ถาม Brianna: ฉันควรจะได้รับบัตรเครดิตหรือไม่?

"ถาม Brianna" เป็นคอลัมน์ถาม & ตอบสำหรับ 20-somethings ฉันอยู่ที่นี่เพื่อตอบคำถามของคุณเกี่ยวกับวิธีการจัดการเงินค้นหางานและจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา - สิ่งต่างๆในโลกแห่งความเป็นจริงไม่มีใครสอนเราให้ทำในวิทยาลัย

ส่งคำถามเกี่ยวกับชีวิต postgrad ไปที่ [email protected] และฉันจะส่งคำตอบที่ดีที่สุดกลับมา ฉันอาจรวมไว้ในคอลัมน์ในอนาคตแล้วคุณจะมีชื่อเสียง เรียง

คำถามในสัปดาห์นี้:

ฉันอยู่ในวิทยาลัยและต้องการรับบัตรเครดิต เป็นความคิดที่ดีหรือไม่? ฉันควรทำอย่างไร

บัตรเครดิตมีเสน่ห์และน่ากลัวเล็กน้อย พวกเขาก็ให้ความสามารถในการซื้อตั๋วเครื่องบินหรือคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่เมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ พวกเขาได้สร้างแรงบันดาลใจให้กับเรื่องราวที่น่ากลัวนับไม่ถ้วนเกี่ยวกับการที่มีหนี้มากเกินไปสามารถทำให้ชีวิตคุณยุ่งเหยิงได้ แต่ใช้อย่างถูกต้องบัตรเครดิตแสดงให้โลกเห็นว่าคุณมีความรับผิดชอบด้านการเงินซึ่งจะมีประโยชน์ในภายหลัง

พิจารณาตอนที่ 1 ตอนที่ 2 ของ "บันทึกโดยเบลล์" ซึ่งเป็นส่วนสำคัญในวัยเด็กของฉัน (ฉันทบทวนบทเพื่อเขียนคอลัมน์นี้แล้วขอแนะนำ) นักเรียนมัธยมปลายของ Lisa Turtle ได้รับเงินจำนวน 386 เหรียญในบัตรเครดิตของพ่อของเธอและเธอต้องขายเสื้อผ้าบางส่วนและหางานทำเพื่อจ่ายเงิน ในตอนท้าย Zack Morris ได้ยกบัตรเครดิตปลอมขึ้นมาใส่โลโก้ "Lisa" และกล่าวว่า "บัตร Lisa ไม่ต้องออกจากบ้าน … กับมัน"

ชะตากรรมของ Lisa Turtle ไม่จำเป็นต้องเป็นของคุณ นี่คือวิธีการตัดสินใจว่าจะรับบัตรเครดิตเป็นนักศึกษาวิทยาลัยและวิธีการใช้บัตรเครดิตอย่างถูกต้องตั้งแต่เริ่มต้น

เข้าใจเป้าหมายของการโจมตีครั้งแรกของคุณเป็นพลาสติก

เราควรจะทำให้เป้าหมายของคุณคือการสร้างเครดิตไม่ใช่เพื่อรักษาความสมดุลของบัตรเครดิตเป็นเวลาหลายปี นั่นหมายความว่าไม่มีแจ็คเก็ตหนังสีเขียวนีออนเช่นของ Lisa เว้นเสียแต่ว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะจ่ายเงินให้ธนาคารในเดือนนั้น มิเช่นนั้นคุณจะเสียค่าบริการดอกเบี้ยสูง

ครัวเรือนโดยเฉลี่ยที่มีหนี้บัตรเครดิตมีมูลค่า 15,762 เหรียญสหรัฐและจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวน 6,658 เหรียญสหรัฐต่อปีตามรายงานการศึกษาหนี้สินของครัวเรือนในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2558 เราต้องการให้คุณเป็นเจ้าหนี้และเป็นหนี้บัตรเครดิตฟรี นอกจากนี้หากคุณต้องการเรียนจบชั้นปี 2014 เกือบ 70% โดยมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษานักเรียนอาจต้องชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นรายเดือนเพื่อรับมือกับปัญหาเมื่อคุณจบการศึกษาต่อ

เหตุใดจึงต้องได้รับบัตรเครดิตเลย การใช้บัตรเครดิตด้วยความรับผิดชอบจะช่วยให้คุณสร้างคะแนนเครดิตที่ดี ที่จะมีคุณสมบัติคุณสำหรับสิ่งที่ต้องการพาร์ทเมนต์และการจัดการที่ดีเกี่ยวกับการประกันภัยรถยนต์ในหลายรัฐ อาจทำให้คุณประหลาดใจว่าคุณต้องแสดงพฤติกรรมการให้เครดิตในภายหลังกี่ครั้ง นายจ้างบางคนถึงกับทำการตรวจสอบเครดิตในการจ้างงานในอนาคต

เริ่มต้นด้วยการเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะสมสำหรับความต้องการของคุณ ใส่ค่าใช้จ่ายที่จัดการได้ไม่กี่อย่างเช่นก๊าซสำหรับรถหรือใบเสร็จค่าสาธารณูปโภคของคุณ และจ่ายเงินออกทันที

เพิ่มขนาดตัวเลือกบัตรเครดิตของคุณ

คุณจะไม่สามารถรับบัตรเครดิตได้ในตอนแรกเนื่องจาก บริษัท บัตรเครดิตต้องการดูประวัติทางการเงินก่อน กฎหมายของรัฐบาลกลางปี ​​2009 ที่เรียกว่าพระราชบัญญัติบัตรเครดิตทำให้นักเรียนวิทยาลัยยากขึ้นโดยไม่มีรายได้จากงานเต็มเวลาเพื่อรับบัตรเครดิตด้วยตัวเอง

กฎหมายช่วยปกป้องคุณจากค่าธรรมเนียมที่บ้าเพิ่มขึ้นอย่างฉับพลันกับอัตราดอกเบี้ยและกลยุทธ์การตลาดที่ทำให้เข้าใจผิดของ บริษัท บัตรเครดิต แต่จะทำให้ขั้นตอนการสมัครบัตรเครดิตซับซ้อนขึ้นนิดหน่อย: ถ้าคุณอายุต่ำกว่า 21 ปีคุณต้องแสดงรายได้ให้เพียงพอ "รายได้อิสระ" ซึ่งอาจรวมถึงการจ่ายเงินจากงานที่มั่นคงค่าเผื่อทุนการศึกษาและเงินช่วยเหลือ)

บางตัวเลือกของคุณ:

เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต

หากคุณไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านรายได้ที่ระบุไว้ด้านบนให้พิจารณาขอให้ผู้ปกครองหรือสมาชิกในครอบครัวคนเก่าที่เชื่อถือได้เพิ่มคุณเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตให้ใช้บัตรเครดิตของเขาหรือเธอ

ยืนยันกับ บริษัท บัตรเครดิตว่ากิจกรรมของคุณในฐานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ นั่นคือวิธีที่คุณจะเริ่มสร้างประวัติเครดิต แต่ในขณะที่คุณสามารถเรียกเก็บเงินจากบัตรและช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายเหล่านี้คุณจะไม่รับผิดชอบต่อการเรียกเก็บเงินและกิจกรรมของคุณจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณมากนักเนื่องจากเป็นการรับบัตรของคุณเอง

รับบัตรเครดิตสำหรับนักเรียน

บัตรเครดิตสำหรับนักเรียนเป็นข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับเครดิตที่เป็นที่นิยมหากคุณอายุต่ำกว่า 21 ปีและมีรายได้อิสระ บัตรเครดิตของนักเรียนจำนวนมากมาพร้อมกับ perks เช่น cash-back rewards หรือ 0% APR (อัตราดอกเบี้ยของคุณใน nonbank speak) เพื่อเริ่มต้น คุณอาจต้องเป็นผู้ลงนามร่วม - ผู้ปกครองหรือผู้ใหญ่ที่รับผิดชอบรายอื่นที่มีเครดิตที่เข้มงวด - เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับบัตรนักเรียนบางคน แต่ผู้ออกบัตรเครดิตไม่อนุญาตให้ผู้ร่วมลงนาม

เมื่อคุณสมัครกับผู้ลงนามร่วมตรวจสอบให้แน่ใจว่าเธอหรือเธอรู้ว่าการลงนามร่วมหมายถึงค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ หากคุณพลาดการชำระเงินอาจเป็นอันตรายต่อเครดิตของผู้ลงนามร่วมด้วย

บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยเป็นตัวเลือกที่เกี่ยวข้องแม้ว่าคุณจะยังคงต้องการแสดงรายได้ให้กับคุณหากคุณอายุต่ำกว่า 21 ปีคุณต้องจ่ายเงินมัดจำล่วงหน้าซึ่งมักจะเป็นวงเงินเครดิตของคุณ ตัวอย่างเช่นหากต้องการได้รับบัตรเครดิตที่มีวงเงินที่มีวงเงิน 1,000 บาทคุณต้องจ่ายเงินมัดจำ 1,000 ดอลลาร์ หากคุณรักษาบัตรให้อยู่ในสถานะที่ดีคุณจะได้รับเงินคืนเมื่อปิดบัญชีหรืออัปเกรดเป็นบัตรที่ไม่มีหลักประกัน

จ่ายบิลทั้งหมดตามเวลาทุกเดือน

ไม่ว่าคุณจะใช้บัตรอะไรก็ตามสำหรับ - แก๊สร้านขายของชำค่าสาธารณูปโภค - วางแผนที่จะชำระค่าบริการของคุณเต็มจำนวนเมื่อสิ้นเดือนไม่มีทางใด ๆ การชำระเงินอัตโนมัติจากบัญชีเช็คของคุณสามารถช่วยได้ พอร์ทัลออนไลน์ของ บริษัท บัตรเครดิตจำนวนมากจะช่วยให้คุณสามารถชำระยอดคงเหลือปัจจุบันของคุณโดยอัตโนมัติในวันครบกำหนดโดยไม่ต้องกดปุ่ม

นอกจากนี้คุณควรหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินจากบัตรของคุณมากเกินไปตลอดเดือนแม้ว่าคุณจะวางแผนชำระค่าบริการของคุณให้ครบถ้วน โดยทั่วไปให้รักษายอดคงเหลือไว้ต่ำกว่า 30% ของวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณ ตัวอย่างเช่นเมื่อวงเงิน 1,000 บาทเรียกเก็บเงินไม่เกิน $ 300 ที่ก่อให้เกิดอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณและพร้อมกับประวัติการชำระเงินถือเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดอันดับเครดิตของคุณ

หากคุณต้องการซื้ออะไรบางอย่างที่อยู่นอกวิธีการของคุณให้เริ่มต้นบัญชีออมทรัพย์และดำเนินการแทนการวางไว้ในบัตรเครดิต มีหลายวิธีในการประหยัดเงินโดยไม่ทราบว่า ธนาคารออนไลน์บางแห่งแม้แต่ให้คุณตั้งชื่อบัญชีออมทรัพย์เพื่อกระตุ้นให้คุณเช่น "Deposit for New Apartment without 10 Roommates"

คุณฉลาดที่รู้ว่าคุณควรสร้างเครดิตเร็ว ๆ นี้ รักษานิสัยที่ดีและใช้บัตรเครดิตของคุณได้บ้างเมื่อคุณอยู่ในโรงเรียน ฉันได้ยินเสียงถอนหายใจแล้วเมื่อได้รับอนุมัติพาร์ทเมนต์ในฝันห้าปีนับจากนี้

Brianna McGurran เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล ติดตามเธอทาง Twitter: @briannamcscribe