ขั้นตอนที่ชาญฉลาดในการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ

โดย Jim Ludwick

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Jim ที่ Investmentmatome's Ask the Advisor

หลายคนกังวลว่าผลประโยชน์ที่เกษียณอายุของ Social Security และ Medicare จะไม่สามารถใช้ได้ในอนาคต รายงานล่าสุดจากคณะกรรมาธิการประกันสังคมและเมดิแคร์ระบุว่าหากสภาคองเกรสไม่ได้ทำหน้าที่ให้การสนับสนุนโครงการเหล่านี้ให้ดีขึ้นพวกเขาก็จะประสบกับภาวะขาดแคลนในหลายปีข้างหน้า

อย่างไรก็ตาม Social Security และ Medicare เป็นโปรแกรมที่มีความสำคัญอย่างไม่น่าเชื่อซึ่งหลายคนต้องพึ่งพาอย่างหนักดังนั้นจึงยากที่จะจินตนาการได้ว่านักการเมืองจะไม่ทำอะไรเพื่อให้แน่ใจว่าการมีชีวิตอยู่รอดของพวกเขา ถึงกระนั้นในขณะที่เราหวังว่าสภาคองเกรสจะทำอะไรก็ตามมีขั้นตอนที่เราสามารถดำเนินการได้ด้วยตัวเอง เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินออมพอที่จะครอบคลุมการดูแลสุขภาพและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการเกษียณอายุต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์บางอย่างที่คุณอาจต้องการพิจารณา

ตั้งกองทุนการดูแลสุขภาพแยกต่างหาก

ถ้าเป็นไปได้ให้เปิดและใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพบัญชีออมทรัพย์เพื่อการรักษาพยาบาลที่มีสิทธิพิเศษทางภาษีเพื่อหักภาษีก่อนหักก่อนเสียภาษีดังนั้นคุณจะสามารถใช้บัญชีปลอดภาษีเพื่อการเกษียณสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมได้ ในการที่จะมี HSA คุณจะต้องมีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้ การตั้งค่า HSA เมื่อคุณอายุน้อยกว่าและมีปัญหาสุขภาพน้อยอาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดความต้องการในการดูแลสุขภาพในอนาคต หากคุณอายุมากขึ้นและไม่สามารถหารายได้หรือไม่สามารถจ่ายเงินได้สูงคุณจะพยายามประหยัดเงินเพิ่ม (นอกเหนือจากเงินช่วยเหลือสูงสุดที่จะได้รับจากบัญชีเกษียณอายุ) ที่คุณสามารถใช้เพื่อการดูแลสุขภาพและ deductibles ในอนาคต.

ลดขนาดเพื่อเพิ่มการออม

พิจารณาย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านหลังเล็ก ๆ หรือลดขนาดที่อยู่อาศัยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ให้มากที่สุด วิธีนี้จะช่วยลดการใช้จ่ายในขณะนี้และระหว่างการเกษียณอายุและช่วยเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณ เมื่อคุณจ่ายเงินสะสมสูงสุดให้กับบัญชีเกษียณทั้งหมดแล้วคุณสามารถนำเงินออมเพิ่มเติมเข้ามาในยานพาหนะที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีเช่นค่างวดที่รอตัดบัญชีภาษีเงินได้ที่ได้รับหลังภาษีซึ่งคุณจะเลื่อนการจ่ายภาษีเป็นเงินกำไรจนกว่าคุณจะนำเงินออก

วางแผนการดูแลของคุณ

ถ้าคุณต้องการที่จะอยู่ในบ้านของคุณเมื่อคุณอายุให้แน่ใจว่าบ้านของคุณได้รับการจัดเตรียมไว้อย่างเพียงพอและคุณมีที่ว่างพอที่จะดูแลผู้ดูแลได้ นอกจากนี้คุณยังต้องประหยัดเงินเพียงพอสำหรับการดูแลเป็นเวลา 5 ปี ในกรณีของฉันฉันวางแผนไว้ที่ 120,000 เหรียญสำหรับหมวดนี้ หากดูเหมือนว่ามากเกินไปคุณอาจจะสามารถจัดหาเงินทุนบางส่วนหรือทั้งหมดนี้ออกจากกระแสเงินสดที่เกษียณอายุของคุณได้ ตัวอย่างเช่น 3,000 เหรียญต่อเดือน (ในสกุลเงินดอลลาร์ในปัจจุบัน - ในอนาคตถ้ามีอัตราเงินเฟ้อ) อาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจ้างผู้ดูแล เงินนี้อาจมาจากการออมของคุณหรืออาจจำนองย้อนกลับที่ช่วยให้คุณสามารถใช้บางส่วนของบ้านของคุณสำหรับชนิดของความต้องการนี้

อีกทางเลือกหนึ่งก็คือการซื้อประกันการดูแลระยะยาวได้อย่างเหมาะสมที่สุดในช่วงกลางปี ​​50 เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดูแลผู้ป่วยในบ้านหรือสถานที่ตั้งสถาบัน แต่โปรดจำไว้ว่านโยบายดังกล่าวจ่ายผลประโยชน์เฉพาะเมื่อคุณไม่สามารถทำทักษะชีวิตขั้นพื้นฐานสองอย่างขึ้นไปเช่นการให้อาหารและใส่เสื้อผ้าด้วยตัวคุณเอง

หาการสนับสนุน

เมื่อเกษียณอายุแล้วคุณจะสามารถทำความเข้าใจและประหยัดได้ต่อไป พิจารณาแลกกับหรือจ่ายเงินสำหรับการบริการจากเพื่อนญาติหรือเพื่อนบ้านเพื่อช่วยลดค่าใช้จ่าย โครงการอาสาสมัครเช่น Village to Village Network ยังช่วยให้ผู้สูงอายุสามารถเข้าถึงผู้ให้บริการได้อย่างเหมาะสม

ยิ่งคุณสามารถประหยัดและวางแผนได้มากเท่าไหร่คุณก็จะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเกษียณอายุ พูดคุยกับญาติเพื่อนและเพื่อนบ้านที่สำคัญของคุณ ถามพวกเขาว่าพวกเขาคิดอย่างไรเกี่ยวกับแผนการของคุณหรือว่าพวกเขาอาจมีทางเลือกอื่น ๆ เพื่อให้คุณพิจารณา พวกเขาสามารถให้คำแนะนำการสนับสนุนหรืออื่น ๆ นอกจากนี้ยังมีความฉลาดในการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งสามารถช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณและมีแผนการที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เมื่อเกษียณอายุ

Jim Ludwick, CFP เป็นผู้ก่อตั้ง MainStreet Financial Planning อิงค์

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq