5 วิธีในการสร้างการออมเพื่อการเกษียณอายุในชีวิต

ถ้ามองไปที่ความสมดุลในช่วง 401 (k) ของคุณทำให้เกิดวิกฤติการออมเพื่อวัยกลางคนโปรดนึกถึง: ภายหลังเป็นช่วงเวลาที่ดีกว่าที่จะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุ

หนึ่งในผู้กระทำผิดด้านบนสำหรับการออมเงินที่ลดต่ำลงในชีวิตคือการถอนต้นจากบัญชีเกษียณส่วนบุคคลและแผนการสนับสนุนโดยนายจ้างเช่น 401 (k) และ 403 (b) ผู้เชี่ยวชาญกล่าว ไม่ว่าเหตุผลของคุณในการเอาเงินออกสิ่งที่เป็นไปได้ชัดเจน: การศึกษาของศูนย์การวิจัยเพื่อการเกษียณอายุในปีพศ. 2558 คาดว่าการถอนต้นจะทำให้เงินออมและรายได้ของชาวอเมริกันเฉลี่ยลดลง 69,000 เหรียญจาก 401 (k) และ 25,000 เหรียญสหรัฐฯ

"มีหลายสิ่งที่สามารถขุดหลุมในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ" Patricia Jennerjohn นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Focused Financial in Oakland, California กล่าว "แต่มีหลายวิธีที่จะจับขึ้น"

ต่อไปนี้เป็นห้าเคล็ดลับที่นักวางแผนทางการเงินแนะนำให้คุณวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณในภายหลัง

1. ใช้เงินบริจาค 401 (k) หรือ IRA สูงสุดของคุณ

ทุกคนสามารถเก็บรายได้ก่อนหักภาษีได้ถึง 18,500 เหรียญต่อปีในแผน 401 (k) หรือนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนอื่น ๆ แต่เมื่อคุณได้คะแนน 50 วงเงินดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นเป็น 24,500 เหรียญสหรัฐ ไม่เพียง แต่แอ็พพลิเคชั่นนี้จะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุเท่านั้น แต่ยังช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปีเป็นจำนวนเดียวกัน อีกทางเลือกหนึ่งคือการใส่เงินในบัญชี taxaged เช่นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ซึ่งช่วยให้ผลงานได้ถึง $ 5,500 ต่อปี; และตอนอายุ 50 ขีด จำกัด จะเพิ่มขึ้นเป็น 6,500 เหรียญ

Jennerjohn กล่าวว่า "สิ่งที่คุณทำเพิ่มการมีส่วนร่วมของคุณได้ถึงขีด จำกัด คือสถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มต้น"

ซึ่งอาจต้องใช้การตัดสินใจอย่างหนักในการตัดค่าใช้จ่ายเพื่อให้เงินเดือนของคุณมีส่วนร่วมในการออมเพื่อการเกษียณอายุมากขึ้น "ท้าทายตัวเองเพื่อหาสิ่งที่คุณสามารถตัดกลับโดยไม่ตัดความสนุกในชีวิตของคุณ" Jennerjohn กล่าว

»ต้องการกระจายความหลากหลายได้ทันทีหรือไม่? เรียนรู้วิธีการลงทุนในกองทุนรวม

2. รับเงินรางวัลโบนัสหรือเงินคืนจาก IRS หรือไม่? ลงทุนได้ทั้งหมด

หากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นให้ใส่เงินใหม่เข้าไปในการออมเพื่อการเกษียณอายุ "เมื่อคุณได้รับเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณหลังคุณต้องโจมตีด้วยความเข้มแข็งเพียงอย่างเดียว" Celia Brugge นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Dogwood Financial Planning ในเมมฟิสเทนเนสซีกล่าว "เมื่อใดก็ตามที่คุณได้รับโบนัสหรือเพิ่มหรือเงินสดเพิ่มให้ใส่ทั้งหมดที่นั่น"

หากคุณมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีแล้วให้ดูที่วิธีการอื่นในการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ Jennerjohn กล่าวว่า "สิ่งที่มีศักยภาพในการเติบโตนอกเหนือจากการใส่เงินนั้นไว้ในบัญชีออมทรัพย์

»ต้องการบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หรือไม่? นี่คือวิธีการเปิด

3. พิจารณาการเสี่ยง - แต่ไม่บ้า

เมื่ออายุเกษียณใกล้พอร์ตการลงทุนมักจะเบียดเสียดไปสู่การลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นเช่นพันธบัตรและกองทุนตลาดเงินเพื่อป้องกันไข่รังได้ดียิ่งขึ้น แต่ถ้าการออมของคุณยังเล็กอยู่คุณอาจต้องการตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอเพื่อการเติบโตโดยมีอัตราส่วนของหุ้นที่สูงกว่าซึ่งมีความเสี่ยงสูง แต่ยังมีศักยภาพในการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

"คุณไม่ควรลืมว่าแม้แต่คนที่อายุ 60 ปีอาจมีเวลา 30 ปีในการวางแผนด้วยเงินอย่างน้อยที่สุด" เจมส์คินนีย์นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Pathway ทางการเงินของบริดจ์วอเตอร์รัฐนิวเจอร์ซีย์กล่าว

หนึ่งข้อแม้ใหญ่: อย่าไล่ตามผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่ด้วยการลงทุนในเวทมนตร์ที่คาดว่าจะได้ "อย่าพยายามชดเชยกับเวลาที่หายไปด้วยการทำสิ่งโง่ ๆ เช่นลงทุนในหุ้นร้อน" Brugge กล่าว แต่ยังคงมุ่งมั่นเพื่อความสมดุลของการลงทุนระหว่าง บริษัท อุตสาหกรรมและดัชนี

" เรียนรู้เพิ่มเติม: วิธีการลงทุนในหุ้น

4. คิดใหม่ว่ากองทุนวิทยาลัย

ผู้เชี่ยวชาญต้องการชี้ให้เห็นว่าเด็ก ๆ สามารถยืมเงินเพื่อเข้าเรียนในวิทยาลัยได้ แต่พ่อแม่ไม่สามารถออกเงินกู้เพื่อจ่ายเงินเพื่อการเกษียณ "Jennerjohn กล่าวว่า" ฉันบอกลูกค้าว่าความสามารถในการเกษียณอายุของคุณจะเป็นอิสระทางการเงินและไม่จำเป็นในตอนท้ายของชีวิตมีความสำคัญมากกว่าการที่เด็ก ๆ ของคุณจะเข้าเรียนในวิทยาลัย

นี่เป็นภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกสำหรับพ่อแม่ แต่ด้วยค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นของการศึกษาวิทยาลัยและผู้ปกครองที่มีบุตรมากขึ้นในชีวิตอาจไม่สามารถจัดหาเงินทุนให้ทั้งการศึกษาของบุตรหลานและการเกษียณของคุณ "Jennerjohn กล่าวว่า" ผมคิดว่าคนรุ่นพี่ ๆ หลายคนถูกส่งผ่านทางวิทยาลัยผ่านทางพ่อแม่ของพวกเขา แต่ราคาแพงกว่าในทศวรรษที่ 1970 และ 1980 ซึ่งมากกว่านี้

" ขอความช่วยเหลือ:วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

5. ชะลอการเกษียณอายุสักหน่อย

ชาวอเมริกันวัยทำงานที่เกิดหลังจากปีพ. ศ. 2503 จะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมแบบเต็มรูปแบบเมื่ออายุ 67 ปี แต่เป็นแรงจูงใจในการชะลอการชำระเงินรัฐบาลจะเพิ่มการชำระเงินของคุณได้ถึง 8% ทุกปีจนถึงอายุ 70 ​​ปี

นั่นอาจหมายถึงการทำงานนานกว่าที่คุณวางแผนไว้ "ถ้าคุณเลื่อนการออมเพื่อการเกษียณอายุคุณล่าช้าในการเกษียณอายุ - นั่นเป็นความจริงที่ยาก" Jennerjohn กล่าว "บางทีคุณอาจจะเกษียณจากงานปัจจุบันของคุณ แต่แล้วสอนหรือทำอย่างอื่น แต่คุณจะต้องทำงานอีกต่อไปในบางสิ่งบางอย่าง

"การเกษียณอายุไม่ใช่เป้าหมายบางอย่างที่หากคุณไม่ได้ข้ามเส้นชัยตรงเวลาคุณก็ล้มเหลวในชีวิต" เธอกล่าว "คุณเพียงแค่ต้องเปลี่ยนความคิดของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่เกษียณอายุเป็นจริงจะมีลักษณะเช่น."