ความสับสนเกี่ยวกับการครอบคลุมเบิกเกินบัญชีอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย

ผู้บริโภคจำนวนมากมีความเข้าใจผิดที่สำคัญเกี่ยวกับการเบิกเงินเกินบัญชีในการตรวจสอบบัญชีและความสับสนนี้อาจจะเสียค่าใช้จ่ายพวกเขาเงินสดอย่างจริงจังตามการศึกษาล่าสุด Investmentmatome ในความเป็นจริงรายงาน Consumer Protection คุ้มครองทางการเงินเมื่อเร็ว ๆ นี้แสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันจ่ายเงิน 15 พันล้านดอลลาร์ในค่าธรรมเนียมสำหรับเช็คเด้งและเบิกเงินเกินบัญชีอื่น ๆ ในปีที่ผ่านมา

ในการศึกษาครั้งนี้เราจะพิจารณาสิ่งที่ผู้บริโภคเข้าใจผิดเกี่ยวกับเงินเบิกเกินบัญชีและร่างเงินของคุณหลายวิธีในกรณีที่คุณไม่ได้จ่ายค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีซึ่งเป็นความแตกต่างโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ผู้ที่มักจะทอนบ่อยๆ

การค้นพบที่สำคัญ

• แบบสำรวจออนไลน์ของผู้ใหญ่กว่า 2,000 คนในสหรัฐอเมริกาซึ่งได้รับมอบหมายจาก Investmentmatome และดำเนินการโดยแฮร์ริสโพลในเดือนสิงหาคม 2560 โดยพบว่า สองในสามของชาวอเมริกัน (66%) ไม่ทราบว่าวงเงินเบิกเกินบัญชีเป็นตัวเลือก และ 63% ของผู้ที่ถูกเรียกเก็บเงินค่าเบิกเงินเกินบัญชีไม่ทราบว่าค่าธรรมเนียมนั้นเป็นทางเลือก ความคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีดูเหมือนเป็นข้อเสนอที่ดี แต่โดยปกติจะดีกว่าที่จะหลีกเลี่ยงได้ หมายความว่าธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหนักเมื่อธุรกรรมรวมทั้งการกวาดนิ้วของบัตรเดบิตทำให้บัญชีของคุณลดลงต่ำกว่าศูนย์ ความคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับบัตรเดบิตและการทำธุรกรรม ATM แบบครั้งเดียวเป็นทางเลือกตามกฎหมาย เพื่อให้ได้ความครอบคลุมคุณต้องเลือกใช้
• เมื่อเลือกรับเงินทุนเบิกเกินบัญชีจำนวน 8 ล้านคนที่หักล้างบ่อยครั้งอาจทำให้ต้องเสียค่าธรรมเนียมมากกว่า 3.5 พันล้านดอลลาร์ ในช่วงหนึ่งปีกว่าที่พวกเขาต้องการถ้าพวกเขาเลือกที่จะออกจากเงินเบิกเกินบัญชี นั่นคือ 442 เหรียญต่อปีสำหรับแต่ละคนที่มักจะท่วมท้นตามการวิเคราะห์ไซต์ของเราเกี่ยวกับข้อมูลของ CFPB [1]
• ค่าธรรมเนียมรายปีจำนวน 442 เหรียญอาจถูกนำมาใช้ประโยชน์มากขึ้นซึ่งจะช่วยประหยัดเงินในกรณีฉุกเฉินได้โดยใช้เงินลงทุนหรือเติมเงินให้กับการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตรายเดือน ผู้บริโภคสามารถประหยัดเงินได้มากกว่า 1,600 เหรียญและ 7.5 ปีในการจ่ายเงินด้วยบัตรเครดิตโดยเพิ่มเงิน 442 เหรียญต่อปีสำหรับการชำระเงิน [2]

ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีอาจเสียค่าใช้จ่าย

ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีคืออะไร? ธนาคารเรียกเก็บเงินจากธนาคารเมื่อการซื้อหรือโอนเงินโดยผู้ถือบัญชีเช็คทำให้ยอดคงเหลือต่ำกว่า 0 ดอลลาร์ โปรแกรมเบิกเกินบัญชีของธนาคารครอบคลุมธุรกรรม แต่เจ้าของบัญชีถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม การสำรวจของเราพบว่าเกือบครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันที่มีบัญชีตรวจสอบ (45%) ได้ถูกเรียกเก็บเงินค่าเบิกเงินเกินบัญชีในบางจุด

ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีมีราคาแพง ตามที่ Pew Charitable Trusts ค่าเบิกเงินเกินบัญชีระยะปานกลางในสหรัฐฯคือ 35 เหรียญและธนาคารบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมไม่ จำกัด ต่อวันหนึ่งรายการสำหรับธุรกรรมที่เบิกเกินบัญชี (นี่เป็นข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับเบิกเงินเกินบัญชี)

โดยเฉลี่ยแล้วชาวอเมริกันต้องเบิกเงินเกินบัญชี 2.07 ต่อปี สมมติว่าค่าธรรมเนียม $ 35 ซึ่งเพิ่มขึ้นเป็น $ 72 ต่อปี แต่ผู้ที่หักล้างบ่อยๆจะต้องจ่ายเงินเพิ่มขึ้นอย่างมาก

รายงาน CFPB ปี 2014 แสดงจำนวนธุรกรรมเฉลี่ยในบัตรเดบิตที่นำไปสู่วงเงินเบิกเกินบัญชีคือ 24 บาท เพิ่มค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีจำนวน 35 เหรียญและค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของธุรกรรมนั้นคือ $ 59

"ถ้าคุณตกอยู่ในอันตรายจากการโดนค่าเบิกเงินเกินบัญชีคุณจะต้องถามตัวเองว่าการซื้อครั้งต่อไปของคุณมีค่าเท่ากับราคาที่คุณจ่ายหรือไม่ คำตอบคือ "ไม่" Kimberly Palmer ผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตและธนาคารกล่าว

ผู้บริโภคล่วงรู้ด้วยเหตุผลหลายประการ: การทำธุรกรรมเกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิดการตรวจสอบจะไม่เกิดขึ้นในเวลาหรือพวกเขาสูญเสียการติดตามจำนวนเงินที่มีในบัญชี จากการสำรวจของเราชาวอเมริกันจำนวนมากต่างก็สับสนเกี่ยวกับการเบิกใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีและพวกเขาอาจจะต้องเสียค่าใช้จ่ายบางส่วนเนื่องจากความเข้าใจผิดเหล่านี้

ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีอาจถูกเรียกเก็บเงินจากธุรกรรมเล็ก ๆ: แม้ว่าธนาคารหลายแห่งไม่ได้เรียกเก็บเงินเบิกเกินบัญชีจากการทำธุรกรรม $ 5 และต่ำกว่า 2 ใน 5 คนอเมริกันไม่ทราบว่าค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีสามารถเรียกเก็บเงินจากธุรกรรมน้อยกว่า $ 20 ตามการสำรวจของเรา ธนาคารแต่ละแห่งมีนโยบายของตนเองเกี่ยวกับสิ่งที่คิดว่าเป็นเงินเบิกเกินบัญชี แต่จากการวิจัยของเราธนาคารมักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากการทำธุรกรรมเบิกเงินเกินบัญชีจาก 5 ถึง 20 เหรียญ

ธนาคารพาณิชย์สามารถเรียกเก็บเงินเบิกเกินบัญชีต่อวันได้หลายประเภท: การสำรวจของเราพบว่าเกือบครึ่งหนึ่งของผู้ตอบแบบสอบถาม (47%) ไม่ทราบว่าบุคคลใดจะถูกเรียกเก็บเงินเบิกเกินบัญชีเกินกว่าหนึ่งครั้งต่อวัน อย่างไรก็ตาม 90% ของธนาคารที่เราวิเคราะห์มีนโยบายที่อนุญาตให้มากกว่า 1 แห่งและ 3 ใน 10 แห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมไม่ จำกัด หนึ่งครั้งสำหรับแต่ละธุรกรรมที่ต้องใช้หรือรักษายอดบัญชีไว้ต่ำกว่า 0 เหรียญ

หากคุณเลือกรับเงินเบิกเกินบัญชีธุรกรรมของคุณจะยังคงดำเนินต่อไปและคุณจะดำเนินการเก็บค่าธรรมเนียมต่อไป

คุณสามารถข้ามการเบิกเงินเกินบัญชี: ประมาณ 2 ใน 3 ของผู้ตอบแบบสอบถาม (66%) ไม่ทราบว่ามีการเสนอการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีโดยเลือกใช้ แต่พวกเขาคิดว่าพวกเขาได้รับการลงทะเบียนตามค่าเริ่มต้นและต้องเลือกไม่ใช้หรือไม่แน่ใจว่ามันทำงานอย่างไร หากคุณไม่เลือกรับเงินเบิกเกินบัญชีการซื้อบัตรเดบิตหรือการถอนบัญชี ATM จะถูกปฏิเสธหากคุณพยายามทำธุรกรรมที่คุณไม่มีเงินเพียงพอเพื่อให้ทราบยอดคงเหลือในบัญชีของคุณต่ำ อาจมีเหตุผลที่จะลงทะเบียนเรียนในวงเงินเบิกเกินบัญชี แต่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้เป็นทางเลือกและสำหรับผู้ที่ได้เลือกเข้าร่วมจะสามารถออกไปได้

เลือกที่จะบันทึกหลายร้อยดอลลาร์ต่อปี

ธนาคารกลางสหรัฐฯอนุญาตให้ธนาคารออกจากการลงทะเบียนลูกค้าโดยอัตโนมัติในวงเงินเบิกเกินบัญชี โปรดทราบว่าธนาคารสามารถครอบคลุมธุรกรรมเดบิตการชำระเงินอัตโนมัติและเช็คโดยไม่ได้รับอนุญาตจากคุณได้ ดังนั้นหากเช็คคืนเงินคุณอาจถูกเรียกเก็บเงินซึ่งเรียกว่าค่าธรรมเนียมกองทุนที่ไม่มีประสิทธิภาพซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายเท่ากับเงินเบิกเกินบัญชี

หากคุณเลือกที่จะเบิกใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ตั้งใจหรือเลือกที่จะเลือกใช้โดยไม่เข้าใจคุณสามารถประหยัดเงินได้โดยเลือกไม่ใช้งานโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเบิกจ่ายบ่อย

ตามรายงานปี 2560 ของ CFPB "ผู้เบิกเงินเกินบัญชีบ่อย" - ผู้ที่เบิกเกินกว่า 10 ครั้งต่อปี - คิดเป็น 9% ของบัญชีทั้งหมดที่หน่วยงานตรวจสอบ แต่จ่ายเงิน 79% ของเงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมกองทุนที่ไม่มีประสิทธิภาพ "ผู้ที่เบิกเงินเกินบัญชีบ่อยครั้งมาก" - ผู้ที่เบิกเกินกว่า 20 ครั้งต่อปี - คิดเป็นประมาณ 5% ของบัญชีทั้งหมด แต่จ่ายเงินเกินกว่า 63% ของเงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมกองทุนที่ไม่มีประสิทธิภาพ

รายงานกล่าวว่า "มัธยฐาน overdrafter บ่อย" (คนที่ overdraws 18 ถึง 22 ครั้งต่อปี) ผู้ที่เลือกใช้ในการเบิกเงินเกินบัญชีมีค่าใช้จ่าย $ 442 มากขึ้นในค่าธรรมเนียมต่อปีกว่าคนที่มัก overdraws และเลือกที่จะออก รายงานของ CFPB แสดงถึงบัญชี 40 ล้านบัญชีซึ่ง 20% เป็นของผู้ที่ถูกหักล้างบ่อยครั้ง นั่นหมายความว่าการเลือกใช้บริการอาจทำให้มีการเบิกเงินเกินบัญชีเป็นจำนวนมากถึง 3.5 พันล้านดอลลาร์กว่าคู่ค้าที่เลือกไม่ใช้งาน [1]

ทำให้เงินสดของคุณไปไกลกว่าเดิม

ตามการสำรวจของเราชาวอเมริกันเกือบ 1 ใน 5 (17%) มักจะจ่ายค่าเบิกเกินบัญชี 35 เหรียญมากกว่าที่บัตรของพวกเขาปฏิเสธหากพวกเขาซื้อสินค้าโดยไม่ต้องมีเงินเพียงพอในบัญชีของตน แต่ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

การเลือกไม่ใช้จะช่วยประหยัดเงินในการเบิกเงินเกินบัญชีเป็นประจำหลายร้อยดอลลาร์ต่อปีและนับพัน ๆ ตลอดหลายปี แม้ว่า 442 เหรียญต่อปีอาจไม่เหมือนเงินเป็นจำนวนมาก แต่ก็สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากเมื่อใช้กับเป้าหมายทางการเงิน

การสร้างกองทุนฉุกเฉิน: ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) กล่าวว่าเกือบครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกัน (46%) ไม่มีเงินออมเพียงพอสำหรับกรณีฉุกเฉินในกรณีฉุกเฉิน $ 400 เราพบว่าค่าเฉลี่ยของชาวอเมริกันไม่สามารถจ่ายเงินสำหรับกรณีฉุกเฉินทั่วไปบางอย่างเช่นการส่งข้อมูลใหม่สำหรับรถหรือการเยี่ยมชมห้องฉุกเฉิน [3] เพิ่มขึ้น $ 442 ต่อปีไปทางยาวไปทำให้ภาวะฉุกเฉินเหล่านี้ได้ง่ายขึ้นเพื่อให้ครอบคลุม

การลดหนี้บัตรเครดิต: ตามการศึกษาของ Investmentmatome หน้าที่ครัวเรือนโดยเฉลี่ยที่มีหนี้สินบัตรเครดิตหมุนเวียนมียอดคงเหลือ 6,885 ดอลลาร์ในเดือนมิถุนายน 2016 โดยการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำเท่านั้นยอดเงินนี้จะใช้เวลามากกว่า 14 ปีในการจ่ายเงิน โดยการจ่ายเงินเพิ่มอีก 442 เหรียญต่อปีระยะเวลาดังกล่าวจะลดลงเหลือ 6.5 ปี [2]

บางทีผลกระทบที่สำคัญที่สุดคือการจ่ายดอกเบี้ย

ดอกเบี้ยค้างชำระเมื่อเวลาผ่านไปลดลงกว่า 1,600 เหรียญสหรัฐโดยการเพิ่ม $ 442 ต่อปีหรือ 36.83 เหรียญต่อเดือนเพื่อการชำระเงินขั้นต่ำ

"สำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่ทุกๆดอลล่าร์จะมีความสำคัญ - ดังนั้นหากคุณสามารถชำระเงินล่วงหน้าได้และลดลงเหลือเกินคุณจะให้งบประมาณเพิ่มมากขึ้นในอนาคต" พาลเมอร์กล่าว "การชำระเงินพิเศษเหล่านี้อาจเป็นความแตกต่างระหว่างความรู้สึกที่คุณใกล้ชิดกับเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่"

การเพิ่มการลงทุน: การลงทุนน้อยกว่า 500 เหรียญต่อปีอาจดูเหมือนจะลดลงในถัง แต่การเติบโตอาจทำให้คุณประหลาดใจ สมมติว่าคุณลงทุน 442 เหรียญต่อปีและมีรายได้ 7% จากการลงทุนของคุณนั่นคืออัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นโดยเฉลี่ยตั้งแต่ปี 1950 คุณสามารถสร้างรายได้นับหมื่นดอลลาร์ในช่วงเวลาหนึ่ง หลังจาก 30 ปีของการลงทุน 442 เหรียญต่อปีคุณจะประหยัดเงินได้มากถึง 13,260 เหรียญ แต่ด้วยการผสมผสานระหว่างเวลาและดอกเบี้ยทบต้นกับการลงทุนนั้นคุณจะได้รับเงินทั้งสิ้น 43,700 เหรียญ นั่นคือมากกว่า $ 30,000 ในการเจริญเติบโตเพียงอย่างเดียว

การออมการจ่ายหนี้และการลงทุนเป็นเพียงสามแห่งที่เงินที่เบิกเงินเกินบัญชีจะให้บริการคุณได้ดียิ่งขึ้น แม้ว่าคุณจะไม่จ่ายเงินค่าเบิกเกินบัญชีนี้เป็นตัวอย่างที่ดีสำหรับการที่เงินของคุณสามารถเดินทางไปได้ไกลถึงเป้าหมายทางการเงินของคุณ

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง

เมื่อมองหาธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนให้เลือกบัญชีที่มีวงเงินเบิกเกินบัญชีต่ำหรือไม่มีเลย จากการวิเคราะห์ของเราค่าธรรมเนียมต่ำสุดมีแนวโน้มว่าจะมาจากธนาคารออนไลน์และสหภาพเครดิตซึ่งโดยเฉลี่ยจะคิดค่าบริการน้อยกว่าเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารในระดับภูมิภาคและระดับภูมิภาค 9 เหรียญ [4] บางส่วนของสถาบันเหล่านี้ยกเลิกค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีทั้งหมดและเพียงแค่ปฏิเสธการทำธุรกรรมหากลูกค้าไม่มีเงินเพียงพอในบัญชีของตน (ไปที่ลิงก์เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถาบันการเงินเหล่านี้)

"ไม่เพียง แต่ไปกับตัวเลือกที่ง่ายที่สุดหรือธนาคารที่คุ้นเคยกับคุณมากที่สุด - ใช้เวลาตรวจสอบตัวเลือกของคุณเนื่องจากคุณอาจพบว่าเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณคือธนาคารที่คุณไม่เคยใช้มาก่อน" พาลเมอร์กล่าว.

เลือกไม่ใช้เงินเบิกเกินบัญชีและมองหาธนาคารที่มีการเบิกเงินเกินบัญชีซึ่งรวมถึงการโอนเงินฟรีจากบัญชีออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงหรือวงเงินเครดิตต่ำ ผู้ที่เบิกเงินเกินบัญชีในวงเงินเบิกเกินบัญชีจะเก็บเงินค่าเบิกเงินเกินบัญชีเป็นร้อย ๆ ดอลลาร์ต่อปีเมื่อเทียบกับผู้ที่เลือกใช้หากคุณต้องการทำธุรกรรมทั้งหมดไม่ว่าคุณจะมียอดเงินเท่าใดให้เลือกธนาคารที่มีการโอนเงินเบิกเกินบัญชีระหว่างเช็คและ บัญชีออมทรัพย์. วงเงินเบิกเกินบัญชีของเครดิตเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง บางธนาคารอนุญาตให้คุณเบิกเงินเบิกเกินบัญชี - คุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนเงินที่คุณเบิกเกินบัญชี เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเป็นประจำทุกปีค่าใช้จ่ายรายวันจึงต่ำมากโดยเฉพาะเมื่อเทียบกับค่าเบิกเงินเกินบัญชีเฉลี่ย

สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณ มุ่งเน้นไปที่การออมเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งสามารถเพิ่มเป็นสองเท่าของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพฉุกเฉินและโดยการเชื่อมโยงกับเช็คของคุณสามารถใช้เป็นบัญชีบัฟเฟอร์ได้ แต่อย่าทำเป็นนิสัยในการพึ่งพาเงินออมของคุณ - คุณควรมุ่งมั่นที่จะเก็บข้อมูลในการตรวจสอบเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณมากที่สุด

ตั้งค่าการแจ้งเตือนข้อความหรืออีเมลสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีต่ำ ธนาคารหลายแห่งสามารถแจ้งเตือนคุณเมื่อยอดเงินในบัญชีของคุณอยู่ภายใต้จำนวนที่กำหนด ตั้งค่าการแจ้งเตือนในเว็บไซต์ธนาคารของคุณเพื่อรับอีเมลหรือข้อความเมื่อยอดเงินเริ่มต้นลดต่ำลงเพื่อความสะดวกสบาย

วัตถุประสงค์โดยรวมคือเพื่อทราบรายละเอียดเกี่ยวกับนโยบายวงเงินเบิกเกินบัญชีของธนาคารและถ้าคุณไม่ชอบพวกเขาให้เลือกธนาคารที่มีนโยบายที่ดีกว่า ค้นหาสถาบันที่มีวงเงินเบิกเกินบัญชีต่ำหรือไม่มีและการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีอื่น ๆ เช่นการโอนบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ฟรีและวงเงินเบิกเกินบัญชี นอกจากนี้ยังสร้างบัฟเฟอร์เงินสดและลงชื่อสมัครใช้การแจ้งเตือนของธนาคารเพื่อให้คุณทราบเมื่อยอดเงินของคุณเหลือน้อยเกินไป

เปรียบเทียบธนาคารสำหรับค่าธรรมเนียมน้อยกว่าอัตราที่ดีกว่า:

ดูว่าสหภาพเครดิตเปรียบเทียบได้อย่างไร

ค้นหาธนาคารออนไลน์ที่มีนโยบายเบิกเกินบัญชี

ซื้อบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราที่ดีที่สุด

ระเบียบวิธี

การสำรวจที่อ้างอิงได้ดำเนินการออนไลน์ทางออนไลน์ภายในสหรัฐอเมริกาโดย Harris Poll ในนามของ Investmentmatome ตั้งแต่วันที่ 15 สิงหาคมถึงวันที่ 17 สิงหาคม พ.ศ. 2560 ระหว่าง 2,001 คนอายุ 18 ปีขึ้นไป แบบสำรวจออนไลน์นี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวอย่างความน่าจะเป็นและดังนั้นจึงไม่สามารถคำนวณค่าประมาณของข้อผิดพลาดในการสุ่มตัวอย่างทางทฤษฎี สำหรับวิธีการสํารวจแบบสมบูรณ์รวมทั้งตัวแปรการชั่งน้ำหนักโปรดติดต่อ [email protected]

Investmentmatome ได้ตรวจสอบแหล่งข้อมูลภายในและภายนอกแล้ว ข้อมูลภายในได้รับการระบุเป็นเช่นนี้ตลอดการศึกษานี้ แหล่งข้อมูลภายนอกมีให้บริการทางออนไลน์แบบสาธารณะ:

• คณะกรรมการผู้ว่าการระบบสำรองของรัฐบาลกลาง "รายงานเกี่ยวกับความเป็นอยู่ทางเศรษฐกิจของครอบครัวสหรัฐฯในปีพ. ศ. 2558" พฤษภาคม 2016
• CNN "ชาวอเมริกันจ่ายเงินเบิกเกินบัญชีมูลค่า 15 พันล้านเหรียญในปีที่แล้ว CFPB กล่าวว่า" 4 สิงหาคม 2017
• สำนักคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค "จุดข้อมูล: การตรวจสอบเงินเบิกเกินบัญชี" กรกฎาคม 2014
• สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค "จุดข้อมูล: overdrafters บ่อย" สิงหาคม 2560
• Federal Reserve Bank of St. Louis, "รายได้ส่วนบุคคลทิ้ง: ต่อหัว: ดอลลาร์ปัจจุบัน"
• Federal Reserve Bank of St. Louis, "อัตราการออมส่วนตัว"
• The Pew Charitable Trusts "ผู้บริโภคต้องการการคุ้มครองจากค่าเบี้ยประกันภัยเกินบัญชี" ธันวาคม 2016

เชิงอรรถ

รายงาน CFPB พิจารณาบัญชีที่ใช้งานอยู่ 240,000 บัญชีซึ่งประมาณ 48,000 (20%) ซึ่งเป็นของผู้ที่ทำ overdrafters บ่อยครั้ง - ผู้ที่เบิกเกินกว่า 10 ครั้งต่อปี ข้อมูลเป็นตัวแทนของบัญชีมากกว่า 40 ล้านบัญชีดังนั้นเราจึงคาดว่าบัญชีเหล่านี้จำนวน 8 ล้านบัญชี (20%) เป็นของผู้ทำ overdrafters บ่อยครั้ง ถ้าพวกเขาแต่ละคนจ่ายเงินค่าเบิกเงินเกินบัญชีจำนวน 442 เหรียญเป็นเวลาหนึ่งปีนั่นคือ 3.536 พันล้านดอลลาร์

[2] เราสันนิษฐานว่าการชำระเงินขั้นต่ำคือ 3% ของยอดเงินหรือ $ 20 แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่าและ APR เท่ากับ 14% ด้วยการชำระเงินขั้นต่ำเพียงอย่างเดียวจะต้องใช้เวลา 14.08 ปีในการชำระยอดคงเหลือและดอกเบี้ยที่จ่ายจะเท่ากับ 4,140 ดอลลาร์ ด้วยยอดเงินขั้นต่ำและเงินเพิ่มอีก $ 442 ต่อปีจะใช้เวลา 6.5 ปีและดอกเบี้ยจ่ายจะเท่ากับ 2,490 เหรียญ

รายได้ส่วนบุคคลทิ้งโดยเฉลี่ยตั้งแต่เดือนมกราคมถึงเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2560 เท่ากับ 44,000 เหรียญสหรัฐฯและอัตราการออมส่วนบุคคลเฉลี่ยอยู่ที่ 3.76% ทำให้เงินฝากออมทรัพย์ของสหรัฐอเมริกาเฉลี่ย 1,653 เหรียญต่อปี อัตราการออมส่วนบุคคลคือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ส่วนบุคคลทิ้งที่บุคคลจะเก็บ เงินจำนวนนี้อาจได้รับการบันทึกไว้ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์การลงทุนใบรับรองเงินฝาก ฯลฯ แต่เพื่อวัตถุประสงค์ในการวิเคราะห์นี้เราคิดว่าเงินออมทั้งหมดถูกเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ สำหรับจุดประสงค์ของการศึกษานี้เราคิดว่าเงินฝากออมทรัพย์เฉลี่ย 1,653 เหรียญเป็นค่าคงที่ - ความสมดุลไม่ได้เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ และไม่มีอะไรเกิดขึ้นในระหว่างปี ในการประมาณค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเราพบค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยของเครื่องส่ง, เครื่องทำน้ำอุ่นและห้องฉุกเฉิน

[4] เรามองที่ 33 ธนาคารออนไลน์และสหภาพเครดิตและ 27 ธนาคารระดับชาติและระดับภูมิภาค ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีเฉลี่ยอยู่ที่ 26 และ 34 เหรียญสหรัฐฯตามลำดับ