วิธีการทำ Roth IRA Conversion ใน 3 ขั้นตอน

มีเหตุผลหลายอย่างที่จะต้องพิจารณาการแปลง Roth IRA ซึ่งจะเปลี่ยนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA

ต่อไปนี้คือวิธีการแปลงบัญชีการเกษียณอายุที่มีอยู่เป็น Roth พร้อมกับคำแนะนำว่าจะทำให้คุณรู้สึกดีหรือไม่

วิธีการแปลงเป็น Roth

ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนสำคัญในการแปลง Roth คุณสามารถข้ามขั้นตอนที่ 1 หากคุณมี IRA แบบเดิม

1. ใส่เงินในบัญชี IRA แบบเดิม หากคุณยังไม่มีบัญชีคุณจะต้องเปิดบัญชีและจัดหาเงินทุน นี่คือวิธีการเปิด IRA
2. จ่ายภาษีเกี่ยวกับผลงานและผลกำไรของ IRA เฉพาะภาษีหลังหักภาษีเข้าสู่ Roth IRA ดังนั้นหากคุณหักผลงาน IRA แบบดั้งเดิมของคุณคุณจะต้องหักภาษีดังกล่าวคืนอย่างมีประสิทธิภาพ เงินสมทบ IRA และผลกำไรจากการลงทุนจะถูกเพิ่มลงในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณเมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีสำหรับปี
3. แปลงบัญชีเป็น Roth IRA หากคุณยังไม่มี Roth IRA คุณจะเปิดบัญชีใหม่ระหว่างการแปลง ผู้ดูแล IRA ของคุณจะให้คำแนะนำและเอกสารแก่คุณ นี่คือเพื่อนของเราสำหรับผู้ให้บริการ Roth IRA ที่ดีที่สุด

เพื่อให้สอดคล้องกับกฎของ IRS คุณจะต้องแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้:

• กลิ้งไป: คุณได้รับการแจกจ่ายจาก IRA แบบดั้งเดิมและร่วมให้ Roth IRA ภายใน 60 วัน
• การโอนย้ายผู้ดูแล: คุณบอกสถาบันการเงินที่ถือครองสินทรัพย์ IRA แบบดั้งเดิมของคุณเพื่อโอนเงินจำนวนหนึ่งไปยังผู้รับประโยชน์โดยตรงกับ Roth IRA ของคุณที่สถาบันการเงินอื่น
• การโอนผู้ดูแลมรดกเดียวกัน: หาก IRAs แบบดั้งเดิมและแบบ Roth ของคุณได้รับการเก็บรักษาไว้ที่สถาบันการเงินเดียวกันคุณสามารถบอกให้ผู้ดูแลโอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมไปยัง Roth IRA ของคุณได้

คุณอาจสามารถแปลงกองทุนเกษียณ 401 (k), 403 (b) หรือนายจ้างอื่น ๆ ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างไปเป็น Roth หากคุณไม่ได้ทำงานให้กับ บริษัท อีกต่อไป แต่อย่างเช่นกับแบบโรลโอเวอร์แบบ IRA-to-Roth คุณ 'มีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บเงินภาษีที่นี่ด้วยเว้นแต่คุณจะเริ่มต้นด้วย Roth 401 (k)

ตั้งเวลาการแปลง Roth ของคุณ

ในการลดภาษีที่คุณจะได้รับจาก Conversion โปรดพิจารณากำหนดเวลาด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้

• ในปีที่คุณตกอยู่ในอัตราภาษีที่ต่ำกว่าปกติ บางทีคุณอาจเปลี่ยนงานมีช่วงเวลาว่างงานหรือไม่มีคุณสมบัติสำหรับโบนัสปกติของคุณ
• เมื่อความสมดุลบัญชี IRA แบบเดิมของคุณลดลง หากตลาดใช้ตีและไออาร์เอรู้สึกระลอกนั่นอาจเป็นเวลาที่เหมาะสมในการเปิดตัวกลยุทธ์นี้
• ในช่วงปีภาษี ไม่ต้องเสียภาษีจนถึงเดือนเมษายนของปีถัดไปดังนั้นการแปลงต้นปีปฏิทินจะทำให้คุณมีเวลามากขึ้นในการจ่ายเงินให้กับลุงแซม
• ทีละทีอย่างที่คุณสามารถจะจ่ายภาษีได้ คุณไม่จำเป็นต้องแปลงยอดเงินเต็มจำนวน (อย่างไรก็ตามคุณไม่สามารถแปลงเฉพาะส่วนของยอดเงินของคุณที่จะไม่ถูกหักภาษีเช่นผลงานที่ไม่สามารถหักเงินได้ IRS ใช้กลยุทธ์ดังกล่าว)

การแปลง Roth IRA อาจเหมาะสำหรับคุณ …

โดยทั่วไป Roth IRA เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมเมื่อมีสถานการณ์ต่อไปนี้:

• หากคุณชอบความคิดที่ว่ารายได้จากการลงทุนของคุณจะปลอดภาษี
• หากคุณต้องการความสามารถในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการเกษียณอายุ
• หากคุณคิดว่าอัตราภาษีของคุณในการเกษียณอายุจะสูงกว่าที่เป็นอยู่
• หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ซึ่งกรมสรรพากรกำหนดไว้ที่อายุ70½จาก IRA แบบดั้งเดิม
• หากคุณต้องการเพิ่มบัญชีของคุณต่อไปหลังจากอายุ70½ซึ่งเป็นสิ่งต้องห้ามสำหรับ IRA แบบดั้งเดิม

การแปลง Roth IRA อาจผิดพลาดสำหรับคุณ …

มีบางกรณีที่การแปลง Roth อาจมีปัญหามากกว่าที่ควรค่า:

• หากคุณขาดเงินสดเพื่อจ่ายภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการแปลง บางคนจ่ายภาษีด้วยส่วนหนึ่งของยอดดุลที่แปลง แต่เสียสละบางส่วนของการเติบโตของการลงทุนที่ปลอดภาษี และถ้าคุณอายุต่ำกว่า59½คุณอาจจะเสียภาษีได้สูงสุด 10% สำหรับเงินนั้น
• ถ้าคุณต้องการเงินในห้าปีถัดไป การกระจายรายได้และยอดขายที่ผันผวนอาจเสี่ยงต่อการโดนภาษีเงินได้และแม้ว่า IRS จะได้รับโทษ 10% จาก IRS หากได้รับการถอนตัวก่อนเครื่องหมาย 5 ปี เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎ Roth ห้าปีหากคุณอยู่ในหมวดหมู่นี้
• หากการแปลงจะทำให้คุณต้องมีวงเล็บภาษีเพิ่มขึ้นเป็นปีแห่งการเปลี่ยน การเพิ่มขึ้นนี้อาจทำให้กลยุทธ์น่าสนใจน้อยลงในบางกรณี

»ยังไม่แน่ใจ? ตรวจสอบ Roth IRAs เทียบกับ IRA แบบดั้งเดิม

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  ดู ผู้ให้บริการ Roth IRA ที่ดีที่สุด

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  หา ที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยคุณในการแปลง Roth IRA

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ค้นพบ วิธีการถอน Roth IRA ทำงาน