ทำไมคุณไม่ควรเล่นปลอดภัยใน IRA ของคุณ

จำนวนผู้คนที่กำลังเพิ่มขึ้นกำลังตั้งค่าบัญชีเกษียณบุคคลธรรมดาที่กำกับตนเอง (IRAs) ทำให้สามารถเรียกการลงทุนของตนเองได้ น่าเสียดายที่นักลงทุนส่วนใหญ่กำลังเปลี่ยนการเกษียณอายุในระยะสั้นโดยการขี้เกียจ

ไม่มีการลงทุนใด ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนของหุ้นในระยะยาวและ IRA เป็นพาหนะสำหรับเงินระยะยาว ทำไมต้องยิงตัวเองด้วยการเล่นที่ปลอดภัยเกินไป

ตามสถิติของ IRS ประมาณ 3 ใน 4 ของเงิน IRA แบบกำกับตนเองอยู่ในกองทุนตลาดเงินพันธบัตรรัฐบาลหรือหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้อื่น ๆ ที่ต่อต้านความรู้สึกร่วมกัน

ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ "เสี่ยงต่อการเกลียดชัง" คือการนำเงิน IRA เข้าสู่การลงทุนที่ได้รับการยกเว้นภาษีเช่นเงินรายปีพันธบัตรเทศบาลและกองทุนตลาดเงินที่ได้รับการยกเว้นภาษี การลงทุนเหล่านี้ได้รับการยกเว้นภาษีแล้วดังนั้นจึงไม่มีข้อได้เปรียบด้านภาษีที่จะนำพวกเขาเข้าสู่ IRA ที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน มันเป็นปลาวาฬคู่: สถานะการได้รับการยกเว้นภาษีจะได้รับรางวัลเพื่อแลกกับผลตอบแทนที่ต่ำกว่าดังนั้นคุณจึงต้องทำเองด้วยการเสียประโยชน์จากการได้รับการยกเว้นภาษีจากผลตอบแทนที่อาจลดลง

นักลงทุนผิดพลาดอีกคนหนึ่งได้ให้สมมติว่า IRAs ไม่คุ้มค่าสำหรับผู้มีรายได้สูง ในทางตรงกันข้าม: สามารถหักลดหย่อนได้หรือไม่เงินที่คุณฝากจะสะสมไม่ต้องเสียภาษีตราบใดที่ยังคงอยู่ที่นั่น ซึ่งหมายความว่าเงินออมของคุณสามารถเติบโตและรวมตัวกันได้โดยไม่ต้องมีก้อนขนาดใหญ่หั่นเป็นชิ้นสำหรับภาษีปัจจุบันเช่นเดียวกับการลงทุนปกติ ผลลัพธ์คือกลุ่มของเงินที่เติบโตเร็วขึ้น และการผ่อนชำระรอการตัดบัญชีทางภาษีจะยิ่งหวานขึ้นอีกต่อไป

ในการใช้ประโยชน์จาก IRA จริงๆคุณต้องอยู่กับหุ้น หากคุณเป็นคนชราที่ใกล้เกษียณอายุและสิ่งที่คุณต้องการทำก็คือการลงทุนในเงินหรือการลงทุนเพื่อหารายได้ประจำคุณจะดีกว่าเพียงแค่ซื้อเงินรายได้นอก IRA เท่านั้น บรรทัดล่างคือเงินที่จะไม่เข้าสู่หุ้นไม่ควรเข้าไปใน IRA ของคุณ

เสียงเหมือนบาป? ความเป็นจริงคือ IRAs สำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุซึ่งหมายความว่าคุณต้องใช้มุมมองระยะยาวและเกือบจะหมายถึงหุ้น อัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าที่มาพร้อมกับตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยจะไม่ช่วยชดเชยความยุ่งยากในการจัดเก็บบันทึกค่าใช้จ่ายและข้อ จำกัด ของ IRAs และทำให้เสื่อมเสียความเป็นเงาของการทบต้นด้วยภาษี

เมื่อพูดถึงหุ้น การเดิมพันที่ดีที่สุดของคุณคือ บริษัท ที่มีศักยภาพในการเติบโตสูงโดยเฉพาะผู้ที่อยู่ในตำแหน่งที่โดดเด่นในตลาดของตน ในเรื่องนี้การอ่านคำแนะนำหุ้นบางส่วนที่ฉันทำไว้ในไซต์น้องสาวของ InvestingAnswers StreetAuthority.com [คลิกที่นี่]

หุ้นมีการลงทุนประเภทอื่น ๆ ที่แซงหน้าไปกว่าเดิมเนื่องจากเป็นโอกาสสำหรับ การเจริญเติบโต. อย่าปล่อยให้ตลาดหุ้นที่ผันผวนในปัจจุบันและเศรษฐกิจที่ยังไม่เป็นที่พอใจทำให้คุณตกใจจากหุ้นทั้งหมด ความได้เปรียบของหุ้นจะเพิ่มขึ้นในช่วงทศวรรษข้างหน้าเนื่องจากยังคงมีการกำหนดอัตราเงินเฟ้อในระดับปานกลางถึงต่ำ

บัญชี IRA แบบควบคุมตนเองมักตั้งขึ้นโดยผ่านโบรกเกอร์ แต่คุณตัดสินใจว่าจะซื้อและขายเมื่อไร โทรหาโบรกเกอร์ของคุณและเขาหรือเธอจะแสดงวิธีการดำเนินการดังกล่าว อย่างไรก็ตามคุณจะต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์พื้นฐานดังต่อไปนี้:

• ติดตามผลตอบแทนของคุณ: เนื่องจาก IRA ลงทุนเพื่อการเดินทางระยะยาวนักลงทุนมักจะละเลยการเฝ้าระวังเป็นประจำ ผลตอบแทนของพวกเขา อย่าตกอยู่ในกับดักของความพึงพอใจนี้
• การค้า จำกัด: แม้ว่าคุณจะอยู่ในภาวะตลาดที่ยอดเยี่ยม แต่การค้าขายที่ก้าวร้าวเกินไปก็ไม่สมเหตุสมผล คุณไม่สามารถหักภาษีสำหรับการสูญเสียการลงทุนและไม่สามารถหักค่าที่ปรึกษาการลงทุนและค่าใช้จ่ายได้ และจำไว้ว่าค่าคอมมิชชั่นของโบรกเกอร์จะบวกกับค่าใช้จ่ายในการลงทุนซึ่งจะช่วยลดการเพิ่มทุน
• จำกัด จำนวนบัญชี: อย่านำไออาร์เอหลายแห่งไปใช้กับธนาคารอื่นโดยไม่คำนึงถึงอัตราผลตอบแทนที่น่าหลงใหล วิธีการ scattershot นี้สามารถกินได้ที่ผลตอบแทนของคุณโดยทำให้คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและบัญชีเกินกว่าที่จำเป็น โดยการวาง IRAs ไว้ใต้ร่มคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายลดเทปสีแดงและช่วยให้การทำงานของคุณง่ายขึ้น การรวมบัญชี IRA ของคุณก่อนที่การแจกจ่ายจะกลายเป็นข้อบังคับเมื่ออายุ 70 ​​½จะช่วยให้คุณสามารถติดตามการแจกจ่ายของคุณและหลีกเลี่ยงบทลงโทษ
• เรียนรู้กฎและข้อ จำกัด การบริจาค: นักลงทุน IRA หลายรายเข้าใจผิดว่าพวกเขาสามารถประหยัดได้ทุกปีเท่าใด ต่อไปนี้เป็นกฎของ IRS ล่าสุด:

- หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีเมื่อสิ้นสุดปี 2010 ผลงานสูงสุดที่คุณสามารถทำในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA คือน้อยกว่า 5,000 ดอลลาร์หรือจำนวนเงินที่ต้องเสียค่าชดเชยสำหรับ 2010 วงเงินนี้สามารถแบ่งระหว่างแบบดั้งเดิมและ Roth IRA แต่ขีด จำกัด รวมกันคือ $ 5,000 ผลงานสูงสุดต่อ Roth IRA และผลงานที่นำไปหักลดหย่อนกับ IRA แบบดั้งเดิมอาจลดลงตามรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ (AGI ที่ปรับเปลี่ยนแล้ว)

- หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปก่อนปี 2011 ผลงานสูงสุด ที่สามารถทำในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA มีขนาดเล็กกว่า 6,000 เหรียญหรือจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีสำหรับปี 2010 ขีด จำกัด นี้สามารถแบ่งได้ระหว่างแบบดั้งเดิมกับ Roth IRA แต่วงเงินรวมกันอยู่ที่ 6,000 เหรียญ การบริจาคสูงสุดต่อ Roth IRA และผลงานที่นำไปหักลดหย่อนกับ IRA แบบดั้งเดิมอาจลดลงโดยขึ้นอยู่กับ AGI ที่แก้ไขแล้ว

อย่าลืมว่าคุณจะต้องเสียภาษีเมื่อ IRA ถอนเงินก่อนอายุ 59 ½ และกรมสรรพากรจะบังคับให้มีการถอนเงินในช่วงต้นของการถอนเงินประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์ในส่วนที่ต้องเสียภาษีของการถอน IRA ต้นของคุณ สำหรับ IRAs ที่รอการตัดบัญชีภาษีนี่เป็นจำนวนเงินทั้งหมด สำหรับ Roth IRA การลงโทษร้อยละ 10 จะใช้เฉพาะกับการถอนต้นของรายได้ นี่คือการลงโทษครั้งเดียวที่จ่ายในปีแรก ๆ ของการแจกจ่าย

นี่เป็นข่าวที่น่าสนใจ: เมื่อคนออกจากงานและเริ่มถอนเงินที่อนุญาตได้รายได้ของพวกเขามักจะลดลงอย่างรวดเร็วโดยเฉลี่ยประมาณ 50 เปอร์เซ็นต์ ที่ทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า

สุดท้ายอย่าลืมว่าในทางตรงกันข้ามกับ IRA แบบดั้งเดิมการมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ไม่สามารถลดภาษีได้ การถอนเงินโดยทั่วไปไม่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เสมอไปและไม่มีข้อกำหนดใด ๆ ประโยชน์ของ Roth IRA เหนือ IRA แบบเดิมคือมีข้อ จำกัด และข้อ จำกัด ในการถอนเงินน้อยลง ธุรกรรมภายในบัญชี Roth IRA ไม่ต้องเสียภาษีในปัจจุบัน นายหน้าของคุณสามารถกรอกรายละเอียดได้

บรรทัดล่างสุด? เมื่อพูดถึง IRA ที่กำกับตนเองให้เล่นสมาร์ท - ไม่ปลอดภัย