ฉันควรจะบันทึกเพื่อการเกษียณหรือวิทยาลัย?

โดย Peter Ashby

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับปีเตอร์บนเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

การเป็นพ่อแม่เป็นประสบการณ์หนึ่งที่คุ้มค่าที่สุดในชีวิตของฉัน มันทำให้ฉันมีความสุขมาก ๆ ที่ได้เห็นลูกของฉันโตขึ้น เช่นเดียวกับหลายท่านตอนนี้ฉันต้องเผชิญกับความเป็นจริงในการออมเพื่อการเกษียณอายุของฉันในขณะเดียวกันฉันก็ประหยัดค่าเล่าเรียนสำหรับการศึกษาในมหาวิทยาลัยของฉัน แต่ทุกครั้งที่ฉันเห็นว่าวิทยาลัยจะเสียค่าใช้จ่ายมากแค่ไหนฉันรู้สึกมีอาการคลื่นไส้ขณะที่ฉันสงสัยว่าจะสามารถเสียค่าใช้จ่ายเท่าบ้านได้ภายใน 16 ปี ในฐานะผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองฉันได้เห็นสิ่งที่ได้ผลและนี่คือห้าเคล็ดลับที่จะช่วยให้คุณประสบความสำเร็จ

ใส่ตัวคุณเองก่อน นี่เป็นครั้งเดียวที่คุณได้รับอนุญาตให้คิดแบบนี้ เหตุผลง่ายๆคือการออมเงินเป็นวิธีแรกและบางครั้งเท่านั้นที่คุณสามารถให้เงินทุนเลี้ยงชีพได้ ด้วยการที่เราได้รับเงินบำนาญมากขึ้นและอนาคตของ Social Security ก็น่าสงสัยนี่อาจเป็นเพียงแหล่งรายได้ที่สำคัญในการเกษียณอายุเท่านั้น มีเงินช่วยเหลือทุนการศึกษาทุนการศึกษาและวิธีการอื่น ๆ ในการระดมทุนของวิทยาลัย แต่ไม่มีเงินให้สินเชื่อเพื่อการเกษียณอายุ บุตรหลานของคุณจะมีอาชีพการทำงานทั้งหมดเพื่อชำระหนี้ที่สะสมอยู่ในวิทยาลัย เริ่มต้นเร็ว ๆ นี้ ก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นประหยัดสำหรับวิทยาลัยท่อระบายน้ำขนาดเล็กจะอยู่ในงบประมาณของคุณและใบนี้จะมีเงินมากขึ้นสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าได้รับผลตอบแทน 7% ถ้าคุณเริ่มต้นประหยัดเงิน 250 เหรียญต่อเดือนเมื่อบุตรของคุณเกิดคุณสามารถคาดหวังว่าจะมีเงินประมาณ 107,680 เหรียญเมื่อบุตรของคุณอายุ 18 ปีหากคุณรอจนกว่าบุตรหลานของคุณจะอายุ 5 ปีเพื่อเริ่มต้นการออม คุณคาดว่าจะมีประมาณ 63,332 ดอลลาร์ คุณไม่เพียง แต่มีเงินน้อยกว่า 15,000 เหรียญเนื่องจากเงินฝากออมทรัพย์ล่าช้า แต่คุณต้องเสียเงินเกือบ 20,000 เหรียญเนื่องจากมีดอกเบี้ยและผลตอบแทนสูง

ตั้งเป้าหมายที่สมจริง. แม้ว่าเราต้องการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาทั้งหมดของบุตรหลานของเรา แต่สิ่งสำคัญคือต้องเป็นจริงเกี่ยวกับการเงินของคุณ หากคุณกำหนดเป้าหมายที่จะจ่ายเงิน 25-50% ของการศึกษาของบุตรหลานของคุณคุณมีโอกาสน้อยที่จะกลายเป็นท้อแท้และหยุดการบันทึกทั้งหมด เริ่มต้นเล็ก ๆ ผมแนะนำให้ลูกค้าที่มีทรัพยากร จำกัด เพื่อกำหนดเป้าหมายเพื่อครอบคลุมค่าเล่าเรียนหนังสือและค่าธรรมเนียม ทั้งหมดนี้มีแนวโน้มที่จะมีขนาดเล็กและสามารถจัดการได้ดีกว่าตัวเลขสำหรับแผนการวิทยาลัยที่ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ หากสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนไปคุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่ต้องการได้เสมอ

ลดภาษี. รัฐหลายแห่งเสนอการหักภาษีแก่ผู้อยู่อาศัยที่เปิดแผน 529 เพื่อบันทึกวิทยาลัย ไปที่เว็บไซต์แผน 529 ของรัฐเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติม

โชคดี!