วิธีการสร้างเครดิตธุรกิจใน 5 ขั้นตอน

หากคุณถูกปฏิเสธเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กอาจเป็นเพราะคุณมีเครดิตส่วนบุคคลหรือธุรกิจที่ไม่ดี ธนาคารเพื่อการฟื้นฟูและบรรเทาสาธารณภัย (Federal Reserve Bank of New York) แอตแลนตาคลีฟแลนด์และฟิลาเดลเฟียเปิดเผยว่าผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กสี่สิบรายที่ได้รับเครดิต "ไม่" จากเจ้าหนี้ ผู้ยืมที่มีเครดิตไม่ดีอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเบี้ยประกันที่สูงขึ้นและเงื่อนไขการชำระเงินที่ดีกว่ากับซัพพลายเออร์

โปรไฟล์เครดิตธุรกิจที่แข็งแกร่งไม่เพียงช่วยให้คุณรักษาความปลอดภัยเงินกู้ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการดึงดูดธุรกิจใหม่ ไม่เหมือนกับรายงานเครดิตส่วนบุคคลทุกคนรวมถึงลูกค้าคู่ค้าและซัพพลายเออร์ที่มีศักยภาพสามารถดูรายงานเครดิตธุรกิจของคุณได้ ฝ่ายมองไปที่รายงานของคุณในฐานะนายจ้างจะเป็นงานของแต่ละคน Amber Colley ผู้อำนวยการฝ่ายขายและการเป็นพันธมิตรที่ Dun & Bradstreet ซึ่งเป็นสำนักสินเชื่อธุรกิจกล่าว

"มันไม่ใช่แค่เรื่องการเงินเท่านั้น" Colley กล่าว "มันเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของคุณ."

คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กได้แม้ว่าเครดิตส่วนบุคคลจะไม่ดีก็ตาม แต่ถ้าคุณทำตามขั้นตอนก่อนเพื่อสร้างเครดิตธุรกิจของคุณคุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตัดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ของคุณ ต่อไปนี้เป็นห้าขั้นตอนในการสร้างเครดิตธุรกิจของคุณ

วิธีสร้างเครดิตธุรกิจ

1. ให้ข้อมูลของคุณเป็นปัจจุบันกับสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง

มีเครดิตหลายแห่งที่รวบรวมข้อมูลและสร้างคะแนนเครดิตทางธุรกิจ ได้แก่ Dun & Bradstreet, Experian และ Equifax แต่เมื่อเทียบกับคะแนนเครดิตส่วนบุคคลซึ่งเป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนดโดย Fair Isaac Corp. เพื่อสร้างคะแนนมาตรฐาน FICO คะแนนเครดิตธุรกิจมีความคล่องตัวน้อยลง สำนักสินเชื่อธุรกิจแต่ละแห่งมีสูตรในการคำนวณคะแนนแตกต่างกันไปและผู้ให้กู้รายอื่น ๆ รายงานข้อมูลประเภทต่างๆ Gavin Harding ที่ปรึกษาทางธุรกิจอาวุโสของ Experian กล่าว

รับคะแนนเครดิตส่วนตัวฟรีทุกสัปดาห์จาก Investmentmatome

• เปิดประตูเพิ่มเติมสำหรับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ
• ตั้งเป้าหมายและติดตามความก้าวหน้าของคุณ
• การลงชื่อสมัครใช้จะไม่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ

รับคะแนนเครดิตของคุณ

---

เนื่องจากคุณไม่เคยรู้จักเครดิตเจ้าหนี้ผู้ขายเจ้าหนี้หรือลูกค้ารายใดที่จะตรวจสอบคุณควรรักษาทั้งสามอย่างไว้ให้ ตัวอย่างเช่น Dun & Bradstreet ช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถอัปเดตข้อมูลธุรกิจพื้นฐาน (เช่นปีที่ดำเนินการหรือจำนวนพนักงาน) และอัปโหลดงบการเงิน ยิ่งดียิ่งขึ้น Colley กล่าวว่าโปรไฟล์ของคุณสมบูรณ์ยิ่งขึ้น สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการตรวจสอบคะแนนของคุณโปรดดูคู่มือคะแนนเครดิตทางธุรกิจของเรา

2. กำหนดสายการค้ากับซัพพลายเออร์ของคุณ

หากคุณซื้ออุปกรณ์วัสดุหรือวัสดุอื่น ๆ จากผู้จัดจำหน่ายรายอื่นการซื้อเหล่านั้นอาจช่วยสร้างเครดิตธุรกิจของคุณ ซัพพลายเออร์จำนวนมากขยายเครดิตการค้าซึ่งหมายความว่าพวกเขาอนุญาตให้คุณจ่ายเงินหลายวันหรือหลายสัปดาห์หลังจากที่คุณได้รับพื้นที่โฆษณา หากคุณมีความสัมพันธ์ประเภทบัญชีกับเจ้าหนี้เหล่านี้โปรดสอบถามผู้ขายของคุณเพื่อรายงานการชำระเงินของคุณไปยังสำนักเครดิตธุรกิจ คะแนนเครดิตธุรกิจของคุณจะได้รับการส่งเสริมตราบเท่าที่คุณปฏิบัติตามข้อกำหนดของข้อตกลงทางการค้า

คุณต้องมีสายการค้าอย่างน้อยสามสายเพื่อรับคะแนน Dun & Bradstreet Paydex ซึ่งจะวัดประวัติการชำระเงินในอดีต แม้ว่าคุณจะไม่ได้ทำงานกับซัพพลายเออร์จำนวนมาก Colley แนะนำให้ตั้งสายการค้ากับผู้จำหน่ายรายเล็ก ๆ เช่นผู้จัดจำหน่ายน้ำหรืออุปกรณ์สำนักงาน หากผู้ขายเหล่านั้นไม่ได้รายงานไปที่สำนักเครดิตเครดิตคุณสามารถระบุรายการเหล่านี้เป็นข้อมูลอ้างอิงทางการค้าในบัญชีของคุณได้และ Dun & Bradstreet จะติดตามการเก็บรวบรวมข้อมูลการค้าของคุณ Colley กล่าว

3. ชำระเงินให้กับเจ้าหนี้ตามกำหนดเวลาหรือต้น

แม้ว่าเครดิตแต่ละสำนักจะใช้วิธีการที่แตกต่างกันเล็กน้อยในการกระทืบคะแนนเครดิตทางธุรกิจทุกคนพิจารณาประวัติการจ่ายเจ้าหนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าได้คะแนนที่ดีโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินของคุณถึงเวลาหรือดียิ่งกว่าเดิม Dun & Bradstreet กำหนดคะแนนที่สมบูรณ์แบบสำหรับผู้ที่จ่ายเงินในช่วงต้น

ประวัติเครดิตที่ยาวนานมีแนวโน้มที่จะเป็นไปในทิศทางที่ดีดังนั้นคุณจึงสามารถเริ่มต้นสร้างเครดิตธุรกิจได้เร็วขึ้น

ประวัติเครดิตที่ยาวนานมีแนวโน้มที่จะเป็นไปในทิศทางที่ดีดังนั้นคุณจึงสามารถเริ่มต้นสร้างเครดิตธุรกิจได้เร็วขึ้น นอกจากนี้การใช้เครดิตเป็นปัจจัยในการให้คะแนนเครดิตธุรกิจ - เหมือนกับคะแนนเครดิตส่วนบุคคล ดังนั้นใช้บัตรและบรรทัดเครดิตของคุณ แต่ไม่ได้สูงสุดพวกเขาออก จำกัด การใช้จ่ายของคุณไว้ที่ 20% ถึง 30% ของวงเงินเครดิตของคุณ

4. ยืมจากผู้ให้ยืมที่รายงานไปยังเครดิตบูโร

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสามารถเพิ่มเครดิตธุรกิจของคุณได้หากคุณชำระเงินทั้งหมดตามเวลาและผู้ให้กู้รายงานไปยังสำนักเครดิตธุรกิจ แต่ไม่ทั้งหมดผู้ให้กู้ทำ ดังนั้นถ้าคุณต้องการสร้างเครดิตธุรกิจให้ถามผู้ให้กู้ว่าพวกเขารายงานก่อนที่คุณจะออกเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่

ธนาคารมักจะรายงานไปที่เครดิตบูโร แต่ถ้าคุณมีเครดิตไม่ดีคุณอาจจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธนาคาร ผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กหลายรายซึ่งยินดีที่จะให้ยืมเงินให้กับผู้กู้ที่ไม่ดีก็รายงานเช่น OneDeck, Lending Club, Funding Circle, Fundtlement, Kabbage และ BlueVine อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ซึ่ง ได้แก่ SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox และ บริษัท เบิกเงินสดล่วงหน้าของธุรกิจการค้าจะไม่รายงาน

5. เก็บบันทึกข้อมูลสาธารณะของคุณไว้อย่างสะอาด

นอกเหนือจากรายละเอียดประวัติการชำระเจ้าหนี้ของธุรกิจแล้วรายงานเครดิตธุรกิจของคุณจะมีบันทึกสาธารณะที่ยื่นต่อชื่อธุรกิจของคุณรวมถึงการล้มละลายคำตัดสินและการเป็นผู้ให้กู้ คำพิพากษาเป็นคำวินิจฉัยของศาล หากคำวินิจฉัยชี้ขาดคุณในคดีความเรียกเก็บหนี้จะมีผลกระทบในทางลบต่อคะแนนเครดิตของคุณ เลียนเป็นสิทธิตามกฎหมายของเจ้าหนี้ยึดทรัพย์สินของคุณจนกว่าคุณจะจ่ายเงิน จำนวนที่ค้างชำระเช่น เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่โดดเด่นหรือภาษีที่ยังไม่ได้ชำระ

เครื่องหมายเชิงลบเหล่านี้ในรายงานเครดิตธุรกิจของคุณสามารถหลอกหลอนคุณได้ การล้มละลายเช่นอยู่ในเครดิตของคุณ Experian เกือบ 10 ปี; การเรียกเก็บภาษีการตัดสินและการเก็บรวบรวมเป็นเวลาเกือบเจ็ดปี

บรรทัดด้านล่าง

การสร้างเครดิตธุรกิจที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กบัตรเครดิตธุรกิจและเงื่อนไขที่ดีขึ้นจากซัพพลายเออร์ของคุณ อาจช่วยดึงดูดลูกค้าใหม่เนื่องจากทุกคนสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตของธุรกิจของคุณเพื่อวัดความน่าเชื่อถือและความรับผิดชอบของคุณ

การสร้างเครดิตธุรกิจที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กบัตรเครดิตธุรกิจและเงื่อนไขที่ดีขึ้นจากซัพพลายเออร์ของคุณ

คะแนนเครดิตธุรกิจของคุณอาจแตกต่างกันไปตามวงเงินเครดิตเนื่องจากแต่ละสำนักคำนวณคะแนนแตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างเครดิตธุรกิจคือการปรับปรุงข้อมูลทางธุรกิจของคุณด้วยหน่วยงานสินเชื่อธุรกิจจัดตั้งสายการค้ายืมเงินจากผู้ให้ยืมซึ่งรายงานไปยังเครดิตบูโรและทำการชำระเงินล่วงหน้าหรือตามเวลา

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  ค้นหาและเปรียบเทียบ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  ดู คะแนนเครดิตธุรกิจทำงานอย่างไร

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  เรียน วิธีการสร้างเครดิตส่วนบุคคลของคุณ

อัปเดตเมื่อวันที่ 1 ธันวาคม 2015

Teddy Nykiel เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome , เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

รูปภาพผ่านทาง iStock