สอบถาม Brianna: ฉันควรจะให้เช่าหรือซื้อบ้าน?

"ถาม Brianna" เป็นคอลัมน์ Q & A สำหรับคำถาม 20 เรื่องหรือบุคคลอื่นที่เริ่มต้นใช้งาน ฉันอยู่ที่นี่เพื่อช่วยคุณในการจัดการเงินหางานทำและจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา - สิ่งของในโลกแห่งความเป็นจริงไม่มีใครสอนเราให้ทำในวิทยาลัย ส่งคำถามเกี่ยวกับชีวิตที่ทำการไปรษณีย์ไปที่ [email protected]

คำถามในสัปดาห์นี้:

การจ่ายค่าเช่าทุกเดือนรู้สึกเหมือนการโยนเงินไป ฉันควรจะให้เช่าหรือซื้อบ้าน?

ฉันเคยต้องการซื้อบ้านเพื่อที่ฉันจะได้มีสวนของตัวเอง แม้จะมีประวัติอันน่าหดหู่ของฉันที่ทำให้พืชมีชีวิตอยู่ฉันก็อยากจะสามารถปลูกอาหารสดใหม่ ๆ ได้ดีกว่าสมุนไพรที่น่าเศร้าบางอย่างในการหลบหนีไฟ ด้วยบ้านของตัวเองฉันยังสามารถลองใช้แนวคิดการปรับปรุงบ้านที่มีฝีมือซึ่งฉันเห็นใน HGTV ฉันคิดว่าหรือแขวนงานศิลปะโดยไม่ต้องสะกดรอยร้าวเมื่อสิ้นสุดสัญญาเช่าของฉัน

การกระโดดจากการเช่าไปเป็นเจ้าของเป็นก้าวย่างทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ไม่ใช่แค่การเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิต คุณจะต้องมีการชำระเงินดาวน์ที่อาจเกิดขึ้นหนักแน่นเครดิตที่มั่นคงและวางแผนที่จะใช้ชีวิตอยู่ในที่เดียวกันนานพอที่จะทำให้การซื้อของคุณคุ้มค่ากับเวลาและเงินของคุณ

สามในสี่ของผู้เช่าที่มีอายุ 18-39 กล่าวว่าการเป็นเจ้าของบ้านนั้นดีกว่าการเช่าเพราะเป็นการลงทุนที่มั่นคงและปกป้องคุณจากการเพิ่มค่าเช่าตามการสำรวจการเคหะแห่งชาติ Fannie Mae ประจำเดือนพฤษภาคมปี 2014 แต่เป็นความจริงเมื่อคุณมีความมั่นคงทางการเงิน พอที่จะซื้อ นั่นหมายความว่าสำหรับฉันสวนจะต้องรอ นี่คือเหตุผล

คุณจะต้องพักอยู่พักหนึ่ง: แน่นอนว่าการเช่ารู้สึกเหมือน "การขว้างปาเงินไป" แต่เมื่อสัญญาเช่าของคุณขึ้นคุณมีทางเลือกที่จะย้ายไปอยู่ในละแวกที่แตกต่างกันได้รับที่ของคุณเองโดยไม่ต้องร่วมห้องหรืออัดเนื้อหาของคุณลงในหน่วยเก็บข้อมูลและเดินทางไปทั่วโลก

การเป็นเจ้าของบ้านไม่ได้มาพร้อมกับความยืดหยุ่นดังกล่าว การซื้อและขายบ้านเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและมีราคาแพงซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและค่าคอมมิชชั่นของตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ซึ่งอาจเป็น 5 หรือ 6% ของราคาทรัพย์สินเมื่อคุณขาย โดยทั่วไปความรู้สึกทางการเงินมีเฉพาะในกรณีที่คุณวางแผนที่จะเข้าพักอย่างน้อย 5 ปี Leslie Ransom ผู้วางแผนทางการเงินในชิคาโกกล่าว คุณไม่สามารถนับมูลค่าบ้านของคุณได้ตลอดเวลาหรือเพิ่มขึ้นซึ่งหมายความว่าคุณอาจสูญเสียเงินได้หากขายหลังจากซื้อทันที

การเช่าอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับคุณในตอนนี้และไม่มีอะไรผิดพลาดกับเรื่องนี้แม้ว่าคุณจะฝันแบบอเมริกันก็ตามคุณยังไม่ได้ทำจนกว่าคุณจะเป็นเจ้าของบ้าน

"สิ่งที่คุณต้องการในบ้านกำลังจะเปลี่ยนไป" Ransom กล่าวโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณอายุ 20 ปีและ 30 ปีแรก ๆ บางทีคุณอาจไม่แน่ใจว่าคุณสามารถจัดการกับฤดูหนาวของเมืองในระยะยาวได้หรือคุณอาจต้องการย้ายใกล้ชิดกับพ่อแม่ของคุณเมื่ออายุมากขึ้น บางทีคุณอาจจะหมดหวังในการมีพื้นที่มากขึ้นในขณะที่คุณแต่งงานและมีลูกและคุณควรรอจนกว่าคุณจะสามารถที่จะซื้อที่ใหญ่ขึ้นได้

คุณจะต้องประหยัดเงินอย่างมาก: ข้อควรพิจารณาอีกอย่างหนึ่งก็คือค่าใช้จ่ายในการซื้อและบำรุงรักษาบ้านของมหึมา การชำระเงินดาวน์แบบดั้งเดิมคือ 20% ของราคาบ้าน ราคาเฉลี่ยของบ้านที่มีอยู่ถึงระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 247,700 เหรียญในเดือนมิถุนายนตามที่ National Association of Realtors กล่าวดังนั้นฉันจึงไม่ตำหนิคุณหากขากรรไกรของคุณกระทบพื้นที่ความคิดในการชำระเงินดาวน์ $ 49,540

คำแนะนำเกี่ยวกับขนาดเหมาะสำหรับการชำระเงินดาวน์อาจไม่สอดคล้องกันอย่างน่าขนลุก โปรแกรมที่มุ่งเน้นไปที่ผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกผ่านหน่วยงานภาครัฐเช่น Federal Housing Administration และธนาคารแบบดั้งเดิมจะช่วยให้คุณสามารถชำระเงินดาวน์ได้ 3.5% หรือแม้แต่น้อยกว่าในบ้านหลังแรกของคุณ ในความเป็นจริงค่ามัธยฐานของการชำระเงินระหว่างผู้ซื้อบ้านพันปีอายุ 18 ถึง 35 ปีอยู่ที่ 7% สมาคมผู้จัดหาบ้านแห่งชาติและผู้ขายรายงานแนวโน้มแห่งชาติพบว่า นอกจากนี้คุณยังสามารถขอรับความช่วยเหลือจากโครงการความช่วยเหลือของรัฐและท้องถิ่น

แต่คุณประโยชน์สูงสุดในการจ่ายเงินใกล้เคียงกับที่เป็นไปได้ 20% การชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้นทำให้คุณมีความมั่นคงด้านการเงินมากขึ้น คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าซึ่งหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า นอกจากนี้คุณจะไม่ต้องจ่ายประกันจำนองซึ่งจะช่วยปกป้องผู้ให้กู้ในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้

หากคุณกำลังขโมยเงินดาวน์คุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องในการเป็นเจ้าของบ้านเช่นการซ่อมแซมภาษีทรัพย์สินค่าบำรุงรักษาบ้านการประกันเจ้าของบ้านและค่าสาธารณูปโภคที่สูงขึ้น

ค้นหาราคาบ้านโดยเฉลี่ยในพื้นที่ที่คุณอาจต้องการย้ายไปและใช้เครื่องคิดเลขค่าเช่าเทียบกับเครื่องคิดเลขซื้อเพื่อดูว่าต้นทุนที่เกี่ยวข้องทำให้การซื้อสินค้าคุ้มค่าหรือไม่ เครื่องคิดเลขราคาประหยัดในบ้านสามารถแสดงการชำระเงินดาวน์ที่คุณต้องการในพื้นที่ที่คุณต้องการได้ เป็นคนเกียจคร้านที่จะต้องรอที่จะซื้อบ้าน แต่จะพร้อมทางการเงินจะทำให้การสำเร็จการศึกษาของคุณจากผู้เช่าเพื่อเจ้าของบ้านแม้หวาน

Brianna McGurran เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ Briannamcscribe

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press