ทบทวนบัญชี 401 (k) เพื่อให้ได้ประสิทธิภาพที่ดีที่สุด

โดย Andrew Comstock

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Andrew ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

เหลืออีกแค่สามเดือนในปี 2014 นับเป็นเวลาที่เหมาะสำหรับการตรวจสอบบัญชี 401 (k) ของคุณ บางครั้งเรายอมรับว่า 401 (k) s ของเราเป็นหลักทำงานตัวเองเมื่อเราตั้งค่าการสนับสนุนของเราและเลือกการลงทุนของเรา เป็นสิ่งสำคัญในการตรวจทานบัญชี 401 (k) และแผนของ บริษัท ของคุณเป็นครั้งคราว

ตรวจสอบจำนวนเงินสมทบของคุณ

ตามปกติแล้วเราทุกคนควรมีส่วนร่วมกับบัญชี 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ ของเรามากขึ้น คุณสามารถบริจาคเงินได้ถึง $ 17,500 หรือ $ 23,000 ถ้าคุณอายุเกิน 50 ปีขึ้นไปที่ 401 (k) ของคุณ ไม่รวมถึงผลงานที่ตรงกันจากนายจ้างของคุณ สมมติว่าคุณมีส่วนร่วมไม่มากนักคุณควรจะท้าทายตัวเองมากขึ้น แม้ว่าคุณจะเพิ่มเพียง 1% ของเงินเดือนของคุณเป็น 401 (k) แต่ก็จะทำให้มีความหมายแตกต่างไปตามถนน นอกจากนี้หากคุณได้รับการเพิ่มในปีนี้ให้ลองเพิ่มส่วนหนึ่งของการเพิ่มของคุณลงในผลงาน 401 (k) ของคุณ เป็นวิธีที่ง่ายในการสร้างยอดเงินในบัญชี 401 (k) ของคุณ และเช่นเคยหากคุณมีส่วนร่วมด้านล่างผลงานที่ตรงกันของ บริษัท คุณจะเพิ่มส่วนแบ่งของคุณเพื่อตอบสนองความต้องการดังกล่าว

พิจารณาตัวเลือก Roth 401 (k)

แผน 401 (k) เพิ่มเติมกำลังเริ่มเสนอตัวเลือก Roth 401 (k) นี้เป็นมูลค่ามองเพราะสามารถให้ผลประโยชน์ระยะยาวที่ดีในการเกษียณอายุ เนื่องจากจะเป็นผลงานหลังหักภาษีคุณจะเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีในวันนี้ แต่คุณจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ในการถอนเงินเมื่อเกษียณอายุ คุณควรตรวจสอบเรื่องนี้กับผู้วางแผนการเงินนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณก่อนทำการเปลี่ยนแปลงนี้

ทบทวนการลงทุนและปรับสมดุลใหม่

สำหรับนักลงทุนจำนวนมากการเปิดบัญชีของคุณและการตรวจสอบยอดเงินในบัญชีคือขอบเขตของการตรวจทาน 401 (k) ของคุณ เป็นสิ่งสำคัญทุกปีละครั้งเพื่อดูว่ามีเงินทุนใหม่ ๆ ที่เพิ่มลงในแผนของคุณหรือไม่และทบทวนประสิทธิภาพของเงินทุนปัจจุบันของคุณเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานของตน คุณสามารถใช้เว็บไซต์ Morningstar เป็นข้อมูลอ้างอิงได้ง่ายภายในเวลาไม่ถึง 15 นาที

คุณควรปรับสมดุลบัญชีของคุณเป็นประจำทุกปี คุณมีแนวโน้มที่จะมีส่วนร่วมร้อยละคงที่กับเงินทุนที่แตกต่างกันในแต่ละงวดการจ่ายเงินซึ่งจะช่วยลดความจำเป็นในการปรับสมดุลมากกว่าปีละครั้ง หุ้นขนาดใหญ่มีผลการดำเนินงานที่แข็งแกร่งในช่วงสองปีที่ผ่านมาซึ่งหมายความว่าอาจเป็นส่วนแบ่งผลงานของคุณใหญ่กว่าในอุดมคติ ในขณะเดียวกันหมวดหมู่อื่น ๆ เช่นหุ้นระหว่างประเทศหรือหุ้นขนาดเล็กอาจเป็นส่วนที่เล็กกว่าที่เหมาะสมของบัญชีของคุณ

เลื่อน 401 (k) ไปที่งานเก่าของคุณ

เมื่อคุณย้ายไปทำงานใหม่บางครั้งในทุกความตื่นเต้นของคุณเพื่อเริ่มต้นตำแหน่งใหม่สิ่งที่สามารถผ่านรอยแตกได้ บ่อยครั้งที่เราพบว่าลูกค้าลืมที่อยู่เดิม 401 (k) บัญชีที่งานก่อนหน้าของพวกเขา บัญชีของคุณจะยังคงได้รับการลงทุนต่อไป แต่คุณจะไม่ได้ร่วมให้ข้อมูลในแผนนี้อีกต่อไป เรามักจะแนะนำให้ลูกค้าหมุน 401 (k) ของพวกเขาลงใน IRA การทำเช่นนี้จะทำให้คุณสามารถควบคุมบัญชีของคุณได้อย่างเต็มที่รวมถึงตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติม ตัวเลือกหนึ่งคือการวางโฆษณา 401 (k) เดิมลงในแผนใหม่ของ บริษัท แผนการบางอย่างอนุญาตให้ทำเช่นนี้ในขณะที่คนอื่นไม่ทำ บางครั้งการโรลโอเวอร์แบบนี้ใช้เวลานานและมีอุปสรรคมากกว่า แต่บางคนชอบที่จะรวมบัญชี 401 (k) ไว้ในบัญชีเดียวกัน

รายการเหล่านี้จะช่วยให้แผนของคุณมีรูปร่างที่ดีขึ้นในปีหน้า