5 เครดิตเครดิตทั่วไป - และวิธีการที่ผ่านมาพวกเขา

ไม่ต้องสงสัยเลยว่า: ระบบให้คะแนนเครดิตที่เราใช้ในสหรัฐอเมริกามีความซับซ้อน ยิ่งไปกว่านั้นมีนักวิจารณ์จำนวนมากที่อ้างว่าเป็นเรื่องไม่ยุติธรรม

แม้ว่าจะเป็นไปได้ว่าขั้นตอนการรายงานเครดิตของเราอาจใช้การปฏิรูปบางครั้ง แต่ก็มีวิธีที่จะทำให้เกิดความเข้าใจผิดเกี่ยวกับเครดิตในอดีต ลองดูที่ 5 ด้านล่างรวมถึงเคล็ดลับในการทำงานภายในระบบที่เรามีอยู่

1. คุณต้องรับภาระหนี้เพื่อสร้างเครดิต

คนที่ชอบจ่ายเงินสดมักบ่นว่าไม่มีวิธีใดที่จะสร้างเครดิตได้โดยไม่ต้องเป็นหนี้ นี้มาจากเคอร์เนลของความจริง: คุณจะต้องใช้เครดิตในการสร้างประวัติเครดิต

แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องรับภาระหนี้ ตัวอย่างเช่นหากคุณใช้บัตรเครดิตอย่างสม่ำเสมอและจ่ายเงินเต็มจำนวนทุกเดือนคุณจะสร้างเครดิต แต่ไม่ได้รับภาระหนี้สิน พิจารณาตัวเลือกนี้เป็นทางเลือกในการยืมเงินที่คุณไม่ต้องการหรือต้องการ

2. ข้อผิดพลาดเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ใช้กับฉัน

หากผู้ให้กู้ของคุณกำลังรายงานข้อมูลการชำระเงินของคุณไปยังสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง (ที่คุณทำมากที่สุด) คุณอาจรู้สึกว่าพวกเขากำลังจับตาคุณเพราะความผิดพลาดเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่คุณทำ มันเป็นความจริงที่ว่าการกระทำผิดพลาดเช่นการชำระเงินที่ไม่ได้รับการรับภาระหนี้มากเกินไปและการส่งใบสมัครสินเชื่อจำนวนมากเกินไปจะกลับไปที่เครดิตบูโรและส่งผลต่อคะแนนของคุณ

แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าหลายข้อผิดพลาดเหล่านี้สามารถหลีกเลี่ยงได้ ตัวอย่างเช่นการตั้งค่าข้อความและการแจ้งเตือนทางอีเมลเพื่อให้คุณทราบเมื่อตั๋วเงินครบกำหนดหรือหากยอดบัตรเครดิตของคุณได้รับสูงเกินไปจะไปทางยาวในการป้องกันการเสียมารยาท

และแม้บางอย่างอาจผิดพลาดก็ตามการกระทำผิดต่อเงินจะไม่อยู่ในรายงานเครดิตของคุณตลอดไป เครื่องหมายลบส่วนใหญ่ลดลงหลังจากเจ็ดปี; ถ้าคุณทำเครดิตเครดิตแบบสมาร์ทในขณะนั้นคะแนนของคุณจะฟื้นตัว ในระยะสั้นมีโอกาสมากมายที่จะหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดส่วนใหญ่และเด้งกลับจากสิ่งที่คุณไม่สามารถทำได้

3. การออมของฉันไม่ได้เป็นปัจจัยในคะแนนของฉัน

หลายคนผิดหวังที่ได้เรียนรู้ว่าบางส่วนของพฤติกรรมทางการเงินที่ดี (เช่นการออม) ไม่รวมอยู่ในคะแนนเครดิตของพวกเขา ถ้าคุณเก่งในด้านนี้รู้สึกนิดหน่อยเป็นเรื่องปกติ

อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าจุดประสงค์ของระบบให้คะแนนเครดิตคือการประเมินความเสี่ยงของผู้กู้ ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าน่าจะเป็นอย่างไรที่คุณจะชำระคืนเงินที่พวกเขาให้เครดิตคุณไม่ใช่ความน่าจะเป็นที่คุณจะประหยัด

ดูที่การทำงานเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณเป็นโอกาสที่จะเน้นด้านความรับผิดชอบทางการเงินของคุณอีก อีกครั้งให้ความสนใจเป็นพิเศษในการชำระค่าใช้จ่ายของคุณในเวลาและอยู่ออกจากหนี้บัตรเครดิต - ทั้งสองนิสัยเดียวจะช่วยประกายคะแนนของคุณ

4. รายงานเครดิตมีข้อผิดพลาดเต็มรูปแบบ

แม้ว่าผู้ให้กู้และสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่งจะพยายามสร้างรายงานที่ถูกต้องเกี่ยวกับพฤติกรรมที่เกี่ยวกับเครดิตของคุณ แต่ข้อผิดพลาดต่างๆก็เกิดขึ้น ในความเป็นจริงการศึกษาในปี 2013 โดย Federal Trade Commission พบว่า 1 ใน 5 คนอเมริกันมีข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตอย่างน้อยหนึ่งข้อในสามข้อ

วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับการจับนี้คือการทบทวนรายงานเครดิตของคุณอย่างรอบคอบอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้งและทำตามขั้นตอนเพื่อแก้ไขข้อผิดพลาดหากพบ และข่าวดีก็คือการแก้ไขข้อผิดพลาดคาดว่าจะได้รับความสะดวกในเร็ว ๆ นี้เนื่องจากกฎระเบียบใหม่ที่กำหนดโดย Consumer Financial Protection Bureau

5. ยังไม่ชัดเจนว่าคะแนนของฉันถูกกำหนดอย่างไร

ในอดีตหน่วยงานรายงานเครดิตมีความลับเกี่ยวกับวิธีพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณ ในขณะที่ข้อมูลบางอย่างยังคงเป็นกรรมสิทธิ์ แต่เรามีภาพที่ชัดเจนมากขึ้นในวันนี้ว่าอะไรเป็นตัวกำหนดคะแนนเครดิตของเรา:

• ประวัติการชำระเงิน - 35%
• จำนวนหนี้ที่ค้างชำระ - 30%
• ความยาวของประวัติเครดิต - 15%
• ส่วนผสมของบัญชี - 10%
• คำถามเกี่ยวกับเครดิตใหม่ - 10%

อีกทั้งสองสิ่งที่ทรงพลังที่สุดที่คุณสามารถทำได้สำหรับคะแนนเครดิตของคุณจะเป็นการชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลาและอยู่ห่างจากหนี้บัตรเครดิต แต่ถ้าคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณ Nerds มีทรัพยากรที่ยอดเยี่ยมมากมาย ให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบพวกเขาออก!

ภาพคนน้อยผ่าน Shutterstock