ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย? คุณต้องการมากกว่า 529
à¹à¸à¹à¸à¸³à¸ªà¸²à¸¢à¹à¸à¸µà¸¢à¸555
โดย Brett Tushingham
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brett ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา
เราทุกคนต้องการสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกหลานของเราและสำหรับพวกเราหลายคนนั่นหมายถึงการให้การศึกษาที่ดีแก่พวกเขา แต่น่าเสียดายที่มีองศาสี่ปีในขณะนี้มีค่าใช้จ่ายมากกว่า 250,000 เหรียญซึ่งเป็นเพียงไม่กี่ครอบครัวที่มีแผนการที่เพียงพอในการจัดการค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นตลอดเวลาของวิทยาลัย
เมื่อหัวข้อนี้มาถึงครอบครัวส่วนใหญ่จะบอกที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อนหรือแหล่งออนไลน์เพื่อเปิดบัญชี 529 นี่เป็นคำแนะนำที่ดีในหลาย ๆ ด้าน แม้ว่ารถที่เป็นมิตรกับภาษีสามารถนำมาใช้เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาได้เช่น Roth IRA และ Coverdell บัญชีโดยทั่วไปแล้วจะมีเพียงไม่กี่รายที่ตรงกับความยืดหยุ่นและประโยชน์ของแผน 529
ผมเชื่อมั่นในคุณค่าของแผน 529 สำหรับการออมเพื่อการศึกษาของเด็ก - แต่ 529 เป็นเพียงส่วนหนึ่งของแผนวิทยาลัยที่แข็งแกร่ง ครอบครัวที่หยุดหลังจากเปิดบัญชี 529 ไม่สามารถวางแผนอย่างเพียงพอสำหรับเหตุการณ์ในชีวิตที่สำคัญนี้
จำนวนมากต้องมีการระบุประเด็นในการวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา นี่คือที่ปรึกษาคำถามที่ควรจะถามเป็นส่วนหนึ่งของวิธีการให้คำปรึกษาในการวางแผนวิทยาลัย:
- จะทำอย่างไรถ้าบัญชี 529 ของคุณไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่าย?
- โรงเรียนคาดหวังอะไรที่คุณจะมีส่วนร่วมในค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา?
- มหาวิทยาลัยของรัฐหรือวิทยาลัยเอกชนเหมาะสำหรับบุตรหลานของคุณหรือไม่?
- มีกลยุทธ์ภาษีที่อาจช่วยให้มีค่าใช้จ่ายหรือไม่?
ทุกครอบครัวสามารถได้รับประโยชน์จากกลยุทธ์ที่ครอบคลุม ที่จะจ่ายสำหรับวิทยาลัย กลยุทธ์ที่ใช้ประโยชน์สูงสุดจากทรัพยากรของครอบครัวรวมถึงกระบวนการคัดเลือกวิทยาลัยและรวมถึงการวิเคราะห์ความช่วยเหลือด้านการเงินและสิทธิประโยชน์ทางภาษีจะมีคุณค่ามากขึ้นในระยะยาว
จุดเริ่มต้นที่ดีคือการพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านการรับสมัครหรือ "โค้ชวิทยาลัย" ซึ่งสามารถช่วยในการค้นหาว่าโรงเรียนประเภทใดเหมาะกับบุตรหลานของคุณมากที่สุด หลังจากที่คุณได้ จำกัด การค้นหาไปยังโรงเรียนที่เลือกไม่กี่แห่งให้ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาซึ่งสามารถช่วยในการระบุว่าบุตรของคุณน่าจะได้รับการยอมรับได้อย่างไร
ขั้นต่อไปคือการประเมินว่าบุตรหลานของคุณจะได้รับเงินช่วยเหลือเท่าไรและประเภทใดที่โรงเรียนแต่ละแห่งมีสิทธิได้รับ การมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินที่ดยุคเช่นอาจแตกต่างจากที่ลงที่ถนน North Carolina State
แผนครอบคลุมยังจะขุดลึกลงไปในการเงินของคุณเพื่อตรวจสอบสิทธิ์ของคุณสำหรับความช่วยเหลือด้านภาษีผ่านเครดิตและการหักเงิน gifting หรือขยับสินทรัพย์ให้กับเด็ก สุดท้ายคุณจะต้องการสำรวจวิธีการใช้ทรัพยากรส่วนบุคคลของคุณให้ดีที่สุดเพื่อชดเชยการขาดแคลนเงินทุน
คุณสามารถดูได้ว่ามีอะไรให้ทบทวนเมื่อวางแผนไว้ด้วยกัน เนื่องจากสถานการณ์ของแต่ละครอบครัวแตกต่างกันทุกแผนจะเป็นเช่นกัน สิ่งที่ประสบความสำเร็จมีแผนกันคือแม้ว่าพวกเขาจะไม่เริ่มต้นและจบด้วย 529
บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq
รูปภาพผ่านทาง iStock
