แผนฟื้นฟูเงินลงทุนใหม่: สิ่งที่คุณควรทราบ

หลาย บริษัท จ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้น หากคุณเป็นเจ้าของหุ้นใน บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลคุณสามารถรับเงินปันผลเหล่านี้เป็นเงินสดหรือคุณสามารถเลือกที่จะให้เงินปันผลเหล่านี้ได้รับการลงทุนอีกครั้ง นั่นคือคุณสามารถใช้การชำระเงินเหล่านั้นเพื่อซื้อหุ้นของ บริษัท เพิ่มเติม

ประโยชน์ที่เป็นไปได้ของแนวทางนี้เป็นที่ชัดเจนเมื่อคุณมองย้อนกลับไปที่ผลตอบแทนในอดีตของตลาดหุ้นที่มีและไม่มีการลงทุนซ้ำอีก: ผลตอบแทนโดยเฉลี่ยของ S & P 500 จากปีพ. ศ. 2571 ถึงปีพ. ศ. 2560 ประมาณ 7.6% แต่ถ้าเงินปันผลทั้งหมดได้รับการลงทุนใหม่ 11.5% ตามการวิเคราะห์เว็บไซต์ของเราของข้อมูลโพสต์ออนไลน์โดย Aswath Damodaran, ศาสตราจารย์การเงินที่โรงเรียน New York University Stern ของธุรกิจ

มีสองวิธีหลักในการตั้งแผนการลงทุนใหม่คือ

• หากคุณลงทุนผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์โบรกเกอร์หลายรายจะอนุญาตให้คุณเลือกลงทุนคืนเงินปันผลแทนการได้รับเงินคืน
• คุณสามารถลงทุนโดยตรงในแผนการลงทุนใหม่หรือ DRIP ที่เสนอโดย บริษัท ที่คุณต้องการลงทุนโดยสมมติว่ามีการลงทุน คุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์

DRIPs ของ บริษัท เทียบกับการลงทุนในหุ้นปันผลจากการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

DRIPs ของ บริษัท มีคุณสมบัติแตกต่างกันออกไปมากกว่าแผนการลงทุนของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ บริษัท Chuck Carlson ซึ่งเป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินและบรรณาธิการของ DRIP Investor เป็นผู้จัดทำจดหมายข่าวเกี่ยวกับหัวข้อเรื่องการลงทุนอีกครั้งซึ่งรวมถึงรายละเอียดเกี่ยวกับแผนงานของ บริษัท ด้วยเกือบ 900 บริษัท ที่ซื้อขายแลกเปลี่ยนในสหรัฐฯ

เมื่อเลือกระหว่างสองวิธีนี้โปรดทราบว่าแผน DRIP ของ บริษัท มีไว้สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในหุ้นแต่ละรายและเฉพาะเจาะจงเท่านั้น หากคุณต้องการความหลากหลายของกองทุนรวม (การลงทุนเพียงครั้งเดียวที่ลงทุนในหลาย บริษัท ในนามของคุณ) จากนั้นไปกับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ เราได้ตรวจสอบโบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับกองทุนรวม

นอกจากนี้หากคุณต้องการนำเงินปันผลกลับมาลงทุนใหม่อาจเป็นเรื่องง่ายผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งมีงบลงทุนรวมและเป็นศูนย์รวมสำหรับการลงทุน

แม้ว่า DRIPs ของ บริษัท มีข้อดีอื่น ๆ คุณจะต้องติดตามรายละเอียดของแผนแต่ละ บริษัท เมื่อลงทะเบียนแล้วคุณอาจได้รับรายงานแยกต่างหากสำหรับ DRIP แต่ละครั้งที่คุณลงทุน

แต่นี่คือเมื่อ DRIPs ของ บริษัท มีความหมาย: ถ้าคุณไม่มีเงินมาก แต่ต้องการเริ่มต้นลงทุนใน บริษัท แต่ละแห่ง มูลค่าหลักของ DRIP คือ Carlson กล่าวว่านอกเหนือจากการลงทุนในหุ้นปันผลแล้วนักลงทุนมักจะสามารถส่งเงินไปซื้อหุ้นบางส่วนได้โดย 50 เหรียญจะซื้อหุ้น 130 เหรียญ

นั่นเป็นเพราะส่วนใหญ่ DRIPs ของ บริษัท เสนอ "การลงทุนเงินสดที่เป็นตัวเลือก" ในแบบเศษส่วนร่วมกัน Carlson กล่าว เมื่อคุณลงทะเบียน DRIP แล้วเขากล่าวว่า "คุณสามารถส่งเงินไปให้ บริษัท โดยตรงได้เช่นเช็คหรือบัตรเดบิตอัตโนมัติหรืออะไรก็ได้และคุณสามารถซื้อหุ้นเพิ่มได้"

ส่วนที่ดีที่สุด? จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำมีแนวโน้มว่าจะมีขนาดเล็กเช่น $ 10 ถึง $ 50 แม้ว่าราคาหุ้นจะสูงกว่านี้ก็ตาม

"มันเปิดประตูสำหรับผู้ที่คิดว่าพวกเขากำลังปิดออกเพราะพวกเขาไม่ได้มีเงินเป็นจำนวนมากในการลงทุน" คาร์ลสันกล่าว

ในขณะที่โบรกเกอร์มีแนวโน้มที่จะเสนอแผนการลงทุนใหม่ (ซึ่งอาจมีการซื้อหุ้นเศษ) พวกเขามีโอกาสน้อยที่จะทำให้คุณสามารถซื้อหุ้นได้น้อยกว่าราคาเต็ม ที่กล่าวว่าแอปการลงทุนบางอย่างมีคุณลักษณะนี้ ตัวอย่างเช่น Motif และ Stash ช่วยให้คุณสามารถซื้อหุ้นแต่ละหุ้นผ่านทางเศษส่วนได้

ประโยชน์ของ DRIPs ของ บริษัท

• นอกเหนือจากการซื้อหุ้นโดย reinvesting เงินปันผล บริษัท ที่เสนอ DRIPs มักจะช่วยให้คุณสามารถซื้อหุ้นเพิ่มเติมในรูปแบบเศษส่วน
• ใน DRIPs บางครั้ง บริษัท เสนอหุ้นของตนในราคาที่ต่ำกว่าราคาตลาด (ในบางกรณีส่วนลดจะใช้ได้เฉพาะกับหุ้นที่ซื้อผ่านการลงทุนในรูปแบบใหม่ไม่ใช่การซื้อเงินสดที่เป็นตัวเลือก)
• การลงทุนใน DRIP อาจมีราคาถูกกว่าการซื้อผ่านนายหน้าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมของแผนเฉพาะ DRIPs บางแห่งไม่คิดค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมในการลงทะเบียนหรือซื้อหุ้น คนอื่น ๆ เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ แต่อาจเพิ่มขึ้นต่ำกว่าค่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
• DRIPs ของ บริษัท บางแห่งอนุญาตให้คุณลงทุนผ่าน IRA ของคุณ (ดูว่าการลงทุนใหม่จากเงินปันผลของ IRA เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่)

ข้อเสียของ DRIPs ของ บริษัท

• บริษัท ดำเนินการตามตารางเวลาของตนเองสำหรับการลงทุนเงินของคุณอาจเป็นวันนับจากเวลาที่ บริษัท ได้รับคำขอ "ซื้อ" และเวลาที่ลงทุนเงินของคุณและการขายหุ้นก็เหมือนกัน นี่อาจเป็นวิธีที่ดีเพื่อหลีกเลี่ยงการขายที่น่ากลัว แต่ก็ไม่ใช่สำหรับทุกคน
• หากต้องการลงทะเบียนใน DRIP บาง บริษัท แต่บาง บริษัท ก็ต้องการให้คุณเป็นผู้ถือหุ้นอยู่แล้ว ทางออกหนึ่งคือการซื้อหุ้นเดียวจากนายหน้าและขอให้โบรกเกอร์ลงทะเบียนหุ้นนั้นในชื่อของคุณ (นายหน้าน่าจะคิดค่าบริการสำหรับบริการนี้)
• มักมีค่าธรรมเนียมในการขายหุ้น คาร์ลสันกล่าวว่าไม่ใช่เรื่องธรรมดาที่จะเห็นค่าใช้จ่ายที่ราบจาก 5 ถึง 15 เหรียญบวกกับค่าขายต่อหุ้นที่ 5-12 เซ็นต์
• อาจมีการลงทะเบียนและค่าธรรมเนียมอื่น ๆค่าธรรมเนียม DRIP และข้อกำหนดแตกต่างกันไปดังนั้นคุณจะต้องทำการวิจัยเพื่อหาแผนการที่ดีที่สุด (และแน่นอนว่า บริษัท ควรคุ้มค่ากับการลงทุน)
• การจัดการ DRIPs ของ บริษัท หลาย ๆ บริษัท อาจมีเอกสารมากกว่าการถือบัญชีโบรกเกอร์เดียว และสิ่งสำคัญคือต้องเก็บบันทึกข้อมูลของคุณไว้ตรงเนื่องจากโดยทั่วไปคุณต้องจ่ายภาษีเงินปันผลในปีที่คุณได้รับแม้ว่าเงินปันผลจะถูกนำกลับมาลงทุนทันที

หากคุณสนใจในการสำรวจรายละเอียดของ DRIPs ของ บริษัท บางแห่งโปรดไปที่หน้าการซื้อหุ้นของ Computershare ซึ่งเป็น บริษัท ที่ทำหน้าที่เป็นตัวแทนการโอนสำหรับ DRIPs จำนวนมาก

ทำให้บัญชีนี้ง่ายด้วยบัญชีโบรกเกอร์

หากรูปแบบ บริษัท ดูเหมือนจะเป็นภาระเกินไปคุณอาจต้องการติดตั้งการรีลงทุนใหม่ด้วยการลดค่าธรรมเนียมการเป็นนายหน้าซื้อขายลดซึ่งคุณสามารถเข้าถึงประเภทการลงทุนได้หลายแบบ ได้แก่ หุ้นแต่ละกองทุนรวมและกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยนหรืออีทีเอฟ (ETF) จากความสะดวกสบายของบัญชีเดียวกัน

หากโมเดลของ บริษัท ดูเหมือนจะเป็นเรื่องที่ยุ่งยากเกินไปคุณอาจต้องการติดตั้งการลงทุนใหม่ด้วยการลดค่านายหน้า

"สำหรับคนส่วนใหญ่การทำบัญชีนี้ทำได้ง่ายกว่าเพราะคุณมีบัญชีเพียงบัญชีเดียวและคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับเอกสารและอีกหลายบัญชีเพื่อติดตาม" Charles Rotblut รองประธานสมาคมนักลงทุนรายย่อยของอเมริกันกล่าว " กลุ่มที่ไม่หวังผลกำไรที่มีเป้าหมายเพื่อให้ความรู้แก่นักลงทุน

อย่างไรก็ตามคุณทำ reinvesting เงินปันผลอาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพเพื่อเพิ่มผลตอบแทนของคุณในระยะยาว

"คุณกำลังใช้เงินสดที่แจกจ่ายให้กับคุณและคุณก็สามารถนำมันกลับมาใช้ได้" Rotblut กล่าว "สมมติว่าคุณได้รับเงินปันผลมากพอที่จะซื้อหุ้นเพิ่มอีกหนึ่งหุ้น หุ้นที่เพิ่มขึ้นของสต็อกให้คุณมากขึ้นเงินปันผลรวมและมันก็ยังคงเติบโต."

เบนจามินเอช. ดอร์ซีย์ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและหุ้นส่วนของ Court Place Advisors ในเมือง Ellicott City รัฐแมรี่แลนด์กล่าวว่า "คุณควรคำนึงถึงการลงทุนที่คุณลงทุนซ้ำอีกครั้งตลอดเวลา คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณจะไม่เข้มข้นเกินไปในตำแหน่งนั้นเขากล่าว

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เช็คเอาท์ โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อขายหุ้น

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เรียนรู้วิธีการ ลงทุนในหุ้นปันผล

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ดู ภาษีที่คุณจะได้รับจากการจ่ายเงินปันผล