ครึ่งหนึ่งของผู้กู้เงินกู้นักศึกษาสำรวจว่าพวกเขายืมมากเกินไป

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอาจดูเหมือนเป็นตัวเลขเพียงอย่างเดียวบนกระดาษแผ่นหนึ่ง ๆ ก่อนที่คุณจะชำระคืน แต่การเรียกเก็บเงินครั้งแรกและการชกบัญชีธนาคารทำให้พวกเขารู้สึกเป็นจริงมาก ไม่มีใครรู้ว่าดีกว่าผู้กู้ที่จะจ่ายเงินคืนมากกว่าที่พวกเขากำลังเตรียมที่จะ

เกือบครึ่งหนึ่งของผู้ที่ยืมเงินให้กู้ยืมเพื่อศึกษาต่อในระดับที่สูงกว่าโรงเรียนมัธยมกล่าวว่าพวกเขาสามารถยืมเงินน้อยลงและยังคงได้รับการศึกษาของพวกเขาตามการสำรวจออนไลน์ที่ดำเนินการโดย Harris Poll ในนามของ Investmentmatome

การค้นพบที่สำคัญ

• 48% ของผู้กู้ undergrad กล่าวว่าพวกเขาสามารถยืมน้อยลงและยังคงมีการศึกษาของพวกเขา
• โดยเฉลี่ยพวกเขากล่าวว่าพวกเขายืม $ 11,597 มากกว่าที่พวกเขาต้องการสำหรับการศึกษาระดับปริญญาตรี
• จากบรรดาผู้ที่กล่าวว่าพวกเขาสามารถยืมเงินได้น้อยกว่าผู้หญิงกล่าวว่าพวกเขาเอาเงินมากกว่า 13,455 เหรียญซึ่งมากกว่าที่พวกเขาต้องการในการกู้ยืม ผู้ชายกล่าวว่าพวกเขาเอา $ 9,915 มากกว่าที่พวกเขาต้องการ
• 31% ของผู้กู้ undergrad เสียใจที่ไม่ได้ใช้สำหรับทุนการศึกษาใด ๆ หรือมากกว่า

สำหรับผู้กู้เงินกู้นักเรียนการเข้าใจถึงเหตุการณ์หลังเวลานั้นคือ 20/20

ผู้ตอบแบบสอบถามรู้สึกเสียใจที่เสียใจทั่วทั้งคณะไม่ว่าเพศหรือที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ของพวกเขา: ประมาณสามในสี่ของผู้กู้ระดับปริญญาตรีรู้สึกเสียใจกับวิธีที่พวกเขาจ่ายค่าเล่าเรียน ในบรรดาผู้ตอบแบบสอบถามพบว่าการเสียใจมากที่สุดไม่ได้รับทุนการศึกษามากนัก (31%) ไปโรงเรียนที่ต้องการให้พวกเขาออกเงินให้กู้ยืม (27%) และยืมเงินมากกว่าที่พวกเขาต้องการ (25%) ผู้ถูกถามถูกเลือกให้ใช้ทั้งหมด

ในบรรดาคนที่เชื่อว่าพวกเขาอาจจะยืมได้น้อยกว่า 42% กล่าวว่าพวกเขาทรุดตัวลง 10,000 ดอลลาร์หรือมากกว่าและ 31% กล่าวว่าพวกเขาได้รับน้ำหนักเกินกว่า 15,000 เหรียญหรือมากกว่า

ทำไมอดีตนักเรียนอาจต้องการจ่ายค่าเรียนในวิทยาลัยแตกต่างกัน? สำหรับหลายคนอาจลงมาเพื่อไม่ทราบว่าพวกเขาอยู่ในเมื่อพวกเขาเอาเงินให้กู้ยืมครั้งแรก

Mark Huelsman นักวิเคราะห์นโยบายอาวุโสด้านซ้ายมือกล่าวว่ารถถังคิดว่าจริง ๆ แล้วไม่มีความเข้าใจในหมู่ผู้ยืมนักเรียนเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ค้างชำระทั้งหมดจนกว่าพวกเขาจะออกจากโรงเรียน

ข้อมูลเพิ่มเติมได้จากรายงานล่าสุดจากโรงเรียนธุรกิจมหาวิทยาลัยจอร์จวอชิงตันซึ่งมากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้กู้ที่สำรวจไม่ได้พยายามที่จะกำหนดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนของตน โดยไม่ต้องติดตามจำนวนหนี้ที่สะสมระหว่างโรงเรียนนักเรียนมักไม่ค่อยรู้สึกว่าพร้อมที่จะชำระคืน

และอัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มความสับสนดังกล่าว Huelsman กล่าวในสิ่งที่พวกเขาทำให้การชำระหนี้รู้สึกลำบากมากขึ้น อัตราสำหรับเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางซึ่งกำหนดโดยสภาคองเกรสเป็น 3.76% สำหรับเงินให้กู้ยืมโดยตรงระดับปริญญาตรีผ่าน 1 กรกฎาคม 2017 ผู้ให้กู้ฐานนักศึกษากู้ยืมอัตราดอกเบี้ยส่วนตัวในเครดิตของผู้กู้และรายละเอียดทางการเงิน ณ เดือนธันวาคม 2559 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ภาคเอกชนสามารถเริ่มต้นที่ร้อยละ 2.84 สำหรับเงินกู้อัตราผันแปรและสูงถึงร้อยละ 13.74

นอกจากนี้ผู้กู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินสามารถเลื่อนการชำระเงินหรือลดค่าใช้จ่ายของพวกเขาไปเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ของพวกเขา อย่างไรก็ตามตัวเลือกเหล่านี้จะนำไปสู่ระยะเวลาชำระหนี้ที่ยาวขึ้นและความคืบหน้าที่ช้าลง ธนาคารกลางสหรัฐฯเปิดเผยว่าผู้กู้ที่หยุดยืมเงินในปีพ. ศ. 2548 ได้จ่ายเงินเพียง 38% ของหนี้ทั้งหมดเก้าปีครึ่งต่อมา

ผู้หญิงและผู้ชายแตกต่างจากความเสียใจของพวกเขา

ความแตกต่างระหว่างเพศเกิดขึ้นทั้งในแง่จำนวนเงินกู้ยืมของนักเรียน - ผู้หญิงส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะกู้ยืมเงินมากกว่า 30,000 เหรียญหรือมากกว่า 32% ถึง 19% และในทัศนคติบางประการเกี่ยวกับการยืม

เก้าเปอร์เซ็นต์คะแนนแยกความเสียใจที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของผู้หญิง - ไม่ใช้ทุนการศึกษาใด ๆ หรือมากกว่านั้น (36%) และที่ใหญ่เป็นอันดับสองของพวกเขาไปโรงเรียนที่ต้องการเงินกู้ยืมเพื่อจ่ายเงินให้ (27%) (27%) และยืมเงินมากกว่าที่พวกเขาต้องการ (25%) และในขณะที่ผู้ชายส่วนใหญ่ไม่ได้รับทุนการศึกษา

ผู้ชายส่วนใหญ่กล่าวว่าพวกเขาอาจจะยืมได้น้อยกว่า - 54% ของผู้ชายเทียบกับ 43% ของผู้หญิง กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้หญิงมักมีความเป็นไปได้มากกว่าผู้ชายว่าต้องการกู้ยืมเงินที่พวกเขาเอาไว้

บางส่วนของปัญหาอาจเป็นไปได้ว่าผู้หญิงมีความมั่นใจน้อยกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายค่าของพวกเขาหลังจากสำเร็จการศึกษา

เควินมิลเลอร์นักวิจัยอาวุโสของสมาคมสตรีมหาวิทยาลัยแห่งอเมริกากล่าวว่า "ความแตกต่างที่เกิดขึ้นนี้เป็นส่วนหนึ่งเนื่องจากช่องว่างระหว่างการจ่ายเงินระหว่างเพศ "มันยากสำหรับผู้หญิงที่จะชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็ว"

สตรีที่ทำงานเต็มเวลาในชั้นปีการศึกษา 2007-08 ได้รับ 82% ของชายที่ทำงานเต็มเวลาเป็นเวลาหนึ่งปีหลังจากสำเร็จการศึกษาระดับมหาวิทยาลัยตามรายงานของ AAUW ในปี 2012 ว่า "การสำเร็จการศึกษาไปสู่ ​​Pay Gap" การวิจัยขององค์กรยังแสดงให้เห็นว่าวิทยาลัยชาย ผู้สำเร็จการศึกษาจากปีการศึกษา 2550-2558 ได้ชำระคืนหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 44% ระหว่างปีพ. ศ. 2552 ถึง พ.ศ. 2555 สตรีที่จบการศึกษาในกลุ่มเดียวกันได้จ่ายเงิน 33% ของหนี้ทั้งหมด ผู้หญิงผิวดำและสเปนจ่ายเงินน้อยกว่า 10% ของหนี้สิน

วิธีการลดเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณ

คุณไม่จำเป็นต้องรู้สึกติดอยู่กับการชำระคืนเงินกู้นักเรียนที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ ลองใช้กลยุทธ์เหล่านี้หากคุณต้องการให้ยืมเงินน้อยลง - อย่างน้อยจนกว่าคุณจะสามารถเข้าถึงเครื่องเวลาได้

สมัครขอชำระหนี้ตามรายได้: เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางที่สำคัญคือโครงการการชำระคืนรายได้ซึ่งช่วยลดการเรียกเก็บเงินของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณแผนบริการที่มีอยู่อย่างกว้างขวางที่สุดเรียกว่า Revised Pay You Earn ลดค่าใช้จ่ายของคุณเป็น 10% ของรายได้และจะให้อภัยยอดเงินกู้คงเหลือหลังจาก 20 หรือ 25 ปีขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อที่คุณมี มีสี่ตัวเลือกให้เลือก แต่เมื่อคุณสมัคร studentloans.gov คุณสามารถขอแผนการที่จะให้การชำระเงินรายเดือนต่ำสุด

Refinance เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ: เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนมักไม่ค่อยมีข้อดีสำหรับการบรรเทาทุกข์ แต่การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนจะทำให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าโดยรวมหากคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดเครดิตและรายได้ ผู้ให้กู้จำนวนมากจะช่วยให้คุณรวมและรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมทั้งของเอกชนและรัฐบาลกลางของคุณ แต่พิจารณาการรีไฟแนนซ์เงินกู้ส่วนตัวของคุณเท่านั้น คุณจะสูญเสียทางเลือกในการชำระคืนเงินกู้ของรัฐบาลกลางตามแผนรายได้หรือได้รับการให้อภัยเงินกู้หากคุณรีไฟแนนซ์

วิธีลดเงินกู้เพื่อการยืมนักเรียน

หากคุณบุตรหลานหรือบุคคลอื่นในชีวิตของคุณกำลังพิจารณาที่จะออกเงินกู้สำหรับนักเรียนให้ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์เหล่านี้เพื่อป้องกันไม่ให้เสียใจตั้งแต่เริ่มต้น

กรอกข้อมูล FAFSA: คุณไม่สามารถรับเงินกู้ยืมจากรัฐบาลได้โดยไม่ต้องกรอกใบสมัครฟรีเพื่อช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลางซึ่งเป็นที่รู้จักในชื่อ FAFSA แต่ FAFSA ยังมีคุณสมบัติสำหรับคุณสำหรับเงินช่วยเหลือของรัฐบาลกลางรัฐและโรงเรียนที่คุณไม่ต้องเสียเงิน

เอาเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางก่อน: เมื่อเทียบกับเงินให้สินเชื่อภาคเอกชนสินเชื่อของรัฐบาลกลางมีความยืดหยุ่นมากขึ้นและมีการคุ้มครองผู้บริโภคที่แข็งแกร่งขึ้น มีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถยืมเงินได้มากน้อยแค่ไหน: Undergrads สามารถรับเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางได้ถึง 31,000 เหรียญในวิทยาลัยหากได้รับการสนับสนุนจากพ่อแม่และ 57,500 เหรียญหากไม่ทำเช่นนั้น เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนมีข้อ จำกัด ด้านการยืมที่เข้มงวดน้อยกว่าและจำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิตซึ่งหมายความว่านักศึกษาระดับปริญญาตรีส่วนใหญ่จะต้องใช้ผู้ร่วมลงทะเบียนเพื่อให้มีคุณสมบัติ

พิจารณาค่าใช้จ่ายในช่วงต้นของวิทยาลัย: ในปีนี้ FAFSA มีให้บริการแล้วในวันที่ 1 ตุลาคมสามเดือนก่อนหน้านี้ ที่ช่วยให้นักเรียนที่คาดหวังดูว่าครอบครัวของพวกเขาจะคาดหวังว่าจะมีส่วนร่วมในค่าใช้จ่ายวิทยาลัยก่อนที่จะสมัครเรียนในโรงเรียน เครื่องคิดเลขราคาสุทธิในเว็บไซต์ของวิทยาลัยให้ภาพโรงเรียนเฉพาะของเท่าใดครอบครัวมักจะจ่ายสำหรับวิทยาลัยขึ้นอยู่กับรายได้ของพวกเขา

Brianna McGurran เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ Briannamcscribe วิคตอเรียไซมอนส์เป็นผู้ประสานข้อมูลที่ Investmentmatome อีเมล: [email protected]

ระเบียบวิธี

การสำรวจครั้งนี้จัดทำขึ้นโดยออนไลน์ในประเทศสหรัฐอเมริกาโดยแฮร์ริสโพลในนามของ Investmentmatome ตั้งแต่วันที่ 18 ถึง 22 พฤศจิกายน 2016 ในกลุ่มผู้ใหญ่ 2,049 คนในสหรัฐอเมริกาที่มีอายุ 18 ปีขึ้นไปซึ่งในจำนวนนี้ 1,485 คนได้รับปริญญานอกเหนือจากโรงเรียนมัธยมในขณะที่ 522 ยืมเงิน ในสินเชื่อนักศึกษาเพื่อการศึกษาระดับปริญญาตรี แบบสำรวจออนไลน์นี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวอย่างความน่าจะเป็นและดังนั้นจึงไม่สามารถคำนวณการประมาณค่าข้อผิดพลาดในการสุ่มตัวอย่างทางทฤษฎี สำหรับวิธีการสํารวจแบบสมบูรณ์รวมทั้งตัวแปรการถ่วงน้ำหนักโปรดติดต่อ Chris Pappas