ครอบคลุมประกันชีวิตอาจคุ้มค่าต้นทุนที่สูงขึ้น

คุณอาจเคยได้ยินกฎ "ประกันชีวิต" ที่คุณควรซื้อนโยบายที่มีมูลค่าประมาณห้าเท่าของรายได้ต่อปีของคุณ แต่สูตรดังกล่าวไม่ได้พิจารณาถึงความต้องการเฉพาะของคุณ แม้ว่าอัตราการประกันชีวิตทั้งหมดจะสูงกว่าอัตราค่าเช่าระยะยาว แต่ข้อดีของการคุ้มครองที่เพิ่มขึ้นอาจคุ้มค่ากับการใช้จ่ายเพิ่มอีกไม่กี่ดอลลาร์

ประมาณ 58 ล้านครัวเรือนในสหรัฐฯกล่าวว่าพวกเขาต้องการประกันชีวิตมากขึ้นและประมาณ 30% ของครัวเรือนในสหรัฐฯไม่มีประกันชีวิตเลย LIMRA ซึ่งเป็น บริษัท วิจัยในอุตสาหกรรมกล่าว บรรดาผู้ที่กล่าวว่าพวกเขาเชื่อว่าพวกเขาต้องการประกันชีวิต 86% ไม่ได้ซื้อมันเนื่องจากการรับรู้ค่าใช้จ่าย

ราคาประกันชีวิตระยะยาวอาจมีราคาแพงกว่าราคาประกันชีวิตได้อย่างมาก อย่างไรก็ตามการประกันชีวิตระยะยาวไม่ได้ให้ผลประโยชน์ทางการเงินมากเท่าใดตลอดอายุของนโยบาย แม้ว่าค่าใช้จ่ายเริ่มต้นของการประกันชีวิตระยะสั้นอาจลดลงพรีเมี่ยมสามารถเพิ่มขึ้นหลังจากระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบาย นอกจากนี้ในขณะที่คุณอาจสามารถต่ออายุนโยบายระยะยาวได้คุณจะได้รับเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น

การประกันชีวิตทั้งหมดนำเสนอผลประโยชน์ทางการเงินเพิ่มเติมซึ่งรวมถึงเงินปันผลที่อาจเกิดขึ้นบัญชีเงินสดและการปลอดภาษี ดังนั้นแม้ว่าคุณจะจ่ายเงินมากขึ้นความคุ้มครองที่เพิ่มขึ้นและผลประโยชน์ตลอดชีพอาจคุ้มค่า

ไม่ว่าสถานการณ์ของคุณจะเป็นอย่างไรการประกันชีวิตทั้งมวลสามารถให้ความคุ้มครองที่จำเป็นต่อการช่วยเหลือคุณในชีวิตและครอบครัวของคุณหลังจากที่คุณไม่อยู่

คุณต้องการประกันชีวิตทั้งหมดเท่าไหร่?

การประมาณค่าประกันที่ดีสำหรับการประกันชีวิตจะคำนึงถึงปัจจัยต่างๆรวมถึงการใช้จ่ายสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ คุณจำเป็นต้องใช้เงินทดแทนรายได้ของคุณเป็นระยะเวลาเพียงพอครอบคลุมหนี้สินช่วยจัดหาผู้อยู่ในอุปการะและจ่ายค่าใช้จ่ายในอนาคตเพิ่มเติมที่อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณเสียชีวิตเช่นค่าใช้จ่ายในงานศพ

ขั้นแรกคุณต้องหาค่าใช้จ่ายที่จะใช้จ่ายให้คุณ ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณและคู่สมรสของบุตรหลานและผู้อยู่ในอุปการะคนอื่น ๆ เป็นรายเดือน

ถัดไปคุณต้องทำประมาณการบางอย่างที่คำนึงถึงศักยภาพในการลดต้นทุนหรือเพิ่มขึ้นของที่อยู่อาศัยรวมทั้งรายได้ที่คาดการณ์ไว้สำหรับคุณและคู่สมรสรวมถึงการชำระเงินเกษียณอายุ จำนวนรวมนี้จะช่วยปกป้องความต้องการที่กำลังดำเนินอยู่ของครอบครัวของคุณในขณะที่คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น

สุดท้ายคำนวณค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นเมื่อคุณเสียชีวิตรวมถึงค่าใช้จ่ายในงานศพการจ่ายหนี้หนี้สินภาษีที่ดินความสมดุลของการจำนองค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยสำหรับเด็กและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณสามารถคาดการณ์ได้

คำนึงถึงปัจจัยทั้งในปัจจุบันและในอนาคตเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถระบุความต้องการทางการเงินของคุณตลอดจนความคุ้มครองตลอดอายุการใช้งานที่คุณต้องการซื้อได้

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่มีความคุ้มครองเพียงพอ

ค่าใช้จ่ายรายวันอาจมีความสำคัญมากกว่าการประกันชีวิต แต่ไม่มีความคุ้มครองเพียงพออาจทำให้คนที่คุณรักต้องแบกรับภาระทางการเงินที่ดีขึ้น

หากไม่มีความคุ้มครองที่ถูกต้องครอบครัวของคุณอาจเป็นผู้รับผิดชอบต่อหนี้สินของคุณและอาจไม่มีเงินเพียงพอเพื่อหาค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตหรือเป้าหมายทางการเงิน คุณจะช่วยป้องกันความเสี่ยงทางการเงินบางอย่างสำหรับครอบครัวและคนที่คุณรัก

เมื่อคุณกำลังมองหาประกันชีวิตที่ดีที่สุดทั้งจำไว้ว่านโยบายจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายในกรณีที่คุณเสียชีวิต นโยบายนี้มีผลใช้บังคับตลอดอายุของผู้ถือกรมธรรม์ดังนั้นเบี้ยประกันภัยจึงมีกำหนดชำระทุกปีแม้ว่าจะอาจเป็นไปได้ที่จะจ่ายเงินตามนโยบายให้กับก้อนหนึ่งหรือในช่วงเวลาที่สั้นกว่า คุณอายุน้อยเมื่อคุณได้รับนโยบายของคุณถูกกว่าพรีเมี่ยมจะได้รับและง่ายขึ้นก็จะได้รับการอนุมัติ

รูปประกันชีวิตผ่าน Shutterstock