รีวิว Wealthsimple 2018

Wealthsimple เป็นชื่อใหม่ในพื้นที่การจัดการการลงทุนอัตโนมัติของสหรัฐฯ แต่ไม่ได้เป็นมือใหม่จริงๆ บริษัท นี้เป็นที่ปรึกษาด้าน robo ที่ใหญ่ที่สุดของแคนาดาก่อนที่จะข้ามพรมแดนในเดือนมกราคมปี 2016

สิ่งที่ Wealthsimple เสนอให้แก่นักลงทุนชาวอเมริกันคือการเสนอการลงทุนด้านความรับผิดชอบต่อสังคมที่แข็งแกร่งรวมทั้งผลิตภัณฑ์การลงทุนของฮาลาลซึ่งสอดคล้องกับกฎหมายอิสลาม การเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีซึ่งเหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีบัญชีที่ต้องเสียภาษีเป็นจำนวนมาก การกำหนดราคาที่ชัดเจน ปลดเปลื้องประสบการณ์ของลูกค้าที่เป็นมือใหม่ (รายได้) "ง่าย" ในชื่อ Wealthsimple); และการเข้าถึงแบบอิสระสำหรับนักวางแผนด้านการเงิน

ความดีทั้งหมดมาในราคาแม้ว่า: คะแนนของ บริษัท ในการให้คำปรึกษาแบบ robo-adviser ของ Investmentmatome ได้รับผลกระทบจากค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษา - 0.4% ถึง 0.5% ขึ้นอยู่กับยอดเงินในบัญชีซึ่งทำให้อยู่ในระดับที่สูงขึ้นของการแข่งขัน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการแข่งขันให้ตรวจสอบ top picks ของเราสำหรับ robo ที่ปรึกษาที่ดีที่สุด.) อย่างไรก็ตามสำหรับนักลงทุนที่ใช้ค่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งเงินพิเศษอาจจะคุ้มค่าใช้จ่าย

Investmentmatome เป็นเครื่องมือฟรีในการหาบัตรเครดิตที่ดีที่สุดอัตรา cd เงินฝากออมทรัพย์ตรวจสอบบัญชีทุนการศึกษาการดูแลสุขภาพและสายการบิน เริ่มที่นี่เพื่อเพิ่มผลตอบแทนหรือลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ Dayana Yochim

4.5 คะแนน Investmentmatome

Wealthsimple

ข้อเท็จจริงด่วน

• ค่าธรรมเนียมการจัดการ: 0.4% - 0.5%
• บัญชีต่ำสุด: $ 0
• โบนัสเงินสดสูงสุด 1,000 บาทพร้อมรับเงินมัดจำ

เริ่มต้นใช้งานเว็บไซต์ที่ปลอดภัยของ Wealthsimple

Wealthsimple เหมาะสำหรับ:

• นักลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม
• ผู้ที่แสวงหาทางเลือกฮาลาลให้พอดีกับกฎหมายอิสลาม
• เริ่มต้นนักลงทุน
• การปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติ
• การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี
• การเข้าถึงนักวางแผนทางการเงิน

Wealthsimple ได้อย่างรวดเร็ว

ประเภท	อันดับ	ลักษณะ
ทั้งหมด
ขั้นต่ำของบัญชี		$ 0 สำหรับ Wealthsimple พื้นฐาน; 100,000 ดอลลาร์สำหรับ Wealthsimple Black
ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา		0% สำหรับปีแรกในราคา 0 ถึง 5,000 ดอลลาร์ 0.5% สำหรับยอดคงเหลือ 100,000 ดอลลาร์และน้อยกว่า 0.4% สำหรับยอดคงเหลือข้างต้น 100,000 ดอลลาร์
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายการลงทุน		0.1% ถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักสำหรับพอร์ตการลงทุน Wealthsimple ปกติ 0.24% ถึง 0.28% โดยเฉลี่ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักในพอร์ตการลงทุนของ SRI
ค่าธรรมเนียมบัญชี (ปีโอนย้าย)		ค่าบำรุงรักษาหรือโอนเงิน $ 0 Wealthsimple จะคืนเงินค่าโอนทั้งหมดที่สถาบันภายนอกเรียกเก็บโดยมีการโอนขั้นต่ำ 5,000 เหรียญ
Portfolio mix		ETFs จาก 16 หมวดสินทรัพย์รวมทั้งหุ้นแต่ละหุ้นฮาลาล
สนับสนุนบัญชีแล้ว		บัญชีส่วนบุคคลที่ต้องเสียภาษี / ร่วม IRA, Roth IRA, SEP IRA, trusts
ยุทธศาสตร์ด้านภาษี		การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีฟรีสำหรับลูกค้าที่เป็นลูกค้ารายย่อย Wealthsimple; ฟรีสำหรับลูกค้าพื้นฐาน Wealthsimple ตามคำขอ
การปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติ		เติมเงินฟรีทุกวันในทุกบัญชี
ตัวเลือกการสนับสนุนลูกค้า		การสนับสนุนทางโทรศัพท์แบบสด: วันจันทร์ - วันศุกร์เวลา 8.00 น. - 18.00 น. เวลาตะวันออก; อีเมล 24/7 คุณสามารถกำหนดการเรียกการสนับสนุนลูกค้าได้ด้วยการวางแผนทางการเงิน
การส่งเสริม		โบนัส $ 50 พร้อมเงินมัดจำ 1,000 เหรียญ โบนัส $ 100 พร้อมเงินมัดจำ $ 10,000 โบนัส 200 เหรียญพร้อมเงินมัดจำ 50,000 ดอลลาร์ โบนัส 400 เหรียญที่มีเงินฝาก 100,000 ดอลลาร์ โบนัส 1,000 บาทพร้อมเงินมัดจำ 250,000 ดอลลาร์

ที่ Wealthsimple ส่อง

ต่ำสุดของบัญชีต่ำสุดและไม่มีค่าธรรมเนียมพิเศษ: Wealthsimple ได้สร้างข้อเสนอที่น่าสนใจขึ้น ก่อนที่คุณจะลงชื่อสมัครใช้ บริษัท ยังมีบทวิจารณ์ผลงานฟรีที่ครอบคลุมการออมหนี้และแน่นอนว่าการลงทุน (ดูการกระจายความเสี่ยงค่าธรรมเนียมและการได้รับภาษี)

บัญชีขั้นต่ำที่ 0 บาทสำหรับการเสนอขายพื้นฐาน Wealthsimple เป็นอุปสรรคต่ำในการเริ่มต้น บริการดังกล่าวรวมถึงการฝากเงินอัตโนมัติอัตโนมัติการปรับสมดุลอัตโนมัติและการรีลงทุนใหม่ ความมั่งคั่งไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ จากการโอนเงินการซื้อขายและการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี (นี่เป็นเรื่องใหญ่ที่เราจะกล่าวถึงด้านล่าง)

การรักษาความสมดุลขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ทำให้ลูกค้าสามารถใช้บริการ Wealthsimple Black ซึ่งมีคุณสมบัติพื้นฐานเดียวกันกับบัญชี Basic โดยมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำกว่า (0.4% เทียบกับ 0.5%) บวกกับการเป็นสมาชิก VIP Priority Pass ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้ามีคู่เดินทางท่องเที่ยว เข้าใช้บริการห้องรับรองสายการบินได้มากกว่า 1,000 แห่งใน 400 เมืองทั่วโลก (ตามที่ บริษัท เดินทางเป็นหนึ่งในเป้าหมายการออมเงินหลักที่ลูกค้าอ้าง)

ในต้นปี พ.ศ. 2561 บริษัท ได้เพิ่มบัญชี Smart Savings อัตราดอกเบี้ย 1% (อาจมีการเปลี่ยนแปลง) มากกว่าธนาคารแบบดั้งเดิมมากที่สุด การโอนเงินฟรีไม่ จำกัด และไม่ต่ำสุดทำให้เป็นสถานที่ที่สะดวกในการสะสมเงินที่คุณต้องการในระยะใกล้หรือเป็นจุดที่จอดรถสำหรับกองทุนฉุกเฉินซึ่งอยู่ห่างไกลจากการใช้จ่ายเงินในชีวิตประจำวันดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสียเงิน มัน.

ตัวเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม: ข้อเสนอหนึ่งของ Wealthsimple's marquee offerings คือการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม บริษัท กล่าวว่า 35% ของลูกค้ามีบัญชีอย่างน้อยหนึ่งบัญชีในพอร์ตการลงทุน SRI 3 กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงแห่งหนึ่งของ บริษัท

พอร์ตการลงทุนของ SRI ดึงออกมาจากกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน 6 กองทุนซึ่งมุ่งเน้นไปที่ บริษัท ต่างๆที่เกี่ยวข้องกับวิสาหกิจเช่นนวัตกรรมด้านเทคโนโลยีสะอาดในประเทศกำลังพัฒนาความพยายามในการลดการปล่อยคาร์บอนและสนับสนุนความหลากหลายทางเพศในบทบาทความเป็นผู้นำระดับสูง พอร์ตการลงทุนอาจมีพันธบัตรเทศบาลที่สนับสนุนการลงทุนในท้องถิ่นและหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลที่ออกหลักทรัพย์ค้ำประกันที่ส่งเสริมที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง

พอร์ตโฟลิโอที่สอดคล้องกับชาริอะฮ์: การลงทุนแบบฮาลาล - เป็นไปตามกฎหมายของประเทศอิสลาม - เป็นอีกหนึ่งข้อเสนอที่โดดเด่นมีหุ้นประมาณ 50 ราย (ไม่ใช่อีทีเอฟ) ซึ่งได้รับการคัดเลือกโดยคณะกรรมการของนักวิชาการชาวญี่ปุ่นกลุ่มที่สาม ไม่อนุญาตให้ บริษัท ที่มีกำไรจากการเล่นการพนันแอลกอฮอล์อาวุธปืนยาสูบหรืออุตสาหกรรมที่ จำกัด อื่น ๆ หรือได้รับรายได้สำคัญจากดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืม

ความเสี่ยงด้านการลงทุนของฮาลาลสอดคล้องกับข้อเสนอของพอร์ตการลงทุนของ Wealthsimple เนื่องจากมีการลงทุนในหุ้น 100% และได้รับการออกแบบมาเพื่อติดตามประสิทธิภาพของตลาดในวงกว้าง ลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าจะได้รับเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ย (เช่นพันธบัตร) ในสัดส่วนที่แน่นอนในการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ย (เช่นพันธบัตร) ไม่ได้รับอนุญาตภายใต้กฎหมายอิสลาม

การลงทุนในหุ้นเศษ: เช่นเดียวกับที่ปรึกษาด้าน robo อื่น ๆ ที่ Wealthsimple ผลงานของลูกค้าแต่ละรายของอีทีเอฟ - การผสมผสานที่แน่นอนของการเติบโตรายได้ระหว่างประเทศตราสารหนี้เงินสดและสินทรัพย์ประเภทอื่น ๆ จะขึ้นอยู่กับคำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินการลงทุนประสบการณ์ทางการเงินและความอดทนต่อความเสี่ยง แต่ บริษัท มีคุณลักษณะโบนัสสำหรับลูกค้าที่อาจจะเพิ่มจำนวนน้อยลงในบัญชีของตนเมื่อเวลาผ่านไป Wealthsimple ซื้อหุ้นเศษของ ETFs ซึ่งหมายความว่าเงินฝากทั้งหมดของคุณสามารถลงทุนได้เต็มจำนวนแทนที่จะห้อยอยู่ในเงินสดที่มีดอกเบี้ยต่ำจน มีเพียงพอที่จะซื้อหุ้นทั้งหมด

การเข้าถึงนักวางแผนทางการเงิน: Automation เป็นวิธีที่ปรึกษา robo เก็บค่าธรรมเนียมการจัดการเงินไว้ในมือของนักลงทุนทั่วไป แต่บางครั้งการสัมผัสของมนุษย์เป็นสิ่งจำเป็น นอกเหนือจากอีเมลมาตรฐานการแชทและการสนับสนุนทางโทรศัพท์ที่ Wealthsimple แล้วลูกค้าพื้นฐานจะได้รับโทรศัพท์ 15 นาทีสำหรับการเดินเรื่องพื้นฐานเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินและเพื่อถามคำถามใด ๆ รวมถึงวิธีการประหยัดเงินซึ่งประเภทของ (IRA กับ non-retirement) เพื่อเลือกและวิธีการลงทุนของพวกเขาจะถูกหักภาษี ความมั่งคั่งของลูกค้าสีดำได้รับแผนการทางการเงินที่เป็นทางการมากขึ้นซึ่งเป็นเอกสารที่ให้ภาพรวมโดยรวมของสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาและระบุถึงความกังวลด้านบนเช่นว่าพวกเขาจะมีเวลาเพียงพอที่จะเกษียณอายุหรือไม่ควรถอนบัญชีใดที่รายได้หรือวิธีปิด ช่องว่างใด ๆ ในแผนของพวกเขา

บริการ robo ส่วนใหญ่ จำกัด จำนวนและชนิดของความช่วยเหลือที่ลูกค้ามอบให้ (เช่นอีเมลเท่านั้นหรือการประชุมหนึ่งครั้งต่อปี) หรือให้คำแนะนำแบบตัวต่อตัวแก่ผู้ถือบัญชีพรีเมี่ยมที่มียอดคงเหลือในบัญชีสูง Wealthsimple ช่วยให้ลูกค้าทุกคนมีโอกาสในการติดตั้งโทรศัพท์กับผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก บริษัท ผู้บริหารหรือผู้จัดการลงทุนรายหนึ่ง

การเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี: การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีเป็นกลยุทธ์ที่ใช้ในการลดภาษีของนักลงทุนจากผลกำไรจากการลงทุนหรือรายได้อื่น ๆ โดยชดเชยกับการสูญเสียการลงทุน บ่อยครั้งที่เป็นบริการเติมเงินหรือมีเฉพาะลูกค้าที่มีรายได้สูงเท่านั้น ลูกค้าที่มีบัญชีที่ต้องเสียภาษีใด ๆ ที่มีบัญชีต้องเสียภาษีสามารถมีนักวิเคราะห์ผลงานตรวจทานบัญชีของตน (รวมถึงบุคคลภายนอก Wealthsimple) เพื่อโอกาสในการเสียภาษีแม้ว่ากลยุทธ์จะมีค่ามากที่สุดสำหรับผู้ที่มียอดการลงทุนและเงินเดือนสูง

การศึกษา: คุณไม่จำเป็นต้องเป็นลูกค้า Wealthsimple เพื่อดึงคุณค่าจากบริการของ บริษัท อัปโหลดคำชี้แจงล่าสุดจากบัญชีการลงทุนปัจจุบันของคุณและนักวิเคราะห์ Wealthsimple จะตรวจสอบการจัดสรรเงินลงทุนค่าธรรมเนียมบัญชีและประสิทธิภาพด้านภาษีตามเป้าหมายและช่วงเวลาและโทรหาเพื่อหารือเกี่ยวกับข้อค้นพบนี้ได้ฟรีโดยไม่ต้องสมัครบัญชี

การสัมผัสของมนุษย์และการเข้าถึงลูกค้าที่มีศักยภาพเป็นแนวคิดที่อยู่เบื้องหลังโปรแกรม "Lunch and Learn" ของ บริษัท ด้วยซึ่ง Wealthsimple จะเป็นเจ้าภาพในเซสชั่นในคนที่ บริษัท ของคุณเพื่อสอนพื้นฐานของการลงทุนและตอบคำถามในการวางแผนทางการเงิน (อาหารกลางวันเป็นพวกเขามากเกินไปและเรากำลังพูดถึงค่าโดยสาร catered จริงไม่ใช่อาหารกลางวันแบบบรรจุกล่องมาตรฐานของคุณกับด้านของชิป)

ที่ไหน Wealthsimple ตรงสั้น

ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: ค่าธรรมเนียมบัญชีคือที่ลูกค้าและผู้ให้บริการโชคชะตาทำและหัก ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.5% ของบัญชี Wealthsimple สำหรับยอดคงเหลือในบัญชีระหว่าง 5,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์และ 0.4% สำหรับบัญชีที่สูงกว่า 100,000 ดอลลาร์จะสูงกว่าที่ บริษัท อื่น ๆ ทั้งหมดเรียกเก็บจากบัญชีรายชื่อที่ปรึกษาโรโบที่ดีที่สุดของเรา

ในการเปรียบเทียบ Wealthfront และ Betterment คิดค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% แม้แต่โบรกเกอร์ชื่อดังอย่าง Charles Schwab Intelligent Advisory (ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.28%), TD Ameritrade Essential Portfolio (0.3%), Vanguard Personal Advisor Services (0.3%) และ Fidelity Go (0.35%) ลดลง Wealthsimple ด้วยอัตรากำไรที่สูง

ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของ SRI: ค่าธรรมเนียมการจัดการ (a.k.a. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย) ต่อการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม (กองทุนและ ETF) เป็นที่รู้จักกันดีว่ามีค่า ETF สูงกว่าค่าเฉลี่ย นี่ไม่ใช่ปัญหาที่เฉพาะเจาะจงของ Wealthsimple - คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเหล่านี้ที่ใดก็ได้ แต่อย่าลืมว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเหล่านี้ถูกนำออกจากผลตอบแทนของนักลงทุนโดยตรง แม้ว่าร้านค้า Wealthsimple จะมีราคาต้นทุนต่ำสุด แต่น่าเสียดายที่ทราบว่าค่าเฉลี่ยของพอร์ตการลงทุนในกลุ่ม SRI มีค่าตั้งแต่ 0.24% ถึง 0.28% เทียบกับค่าใช้จ่ายถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก 0.1% สำหรับพอร์ตที่ไม่ใช่ SRI ของ Wealthsimple

การขาดเครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคล:ผู้ที่แสวงหาประสบการณ์ด้านการให้คำปรึกษาทางการเงินเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินเครื่องคิดเลขเครื่องมือวางแผนวัสดุด้านการศึกษาและคำสั่งด้านเงินอาจค้นหาเว็บไซต์ที่มีความจงใจของ Wealthsimple และแอปที่เบาบางเมื่อเทียบกับผู้ให้บริการรายอื่น ๆสามารถมีความสวยงามได้อย่างเรียบง่าย: เว็บไซต์แอปและวิธีการทั้งหมดมีข้อมูลเพียงพอที่จะอธิบายถึงแนวคิดที่สำคัญในการช่วยประหยัดและการลงทุนและทำให้ลูกค้าได้รับทราบถึงสิ่งที่เกิดขึ้นในบัญชีของตน เหมาะสำหรับนักเซฟที่ต้องการตั้งค่าและลืมมัน … แต่อาจน้อยกว่านั้นถ้าคุณชอบที่จะเล่นกับสิ่งที่ถ้าสถานการณ์การวางแผนการเกษียณอายุ

ความมั่งคั่งถูกต้องสำหรับคุณหรือไม่?

Wealthsimple เป็นผู้ชนะที่ชัดเจนในประเภทการลงทุนที่อิงกับคุณค่าเนื่องจากมี SRI และฮาลาลที่น่าสนใจ (การสูญเสียภาษีการเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง) ความต้องการเงินขั้นต่ำอย่างน้อย 0 บาท (เหมาะสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้น) - วางไว้ในชั้นเดียวกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ ที่มีชื่อแบรนด์ที่สูงขึ้น ได้รับการยอมรับ

เครื่องหมายถูกที่สุดในคอลัมน์ "cons" คือค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีของ Wealthsimple ที่ 0.4% ถึง 0.5% การกำหนดค่าธรรมเนียมการจัดการผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับผลตอบแทนการลงทุนในระยะยาวถือเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่มียอดคงเหลือในบัญชีที่ไม่มีคุณสมบัติตามอัตราค่าที่ปรึกษาต่ำกว่าของ Wealthsimple

เปิดบัญชี Wealthsimple