วงเงินการสนับสนุน Roth IRA ปี 2014
Is a Roth Conversion Affected By Social Security? - Your Money, Your Wealth podcast #248
สารบัญ:
กำลังมองหา 2016 ROCH IRA CONTRIBUTION LIMITS? คลิกที่นี่สำหรับวงเงิน IRA RURA ปัจจุบัน
วงเงินการบริจาค 2014 สำหรับ Roth IRA คือ $5,500 ($ 6,500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึงขีด จำกัด เว้นแต่คุณจะมีรายได้น้อยกว่าจำนวนดังกล่าว คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมมากกว่าค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษีสำหรับปี
นอกจากวงเงินที่แน่นอนแล้วยังมีข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่จะให้เงินสนับสนุน Roth IRA ตารางด้านล่างแสดงจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคได้ขึ้นอยู่กับสถานภาพสมรสของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีและรายได้ของคุณ หากคุณตกอยู่ในประเภท "จำนวนที่ลดลง" จำนวนเงินที่คุณให้ไว้จะแบ่งออกเป็นเส้นตรง ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นโสดและมีรายได้ $ 119,000 คุณจะตก 1/3 ของระยะลงในช่วง (ช่วงคือ $ 114k ถึง $ 129k ช่วงของ $ 15k และคุณตก $ 5k ในช่วงและ $ 5k คือ 1/3 ของ 15,000 เหรียญ) เนื่องจากคุณอยู่ในช่วงระยะ 1/3 ของระยะออกคุณจะเสีย 1/3 ของวงเงินการบริจาคของคุณ นี่จะทำให้คุณได้รับเงินสะสมจำนวน 3,333 ดอลลาร์ (2/3 จาก 5,000 ดอลลาร์เป็น 3,333 ดอลลาร์) สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการคำนวณนี้โปรดไปที่เว็บไซต์ IRS
ข้อ จำกัด ของการให้ความช่วยเหลือ Roth ตามรายได้และสถานะการยื่นภาษี
เงินได้ | เดี่ยวหรือหัวหน้าครัวเรือน | หม้ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (เอ้อ) | สมรส (ยื่นร่วมกัน) | สมรส (ยื่นแยก) * |
---|---|---|---|---|
0 ถึง 10,000 เหรียญ | จำนวนเงินเต็มจำนวน | จำนวนเงินเต็มจำนวน | จำนวนเงินเต็มจำนวน | ศูนย์ |
$ 10 ถึง $ 114k | จำนวนเงินเต็มจำนวน | จำนวนเงินเต็มจำนวน | จำนวนเงินเต็มจำนวน | ศูนย์ |
$ 114k ถึง $ 129k | ลดจำนวน | จำนวนเงินเต็มจำนวน | จำนวนเงินเต็มจำนวน | ศูนย์ |
129,000 เหรียญถึง 181,000 เหรียญ | ศูนย์ | จำนวนเงินเต็มจำนวน | จำนวนเงินเต็มจำนวน | ศูนย์ |
181,000 เหรียญถึง 191,000 เหรียญ | ศูนย์ | ลดจำนวน | ลดจำนวน | ศูนย์ |
สูงกว่า $ 191k | ศูนย์ | ศูนย์ | ศูนย์ | ศูนย์ |
* สมรส (แยกต่างหาก) สามารถใช้ข้อ จำกัด สำหรับคนโสดได้หากพวกเขาไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสในปีที่ผ่านมา
IRA แบบดั้งเดิม
ทุกคนสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิม แต่จะหักผลงานของคุณจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณคุณต้องมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดด้านรายได้ด้านล่างนี้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการคำนวณการหักเงินบางส่วนโปรดดูที่เว็บไซต์ IRS
หากคุณมีแผนเกษียณอายุที่นำเสนอในที่ทำงาน:
เงินได้ | เดี่ยวหรือหัวหน้าครัวเรือน | หม้ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (เอ้อ) | สมรส (ยื่นร่วมกัน) | สมรส (ยื่นแยก) |
---|---|---|---|---|
0 ถึง 10,000 เหรียญ | การหักเงินเต็มจำนวน | การหักเงินเต็มจำนวน | การหักเงินเต็มจำนวน | การหักเงินบางส่วน |
$ 10k ถึง $ 60k | การหักเงินเต็มจำนวน | การหักเงินเต็มจำนวน | การหักเงินเต็มจำนวน | ไม่มีการหักเงิน |
60,000 เหรียญถึง 70,000 เหรียญ | การหักเงินบางส่วน | การหักเงินเต็มจำนวน | การหักเงินเต็มจำนวน | ไม่มีการหักเงิน |
70,000 เหรียญถึง 96,000 เหรียญ | ไม่มีการหักเงิน | การหักเงินเต็มจำนวน | การหักเงินเต็มจำนวน | ไม่มีการหักเงิน |
96,000 ถึง 116,000 เหรียญ | ไม่มีการหักเงิน | การหักเงินบางส่วน | การหักเงินบางส่วน | ไม่มีการหักเงิน |
ราคาสูงกว่า 116,000 เหรียญ | ไม่มีการหักเงิน | ไม่มีการหักเงิน | ไม่มีการหักเงิน | ไม่มีการหักเงิน |
หากคุณไม่มีแผนเกษียณอายุที่นำเสนอในที่ทำงาน:
สถานะแผนคู่สมรส | เดียว | สมรส (ยื่นร่วมกัน) | สมรส (ยื่นแยก) |
---|---|---|---|
คู่สมรสมีแผนการนำเสนอในที่ทำงาน | การหักเงินเต็มจำนวน | การหักเงินเต็มจำนวนเป็นรายได้ 181,000 ดอลลาร์หักหักบางส่วนจาก 181,000 เหรียญเป็น 191,000 เหรียญไม่มีการหักเงินดังกล่าวข้างต้น 191,000 เหรียญ | ไม่มีการหักเงินหากรายได้สูงกว่า $ 10k; การหักเงินบางส่วนด้านล่าง |
คู่สมรสไม่มีแผนการนำเสนอในที่ทำงาน | การหักเงินเต็มจำนวน | การหักเงินเต็มจำนวน | การหักเงินเต็มจำนวน |
Backdoor Roth IRA สำหรับผู้มีรายได้สูง
ในขณะที่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้สำหรับใครสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA และผู้ที่สามารถหักผลงานไปยัง IRA แบบดั้งเดิมได้จะไม่มีข้อ จำกัด อีกต่อไปว่าใครสามารถแปลง Traditional IRA ให้ Roth ได้ ซึ่งหมายความว่าทุกคนโดยไม่คำนึงถึงรายได้สามารถนำไปสู่ IRA แบบดั้งเดิมและแปลงเป็น Roth IRA ได้ทันที สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมและข้อควรระวังโปรดดูที่บทความฉบับสมบูรณ์ของเราเกี่ยวกับ Backdoor Roth IRAs
อ่านเพิ่มเติมจาก Investmentmatome:- เปรียบเทียบโบรกเกอร์และนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ดีที่สุด
- Investmentmatome Online โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อขายหุ้น