คะแนนเชิงลบนิยามและตัวอย่าง

คืออะไร:

เรียกว่า yield-spread premium, negative points โบรกเกอร์จำนองหรือผู้กู้เพื่อการจำนอง จุดลบแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้น

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่า John ต้องการยืม 100,000 ดอลลาร์เพื่อซื้อบ้าน เขาได้รับการเสนอราคาสำหรับสินเชื่อที่ติดลบซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย 5% และ -2.125 จุดซึ่งหมายความว่าเขาจะได้รับเงินคืน 2,125 เหรียญซึ่งสามารถนำมาใช้กับต้นทุนปิดของเงินกู้

โครงสร้างเงินกู้แบบอื่น ๆ และแบบดั้งเดิมสำหรับ จำนวนเงินเท่ากันอาจจะเป็นเงินกู้ 4% และหนึ่งจุดซึ่งหมายความว่าเงินกู้มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่ต้องกู้เพื่อจ่ายเงิน 1,000 ดอลลาร์ขึ้นด้านหน้าสำหรับเงินกู้

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทราบว่าโบรกเกอร์จำนองไม่ได้แจ้งเสมอ ผู้บริโภคเกี่ยวกับเงินกู้ เชิงลบ นายหน้าจำนองอาจได้รับใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้รายย่อยสำหรับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ย 5% และ -2.125 จุด เงินให้กู้ยืม 100,000 ดอลลาร์จุดลบเหล่านี้แปลเป็นเครดิต 2,125 เหรียญซึ่งสามารถนำมาใช้กับการปิดบัญชีได้ อย่างไรก็ตามเพื่อที่จะได้รับเงินจากการทำธุรกรรมนายหน้าจำนองทำเครื่องหมายเงินกู้ให้กับผู้บริโภคและบอกราคาว่า 5% และ 0 คะแนนดังนั้นการรักษา 2,125 ดอลลาร์เพื่อชดเชยการเป็นนายหน้าเงินกู้

ทำไม ประเด็นสำคัญ:

สินเชื่อที่เป็นจุดลบมีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นซึ่งเป็นเหตุให้ผู้กู้ที่วางแผนจะอยู่ในบ้านของตนเพียงระยะเวลาสั้น ๆ มักเป็นผู้สมัครที่ดีที่สุดสำหรับเงินกู้เหล่านี้ ดอกเบี้ยพิเศษในช่วงเวลาสั้น ๆ มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นน้อยกว่าค่าใช้จ่ายในการปิดที่ผู้ยืมจะต้องจ่ายเงินเป็นอย่างอื่น