกันไปบ่อยทำให้ฉันรู้สึกประหลาดใจและประหลาดใจ และฉันไม่สามารถรอเพื่อดูว่าจะเกิดอะไรขึ้นสำหรับพวกเขาในอนาคต

เรื่องนี้เกี่ยวข้องกับการวางแผนทางการเงินเช่นกัน ฉันเคยเห็นแผน boilerplate จำนวนมากจากลูกค้าที่คาดหวังที่สร้างขึ้นโดยสถาบันการเงินขนาดใหญ่ บ่อยครั้งที่เห็นได้ชัดว่าลูกค้าไม่เคยมองเอกสารของตนมาก่อน

ขณะกำลังเข้าร่วมการประชุมระดับมืออาชีพผมกำลังรับประทานอาหารกลางวันกับที่ปรึกษาอื่น ๆ ฉันส่งต่อว่าเมื่อฉันพัฒนาแผนการเงินฉันเริ่มออกกำลังกายกับลูกค้าเพื่อช่วยพวกเขาเขียนค่านิยมส่วนบุคคลและครอบครัวของพวกเขา สำหรับฉันแล้วนี่เป็นวิธีที่ดีในการทำความรู้จักกับลูกค้า เนื่องจากแผนทางการเงินมักเกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนความรู้ความเข้าใจคุณค่าของลูกค้าจะช่วยให้ฉันสามารถกำหนดประเภทของการประนีประนอมที่ลูกค้าของฉันอาจหรือไม่อาจจะยินดีทำ

ที่ปรึกษาคนหนึ่งในตารางของเราให้ความสำคัญกับเรื่อง "ฉันไม่จำเป็นต้องรู้คุณค่าของลูกค้าหรือเป้าหมายของพวกเขา ฉันทำแบบนี้มานานแล้วและลูกค้าทั้งหมดของฉันกำลังมองหาสิ่งพื้นฐานสามอย่าง "เขายกมือขึ้นนับขณะที่เขาพูดว่า" หนึ่งคนจะเกษียณอายุด้วยมาตรฐานการครองชีพเดียวกันกับที่พวกเขากำลังมีอยู่; สองเพื่อส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัย และสามเพื่อปกป้องครอบครัวของพวกเขาและตัวเองในกรณีที่บางสิ่งบางอย่างที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นกับพวกเขา "ฉันยังเกือบล้มปิดเก้าอี้ของฉันเมื่อฉันคิดเกี่ยวกับคำพูดของเขา ไม่ต้องสงสัยเลยว่าเขาเป็นมุมมองที่รุนแรงมาก แต่สำหรับที่ปรึกษาบางรายแผนทางการเงินอาจเป็นเรื่องที่ต้องทำ

เป้าหมายเรือ

ได้รับการแสดงให้เห็นว่าดีเอ็นเอของมนุษย์มีความคล้ายคลึง 99.9% เมื่อฉันมองไปรอบ ๆ ฉันคิดว่า 0.1% มีความหมายมากมายสำหรับมนุษยชาติ ฉันคิดว่าแผนการเงินมีความคล้ายคลึงกัน ตัวอย่างเช่นฉันมีคู่กับเด็กเป็นลูกค้า ลองเรียกพวกเขาว่าเอ็ดและดอร่า แน่นอนพวกเขาต้องการที่จะบรรลุเป้าหมายทั้งหมดของพวกเขา: การศึกษาของเด็กการเกษียณอายุเพื่อสุขภาพและความปลอดภัย แต่พวกเขายังมี "เป้าหมายเรือ" ของพวกเขาขณะที่พวกเขาเรียกมา เอ็ดและดอร่าต้องการซื้อเรือ เป้าหมายที่ปรารถนาของพวกเขาคือการใช้ชีวิตเป็นเวลาหลายเดือนในเวลาต่างประเทศบนเรือของพวกเขาในขณะที่สำรวจโลก Ed และ Dora เป็นพ่อแม่ที่ดีและนักวางแผนที่สมจริง เป้าหมายเรือของพวกเขาเป็นสิ่งสำคัญสำหรับพวกเขา แต่ก็จัดอันดับต่ำกว่าการศึกษาของเด็กและการเกษียณอายุที่ปลอดภัย อย่างไรก็ตามทุกครั้งที่เราพบพวกเขาสนใจในความคืบหน้าไปสู่เป้าหมายเรือของพวกเขา

นี่เป็นสิ่งที่สร้างแรงบันดาลใจอย่างไม่น่าเชื่อสำหรับพวกเขา พวกเขารู้ว่าพวกเขาจะไม่เสียสละการศึกษาของลูกหรือการเกษียณอายุของพวกเขาสำหรับเรือ ดังนั้นพวกเขาจึงมีแรงบันดาลใจในการบรรลุเป้าหมายการออมและการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับลำดับความสำคัญของพวกเขาเพราะพวกเขารู้ว่านี่คือวิธีเดียวที่พวกเขาจะไปถึงเป้าหมายเรือของพวกเขา เป้าหมายเรือของพวกเขาอาจน้อยกว่า 0.1% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดในแผนของพวกเขา บางคนอาจเถียงว่าไม่จำเป็นต้องอยู่ในนั้น ในทางคณิตศาสตร์ไม่มีผลใด ๆ ต่อแผน แน่นอนมันมีผลต่อประสบการณ์ของเอ็ดและ Dora ในการวางแผนทางการเงิน

ฉันคิดว่าเราควรใช้บทเรียน Ed and Dora ในใจ แผนการทางการเงินของเราสะท้อนให้เห็นว่าเราเป็นใครและเราให้ความสำคัญกับสิ่งใดมากที่สุดเท่าที่เราจะได้รับแรงบันดาลใจในการผลักดันให้เข้าถึงพวกเขา บางครั้งก็เป็น 0.1% ที่ทำให้ทุกความแตกต่าง