นโยบายการดูแลระยะสั้นเกี่ยวกับการประกันภัยในตลาดนิช

หากคุณอายุมากพอที่จะจดจำโทรศัพท์แบบหมุนได้และโทรทัศน์สีดำและสีขาวคุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะยาว

จะจ่ายสำหรับความช่วยเหลือเกี่ยวกับกิจกรรมประจำเช่นการรับประทานอาหารการอาบน้ำหรือแต่งตัวที่บ้านหรือในชีวิตที่มีความช่วยเหลือหรือสถานพยาบาลเมื่อคุณไม่สามารถดูแลตัวเองในช่วงเจ็บป่วยหรือความพิการ Medicare และนโยบายการประกันสุขภาพอื่น ๆ ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ แต่ไม่ใช่การดูแลลูกขุน theo trung tâmChămsócSứckhoẻvà Con ngườicủa Hoa Kỳ, người trung bình mua bảohiểmchămsócdàihạn trong độtuổi 50 và 60 củahọ

แต่คุณอาจไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะสั้นซึ่งจ่ายสำหรับประเภทเดียวกันของการบริการสำหรับระยะเวลาน้อยกว่าหนึ่งปี

"มันเป็นส่วนที่มองข้ามและกำลังเติบโต" เจสสเมอร์ผู้อำนวยการศูนย์แนะแนวการให้ข้อมูลเพื่อการดูแลระยะสั้นแห่งชาติกลุ่มการค้ากล่าว

Theo nhómtưvấn, sốlượngcácchínhsáchngắnhạnđượcbán trong năm 2015 đãtănggần 20% so vớinămtrước ขณะที่ยอดขายประกันการดูแลระยะยาวลดลง 20% ในปี 2015 Slome ซึ่งเป็นกรรมการของ American Association of Long-Term Care กลุ่มการค้ากล่าวว่า

»เปรียบเทียบ: ราคาประกันชีวิต

ปัญหาเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะยาว

ในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา บริษัท ได้รับการประกันสุขภาพเป็นระยะเวลานาน การเรียกร้องเพิ่มมากขึ้นกว่าที่พวกเขาคาดการณ์ไว้และการจ่ายเงินของพวกเขาแพงกว่า บริษัท ยังทำเงินได้ด้วยการลงทุนลูกค้าที่จ่ายเบี้ยประกันภัย แต่อัตราดอกเบี้ยต่ำหลังภาวะถดถอยในปี 2551 ส่งผลต่อกำไรของพวกเขา

บริษัท ประกันภัยกว่า 100 แห่งขายประกันการดูแลระยะยาวในช่วงปลายทศวรรษที่ 1990 เมื่อเทียบกับประมาณหนึ่งโหลในวันนี้ บริษัท เหล่านี้ที่เหลือให้ผลประโยชน์น้อยกว่าสำหรับราคาที่สูงกว่าทศวรรษที่ผ่านมาและพวกเขาจะ pickier เกี่ยวกับผู้ที่สามารถมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองใหม่

ความคุ้มครองในระยะสั้นกับระยะยาว

ประกันภัยสำหรับการดูแลระยะสั้นมีราคาถูกกว่าการดูแลระยะยาวเนื่องจากให้ความคุ้มครองน้อยลงตั้งแต่สามเดือนถึง 360 วันเมื่อเทียบกับการประกันการดูแลระยะยาวมากกว่าหนึ่งปี คุณเลือกจำนวนเงินที่ครอบคลุมเมื่อคุณซื้อนโยบาย ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของนโยบายการดูแลระยะสั้นที่ขายในปี 2015 คือ 1,043 เหรียญต่อปีตามกลุ่มการค้าการดูแลระยะสั้น

นอกจากนี้ยังง่ายต่อการมีคุณสมบัติตามนโยบายดังกล่าวด้วย แอพลิเคชันไม่จำเป็นต้องสอบทางการแพทย์และบาง บริษัท ถามเพียงไม่กี่คำถามสุขภาพใช่หรือไม่มี Slome กล่าวว่า และคุณสามารถสมัครได้ทุกเพศทุกวัย อายุการตัดจำหน่ายที่จะซื้อความคุ้มครองการดูแลระยะสั้นโดยทั่วไปคือ 89 ในขณะที่นโยบายการดูแลระยะยาวส่วนใหญ่ก็คือ 75

นโยบายระยะยาวมี "ระยะเวลากำจัด" จำนวนวันที่คุณจ่ายเพื่อการดูแลด้วยตัวคุณเองจนกว่านโยบายจะเริ่มจ่ายเงิน ระยะเวลากำจัดทั่วไปคือ 90 วัน

การประกันการดูแลระยะสั้นโดยทั่วไปจะให้ผลประโยชน์ทันที

"เหล่านี้มุ่งสู่ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองบางส่วน แต่จะยับยั้งจากการซื้อประกันการดูแลระยะยาวเนื่องจากราคาสุขภาพหรืออายุของพวกเขา" Slome กล่าว

บริษัท ประกันวินาศภัยในระยะสั้น ได้แก่ Aetna Inc. บริษัท ประกันชีวิตประกันชีวิตธนาคาร Fidelity Life Insurance Co., Life Bank, บริษัท ประกันชีวิตประกันชีวิต, Kemper Senior Solutions, บริษัท Medico Insurance Co., บริษัท Standard Life และ Accident Insurance Co. United Security Assurance

ช็อปอย่างระมัดระวัง

ผู้สนับสนุนผู้บริโภคกำลังสร้างความกังวลเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะสั้นเนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐไม่ถือผลิตภัณฑ์ให้มีมาตรฐานเช่นเดียวกับการประกันการดูแลระยะยาว การควบคุมน้อยหมายถึงการคุ้มครองผู้บริโภคที่ได้รับการรับรองน้อยลง

"ในรัฐส่วนใหญ่พวกเขากำลังบินอยู่ภายใต้เรดาร์" Bonnie Burns ผู้เชี่ยวชาญด้านการฝึกอบรมและนโยบายของ California Health Advocates กล่าวว่าโครงการนี้เป็นโครงการที่ไม่หวังผลกำไรสำหรับการสนับสนุนของเมดิแคร์สำหรับชาวแคลิฟอร์เนีย "รัฐบางรัฐ (หน่วยงานกำกับดูแล) ที่ผมพูดคุยไม่ได้รู้ว่านโยบายเหล่านี้ถูกขายในรัฐต่างๆของพวกเขา"

เบิร์นส์กล่าวว่าผู้บริโภคควรวางแผนมานานกว่าสามถึงหกเดือนว่านโยบายการดูแลระยะสั้นจำนวนมากครอบคลุม ตามศูนย์ควบคุมโรคและการป้องกันโรค

Slome ไม่เห็นด้วย "ไม่มีผลิตภัณฑ์ใดที่สมบูรณ์แบบสำหรับทุกคน แต่ความคุ้มครองบางอย่างเป็นไปได้ดีกว่าไม่มีความคุ้มครอง" เขากล่าว

ทำตามคำแนะนำต่อไปนี้เพื่อซื้อสินค้า:

• รับคำเสนอราคาจาก บริษัท ประกันที่แตกต่างกัน
• อ่านการปรับพิมพ์ในนโยบายเพื่อเรียนรู้ว่าอะไรครอบคลุม
• ตัดสินใจเลือกสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้จากค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนและจำนวนเงินประกันที่คุณต้องการ

คุณอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยในกรมธรรม์นานหลายปีก่อนที่จะยื่นคำร้องเพื่อใช้เวลาในการตรวจสอบว่าคุณเข้าใจในสิ่งที่คุณกำลังซื้อ

Barbara Marquand เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @barbaramarquand

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Forbes