Ins, Outs, ข้อดีข้อเสียของ Zero Down Payment Mortgages

การจำนองที่ไม่มีการชำระเงินดาวน์ดูเหมือนจะเป็นเรื่องเล็กน้อยเช่นการทำเครื่องหมายการจับสลากการซื้อ - บ้าน คุณจะได้รับสินเชื่อบ้านและเก็บเงินไว้ในกระเป๋าของคุณ สิ่งที่อาจไม่ถูกต้องกับที่?

ดีมีข้อเสียบางอย่าง และศูนย์สินเชื่อบ้านมาและไป - ยกเว้นสองโปรแกรมของรัฐบาลตลอดกาล

Ups และดาวน์ของศูนย์ลงโปรแกรมการจำนอง

ข้อดี

• คำตอบง่ายๆ: คุณใส่เงินน้อยลง
• คุณอาจซื้อได้เร็วกว่าในภายหลัง
• คุณมีเงินสดมากขึ้นในมือสำหรับค่าใช้จ่าย

จุดด้อย

• เมื่อคุณยืมมูลค่าทั้งหมดของทรัพย์สินของคุณคุณมีความเสี่ยงมากขึ้นในการชะลอตัวของมูลค่าทรัพย์สิน หากไม่มีส่วนได้เสียในบ้านของคุณตั้งแต่เริ่มต้นการสูญเสียมูลค่าจากตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่กำลังจะหมดไปอาจทำให้คุณไม่สามารถขยับได้
• คุณถูกมองว่าเป็นความเสี่ยงที่สูงขึ้นโดยผู้ให้กู้ดังนั้นคุณอาจจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินกู้ของคุณ ด้วย "การกำหนดราคาตามความเสี่ยง" ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บอัตราการจดจำนองที่สูงขึ้นแก่ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำลงและมีจำนวนน้อยหรือไม่มีการชำระเงินดาวน์
• คุณอาจจะจ่ายค่าธรรมเนียมสูงขึ้นในการจำนองของคุณมากเกินไป - เช่นเดียวกับเบี้ยประกันจำนอง
• การชำระเงินรายเดือนของคุณจะสูงขึ้น

" มากกว่า: คำนวณความแตกต่างในการชำระเงินจำนองรายเดือนเมื่อการชำระเงินดาวน์ของคุณเปลี่ยนแปลง

บางศูนย์ลงโปรแกรมอาจจะหายไป

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผู้ให้กู้จำนวนหนึ่งได้เริ่มเสนอโปรแกรมการชำระเงินดาวน์ 1% และศูนย์ นั่นเป็นเพราะ Fannie Mae และ Freddie Mac ซึ่งเป็น บริษัท ที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลที่ให้เงินทุนแก่ผู้ให้กู้ได้รับการปล่อยสินเชื่อ 3% ผู้ให้กู้บางรายได้ให้เงินช่วยเหลือแก่ผู้กู้เพื่อลดความแตกต่างในการชำระเงินดาวน์และส่งเสริมการให้กู้ยืมเงินที่เป็นศูนย์

แต่ Freddie Mac กำลังดึงปลั๊กโปรโมชั่นดังกล่าว ณ วันที่ 1 พ.ย. 2017 ผู้ให้กู้อาจมีส่วนร่วมในการชำระเงินดาวน์หรือการปิดบัญชีของผู้ยืม แต่หลังจากที่ผู้กู้ได้จ่ายเงินดาวน์ขั้นต่ำ 3% แล้ว

"เพื่อให้เป็นไปตามเกณฑ์ดังกล่าว 3% ผู้กู้อาจยังคงได้รับเงินจากญาติซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐเช่นเงินช่วยเหลือจากหน่วยงานด้านการเงินที่อยู่อาศัยหรือจากโครงการที่อยู่อาศัยของนายจ้าง ที่ยังไม่เปลี่ยน "Lisa Tibbitts โฆษกของ Freddie Mac กล่าว

"ปัจจัยที่สำคัญมากในการสร้างเจ้าของบ้านที่ยั่งยืนและยั่งยืน" Tibbitts กล่าวเพิ่มเติม

ในขณะที่ผู้ให้กู้บางรายกล่าวว่าพวกเขาจะดำเนินการต่อกับรายการที่มีการชำระเงินดาวน์ต่ำและศูนย์โดยไม่คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงนโยบายของ Freddie Mac แต่อย่างอื่นก็มีอะไรบางอย่างเกิดขึ้นเช่นกันซึ่งเราจะดำเนินการต่อไปในอีกสักครู่

" มากกว่า: ผู้ให้กู้การชำระเงินที่เป็นศูนย์และต่ำสุดที่ดีที่สุด

เหล่านี้ลงโปรแกรมเป็นศูนย์ที่นี่อยู่

มีสองโปรแกรมเงินกู้ที่พยายามและจริงที่ไม่จำเป็นต้องมีการชำระเงินดาวน์ - และพวกเขาไม่ได้อยู่ในอันตรายของการหายไป พวกเขาเป็น:

สินเชื่อเวอร์จิเนีย - สินเชื่อที่ประกันโดย Department of Veterans Affairs ให้การชำระเงินดาวน์เป็นศูนย์แก่สมาชิกบริการและทหารผ่านศึกที่มีคุณสมบัติเหมาะสม สินเชื่อเวอร์จิเนียยังเสนออัตราดอกเบี้ยที่มักจะต่ำกว่าเงินให้สินเชื่อทั่วไป

เงินกู้ USDA - เงินกู้ที่ได้รับการค้ำประกันหรือออกโดยตรงผ่านโครงการเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับการพัฒนาชนบทของกระทรวงเกษตรของสหรัฐฯเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการจำนองที่ไม่ต้องมีการชำระเงินดาวน์ ในขณะที่เป้าหมายหลักสำหรับผู้กู้ในชนบทบางแห่งก็มีคุณสมบัติ

Zero down อาจเสียค่าใช้จ่ายในระยะยาว

ตอนนี้การพิจารณาอื่น ๆ เกี่ยวกับผู้ให้กู้ให้ความช่วยเหลือการชำระเงินลง

หน่วยงานด้านการเคหะแห่งชาติซึ่งมีอำนาจเหนือ Freddie Mac และ Fannie Mae กำลังเฝ้าติดตามผู้ที่ได้รับเงินจากส่วนลดการชำระเงินดาวน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้กู้เรียกเก็บเงินจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพื่อชดเชยการมีส่วนร่วมของผู้ให้กู้

"บางโครงการให้ความช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์ได้รับมอบเป็นของขวัญหรือทุนสนับสนุนที่ไม่ต้องชำระคืนในขณะที่คนอื่น ๆ ให้ของขวัญทางการเงินหรือเงินช่วยเหลือผ่านอัตราการจดจำนองที่สูงขึ้นซึ่งส่งผ่านไปยังผู้กู้" Stefanie Johnson กล่าวว่า "ในคำอื่น ๆ ผู้กู้อาจสิ้นสุดการจ่ายเงินมากกว่าชีวิตของการจำนองกว่าสิ่งที่ผู้ให้กู้ให้ความช่วยเหลือ.

เรียกว่า "การกำหนดราคาพิเศษ" และอาจเป็นเหตุผลหนึ่งที่ Freddie Mac กำลังกำจัดผู้ให้กู้เงินอุดหนุนการชำระเงิน: เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาตจากการปะทะกันของ FHFA

จนถึงปัจจุบันแฟนนี่เม (Fannie Mae) ซึ่งเป็นผู้ให้บริการด้านสินเชื่อลดลง 3% ที่ผู้ให้กู้สามารถซื้อได้ในนามของผู้กู้ซึ่งยังไม่ได้ออกข้อ จำกัด ใหม่ใด ๆ เกี่ยวกับความช่วยเหลือในการชำระเงินดาวน์ Fannie Mae ไม่อนุญาตให้มีการกำหนดราคาพิเศษและกำหนดให้การชำระเงินดาวน์ที่ได้รับความช่วยเหลือจากผู้ให้กู้จะเป็นความช่วยเหลือที่แท้จริงซึ่งหมายความว่าของขวัญที่ไม่ต้องชำระคืน

เหตุผลทั้งหมดที่จะซื้อผู้ให้กู้หลายรายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังหาเงินกู้เพื่อการชำระดอกเบี้ยต่ำหรือไม่มีเลย - เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณไม่ใช่เหยื่อของการกำหนดราคาพิเศษ

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome

• เปรียบเทียบอัตราการจำนอง
• คุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน?
• วิธีการบันทึกการชำระเงินดาวน์