ถาม Brianna: ฉันจะช่วยประหยัดเงินได้อย่างไรเมื่อได้งานแรกของฉัน?

"ถาม Brianna" เป็นคอลัมน์ Q & A สำหรับคำถาม 20 เรื่องหรือบุคคลอื่นที่เริ่มต้นใช้งาน ฉันอยู่ที่นี่เพื่อช่วยคุณในการจัดการเงินหางานทำและจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา - สิ่งของในโลกแห่งความเป็นจริงไม่มีใครสอนเราให้ทำในวิทยาลัย ส่งคำถามเกี่ยวกับชีวิตที่ทำการไปรษณีย์ไปที่ [email protected]

คำถาม:

ฉันเริ่มงานแรกหลังจากเรียนที่วิทยาลัยและทุกคนก็บอกว่าฉันควรเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุแล้ว ฉันควร? ฉันต้องทำอย่างไร?

ตอบ:

วันหนึ่งคุณจะแก่และคุณจะต้องใช้เงิน ยากที่จะซึมซับเมื่อคุณอายุน้อยและมีสุขภาพดีและถูกต้องเกี่ยวกับการดูแลเรื่อง Snapchat ที่น่าสนใจ นอกจากนี้ยังมีการลากเพื่อล็อคเงินในบัญชีเกษียณเมื่อคุณเพิ่งเริ่มมีรายได้มากกว่า 10 เหรียญ

แต่ตอนนี้คุณมีงานทำและคุณคิดว่าจะทำอย่างไรกับเงินเดือนของคุณการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นไปได้และ - การแจ้งเตือนสปอยเลอร์ - สำคัญ

เครื่องคิดเลขอายุขัยที่เรียบง่ายบอกฉันว่าฉันอาจจะมีชีวิตอยู่ถึง 86 ปียายชาวอิตาเลียนของฉันมีสุขภาพดีกว่าฉันและเธออายุ 93 ปีพวกเราทุกคนต้องวางแผนชีวิตหลังจากที่เราหยุดทำงานแม้ว่าจะยากที่จะบอกได้ว่านานแค่ไหน เราจะอยู่รอบ ๆ ในช่วง 20 ปีแรกของคุณคุณสามารถประหยัดเงินได้เล็กน้อยในขณะนี้เพื่อให้ได้จำนวนมากในภายหลัง ต่อไปนี้คือวิธีการรักษาความปลอดภัยทางการเงินเมื่อคุณอายุสีเทาและข้ามโลกไปกับการล่องเรือหรูในแว่นตากันแดดขนาดใหญ่

คุณจะได้รับประกันสังคม

ไม่ต้องห่วง: ประกันสังคมจะไม่แห้งเมื่อถึงเวลาที่คุณเกษียณอายุแม้ว่าจะไม่มีรายได้เพียงพอที่จะจ่ายเงินให้คุณ 100% ของสิ่งที่คุณควรจะได้รับเมื่อเกษียณอายุ รายงานล่าสุดของคณะกรรมาธิการการรักษาความปลอดภัยประจำปีของ Social Security ระบุว่าหลังจากปีพ. ศ. 2577 ผู้เกษียณอายุอาจได้รับเงินประมาณสามในสี่ของจำนวนเงินที่จะได้รับซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ดี การเปลี่ยนแปลงนโยบายประกันสังคมอาจหมายถึงผลประโยชน์ที่ใหญ่กว่าหรือผลประโยชน์ที่มีขนาดเล็กลงในภายหลัง แต่คุณไม่ควรลดราคาทั้งหมด

เช่นเดียวกับตัวแปรอื่น ๆ ในเกมออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นการยากที่จะคาดการณ์จำนวนเงินที่คุณจะได้รับและสามารถบันทึกด้วยตัวคุณเองได้ แต่ด้วยประกันสังคมในกระเป๋าหลังของคุณคุณจะไม่ได้อยู่บนเบ็ดเพื่อประหยัดเงินทุกตัวเอง ตามที่คณะกรรมการประกันสังคมได้รับประโยชน์อาจจะแทนที่ประมาณ 40% ของรายได้ก่อนวัยเกษียณเฉลี่ยรายได้ รับดาวทองในการเตรียมพร้อมเพื่อการเกษียณอายุและใช้เครื่องคิดเลขเพื่อดูค่าประมาณของผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือน

ไปที่ไอน้ำ 401 (k)

แม้ว่าประกันสังคมจะอยู่ที่นั่น แต่ก็จะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณในการเกษียณอายุ ให้การสนับสนุน 401 (k) ในที่ทำงานถ้ามีให้คุณเพื่อช่วยสร้างความแตกต่าง ด้วยความงามของดอกเบี้ยทบต้นคุณสามารถประหยัดเงินได้ 100 เหรียญต่อเดือนในบัญชีเกษียณเริ่มต้นที่ 22 และสิ้นสุดยิ่งขึ้นกว่า 65 กว่าถ้าคุณเริ่มต้นประหยัดเงิน 200 เหรียญต่อเดือนที่ 32

บ่อยครั้งที่มีการสร้างแรงจูงใจในการลงทะเบียน: เกือบ 3 ใน 4 ของนายจ้างมีส่วนร่วมอย่างน้อยส่วนหนึ่งของผลงานของพนักงานต่อ 401 (k) ของพวกเขาตามที่สมาคมการจัดการทรัพยากรมนุษย์ นอกจากนี้ยังมีแนวโน้มที่ บริษัท ของคุณจะลงทะเบียนเรียนกับคุณ Jean Young นักวิเคราะห์อาวุโสของ Vanguard Center for Retirement Research กล่าวว่า สองในสามของพันปีในแผนเกษียณอายุเข้าร่วมเพราะนายจ้างของพวกเขาลงทะเบียนเรียนโดยอัตโนมัติเมื่อพวกเขาเริ่มต้นเธอเขียนไว้ในรายงานกองหน้าปี 2015

คุณไม่จำเป็นต้องเลือกการลงทุนของคุณ คุณสามารถเลือกกองทุนเป้าหมายตามวันที่คุณต้องการเกษียณอายุซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนของคุณเมื่อคุณอายุ หากคุณจ่ายเงินก่อนเกษียณคุณจะเสียค่าธรรมเนียมสำคัญและเสียเงินในปีที่เติบโต

"ถ้าคุณไม่หลงใหลในความรักที่แท้จริงของคุณตั้งแต่แรกเกิดคุณอย่าเอาเงิน 401 (k) ออกไปซื้อเรือ" ทิโมธีลาแพนนักวางแผนทางการเงินในมินนิอาโปลิสกล่าว

ไม่ใช่ 401 (k)? บินเดี่ยวกับ IRA

401 (k) ดีมากถ้าคุณมี แต่น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของพนักงานที่ทำงานเต็มเวลาที่อายุ 18 ถึง 29 ปีมีทางเลือกในการมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุในที่ทำงานตามที่ Pew Charitable Trusts หาก บริษัท ของคุณไม่มี 401 (k) หรือทำงานนอกเวลาหรืองานอิสระคุณก็สามารถทำได้ด้วยตัวคุณเอง - แต่คุณไม่มีตัวเลือก

คนหนุ่ม ๆ เช่นคุณมักเลือกใช้ Roth IRA บัญชีเกษียณที่คุณสามารถตั้งค่าออนไลน์หรือผ่านโบรกเกอร์การลงทุนหรือที่ปรึกษาทางการเงินอัตโนมัติ (โดยปกติจะเรียกว่า robo-advisor) ตราบเท่าที่คุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีซึ่งน้อยกว่า 132,000 ดอลลาร์ต่อปีในฐานะบุคคลคนเดียวคุณสามารถจ่ายเงินได้สูงสุดถึง 5,500 เหรียญต่อปีและดูว่าการเติบโตของคุณยาวนานขึ้นกว่าที่คุณปล่อยให้นั่งอยู่ที่นั่น

เนื่องจาก Roth IRA เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ระยะยาวไม่ใช่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพแคริบเบียนคุณจะได้รับรางวัลสำหรับการรอคอยด้วยความสามารถในการถอนเงินของคุณเสียภาษีหลังจากอายุ59½ ทำให้ Roth แตกต่างจากประเพณี 401 (k): คุณบริจาค 401 (k) ก่อนภาษีจะถูกนำออกจาก paycheck ของคุณดังนั้นคุณจะถูกหักภาษีเมื่อคุณเริ่มใช้เงินในการเกษียณอายุ

ตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติรายเดือนจากบัญชีการตรวจสอบบัญชีของคุณไปยัง IRA หรือลงชื่อสมัครใช้ทรัพยากรบุคคลของคุณที่หมายเลข 401 (k) ในมือให้คุณกรอกแบบฟอร์มให้ครบถ้วนจากนั้นคุณสามารถตรวจสอบได้อย่างสนุกสนานอีกหนึ่งรายการในรายการความรับผิดชอบสำหรับผู้ใหญ่

Brianna McGurran เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome อีเมล: [email protected] Twitter: @ Briannamcscribe