คำนิยามและตัวอย่างกองทุนที่มีประสิทธิภาพภาษี

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนรวมหรืออีทีเอฟ (9) ตัวอย่างเช่นสมมติว่า John อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูง เขาต้องการที่จะลงทุน แต่เขาก็อยากจะหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บภาษีอย่างมาก

จอห์นมองหาแหล่งเงินที่มีประสิทธิภาพในการลงทุนในผู้จัดการของกองทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีใช้กลยุทธ์ในการลงทุนสินทรัพย์ของลูกค้าเพื่อไม่ให้เกิดหนี้สินภาษีรายใหญ่ ตัวอย่างเช่นผู้จัดการกองทุนอาจ:

ซื้อพันธบัตรเทศบาลที่ได้รับการยกเว้นภาษีซึ่งทำให้การจ่ายดอกเบี้ยไม่ต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางรัฐและ / หรือท้องถิ่น

ลดการซื้อขายหุ้นเพื่อลดภาษีกำไรจากเงินทุน (โปรดทราบว่ากองทุนดัชนีส่วนใหญ่ถูกจัดประเภทเป็น "ภาษีที่มีประสิทธิภาพ" ด้วยเหตุผลดังกล่าวนั่นคือกลยุทธ์การลงทุนซื้อหรือระงับ)

• ลงทุนในหุ้นที่ไม่จ่ายเงินปันผลเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีเงินปันผล
• ทำไมต้องเป็นเรื่อง:
• ในโลกของการลงทุนประสิทธิภาพด้านภาษีเป็นเรื่องใหญ่ ในบางกรณีระยะเวลาที่การลงทุนถือได้สามารถสร้างความแตกต่างในประสิทธิภาพด้านภาษีของพอร์ตโฟลิโอ ในบางกรณีเงินลงทุนบางประเภท (เช่นพันธบัตรเทศบาล) ไม่ต้องเสียภาษีบางอย่างทำให้ภาษีมีประสิทธิภาพเช่นกัน โดยทั่วไปประสิทธิภาพด้านภาษีเป็นเรื่องของกลยุทธ์มากที่สุดเท่าที่จะเป็นเรื่องของวงเล็บภาษี

นักลงทุนในวงเล็บภาษีสูงมักจะสนใจในการลงทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีมากขึ้นเนื่องจากการออมที่มีศักยภาพมีความสำคัญมากขึ้น อย่างไรก็ตามพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนทุกรายจะต้องมีประสิทธิภาพมากที่สุด ภาษีไม่เพียง แต่ลดผลตอบแทนของนักลงทุนโดยการลดจำนวนเงินที่เขาต้องรีไฟแนนซ์ แต่พวกเขายังสามารถสร้างอุปสรรคด้านสภาพคล่องได้มากสำหรับนักลงทุนที่อาจต้องเสียภาษีมากสำหรับการเข้าถึงเงินของตัวเองในเวลาที่ไม่ถูกต้อง

ที่ปรึกษาการลงทุนจำนวนมากบอกให้นักลงทุนเริ่มต้นลงทุนใน "โอกาสสูงสุดในการลงทุน" ในทุกโอกาสการลงทุนที่เสียภาษีก่อนและลงทุนในกองทุนที่ต้องเสียภาษีล่าสุด กองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีเป็นตัวเลือกที่ดีโดยเฉพาะสำหรับนักลงทุนที่ไม่มีสิทธิ์การเข้าถึงหรือไม่มีสิทธิ์ใช้บัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีเช่น Roth IRAs หรือ 401 (k) s