ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย? 529 แผนสร้างความรู้สึกสำหรับหลาย ๆ คน
AAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAA AAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAA AAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAA AAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAA, AAA, AAA
สารบัญ:
- ใครสามารถประหยัดเงินในแผน 529?
- พลเมืองที่ไม่ใช่ชาวอเมริกันสามารถเปิด 529 ได้หรือไม่?
- แผนการเหล่านี้ถูกหักภาษีหรือไม่?
- เงินที่จะใช้สำหรับอะไร?
- คุณอาจต้องการ:
- Robo-Advisors Sink ที่ปรึกษาทางการเงิน?
- วิธีการหยุดการลงทุนที่น้อยลง
- หุ้นแข็งแกร่ง? หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปนี้
- 5 สิ่งที่ต้องรู้ก่อนใช้สิทธิในหุ้น
โดย Rita Cheng
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Rita ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา
ค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษาเป็นส่วนสำคัญของภาพการวางแผนทางการเงินสำหรับครอบครัวที่มีเด็กเล็ก ๆ ครอบครัวนับล้านที่อยู่ในสหรัฐฯกำลังช่วยกันประหยัดเงินในวิทยาลัยในแผนการสนับสนุนโดยรัฐที่เรียกว่า 529 แผนการตั้งชื่อสำหรับส่วนของรหัสภาษีของรัฐบาลกลางที่ให้สิทธิ์แก่พวกเขา ต่อไปนี้เป็นสิ่งสำคัญบางอย่างที่ต้องรู้เกี่ยวกับ 529 แผนการ
ใครสามารถประหยัดเงินในแผน 529?
พลเมืองของสหรัฐอเมริกาหรือคนต่างด้าวที่มีอายุต่ำกว่า 18 ปีที่อาศัยอยู่สามารถเปิดบัญชีในแผน 529 เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษาสำหรับเด็กหลานลูกคนรักหรือญาติที่อายุน้อยกว่าหรือแม้กระทั่งตัวเขาเอง แต่ละรัฐดำเนินแผน 529 ของตนเอง แต่คุณไม่จำเป็นต้อง จำกัด การลงทุนในแผนในรัฐที่คุณอาศัยอยู่ (การลงทุนในแผนการของรัฐของคุณเองอาจก่อให้เกิดผลประโยชน์ทางภาษีของรัฐ) เงินที่คุณใส่ลงไปในบัตร 529 สามารถลงทุนเฉพาะในกองทุนรวมหรือตัวเลือกอื่น ๆ ที่มีอยู่ในแผนดังกล่าวซึ่งค่อนข้าง จำกัด
พลเมืองที่ไม่ใช่ชาวอเมริกันสามารถเปิด 529 ได้หรือไม่?
แอ็พพลิเคชันของรัฐ 529 จะขอหมายเลขประกันสังคมของทั้งเจ้าของบัญชี (ผู้ที่ตั้งค่าบัญชี) และผู้รับประโยชน์ หากคุณไม่มีหมายเลขประกันสังคมติดต่อผู้ดูแลระบบของแผน 529 ก่อนสร้างบัญชี
แผน 529 บางแห่งอาจมีข้อกำหนดเกี่ยวกับที่พักอาศัยเช่นกำหนดว่าเจ้าของหรือผู้รับประโยชน์เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในรัฐที่เสนอแผน ในกรณีดังกล่าวหากผู้รับประโยชน์เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่คุณอาจยังคงสามารถตั้งบัญชีได้แม้ว่าคุณจะไม่ใช่พลเมืองหรือถิ่นที่อยู่ในสหรัฐฯก็ตาม
แผนการเหล่านี้ถูกหักภาษีหรือไม่?
เจ้าของบัญชีไม่ได้รับเงินภาษีหัก ณ ที่จ่ายจากรัฐบาลกลางสำหรับการบริจาคให้กับแผน 529 ราย อย่างไรก็ตามรายได้จากการลงทุนในโครงการดังกล่าวยังคงเป็นภาษีที่ปลอดภาษี การแจกจ่ายจากแผนจะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายตราบเท่าที่เงินนั้นใช้ในการจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม หากใช้เป็นอย่างอื่นคุณจะต้องเสียภาษีกับรายได้พร้อมกับค่าปรับ 10% รัฐอาจให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติมแก่ผู้อยู่อาศัยที่ลงทุนในแผน 529 แห่งของตน
เงินที่จะใช้สำหรับอะไร?
เงินจาก 529 บัญชีสามารถนำมาใช้เพื่อครอบคลุมค่าเล่าเรียนค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นห้องพักและคณะกรรมการที่วิทยาลัยและมหาวิทยาลัยที่ได้รับการรับรองทั้งในสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ (ผู้รับไม่จำเป็นต้องเข้าโรงเรียนในรัฐที่มีการจัดตั้งแผน 529) โปรดดูที่เว็บไซต์ให้ความช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลางเพื่อพิจารณาว่าสถาบันระหว่างประเทศมีคุณสมบัติครบถ้วน
อย่างรอบคอบตรวจสอบข้อกำหนดของแผน 529 เพื่อให้แน่ใจว่าสถาบันการศึกษาเฉพาะที่คุณหรือผู้รับประโยชน์กำลังพิจารณายังคงเป็นสถาบันที่มีสิทธิ์ หากกองทุนถอนตัวออกจากแผนเพื่อใช้ในสถาบันที่ไม่ได้รับการรับรองผู้ลงทุนต้องจ่ายภาษีเงินได้และหักค่าปรับ 10% ของรายได้ที่ถอนออกไป
เงินที่ได้รับอนุมัติจากเงิน 529 คนมักเรียกกันว่า "การถอนเงินที่มีคุณสมบัติครบถ้วน" และแตกต่างกันไปเล็กน้อยจากแผนการวางแผน หากมีการจ่ายเงินสมทบสำหรับการถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองคุณอาจต้องชำระคืนผลประโยชน์ทางภาษีของรัฐที่คุณได้รับและอาจมีการประเมินภาษีเพิ่มเติมหรือบทลงโทษ
เช่นเคยพิจารณาสิทธิประโยชน์ทางภาษีของรัฐตัวเลือกการลงทุนค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับ 529 แผนการก่อนตัดสินใจลงทุน
รูปภาพผ่านทาง iStock
คุณอาจต้องการ:
Robo-Advisors Sink ที่ปรึกษาทางการเงิน?
วิธีการหยุดการลงทุนที่น้อยลง
หุ้นแข็งแกร่ง? หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปนี้
