การขายบ้านที่ขายโดยผู้ขายซึ่งเรียกว่า Predatory

สำหรับครอบครัวที่มีรายได้ต่ำกำลังหาบ้านของตนเองอย่างสิ้นเชิงการจัดหาเงินของผู้ขายอาจดูดีเกินจริง "การเช่าซื้อเป็นของตัวเอง" หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย "ไม่มีการตรวจสอบเครดิต" อาจดูเหมือนการหลบหนีที่ยินดีต้อนรับจากค่าเช่าที่เพิ่มขึ้นและการเติมเต็มความฝันเจ้าของบ้าน

แต่หลายข้อเสนอเหล่านี้สามารถเป็นสัญญาเช่าที่ดินได้ในรูปของเงินให้สินเชื่อที่ปลอมตัวบางส่วนซึ่งเป็นเงินให้กู้ยืมที่ขายโดยผู้ให้กู้ซึ่งทำงานเหมือนสัญญาเช่ามากกว่าการจำนองแบบดั้งเดิม

"สัญญาสำหรับโฉนด" หรือ "สัญญาขายผ่อนชำระ" สามารถโยงไปถึงแนวทางการให้กู้ยืมที่กินสัตว์ร้ายได้ย้อนหลังไปเกือบศตวรรษเมื่อข้อตกลงกำหนดเป้าหมายไปสู่ชุมชนแอฟริกันอเมริกัน วันนี้แผนงานเหล่านี้มักถูกเรียกใช้โดย บริษัท ด้านการลงทุนใน Wall Street ไร้ยางอายที่จะขนถ่ายพอร์ตการลงทุนของบ้านรอการขายและ "ชุมชนที่คุกคามความเป็นสี" รวมทั้งผู้อพยพตามรายงานที่จัดทำขึ้นเมื่อวันพฤหัสบดีที่ศูนย์ข้อมูลผู้บริโภคแห่งชาติที่ไม่หวังผลกำไร

ข้อเสนอที่ดินที่สร้างขึ้นเพื่อล้มเหลว '

สัญญาเช่าที่ดินมักมีให้กับผู้ยืมที่อ่อนแอทางการเงินส่วนใหญ่ที่อาศัยอยู่ในรายได้ที่ จำกัด NCLC กล่าวว่า

"สัญญาที่ดินเหล่านี้สร้างขึ้นเพื่อล้มเหลวเนื่องจากผู้ขายหารายได้มากขึ้นโดยการหาวิธีที่จะยกเลิกสัญญาเพื่อที่จะปัดเป่าเจ้าของบ้านที่ต่อเนื่องหลายรายผ่านทางทรัพย์สิน" การศึกษาใหม่กล่าว

แต่ บริษัท ที่เกี่ยวข้องกับ "การทำธุรกรรมที่เป็นพิษ" เหล่านี้เป็นศูนย์กฎหมายเรียกพวกเขาไม่ใช่ผู้ให้กู้จำนองแบรนด์ชื่อผู้บริโภคส่วนใหญ่จะรู้จัก

"ดังนั้นพวกเขาดูเหมือนจะเป็น บริษัท เอกชนและบางส่วนของพวกเขาได้ตั้งค่า LLCs ที่แตกต่างกันและการจัดเรียงของ บริษัท เปลือกที่พวกเขากำลังใช้เพื่อปกปิดคุณสมบัติหลายอย่างที่พวกเขาเป็นเจ้าของ" ซาร่าห์ Bolling Mancini, ทนายความที่กฎหมายบอสตัน ศูนย์และผู้ร่วมเขียนรายงานกล่าวกับ Investmentmatome "สิ่งที่เรากำลังเรียนรู้ก็คือหลายคนมีการสนับสนุนจากภาคเอกชนหรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ"

คำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ

คุณสมบัติแหลมเพื่อซื้อบ้านครั้งแรก

Mancini กล่าวว่าบ้านมักออกวางตลาดในประเทศโดยกระตุ้นให้ผู้กู้ที่มีศักยภาพเป็นเจ้าของ homeowner ป้ายบอกทางจะอ่านว่า "ถ้าคุณต้องการเป็นเจ้าของบ้านหลังนี้ให้โทร -" บ้านบางแห่งมีการโฆษณาออนไลน์โดยเฉพาะ ในเว็บไซต์รายชื่อเช่น Craigslist

"คนส่วนใหญ่เชื่อว่าพวกเขากำลังกลายเป็นเจ้าของบ้านด้วยเงินกู้จำนอง" Mancini กล่าว "เสน่ห์ของการกลายเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกที่มีประสิทธิภาพมาก."

คุณสมบัติจะขายในสภาพตามสภาพ พวกเขามักจะเป็นบ้านรอการขายและเกือบไม่เอื้ออำนวย "ไม่ใช่เรื่องแปลกที่นักลงทุนจะซื้อบ้านในราคา 5,000 เหรียญสหรัฐและขายได้หลายวันต่อมาในสัญญาซื้อขายที่ดิน (ไม่มีการซ่อมแซม) ราคา 30,000 ดอลลาร์" การศึกษาระบุ

ผู้ซื้อมักไม่ค่อยได้รับการประเมินราคาที่เป็นอิสระจากคุณสมบัติและละเลยการตรวจสอบที่บ้านเช่นกัน

ความรับผิดชอบของเจ้าของบ้านโดยไม่มีสิทธิและความคุ้มครอง

ระยะเวลาของเงินกู้สามารถยืดตราบเท่าที่การจำนองทั่วไป - 30 ปี - แต่กระบวนการขับไล่ไม่ได้ถูกผูกไว้โดยกฎของการยึดสังหาริมทรัพย์จำนองทั่วไป การริบสามารถเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วโดยผู้ขายจะต้องชำระเงินทั้งหมดเพื่อขับไล่ผู้ซื้อและรีบหาเจ้าของบ้านอีกคนหนึ่งที่มีความหวัง

สัญญามักจะมีข้อในนั้นที่บอกว่าถ้าคุณพลาดการชำระเงินหนึ่งรายผู้ขายสามารถยกเลิกสัญญาหรือในบางกรณีเรียกว่าการริบเงินแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ "Mancini กล่าว" "แม้ว่าคนคิดว่าพวกเขากำลังกลายเป็นเจ้าของบ้านและพวกเขาได้ดำเนินการในความรับผิดชอบทั้งหมดของ homeownership พวกเขาไม่ได้มีสิทธิใด ๆ และการคุ้มครองที่ไปพร้อมกับเป็นเจ้าของบ้าน."

Mancini กล่าวว่าด้วยการจำนองแบบดั้งเดิมหากคุณสามารถติดตามการชำระเงินที่ล่าช้าได้คุณอาจจะได้รับเงินกู้จำนองคืนสถานะ - "มีสิทธิ์ในการรักษาความผิดนัด" Mancini กล่าว โดยปกติคุณไม่มีสิทธิในสัญญาที่ดินซึ่งการชำระเงินล่าช้าอาจทำให้เกิดการขับไล่ - เหมือนผู้เช่ามากกว่าเจ้าของ

การแสวงหาวิธีแก้ปัญหาสำหรับ 'ธุรกรรมที่เป็นพิษ'

ข้อเสนอสัญญาเช่าที่ดินที่ไม่เหมาะสมสามารถพบได้ทั่วประเทศ NCLC กล่าว แต่ส่วนใหญ่เป็นที่แพร่หลายในตลาดที่อยู่อาศัยที่มีอุปกรณ์ขนาดใหญ่ของบ้านที่มีต้นทุนต่ำและในพื้นที่ที่ชาวเมืองพบว่ายากที่จะได้รับการจดจำนองแบบดั้งเดิม

เมืองที่ได้รับความนิยมอย่างมากที่อ้างถึงในรายงาน ได้แก่ แอครอนโอไฮโอ; แอตแลนต้า; ดีทรอยต์ และฟิลาเดลเฟีย การศึกษาอ้างอิงข้อมูลการสำรวจสำมะโนประชากร 2009 ซึ่งเป็นข้อมูลล่าสุดที่มีระบุว่า 3.5 ล้านคนมีสัญญาเช่าที่ดินเพื่อซื้อบ้านในปีนั้น องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรกล่าวว่าตัวเลขนี้น่าจะสูงขึ้นมากในปัจจุบัน

กฎหมายของรัฐที่กำหนดสัญญาเช่าที่ดินมีความแตกต่างกันออกไป NCLC กำลังเรียกร้องให้ Consumer Financial Protection Bureau ซึ่งเป็นรัฐบาลเฝ้าระวังผู้บริโภคที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลให้ดำเนินการตามระเบียบสำหรับธุรกรรมดังกล่าว ได้แก่:

• ต้องมีการตรวจสอบเป็นอิสระ
• มอบหมายการประเมินโดยบุคคลที่สาม
• การเปิดเผยค่าใช้จ่ายทางการเงินและอัตราร้อยละต่อปีของสัญญาที่ดิน
• ให้การคุ้มครองสำหรับการยกเลิกก่อนกำหนด

Mancini แนะนำให้ผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกพยายามที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อจำนองแบบดั้งเดิมจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนแทนที่จะเลือกใช้สิ่งที่อาจเป็นข้อเสนอที่ผู้ขายได้รับทุนที่มีความเสี่ยง

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome เปรียบเทียบอัตราการจำนอง หานายหน้าจำนอง ฉันสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน?

Hal Bundrick เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @halmbundrick