2016 รายงานด้านสุขภาพทางการเงิน: ชาวอเมริกันกังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุอาจไม่สามารถบันทึกปีถัดไปได้

การสำรวจทางการเงินในช่วงปลายปีของเว็บไซต์ของเราพบว่าในขณะที่ 70% ของชาวอเมริกันรายงานการออมเพื่อการเกษียณอายุในปีพ. ศ. 2560 จำนวนมากจมอยู่กับความวิตกกังวลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่พวกเขาได้บันทึกไว้และความต้องการในการแข่งขันที่จะนำเงินไปสู่เป้าหมายและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

แบบสำรวจดำเนินการแบบออนไลน์โดยแฮร์ริสโพลตอบคำถามมากกว่า 2,000 คนอเมริกันอายุ 18 ปีขึ้นไปเกี่ยวกับความพร้อมในการเกษียณอายุความกังวลด้านการเงินชั้นนำและลำดับความสำคัญด้านการออมในปีพ. ศ. 2563

ผลการวิจัยแสดงให้เห็นถึงความกังวลเกี่ยวกับการขาดเงินออมทั้งในด้านการเกษียณอายุและเพื่อเป้าหมายระยะสั้นเช่นกองทุนฉุกเฉินและความกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพและหนี้บัตรเครดิต ในขณะที่การเกษียณอายุเป็นความสำคัญที่สุดในการออมเพื่อการออม (28%) เพียง 29% ของชาวอเมริกันรายงานว่าพวกเขารู้สึกมั่นใจว่าพวกเขาช่วยชีวิตได้มากพอในปี 2016 และเกือบหนึ่งในสามยังไม่ได้รับการออมเพื่อการเกษียณอายุเลย

และ 2017 อาจไม่เห็นการปรับปรุงมาก: ในบรรดาผู้ที่มีแผนเกษียณอายุในที่ทำงานเพียง 32% วางแผนที่จะเพิ่มผลงานของพวกเขาในปีหน้า

ในผลการสำรวจที่สำคัญ:

• ข้ามการออมเพื่อการเกษียณอายุ: 30% ของชาวอเมริกันรายงานว่าปัจจุบันพวกเขายังไม่ได้รับการออมเพื่อการเกษียณอายุรวมถึง 43% ของพันปีอายุ 18-34 ปี
• ความกังวลทางการเงินสูงมาก: สามในสี่มีความกังวลด้านการเงินบางประเภท ความกังวลด้านการเงินส่วนใหญ่ ได้แก่ ค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่าย (35%) การขาดการออมฉุกเฉิน (35%) การขาดการออมเพื่อการเกษียณอายุ (28%) และหนี้บัตรเครดิต (27%)
• กังวลมากขึ้นจากชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่า: ผู้ที่มีอายุระหว่าง 45-54 ปีมีแนวโน้มรายงานความกังวลเกี่ยวกับการขาดเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ (40%) และมีเพียง 20% เท่านั้นที่เชื่อมั่นว่าจะช่วยประหยัดได้ในปีนี้
• ข้อดีด้านภาษีที่ไม่ได้รับ: ในบรรดาคนที่ออมเพื่อการเกษียณอายุ 55% รายงานการทำเช่นนี้ในบัญชีออมทรัพย์ปกติเมื่อเทียบกับ 50% ที่รายงานการใช้แผนการเกษียณอายุในที่ทำงานเช่น 401 (k) และ 39% ที่ใช้บัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลเช่นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA (ผู้ตอบแบบสอบถามสามารถเลือกบัญชีได้มากกว่าหนึ่งบัญชี)

ความมั่นใจในระดับการออมเพื่อการเกษียณอายุต่ำ

ชาวอเมริกันดูเหมือนจะรู้ถึงความสำคัญของการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยวางเป้าหมายไว้ที่ด้านบนของรายการความสำคัญด้านการออม

ในขณะที่เราใกล้ถึงสิ้นปีนี้น้อยกว่าหนึ่งในสาม (29%) ของผู้ที่กำลังออมเพื่อการเกษียณอายุกล่าวว่าพวกเขารู้สึกมั่นใจว่าพวกเขาช่วยชีวิตได้มากพอในปีนี้และมีเพียง 15% เท่านั้นที่ตั้งใจจะเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนมากที่สุด วางแผนสำหรับ 2016

หวังว่าจะไม่ได้แกว่งตัวสูงขึ้นในปีพ. ศ. 2560: ในบรรดาผู้ที่เกษียณอายุในที่ทำงานมีเพียง 32% กล่าวว่าพวกเขาวางแผนที่จะเพิ่มผลงานของพวกเขาในปีหน้าแม้ข้อเท็จจริงที่ว่าการสำรวจของนายจ้างแสดงให้เห็นว่า บริษัท สหรัฐวางแผนที่จะจ่ายเงินเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 3%, ตามรายงานของสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐ, ขึ้น การระดมทุนการเกษียณอายุเป็นประจำเป็นวิธีหนึ่งที่ง่ายที่สุดในการสร้างความมั่งคั่งและการกำหนดเวลาอัตราการออมเพิ่มขึ้นพร้อมกับการเพิ่มหรือโบนัสเป็นวิธีการที่ไม่เจ็บปวดในการทำเช่นนั้น

หลายคนใช้บัญชีออมทรัพย์ของธนาคารเป็นบัญชีการเกษียณอายุ

ของผู้ที่ประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่ - 55% - รายงานว่าพวกเขากำลังใช้บัญชีออมทรัพย์เป็นประจำ ในบรรดาอายุ 18-34 รายงานการประหยัดเงินในการออมเพื่อการเกษียณอายุในบัญชีออมทรัพย์เพิ่มขึ้น 63%

"ผู้บริโภคควรพิจารณาการประหยัดเงินในบัญชีเกษียณเช่น IRAs และ 401 (k) เพื่อใช้ประโยชน์จากการประหยัดภาษีอย่างมากและความยืดหยุ่นในการลงทุนเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น" Kyle Ramsay, CFA หัวหน้าฝ่ายการลงทุนและการเกษียณอายุของ Investmentmatome กล่าว

ในแบบดั้งเดิม IRA หรือ 401 (k) เงินที่ลงทุนเพิ่มขึ้นภาษีรอการตัดบัญชีและการแจกแจงในการเกษียณอายุจะต้องเสียภาษี ผู้บริโภคที่ปฏิบัติตามกฎ Roth IRA ควรใช้ประโยชน์จากบัญชีดังกล่าวซึ่งไม่ได้มีการหักภาษีเกี่ยวกับการบริจาค แต่จะอนุญาตให้มีการแจกจ่ายปลอดภาษีในการเกษียณอายุ

"มากกว่า: ใช้เครื่องคิดเลข Roth IRA ของเราเพื่อคำนวณมูลค่าการเติบโตของการลงทุนโดยไม่ต้องเสียภาษี

แม้ว่านักลงทุนจะสามารถเบิกใช้บัญชีเกษียณได้สูงสุดในปีนี้และต้องการประหยัดเงินต่อไปตัวเลือกที่ดีที่สุดถัดไปก็คือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีซึ่งมีการเข้าถึงการลงทุนที่หลากหลายซึ่งมีผลตอบแทนสูงกว่าที่ธนาคารเสนอไว้ ดอกเบี้ย.

"อัตราดอกเบี้ยต่ำหมายถึงการใช้บัญชีออมทรัพย์ธนาคารเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุอาจนำไปสู่การขาดแคลนเงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุที่สำคัญ" Ramsay กล่าว "นั่นอาจเป็นอันตรายต่อนักลงทุนวัยหนุ่มสาวได้เป็นอย่างดี - ระยะเวลาที่ยาวนานของพวกเขาทำให้พวกเขาสามารถขับรถออกจากตลาดได้ในระยะสั้นและเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนในช่วงเวลาต่างๆ"

หลายแหล่งที่มาของความวิตกกังวลทางการเงินใน 2016

การต่อสู้เพื่อบันทึกการเกษียณอายุและความวิตกกังวลที่เกิดจากความรู้สึกเบื้องหลังเป็นเพียงหนึ่งในปัญหาทางการเงินที่ชาวอเมริกันรายงานในปี 2016 สามในสี่ (76%) ของชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาประสบปัญหาด้านการเงินอย่างน้อยปีนี้ ค่าใช้จ่ายในการดูแล, การขาดเงินทุนฉุกเฉินและหนี้บัตรเครดิตยังราดหน้ารายการ

Theo Trung tâmDịchvụ Medicare và Medicaid, chi phíchămsócsứckhoẻdựkiếnsẽtăng trung bình 5,8% mỗinăm trong giai đoạn 2015-2025. กระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ของสหรัฐฯคาดการณ์ว่าค่าใช้จ่ายต่อคนในปี 2016 จะอยู่ที่ 10,000 ดอลลาร์เป็นครั้งแรกหนี้บัตรเครดิตของครัวเรือนปัจจุบันเฉลี่ย 16,061 ดอลลาร์ตามการวิเคราะห์ของ Investmentmatome และเติบโตขึ้น 11% ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ขณะที่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ยังคงเพิ่มสูงขึ้นพวกเขาจะบีบความสามารถของชาวอเมริกันในการบรรลุเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุ

"ชาวอเมริกันทุกคนต้องทุ่มเทให้กับการดูแลสุขภาพหนี้และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ คือเงินที่ไม่ได้รับการบันทึกไว้เพื่อการเกษียณอายุ" Ramsay กล่าว การต่อสู้เพื่อให้ทันกับการจัดลำดับความสำคัญทางการเงินที่แข่งขันกันนี้เป็นส่วนหนึ่งของเหตุผลที่ชาวอเมริกันทุกเพศทุกวัยตกอยู่ในเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขา"

ความห่วงใยทางการเงินมีการใช้งานร่วมกันโดยชาวอเมริกันเกือบทั้งหมด แต่ความกังวลเรื่องการขาดแคลนเงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุดูเหมือนจะเด่นชัดในหมู่ผู้ที่รู้สึกกดดันในวัยเกษียณ ในหมู่ชาวอเมริกันวัย 45-54 รายงาน 40% กังวลเกี่ยวกับการขาดเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ และมีเพียง 20% ของผู้ที่อยู่ในกลุ่มอายุที่บอกว่าพวกเขากำลังออมเพื่อการเกษียณอายุมั่นใจว่าพวกเขาช่วยชีวิตได้มากพอในปีนี้

กลุ่มอายุดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะกังวลเกี่ยวกับการขาดเงินทุนหมุนเวียนในกรณีฉุกเฉินโดย 44% ยืนยันว่าเป็นสาเหตุให้เกิดความวิตกกังวลในปีนี้ ในทุกยุคทุกความล้มเหลวที่จะมีเบาะฉุกเฉินเพียงพอที่เกิดกังวลเล็กน้อยกว่ากองทุนเกษียณอายุตื้น

ชาวอเมริกันเพียงไม่กี่คนที่เพิ่มเงินสมทบกองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อลดรายได้ทางภาษี

ชาวอเมริกันจำนวนมากได้เริ่มมองไปในปีหน้าด้วยรายงาน 42% รายงานว่าพวกเขาได้ดำเนินการเพื่อเตรียมพร้อมในการจัดเก็บภาษีสำหรับปี 2016 แต่เพียง 6% รายงานการเพิ่มเงินสมทบกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของการเตรียมการดังกล่าว ผลงานที่ 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิมสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปี

401 (k) เงินสมทบต้องทำโดยสิ้นปี แต่กำหนดเส้นตายที่จะทำให้ผลงาน IRA สำหรับ 2016 คือ 17 เมษายน 2017 การสำรวจ Investmentmatome พบว่าหนึ่งในห้า (21%) ของชาวอเมริกันที่กำลังออมเพื่อการเกษียณอายุมีแผนการที่จะสูงสุดออกของพวกเขา IRA ในปีนี้ วงเงินการบริจาค IRA ในปัจจุบันอยู่ที่ 5,500 เหรียญ ($ 6,500 สำหรับผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไป)

"สถานะการได้รับผลดีจากการเสียภาษีเพื่อสนับสนุน 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิมถือเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในสองวิธี" Ramsay กล่าว "ขั้นแรกคุณสามารถจัดการวงเล็บภาษีของคุณได้โดยการเพิ่มผลงานและลดรายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนแล้ว ประการที่สองเนื่องจากเงินบริจาค 401 (k) และไออาร์เอเป็นเงินก่อนกำหนดดอลลาร์ที่คุณมีส่วนร่วมในบัญชีเหล่านั้นมีมูลค่ามากกว่าเงินออมปกติ หากอัตราภาษีของคุณอยู่ที่ 25% การประหยัด 100 เหรียญจะมีมูลค่า 133 ดอลลาร์หากบันทึกไว้ก่อนหน้านี้ใน 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิม"

มองไปข้างหน้าถึง 2017

ขณะที่เราเข้าสู่ปีหน้ามีขั้นตอนหลายขั้นตอนชาวอเมริกันสามารถใช้เวลาถึงสิ้นปี 2017 โดยมีระดับความเชื่อมั่นสูงกว่ารายงานในการสำรวจในปีนี้:

• จัดลำดับความสำคัญเป้าหมายการออมอย่างเหมาะสม กองทุนฉุกเฉินคือเป้าหมายการออมที่สำคัญ แต่ก็ไม่ควรหยุดชาวอเมริกันจากการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาเสนอแผนงาน 401 (k) หรือที่ทำงานอื่น ๆ ที่มีส่วนร่วมที่ตรงกัน ข้อเสนอแนะของเว็บไซต์ของเราคือการตั้งเป้าหมายแรกสำหรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพฉุกเฉินที่ 500 เหรียญซึ่งเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดโดยส่วนใหญ่ โฟกัสควรเปลี่ยนไปสู่การมีส่วนร่วมเพียงพอที่จะจับภาพการจับคู่ดอลลาร์ในแผนเกษียณอายุในที่ทำงาน ในตอนนั้นการโฟกัสสามารถกลับไปใช้กับกองทุนฉุกเฉินได้จนกว่าจะมีค่าใช้จ่าย 3 เดือนที่แนะนำ
• ใช้บัญชีเกษียณที่เหมาะสม บัญชีออมทรัพย์ไม่ใช่บัญชีเกษียณอายุ จะใช้ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายระยะสั้นและระยะกลางและสำหรับการออมที่ต้องเป็นของเหลวเช่นกองทุนฉุกเฉิน สำหรับการเกษียณอายุผู้รักษาควรจัดลำดับความสำคัญของแผนงานในที่ทำงานโดยใช้การจับคู่ของนายจ้างจากนั้นพิจารณาตัวเลือกแผนการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลเช่น Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิม สำหรับความช่วยเหลือในการเลือกบัญชีโปรดดูที่ไซต์ของเราสำหรับผู้ให้บริการไออาร์เอที่ดีที่สุด
• ใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุเพื่อระบุความต้องการในการเกษียณอายุ เครื่องคิดเลขเกษียณที่ดีสามารถช่วยให้ชาวอเมริกันคิดออกเท่าไหร่ที่ควรจะประหยัดเป็นรายเดือนเพื่อตอบสนองความต้องการในการเกษียณอายุของพวกเขา การมีเป้าหมายการเกษียณอายุคอนกรีตช่วยให้สามารถกำหนดเส้นทางที่จะบรรลุเป้าหมายดังกล่าวได้ง่ายขึ้น
• เพิ่มจำนวนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นประจำ เป้าหมายสูงสุดสำหรับคนส่วนใหญ่ควรจะประหยัด 15% ของรายได้สำหรับการเกษียณอายุ แต่เป้าหมายดังกล่าวสามารถเข้าถึงได้ในชุดของขั้นตอนเล็ก ๆ โดยการเพิ่มระดับผลงานเป็นประจำทุกปี วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการจัดให้มีส่วนร่วมกับการเพิ่มรายได้จากการเพิ่มหรือโบนัส

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

วิธีการสำรวจ:

การสำรวจครั้งนี้ได้ดำเนินการออนไลน์ภายในสหรัฐอเมริกาโดย Harris Poll ในนามของ Investmentmatome ตั้งแต่วันที่ 21-23 พฤศจิกายน 2016 ท่ามกลางผู้ใหญ่ 2,056 คนในสหรัฐอเมริกาที่มีอายุ 18 ปีขึ้นไป แบบสำรวจออนไลน์นี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวอย่างความน่าจะเป็นดังนั้นจึงไม่สามารถคำนวณค่าประมาณของข้อผิดพลาดในการสุ่มตัวอย่างทางทฤษฎี สำหรับวิธีการสำรวจแบบสมบูรณ์รวมทั้งตัวแปรการถ่วงน้ำหนักโปรดติดต่อ Jessica Ayala ที่ [email protected]