เปิดการลงทะเบียนที่ที่ทำงาน: เตรียมพร้อมรับเลือก

ฤดูใบไม้ร่วงคือการลงทะเบียนเปิดที่สถานที่ทำงานสำหรับชาวอเมริกันนับล้านซึ่งหมายความว่าเป็นอีกครั้งที่จะเลือกผลประโยชน์ในปีหน้า

ภูมิทัศน์ของผลประโยชน์มีการเปลี่ยนแปลงทุกปีเนื่องจากนายจ้างพยายามดึงดูดและรักษาพนักงานไว้และความต้องการและความต้องการของคนงานเหล่านั้นมีการเปลี่ยนแปลง ในปีพ. ศ. 2560 นายจ้าง 32% ระบุว่าผลประโยชน์โดยรวมเพิ่มขึ้นในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาตามรายงานการสำรวจผลประโยชน์ประจำปีของ Society for Human Resources Management ผลประโยชน์ด้านสุขภาพเช่นโปรแกรมกิจกรรมและโต๊ะทำงานที่ยืนสูงมีการเพิ่มขึ้นสูงสุดตามด้วยผลประโยชน์ด้านสุขภาพเช่นแผนประกัน

นี่คือลักษณะที่ใกล้เคียงกับประโยชน์ร่วมกันและวิธีคัดเลือกที่ดีที่สุดสำหรับปีพ. ศ. 2561 ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนที่กำลังจะมา

ประกันสุขภาพ

ค่าใช้จ่ายของการประกันสุขภาพของนายจ้างได้เพิ่มขึ้นทุกปีตั้งแต่อย่างน้อยปี 1999 ตามข้อมูลจาก Kaiser Family Foundation ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ดำเนินการวิจัยด้านการดูแลสุขภาพ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาการเพิ่มขึ้นน้อยลงอย่างมาก - เพิ่มขึ้น 3% ถึง 4% ตั้งแต่ปี 2012 - กว่าในช่วงต้นทศวรรษ 2000 เมื่อเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นบ่อยกว่า 9% ในแต่ละปี

แต่ค่าใช้จ่ายยังคงเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วกว่าการจ่ายค่าแรงตามข้อมูลของ Kaiser และไม่ใช่เพียงแค่ค่าเบี้ยประกันภัยเท่านั้น เมื่อการลงทะเบียนเปิดพนักงานส่วนใหญ่เห็นว่า "ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นร่วมกันเพิ่มขึ้น deductibles ของพวกเขาขึ้นไป พวกเขากำลังเห็นอะไรบางอย่างที่นำออกไป "จอห์นหนุ่มรองประธานอาวุโสของ Alegeus ซึ่งเป็น บริษัท ด้านเทคโนโลยีและบริการด้านผลประโยชน์กล่าว

นายจ้างของคุณมีแนวโน้มที่จะเสนอแผนสุขภาพเพียงไม่กี่ที่จะเลือก เพื่อให้ทางเลือกที่ดีที่สุด Young มีเคล็ดลับเหล่านี้:

• ทำความคุ้นเคยกับสิ่งที่ deductibles, copayments และ coinsurance เฉลี่ยและสิ่งที่รวมอยู่ในแผนปัจจุบันของคุณก่อนถึงเวลาที่จะเลือกสำหรับปีถัดไป
• เปรียบเทียบข้อเสนอในปีนี้กับปีที่แล้ว พวกเขาอาจจะคล้ายกัน แต่ตรวจสอบค่าใช้จ่ายสำหรับการเข้าชมสำนักงานแพทย์และบริการอื่น ๆ ที่คุณใช้บ่อยๆ
• หากนายจ้างของคุณเสนอเครื่องมือหรือซอฟต์แวร์เพื่อช่วยคุณเลือกแผนการใช้
• เขียนคำถามเพื่อขอให้ผู้จัดการผลประโยชน์ของคุณก่อนที่ระยะเวลาการลงทะเบียนจะสิ้นสุดลง

บัญชีภาษีที่เป็นประโยชน์

นายจ้างของคุณอาจเสนอบัญชี nonretirement สามประเภทนี้:

• บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นหรือ FSA
• บัญชีออมทรัพย์สุขภาพหรือ HSA
• การจัดสวัสดิการสุขภาพหรือ HRA

FSAs และ HSA เรียกว่าบัญชีภาษีพิเศษเนื่องจากเงินที่คุณเพิ่มมาจาก paycheck ของคุณก่อนเสียภาษีและคุณไม่ต้องจ่ายภาษีเพื่อถอนเงิน

บัญชีการใช้จ่ายที่นายจ้างเสนอ

บัญชี	เงินมาจาก …	กฎของบัญชี	จำนวนนายจ้างที่นำเสนอในปีพ. ศ. 2560?
ที่มา: การวิจัยของ Investmentmatome
การจัดการการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (Dependent care) (FSA)	นายจ้างหรือเงินเดือนของคุณ ก่อนหักภาษี	สามารถใช้จ่ายเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลเด็กในเด็กอายุต่ำกว่า 13 ปีและไม่รวมค่าเล่าเรียนและค่ายพักค้างคืนรวมทั้งการจ่ายเงินให้กับเด็กที่มีอายุมากขึ้นเพื่อดูแลเด็กที่อายุน้อยกว่า	67%
การดูแลสุขภาพ FSA	นายจ้างหรือเงินเดือนของคุณ ก่อนหักภาษี	สามารถใช้จ่ายเฉพาะค่ารักษาพยาบาลยกเว้นค่าเบี้ยประกัน คุณอาจสูญเสียเงินที่ยังไม่ได้เบิกจ่ายในตอนท้ายของปีแผน	65% และลดลง
การจัดสวัสดิการด้านสุขภาพ (HRA)	นายจ้างของคุณเท่านั้น	สามารถใช้จ่ายเฉพาะค่ารักษาพยาบาล นายจ้างของคุณสามารถ จำกัด ประเภทของค่าใช้จ่ายและตัดสินใจว่าคุณจะสูญเสียหรือเก็บเงินไว้ไม่ถึงปีต่อไปหรือไม่	20%
บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA)	นายจ้างหรือเงินเดือนของคุณ ก่อนหักภาษี	เงินที่ขาดไม่ได้จะไม่สูญหายและสามารถลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวม คุณต้องลงทะเบียนเรียนในแผนการดูแลสุขภาพที่มีคุณสมบัติสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม คุณสามารถใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่การดูแลสุขภาพหลังจากที่คุณอายุ 65	55% และเพิ่มขึ้น

นายจ้างจำนวนมากเสนอ FSA และ HSA ร่วมกับแผนสุขภาพที่มีคุณสมบัติสูงหักซึ่งมักจะเป็นชนิดที่ถูกที่สุดของแผนใช้ได้และดีที่สุดสำหรับคนที่มีค่ารักษาพยาบาลไม่กี่ โดยปกติคุณสามารถลงทะเบียนได้เฉพาะบัญชีเหล่านี้เท่านั้น

หากคุณไปกับแผนประกันสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายสูงคุณควรเลือก HSA เนื่องจากมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดีขึ้นและคุณจะไม่เสี่ยงต่อการสูญเสียเงินที่ไม่ได้ใช้จ่าย

อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องวางแผนที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายมากขึ้นหรือมีหักลดหย่อนภาษีถ้าคุณใช้ยาตามใบสั่งแพทย์ดูผู้เชี่ยวชาญหรือมีค่ารักษาพยาบาลตามปกติ ในกรณีนี้โดยทั่วไปจะดีกว่าที่จะเลือกแผนสุขภาพที่ดีขึ้นและ FSA เพราะถ้าคุณมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ปกติคุณอาจจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายมากขึ้นออกจากกระเป๋าของกับแผนประกันสุขภาพสูงที่นำไปหักกับ HSA

ประกันชีวิต

การมีประกันชีวิตเป็นประโยชน์ถ้าคุณมีคนขึ้นอยู่กับคุณทางการเงิน นายจ้างจำนวนมากเสนอประกันชีวิตในอัตราที่ต่ำกว่าที่คุณจะได้รับด้วยตัวคุณเองด้วยการจ่ายเงิน 1-2 ครั้งเงินเดือนปกติของคุณเมื่อตายตราบเท่าที่คุณกำลังทำงาน

คนส่วนใหญ่ที่ต้องการประกันชีวิตต้องได้รับความคุ้มครองมากกว่าสิ่งที่นำเสนอในที่ทำงานแม้ว่าจำนวนเงินที่แน่นอนอาจแตกต่างกัน นายมาร์วินเฟลด์แมนประธานและซีอีโอของ Life Happens ซึ่งเป็นองค์กรอุตสาหกรรมประกันภัยกล่าวว่านายจ้างของคุณสามารถลดผลประโยชน์ได้ตลอดเวลา คำแนะนำของเขาคือการวิจัยความต้องการของคุณและ "รับนโยบายส่วนบุคคลที่คุณเป็นเจ้าของเพื่อให้แน่ใจว่าครอบครัวและคนที่คุณรักได้รับการดูแลหากมีบางสิ่งเกิดขึ้นกับคุณ"

" มากกว่า: ข้อดีและข้อเสียของการประกันชีวิตกลุ่มผ่านการทำงาน

วิสัยทัศน์และประกันทันตกรรม

ในปีนี้ 96% ของนายจ้างเสนอประกันทางทันตกรรมและ 88% เสนอประกันวิสัยทัศน์ ค่าใช้จ่ายในการดูแลทันตกรรมประจำมีค่าสูงพอที่ทันตแพทย์พรีเมี่ยมทั้งหมดจะจ่ายสำหรับตัวเอง

หากคุณไม่จำเป็นต้องมีการแก้ไขวิสัยทัศน์คุณอาจต้องการเลือกที่จะออกจากการประกันภัยดังกล่าวหากนายจ้างของคุณมีส่วนช่วยในการเบี้ยประกันของคุณเพียงเล็กน้อย การสอบสายตาประมาณ 200 ดอลลาร์สำหรับผู้ป่วยรายใหม่โดยเฉลี่ยและหากคุณมีสุขภาพตาคุณต้องมีอย่างน้อยหนึ่งครั้งทุกๆสองปีดังนั้นการซื้อประกันวิสัยทัศน์อาจไม่คุ้มกับค่าใช้จ่าย

ประเภทอื่น ๆ ของการประกัน

ในขณะที่ลงทะเบียนเรียนออนไลน์และหลังจากเลือกผลประโยชน์ตามปกติคุณอาจสังเกตเห็นข้อเสนอพิเศษบางอย่างที่นำเสนอในนโยบายการประกัน คุณอาจได้เพิ่มความพิเศษเพิ่มเติมหากค่าใช้จ่ายน้อยมากและดูเหมือนจะมีความปลอดภัยเพิ่มขึ้น แม้ว่าคุณจะไม่เคยใช้นโยบายทางเลือกหลายประการความพิการและการดูแลรักษาระยะยาวมักคุ้มค่า

ต่อไปนี้เป็นประเภทพิเศษที่ได้รับความนิยมมากที่สุด:

• การเสียชีวิตและการสูญเสียโดยอุบัติเหตุ: จ่ายเงินถ้าเกิดอุบัติเหตุที่ไม่คาดฝันทำให้คุณสูญเสียสายตาการได้ยินแขนขาหรือชีวิตของคุณ
• ความพิการในระยะยาว: จ่ายเงินสำหรับรายได้ที่เสียไปถึงขีด จำกัด ที่กำหนดหากคุณใช้งานอย่างถาวร
• ความพิการระยะสั้น: จ่ายเงินสำหรับรายได้ที่หายไปถึงขีด จำกัด หนึ่งหากคุณกลายเป็นคนพิการ แต่สามารถกู้คืนและกลับมาทำงานได้หลังจากนั้น
• ความเจ็บป่วยที่สำคัญ: จ่ายเงินให้คุณเป็นครั้งเดียวหากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคที่ครอบคลุมเช่นหัวใจวายโรคหลอดเลือดสมองหรือโรคมะเร็ง
• ค่าสินไหมทดแทนจากโรงพยาบาล: จ่ายเงินก้อนถ้าคุณเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาล
• การดูแลระยะยาว: จ่ายค่าเลี้ยงดูบ้านพักคนชราการดูแลในบ้านและบริการอื่น ๆ สำหรับผู้ใหญ่อายุมากกว่า 65 ปีหรือผู้ที่มีอาการเรื้อรังทำให้ร่างกายบอบช้ำ
• อุบัติเหตุเสริม: จ่ายเงินจำนวนหนึ่งถ้าคุณได้รับบาดเจ็บในอุบัติเหตุขึ้นอยู่กับขอบเขตของการรักษาและลักษณะของอุบัติเหตุ