นโยบายอคติอัตโนมัติสำหรับสินเชื่อมีการรวม แต่คุณสามารถป้องกันตัวเองได้

การขออนุมัติสินเชื่อรถยนต์ก่อนที่คุณจะมุ่งหน้าไปยังรถมีความสำคัญมากกว่าที่เคย

ประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมพ์ลงนามในมติของรัฐสภาเมื่อวันจันทร์ที่ยกเลิกมาตรการป้องกันเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ให้ยืมรถยนต์เลือกปฏิบัติกับชนกลุ่มน้อยและคนอื่น ๆ โดยการทำเครื่องหมายสินเชื่อรถยนต์อย่างไม่เป็นธรรม

แม้ว่าจะเป็นเรื่องยากที่จะพูดได้ว่าผู้ค้าปลีกจะเปลี่ยนแนวทางปฏิบัติอย่างไร แต่ผู้สนับสนุนผู้บริโภคกล่าวว่าพวกเขาเป็นฝ่ายต่อต้านอย่างแข็งขันในการย้ายที่จะให้คำแนะนำในการให้กู้ยืมอัตโนมัติแก่ผู้บริโภคในปี 2013

โดยไม่คำนึงว่าผู้ซื้อรถยนต์จะฉลาดในการทำวิจัยและเตรียมพร้อมที่จะเป็นผู้จัดจำหน่ายเพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุด

"ทุกคนต้องการการคุ้มครองไม่ใช่แค่กลุ่มชนกลุ่มน้อย" Oren Weintraub ประธาน Authority Auto ซึ่งเป็นผู้ดูแลรถที่ให้บริการในทาร์ซานา "ถ้าคุณไม่ใช่นักช้อปที่ชาญฉลาดคุณสามารถจ่ายเงินให้กับเงินกู้ของคุณได้มากขึ้น"

ทำไมคำแนะนำจึงมีความสำคัญ

เป็นเรื่องปกติสำหรับตัวแทนจำหน่ายในการจัดสินเชื่อเพื่อแทนผู้ซื้อรถและทำเครื่องหมายอัตราดอกเบี้ยหลายจุดเป็นค่าชดเชยสำหรับบริการนี้ซึ่งจะให้ผลกำไรเพิ่มเติมสำหรับตัวแทนจำหน่าย ตามที่ศูนย์กฎหมายผู้บริโภคแห่งชาติ (National Consumer Law Center) มีการให้กู้ยืมเงินแก่ผู้กู้ที่เป็นผู้กู้รายย่อยในอดีตมากขึ้นโดยในบางกรณีสามารถกู้เงินได้ถึงหกเท่า

ในการต่อสู้กับเรื่องนี้ CFPB ในปี 2556 ได้เตือนผู้ให้กู้อัตโนมัติว่าพวกเขาสามารถรับผิดชอบต่อการกำหนดราคาที่เลือกปฏิบัติได้ นอกจากนี้ยังกระตุ้นให้ผู้ให้ยืม จำกัด จำนวนผู้ค้าปลีกที่สามารถเพิ่มอัตราหรือเปลี่ยนเป็นรูปแบบการเรียกเก็บเงินแบบแบนเพื่อ จำกัด โอกาสในการตัดสินใจเกี่ยวกับปัจจัยอื่นนอกเหนือจากความน่าเชื่อถือ

นับตั้งแต่ออกคำแนะนำ CFPB ได้ดำเนินการกับผู้ให้กู้อัตโนมัติสี่รายสั่งซื้อเงินจำนวนหลายล้านดอลลาร์ให้กับลูกค้าที่ได้รับผลกระทบ

สิ่งนี้จะหมายถึงอะไรสำหรับผู้ซื้อรถยนต์?

ยังไม่ชัดเจนเท่าไหร่การเปลี่ยนแปลงนี้จะมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยหรือการปฏิบัติของตัวแทนจำหน่าย แต่ไม่คำนึงว่าจะมาถึงรถที่มีการอนุมัติล่วงหน้าอาจทำให้คุณมีสถานะการเจรจาต่อรองได้มากขึ้น

David Bennett ผู้จัดการโครงการยานยนต์ของ AAA กล่าวว่า "ฉันไม่คิดว่าคุณจะเห็นผู้แทนจำหน่ายที่ใช้ประโยชน์จากคนเหล่านี้ "จริงๆแล้วมันเป็นเพียงความจำเป็นที่ผู้คนจะต้องได้รับการอนุมัติก่อนที่จะซื้อรถ ถ้าตัวแทนจำหน่ายสามารถเอาชนะอัตราดังกล่าวคุณสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้น"

ผู้สนับสนุนผู้บริโภคแม้ว่าจะตื่นตระหนก Weintraub ซึ่งเป็นตัวแทนจำหน่ายรถยนต์รายเดิมกล่าวว่า "พวกเขากำลังเต้นอยู่ที่ตัวแทนจำหน่าย" เขาคาดการณ์ว่า Markups บางตัวอาจจะเป็นสองเท่าหรือแม้แต่ปากต่อปากก็ได้

รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับสินเชื่อรถยนต์ของคุณ

การได้รับตัวแทนจำหน่ายเพื่อพยายามเอาชนะอัตราที่คุณรู้ว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับเป็นหนึ่งในนักช็อปรถยนต์ที่ฉลาดที่สุดที่สามารถทำได้ ในขณะที่ธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์มีอัตราการแข่งขันตัวแทนจำหน่ายรถยนต์สามารถเข้าถึงอัตราต่ำสุดบางแห่งซึ่งอาจเป็นดอกเบี้ยต่ำสุดเป็นศูนย์

อย่างไรก็ตามเพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุดผู้ซื้อรถจำเป็นต้องทำตามขั้นตอนเพื่อป้องกันตนเองที่ตัวแทนจำหน่าย Weintraub แนะนำให้ขออนุมัติสินเชื่อรถยนต์จากผู้ให้กู้อิสระเนื่องจากได้รับการอนุมัติล่วงหน้าเนื่องจาก:

1. คุณสามารถเจรจาได้อย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยการจัดหาเงินทุนที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าคุณสามารถหลีกเลี่ยงกลยุทธ์การเจรจาต่อรองโดยตัวแทนจำหน่ายได้โดยง่าย: มุ่งเน้นเฉพาะการชำระเงินรายเดือนซึ่งทำให้ง่ายต่อการสูญเสียการติดตามค่าใช้จ่ายของรถยนต์และเงื่อนไขการกู้ยืม
2. เป็นพื้นฐานสำหรับอัตราดอกเบี้ยของคุณ เมื่อราคาของรถตกลงกันคุณสามารถบอกผู้จัดการการเงินที่คุณชำระเงินด้วยเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้า จากนั้นเพื่อให้ธุรกิจของคุณผู้จัดการการเงินมักจะถามคุณว่าคุณมีอัตราดอกเบี้ยเท่าใดและพยายามที่จะตอบสนองหรือเอาชนะ

เคล็ดลับเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดหารถ

ผู้ซื้อรถยนต์ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าซึ่งอาจไม่ทราบเกี่ยวกับเครดิตหรือกังวลว่าจะมีทางเลือกทางการเงินที่ จำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งความเสี่ยงที่เกิดจากอัตราดอกเบี้ยที่ตัวแทนจำหน่าย อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญสำหรับผู้ซื้อรถทุกรายต้องทำดังนี้

• ใช้กับผู้ให้กู้ที่แข่งขันกันหลายรายเพื่อหาอัตราต่ำสุด
• ทำการขอสินเชื่อภายในระยะเวลา 14 วันเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบจากการสอบถามข้อมูลเครดิตจำนวนมาก
• หลีกเลี่ยงเงื่อนไขการกู้ยืมเงินเกิน 60 เดือนสำหรับรถใหม่และ 36 เดือนสำหรับรถที่ใช้แล้ว (คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์เพื่อดูว่าเงื่อนไขเงินกู้เปลี่ยนการชำระเงินรายเดือนและผลรวมดอกเบี้ยจ่ายได้อย่างไร)
• ค้นหาเว็บไซต์ของผู้ผลิตรถยนต์สำหรับข้อเสนอพิเศษด้านสินเชื่อ