กลยุทธ์เพื่อเพิ่มสิทธิ์การให้ความช่วยเหลือทางการเงินของบุตรหลานของคุณ

โดย Mike Eklund

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับไมค์ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ผู้ปกครองต้องฉลาดเกี่ยวกับวิธีการที่พวกเขาจะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นของวิทยาลัย นั่นหมายความว่าหลายครอบครัวควรจะขอความช่วยเหลือทางการเงินและเตรียมความพร้อมด้านการเงินของตนเพื่อให้ได้รับความช่วยเหลือมากที่สุด ด้วยการวางแผนวิทยาลัยอัจฉริยะคุณสามารถเพิ่มความช่วยเหลือด้านการเงินของนักเรียนได้มากที่สุด

ประเภทของความช่วยเหลือ

ประการแรกมีสองประเภทหลักของความช่วยเหลือของวิทยาลัย: ความช่วยเหลือบุญและความช่วยเหลือตามต้องการ ความช่วยเหลือในการทำบุญเป็นเรื่องที่เรียบง่าย - ขึ้นอยู่กับความสำเร็จทางด้านวิชาการและด้านนอกหลักสูตร นักเรียนที่เก่งในด้านนักวิชาการกีฬาหรือศิลปะสามารถได้รับทุนการศึกษาจากโรงเรียนโดยตรงหรือผ่านสถาบันอื่น ๆ เครื่องมือออนไลน์เช่น Fastweb สามารถช่วยนักเรียนที่กำลังมองหาโอกาสในการเป็นนักการศึกษา

ความช่วยเหลือตามความต้องการมีความซับซ้อนมากขึ้น ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของนักเรียนและสามารถใช้รูปแบบของการให้เงินกู้ยืมหรือการทำงานการศึกษา ครอบครัวร่ำรวยหลายครอบครัวถือว่าลูก ๆ ของพวกเขาไม่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือที่จำเป็น แต่ก็มักจะเหมาะสมที่จะใช้ต่อไป ด้วยการทำตามขั้นตอนที่ถูกต้องก่อนปีการศึกษาเงินทุนครอบครัวที่มีฐานะร่ำรวยอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินจำนวนมาก นอกจากนี้บรรดาผู้ที่ไม่ได้มีคุณสมบัติจะยังคงต้องผ่านขั้นตอนการสมัครนักศึกษาของรัฐบาลกลางเพื่อขอรับเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลาง

เนื่องจากการเงินส่วนใหญ่มักไม่ได้รับการพิจารณาเพื่อให้ได้รับความช่วยเหลือด้านคุณธรรมการเตรียมการทางการเงินที่คุณทำจะส่งผลกระทบต่อสิทธิ์ของนักเรียนในการรับความช่วยเหลือตามความต้องการไม่ว่าจะเป็นรัฐบาลกลางหรือสถาบัน

การขอความช่วยเหลือตามความต้องการ

ในการสมัครขอรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางตามความต้องการครอบครัวจะต้องกรอกใบสมัครฟรีเพื่อช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลางหรือ FAFSA ซึ่งรัฐบาลดำเนินการโดยรัฐบาล หากต้องการขอรับความช่วยเหลือจากสถาบันเกือบ 400 โรงเรียนและโครงการนักศึกษาจะต้องกรอกรายละเอียด CSS ให้สมบูรณ์โดยคณะกรรมการวิทยาลัย

แบบฟอร์มเหล่านี้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการเงินของครอบครัวของคุณเพื่อกำหนดผลงานที่คุณคาดหวังของครอบครัวหรือ EFC จำนวนเงินขั้นต่ำที่ครอบครัวของคุณจะถือว่ามีส่วนร่วมในค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย จำนวนความต้องการที่นักเรียนมีสิทธิ์ได้รับคือค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วมน้อยกว่า EFC EFC คำนึงถึงปัจจัยทางบัญชีเช่นขนาดครอบครัวและจำนวนบุตรในวิทยาลัย แต่ปัจจัยหลักที่มีผลต่อความช่วยเหลือคือรายได้และทรัพย์สินของบิดามารดาและนักเรียน โปรดทราบว่า FAFSA และ CSS Profile ใช้สูตรเดียวกัน แต่โปรไฟล์ CSS พิจารณาปัจจัยเพิ่มเติมเช่นส่วนของบ้านและธุรกิจ

FAFSA และ CSS Profile จะมีขึ้นในเดือนตุลาคมของปีสุดท้ายของเด็กที่เรียนในโรงเรียนมัธยมปลายและในแต่ละปีหลังจากนั้นจนกระทั่งถึงปีก่อนที่พวกเขาจะจบการศึกษาจากวิทยาลัย อย่างไรก็ตามรายได้ที่ใช้ในการกำหนดระดับความต้องการขึ้นอยู่กับผลตอบแทนภาษีปีที่แล้ว ตัวอย่างเช่นถ้าบุตรของท่านเริ่มเรียนในช่วงฤดูใบไม้ร่วงปี 2017 รายได้ของคุณจะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนภาษีปี 2015 ของคุณ (นี่คือการเปลี่ยนแปลงล่าสุดของ FAFSA ซึ่งเคยเปิดในเดือนมกราคมและต้องมีข้อมูลการคืนภาษีจากปีก่อนที่จะลงทะเบียนเรียน) กำหนดเวลา FAFSA ของสหพันธรัฐคือในเดือนมิถุนายน แต่เวลาที่กำหนดจะแตกต่างกันไปสำหรับรัฐโรงเรียนและโปรไฟล์ CSS.

วิธีคำนวณรายได้และสินทรัพย์

สำหรับครอบครัวส่วนใหญ่รายได้ของบิดามารดาจะเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการให้ความช่วยเหลือ ภายใต้สูตร EFC สำหรับ FAFSA และโปรไฟล์ CSS รายได้ขั้นต้นที่ปรับโดยผู้ปกครองคิดเป็น 47% สำหรับการระดมทุนของวิทยาลัย (เนื่องจากมีความคืบหน้าและมีรายได้โดยเฉลี่ยประมาณ 20% ถึง 25% ของรายได้รวมที่ปรับแล้วสำหรับครอบครัวส่วนใหญ่) จะนับได้ถึง 5.64% ของสินทรัพย์ nonretirement ด้วยเช่นกัน นักเรียนคาดว่าจะมีส่วนร่วมมากถึง 50% ของรายได้และมากถึง 20% ของสินทรัพย์ของพวกเขา

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าสินทรัพย์ที่เกษียณอายุของคุณจะไม่ถูกนับในการคำนวณ EFC สินทรัพย์อื่น ๆ เช่นมูลค่าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านและเงินรายปีที่ไม่ตรงตามเกณฑ์จะไม่รวมอยู่ใน FASFA ด้วยเช่นกัน แต่อยู่ในโปรไฟล์ CSS อย่างไรก็ตามในบางกรณีส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านจะถูก จำกัด ไว้ที่ 1.2 เท่าของรายได้รวมที่ผู้ปกครองกำหนดไว้ในโปรไฟล์ CSS

โปรดสังเกตด้วยว่าทรัพย์สินของบิดามารดาและนักเรียนจะขึ้นอยู่กับมูลค่าตลาดของพวกเขาในขณะที่คุณกรอกแบบฟอร์มช่วยเหลือ อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าคุณจะได้รับแบบฟอร์มช่วยเหลือทางการเงินเป็นประจำทุกปีเพื่อให้สถานการณ์ทางการเงินของคุณเปลี่ยนแปลงไปดังนั้นเงื่อนไขการให้ความช่วยเหลือของนักเรียนของคุณจะเป็นอย่างไร

วิธีการเพิ่มการให้ความช่วยเหลือ

อาจมีขั้นตอนที่ครอบครัวของคุณสามารถทำเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับความช่วยเหลือจากนักเรียนมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์ในการพิจารณา:

• แม็กซ์ออกจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณมากที่สุด ในขณะที่บุตรหลานของคุณอายุน้อยกว่าคุณสามารถสร้างเงินออมที่มีนัยสำคัญในบัญชีการเกษียณอายุซึ่งจะไม่รวมอยู่ในการพิจารณาความช่วยเหลือ ในปีที่นักเรียนของคุณใช้เพื่อขอความช่วยเหลือคุณจะต้องเพิ่มเงินสมทบกลับเข้าไปในรายได้ของคุณ แต่สินทรัพย์จะยังไม่ได้รับการช่วยเหลือ ในทางกลับกันสินทรัพย์ในบัญชีธนาคารหรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์จะช่วยลดความช่วยเหลือได้
• ชำระหนี้ ใช้บัญชีที่ต้องเสียภาษีเช่นบัญชีธนาคารหรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้เงินกู้นักเรียนที่มีราคาแพง สิ่งนี้ไม่เพียงช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ย แต่ลดสินทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีของคุณซึ่งจะช่วยเพิ่มสิทธิ์ในการให้ความช่วยเหลือ เนื่องจากส่วนแบ่งของบ้านถูกรวมไว้สำหรับโปรไฟล์ CSS การจ่ายเงินจำนองของคุณอาจไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีที่สุดแต่โปรดจำไว้ว่า FASFA ไม่ถือว่าเป็นส่วนของบ้านในการพิจารณาความช่วยเหลือและโรงเรียนโปรไฟล์ CSS จำนวนมากจะกำหนดจำนวนที่จะนับ
• ลดรายได้ ถ้าเป็นไปได้ให้ช่วยลดรายได้ของคุณในหลายปีนับจากวันที่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน นี่เป็นเรื่องยากที่จะทำถ้าคุณมีเงินเดือนประจำ แต่คุณสามารถเฝ้าระวังการขายสินทรัพย์ที่จะทำให้ได้รับเงินทุนจำนวนมากในบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือหาวิธีชดเชยกับการสูญเสียเงินทุน
• อย่าเปิดบัญชีคุ้มครองลูกของคุณ สินทรัพย์ของนักเรียนจะถูกนับมากขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน หากคุณมีบัญชีอยู่ในความดูแลอยู่แล้วให้พิจารณาย้ายเนื้อหาเหล่านั้นไปเป็นแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 สำหรับบุตรหลานแทน การชำระบัญชีที่มีอยู่ในตัวค้ำประกันอาจส่งผลให้เกิดผลกำไรจากเงินทุน แต่คุณอาจจะประหยัดเงินได้มากขึ้นในระยะยาว เนื่องจากสินทรัพย์รวม 529 รายการโดยทั่วไปจะรวมอยู่ในอัตราที่ต่ำกว่าบัญชีแยกประเภทเพื่อขอรับความช่วยเหลือทางการเงินคุณต้องใช้ตัวเลขเพื่อดูว่าจะเป็นประโยชน์หรือไม่ที่จะย้ายหรือไม่
• วางแผนล่วงหน้าสำหรับครอบครัว วางแผนอย่างรอบคอบหากปู่ย่าตายายหรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ ต้องการมีส่วนร่วมในค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย จำนวนและระยะเวลาของการให้ความช่วยเหลือแบบนี้อาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการให้ความช่วยเหลือของบุตรหลานของคุณดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องเพิ่มความช่วยเหลือดังกล่าว

พ่อแม่ควรคำนึงถึงความช่วยเหลือที่ได้รับผลกระทบเมื่อพวกเขามีบุตรมากกว่าหนึ่งคนในวิทยาลัย ตัวอย่างเช่นมีบุตรสองคนในวิทยาลัยการสนับสนุนครอบครัวที่คาดว่าจะเป็นพ่อแม่ไม่ได้เป็น 2 เท่าสำหรับบุตรคนใดคนหนึ่ง ในความเป็นจริงการบริจาคที่คาดหวังของผู้ปกครองลดลงสำหรับเด็กแต่ละคนแม้ว่าเปอร์เซ็นต์อาจแตกต่างกันไปใน FAFSA และ CSS Profile

แพ็คเกจช่วยเหลือ

เมื่อนักเรียนมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับความช่วยเหลือตามความต้องการจำนวนหนึ่ง แต่ก็ไม่ได้หมายความว่านักเรียนจะได้รับเงินสนับสนุนเป็นจำนวนมากในรูปแบบของทุน วิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยอาจไม่สามารถตอบสนองความต้องการของนักศึกษาได้ 100% หรืออาจมีการรวมเงินทุนการศึกษางานและ / หรือเงินให้กู้ยืม โรงเรียนยังมีพื้นฐานในการตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการที่นักเรียนพึงประสงค์ต่อโรงเรียนดังนั้นจึงเป็นไปได้ว่าข้อมูลทางการเงินเดียวกันอาจทำให้เกิดความช่วยเหลือที่แตกต่างไปจากโรงเรียนแห่งนี้ต่อไป

คุณจะพบข้อมูลเกี่ยวกับประเภทและจำนวนเงินที่ช่วยเหลือโรงเรียนจะมอบให้กับนักเรียนของคุณในจดหมายรางวัลช่วยเหลือทางการเงิน เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจทุกประเภทของความช่วยเหลือที่นำเสนอ คุณสามารถเปรียบเทียบจดหมายรางวัลจากโรงเรียนต่างๆได้โดยใช้เครื่องมือออนไลน์ของคณะกรรมการของ College Board หากคุณไม่พอใจกับผลการช่วยเหลือของคุณคุณสามารถอุทธรณ์ได้ตลอดเวลาโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสถานการณ์ทางการเงินของคุณมีการเปลี่ยนแปลง

นอกจากนี้ทราบว่าจะได้รับเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางคุณจะต้องยื่น FASFA ดังนั้นแม้ว่ารายได้ของคุณจะสูงเกินไปสำหรับความช่วยเหลือ แต่คุณต้องการให้บุตรหลานของคุณจ่ายเงินค่าเล่าเรียนบางส่วนจากเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางคุณควรกรอกแบบฟอร์มนี้ให้เสร็จสมบูรณ์

การค้นหากลยุทธ์ของคุณ

ทุนการศึกษาวิทยาลัยและประสบการณ์การรับสมัครที่เป็นเอกลักษณ์ของแต่ละครอบครัว มีตัวแปรหลายอย่างที่ความแตกต่างเล็ก ๆ น้อย ๆ อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อความช่วยเหลือของครอบครัว ดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่ดีที่สุดในการวางแผนวิทยาลัยและการตัดสินใจเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณเท่านั้น

ในบางกรณีค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจที่ไม่ดีอาจเป็นความเจ็บปวดได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพ่อแม่ต้องใช้เงินในการเรียนที่วิทยาลัยด้วยค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของตนเอง ในการพัฒนากลยุทธ์ด้านการเงินอย่างคุ้มค่าผมขอแนะนำให้คุณร่วมงานกับผู้วางแผนทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวซึ่งเข้าใจกระบวนการและข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น การขอความช่วยเหลือทางการเงินมีความซับซ้อนและกลยุทธ์ที่ไม่ถูกต้องอาจส่งผลให้ต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนหลายพันเหรียญสำหรับวิทยาลัย

Mike Eklund เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ ความสมมาตรทางการเงิน ในราลีนอร์ทแคโรไลนา. นอกจากนี้ยังมีบทสรุปของบล็อกนี้ ผ่านพอดคาสต์ ในเว็บไซต์ Symmetry ทางการเงิน