ทำไมข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับการรู้หนังสือทางการเงินของโลกจึงเป็นเรื่องที่น่ากลัว

โดย Brian Kuhn

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brian ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

การรู้หนังสือทางการเงินทั่วโลกเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งต่อความมั่งคั่งของโลก จำเป็นสำหรับคนที่จะเข้าใจแนวคิดพื้นฐานเช่นการออมการยืมหนี้และดอกเบี้ยเพื่อสร้างทางเลือกทางการเงินที่มั่นคงซึ่งจะช่วยปรับปรุงสถานการณ์ของพวกเขา

การตัดสินโดยผลการสำรวจเมื่อเร็ว ๆ นี้เรามีงานมากมายที่ต้องทำก่อนที่จะเกิดขึ้น

Standard & Poor ดำเนินการสัมภาษณ์เกี่ยวกับการรู้หนังสือทางการเงินกับ 150,000 คนจากกว่า 140 ประเทศในภาษาพื้นเมืองของตน นักวิจัยสัมภาษณ์ผู้เข้าร่วมประชุมด้วยตนเองหากไม่ได้โทรศัพท์หรืออินเทอร์เน็ต

ผลลัพธ์น่ากลัว มีเพียง 33% เท่านั้นที่ตอบว่าเป็นผู้มีความรู้ทางการเงินซึ่งหมายความว่า 67% เป็นผู้ที่ไม่รู้หนังสือ การศึกษานี้อนุมานว่าเพื่อประเมินว่ากว่า 3.4 พันล้านคนทั่วโลกเป็นผู้ที่ไม่รู้หนังสือ

สหรัฐอเมริกาเป็นประเทศที่ 14 สำหรับความรู้ด้านการเงินโดย 57% ของผู้ตอบแบบสอบถามถูกจัดเป็นความรู้ทางการเงิน

ความล้มเหลวเหล่านี้ไม่ใช่แค่นักวิชาการเท่านั้น การศึกษาแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคที่ไม่เข้าใจแนวคิดเรื่องการรวมดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับหนี้สินตัวอย่างเช่นตราสารหนี้สร้างขึ้นเองเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อสร้างภาระที่หนักกว่าหากยังไม่ได้จ่ายเงินให้เข้มงวดให้ใช้จ่ายค่าธรรมเนียมธุรกรรมมากขึ้น หนี้สินที่เกิดขึ้นจะทำให้อัตราดอกเบี้ยของเงินให้กู้ยืมสูงขึ้นและประหยัดมากขึ้นส่วนหนึ่งมาจากแนวโน้มที่จะมียอดคงค้างหนี้และชำระค่าใช้จ่ายทางการเงินและค่าปรับ

ผู้หญิงที่ยากจนและผู้ที่มีการศึกษาต่ำกว่ามีแนวโน้มที่จะประสบปัญหาช่องว่างทางการเงิน

รายงานยังตั้งข้อสังเกตอีกว่าประเทศที่ร่ำรวยมากขึ้นซึ่งพิจารณาจาก GDP ต่อหัวประชากรมีแนวโน้มที่จะมีอัตราการรู้หนังสือทางการเงินที่สูงขึ้น

Standard and Poor's ร่วมกับกัลล์อัพถามผู้เข้าร่วมการตอบคำถามแบบเลือกตอบ 5 แบบใน 4 ประเภททางการเงิน ได้แก่ การกระจายความเสี่ยงอัตราเงินเฟ้อการคำนวณและคำถามสองข้อเกี่ยวกับดอกเบี้ยทบต้น ผู้ตอบแบบสำรวจได้รับการพิจารณาให้ความรู้ทางการเงินหากตอบคำถามได้อย่างถูกต้องใน 3 ใน 4 หมวดซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะได้รับคำถามอย่างถูกต้องในหมวดความสนใจผสม

นี่คือคำถาม:

"ปลอดภัยกว่าการใส่เงินของคุณลงในธุรกิจหรือการลงทุนเพียงอย่างเดียวหรือเพื่อนำเงินของคุณไปลงทุนในธุรกิจหรือการลงทุนต่างๆ?"

ปลอดภัยในการกระจายเงินของคุณโดยการวางไว้ในหลายธุรกิจหรือการลงทุน นี่เป็นแนวคิดที่ทุกคนจะได้รับประโยชน์จากความเข้าใจ

สมมติว่าในอีก 10 ปีข้างหน้าราคาของสิ่งที่คุณซื้อจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า หากรายได้ของคุณเพิ่มเป็นสองเท่าคุณจะสามารถซื้อได้น้อยกว่าที่คุณสามารถซื้อได้ในวันนี้เช่นเดียวกับที่คุณสามารถซื้อได้ในวันนี้หรือมากกว่าที่คุณสามารถซื้อได้ในวันนี้ "

บางทีอาจมีเพียงไม่กี่คนที่มีประสบการณ์เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าของรายได้ในช่วง 10 ปีที่ได้รับการยอมรับว่าเป็นคำถามหลอกลวง หรือบางทีบางส่วนจากประเทศเช่นสหรัฐฯด้วยตารางภาษีที่สำเร็จการศึกษาระบุว่ารายได้เพิ่มเป็นสองเท่าไม่ได้ส่งผลให้มีรายได้สุทธิเพิ่มเป็นสองเท่า

แต่นอกเหนือจากกรณีเหล่านี้แล้วคำตอบก็ตรงไปตรงมา: หากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าและค่าใช้จ่ายของสิ่งที่คุณซื้อพร้อมรายได้เพิ่มขึ้นสองเท่าคุณก็อยู่ในสถานที่เดียวกันกับทางการเงิน นี่คือเหตุผลที่รัฐบาลกลางทั่วโลกทำงานอย่างหนักเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ

สมมติว่าคุณจำเป็นต้องยืม $ 100 ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ต่ำกว่าที่จะจ่ายคืน: $ 105 หรือ $ 100 บวก 3%? "

สามเปอร์เซ็นต์ของ 100 คือสามซึ่งน้อยกว่า 5 ข้อดังนั้นเงินกู้มูลค่า 100 เหรียญที่มีดอกเบี้ย 3% จะมีราคา 103 ดอลลาร์แทน 105 ดอลลาร์

ต่อไปนี้คือคำถามในหมวดหมู่ความสนใจผสม:

"สมมติว่าคุณใส่เงินในธนาคารเป็นเวลาสองปีและธนาคารตกลงที่จะเพิ่ม 15% ต่อปีในบัญชีของคุณ ธนาคารจะเพิ่มเงินให้กับบัญชีของคุณในปีที่สองมากกว่าปีแรกหรือจะเพิ่มจำนวนเงินเท่ากันทั้งสองปีหรือไม่ "

"สมมติว่าคุณมีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 100 ดอลลาร์และธนาคารเพิ่ม 10% ต่อปีในบัญชี คุณมีเงินเท่าไหร่ในบัญชีหลังจากห้าปีถ้าคุณไม่ได้เอาเงินออกจากบัญชี: มากกว่า $ 150, $ 150 หรือน้อยกว่า $ 150? "

มีคำกล่าวเก่า ๆ ที่ว่าดอกเบี้ยทบต้นเป็นสิ่งประดิษฐ์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของมนุษย์ ทำไมมันจึงเยี่ยมยอด? เนื่องจากเงินที่คุณได้รับจะได้รับเงินมากขึ้นโดยที่คุณไม่ต้องทำอะไร ในสถานการณ์ทั้งสองนี้และเหตุผลที่คนร่ำรวยหลายคนยังคงร่ำรวยเงินที่ได้รับนั้นก็จะได้รับอัตราดอกเบี้ยเท่าเดิมที่รายได้เดิม ดังนั้นแม้ว่าคุณจะไม่ได้ฝากเงินมากขึ้นหรือเสี่ยงมากขึ้นหรือได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นคุณก็จะได้รับรายได้เพิ่มขึ้นในแต่ละงวดต่อ ๆ ไป

>> เพิ่มเติม: ใช้เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยรวมของ Investmentmatome เพื่อดูว่าการผสมผสานมีผลต่อการออมของคุณอย่างไร

การสำรวจครั้งนี้แสดงให้เห็นว่ารัฐบาลระบบการศึกษาสถาบันของรัฐและองค์กรไม่แสวงผลกำไรต้องจัดลำดับความสำคัญด้านการศึกษาทางการเงิน เมื่อผู้คนเข้าใจแนวคิดพื้นฐานทางการเงินเหล่านี้มากขึ้นและนำไปประยุกต์ใช้กับชีวิตพวกเขาสามารถปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลและช่วยยกระดับมาตรฐานการครองชีพของโลกได้

รูปภาพผ่านทาง iStock