Durbin แก้ไขดูเหมือนว่าจะมีชีวิตรอด แต่ธนาคารล็อบบี้บริหารจัดการเพื่อแอบสัมปทาน

พื้นหลัง: เมื่อเดือนที่แล้วเรารายงานว่าการแก้ไขเพิ่มเติมของ Durbin Interchange ซึ่งพยายามกำหนดค่าธรรมเนียมรูดบัตรเดบิตและอนุญาตให้ผู้ขายเพิ่มค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่เคาน์เตอร์ได้แนบกับบิลการปฏิรูปทางการเงิน นอกจากนี้เรายังได้หารือกันว่าทำไมความคิดนี้อาจไม่เป็นเช่นนั้นเพราะผู้บริโภคชาวออสเตรเลียได้เอามันลงไปในคางเมื่อเหตุการณ์ดังกล่าวเกิดขึ้นในปี 2546

มีอะไรใหม่: วุฒิสมาชิกเดอร์บินประกาศในวันนี้ว่าสมาชิกรายสำคัญของบ้านได้บรรลุข้อตกลงเกี่ยวกับการแก้ไขเพิ่มเติมของวุฒิสมาชิกที่เสนอ ในขณะที่ Durbin ให้รายชื่อซักผ้าของความแตกต่างระหว่างการแก้ไขฉบับเก่าและฉบับปรับปรุงใหม่มีการเปลี่ยนแปลงน้อยมากที่จะเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภค

เมื่อพิจารณาจากรายการการเปลี่ยนแปลงจะทำให้เราเห็นว่าดูเหมือนว่าจะมีการยอมรับโดยปริยายว่าการแก้ไขเป็นอย่างไร เป็นอันตราย ให้กับผู้บริโภค

ตัวอย่างเช่นบัตรที่ออกโดยรัฐบาลเช่นสวัสดิการ / แสตมป์อาหาร / สวัสดิการการว่างงานรวมถึงบัตรเติมเงินที่เป็นที่นิยมในหมู่ประชากรที่ยากจนและไม่ได้รับการจัดส่งออกลดลงจากขอบเขตของระเบียบการแลกหุ้น ทำไม? เราต้องการยืนยันว่านี่เป็นข้อสังเกตโดยนัยที่การเรียกเก็บเงินส่วนใหญ่เป็นเรื่องไม่ดีสำหรับผู้บริโภคและเป็นความพยายามที่จะทำให้กฎระเบียบสนับสนุนได้มากขึ้น

เนบราสก้าเหรัญญิกรัฐออสบอร์นทำในประเด็นเดียวกันในจดหมายที่รัฐสภาซึ่งเขาสรุปได้ว่าบิลจะทำร้ายผู้เสียภาษีเนื่องจากโครงสร้างค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนปัจจุบันอนุญาตให้ บริษัท บัตรให้บริการบัตรเดบิตฟรี

การเปลี่ยนแปลงการเรียกเก็บเงินที่อาจมีผลต่อคุณและฉัน:

พ่อค้าจะได้รับการ "ปกปิด" ในแง่ของความสูงที่พวกเขาสามารถตั้งค่าการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตขั้นต่ำได้ หมวกนี้จะเริ่มต้นที่ 10 บาท แต่เราไม่คิดว่านี่จะมีผลกระทบอย่างมากเนื่องจากค่าใช้จ่ายขั้นต่ำอยู่ในระดับค่อนข้างมากที่ผู้ขายรายเล็ก ๆ แม้ว่าจะเป็นไปตามกฎ นอกจากนี้เรายังคิดว่าร้านค้าขนาดใหญ่อาจไม่สามารถกำหนดระดับต่ำสุดของบัตรเครดิตได้เนื่องจากอัตราแลกเปลี่ยนต่ำเมื่อเทียบกับผู้ค้ารายย่อย ผู้ค้าปลีกรายเล็ก ๆ ที่ต้องการตัดค่ารูดของพวกเขาจะได้รับการส่องด้วยปริมาณของความเป็นจริงของ Econ 101 การแข่งขันจะสิ้นสุดลงในการกำหนดราคาที่คุณสามารถเรียกเก็บได้ไม่ใช่กฎหมายแลกเปลี่ยน

การประนีประนอมใหม่ไม่รวมบัตรที่รัฐบาลให้บริการและบัตรเติมเงินแบบเติมเงินจากระเบียบการแลกเปลี่ยน. ดังที่ได้กล่าวมาแล้วนี่เป็นผลมาจากการร้องเรียนจากรัฐและผู้สนับสนุนคนยากจนและไม่ได้รับการแต่งตั้งเกี่ยวกับวิธีการที่กฎระเบียบด้านการแลกเปลี่ยนจะส่งผลให้ค่าธรรมเนียมสำหรับรัฐและผู้ใช้บัตรเดบิตล่วงหน้าเพิ่มขึ้น

การเปลี่ยนแปลงที่จะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณและฉัน แต่ยังคงเป็นที่น่าสนใจ:

Federal Reserve จะได้รับอนุญาตให้พิจารณา "ค่าใช้จ่ายในการป้องกันการฉ้อโกง" ในการประมาณว่า "ยุติธรรมและสมเหตุสมผล" สำหรับอัตราแลกเปลี่ยนเป็นอย่างไร นี่เป็นการเดินทางออกจากภาษาก่อนหน้าซึ่งอนุญาตเฉพาะการปรับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นและอาจทำให้อัตราแลกเปลี่ยนระหว่างบัตรเดบิตมีการควบคุมสูงขึ้น

Federal Reserve จะไม่พยายามกำหนดค่าธรรมเนียม Visa และ MasterCard ค่าธรรมเนียมธนาคารค่าธรรมเนียมเฉพาะที่ผู้ออกบัตรเครดิตเรียกเก็บจากผู้ขาย นี่เป็นความโล่งใจต่อผู้ถือหุ้นของวีซ่า (+ 5%) และ MasterCard (+ 4%) ในวันนี้ แต่ก็มีผลกระทบน้อยมากต่อผู้ถือบัตร

ผู้ขายจะไม่สามารถเรียกเก็บราคาได้โดยขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตที่คุณมี แต่พวกเขายังสามารถให้ส่วนลดสำหรับเงินสดและเช็ค

เฟดต้องสวมกางเกง ในฉบับวุฒิสภาของการแก้ไข Federal Reserve จะควบคุมการควบคุมไปยัง Consumer Financial Protection Agency / Bureau หลังจากระยะเวลาหนึ่ง แต่นี่ไม่ใช่กรณี เห็นได้ชัดว่านี่เป็นการกระตุ้นนักวิเคราะห์หุ้นเพราะมันมี "ทัศนวิสัย" มากขึ้น แต่ก็ไม่มีผลใด ๆ ที่จะคาดการณ์ได้ต่อผู้บริโภค