สร้างผลงานของคุณให้เป็นรูปทรงภาษีที่มีประสิทธิภาพ

โดย Matt Buckwalter

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแมตต์ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

การออกกำลังกายที่ดีมาพร้อมกับ "การเผาผลาญของกล้ามเนื้อ" - ความรู้สึกเจ็บปวดที่เกิดขึ้นระหว่างการออกกำลังกายซึ่งเป็นข้อบ่งชี้ว่าจะมีการเติบโตของกล้ามเนื้อเร็ว ๆ นี้อย่างไร

ตอนนี้การยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณอาจทำให้คุณรู้สึกว่าเกิดการเผาไหม้ในรูปแบบการเงินส่วนบุคคลของคุณแบบเดียวกัน ฉันเรียกสิ่งนี้ว่า "การเสียภาษี" ของการเติบโตของพอร์ตการลงทุน คุณจะเริ่มสังเกตเห็นการเสียภาษีนี้เมื่อเงินปันผลและผลกำไรของทุนส่งผลให้ต้องเสียภาษีเงินได้จำนวนมากและอาจทำให้คุณประหลาดใจ

สำหรับผู้เสียภาษีในวงเล็บภาษีสูงสุดจำนวนภาษีที่ค้างชำระสำหรับรายได้เพิ่มเติมดังกล่าวอาจใกล้ถึง 50% แม้ว่าการเสียภาษีอาจเป็นข้อบ่งชี้ที่ดีเกี่ยวกับการเติบโตของพอร์ตการลงทุน แต่ผู้เสียภาษีก็ไม่ควรเป็นที่พึงพอใจ พวกเขาจำเป็นต้องพิจารณาว่าผลงานของตนมีประสิทธิภาพทางภาษีหรือไม่

การมีประสิทธิภาพด้านภาษีก็เหมือนกับการมีรูปแบบที่เหมาะสมและการรวมกันของการออกกำลังกายในพอร์ตการลงทุนของคุณ มันเหมือนกับการใช้เวลาน้อยลงในโรงยิมเพื่อประโยชน์เช่นเดียวกันถ้าไม่มาก

พิจารณาเคล็ดลับสามประการนี้เพื่อทำให้พอร์ตการลงทุนของคุณเติบโตได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น:

1. ระบุผู้กระทำผิดรายใหญ่ที่สุดในผลงานของคุณ ซึ่งสามารถทำได้โดยดูจากตาราง B และแบบฟอร์ม 8949 ของ 1040 เพื่อดูว่าการลงทุนใดมีรายได้มากที่สุด คุณอาจพบกองทุนพันธบัตรบางกองทุนที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นและการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นผู้กระทำความผิดที่ใหญ่ที่สุดของคุณ
2. วางสินทรัพย์ที่สร้างรายได้มากที่สุดในบัญชีที่มีภาษีของคุณ บัญชีเหล่านี้รวมถึงการเกษียณอายุของนายจ้างและ IRAs อย่างน้อยรายได้ที่เกิดจากการลงทุนในบัญชีเหล่านี้จะถูกเลื่อนออกไปและในบางกรณีอาจไม่มีภาษี

1. วางการลงทุนที่เสียภาษีมากที่สุดในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณ หุ้นแต่ละดัชนีกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเป็นภาษีที่มีประสิทธิภาพในการที่พวกเขาผลิตเงินปันผลที่ค่อนข้างต่ำและการกระจายกำไร ยิ่งไปกว่านั้นเมื่อขายพวกเขาอาจได้รับการรักษาภาษีที่ดีขึ้น

แน่นอนการเปลี่ยนแปลงอาจเกิดขึ้นที่ค่าใช้จ่ายบางอย่าง S & P 500 ขึ้นมากตั้งแต่ปี 2012 ซึ่งหมายความว่าการขายอาจทำให้ได้รับผลกำไร ดังนั้นคุณจะต้องแน่ใจว่าคุณปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับคุณ นอกจากนี้เงินสำรองฉุกเฉินของคุณน่าจะลงทุนในเงินสำรองระยะสั้นที่ก่อให้เกิดรายได้และสินทรัพย์เหล่านี้เป็นส่วนสำคัญของยุทธศาสตร์การสำรองกรณีฉุกเฉิน

ผู้ฝึกสอนที่ดีให้คำแนะนำแก่คนใหม่ ๆ ในโรงยิมเพื่อเริ่มต้นด้วยรูปแบบที่ดีและเพิ่มเวลาในการออกกำลังกายเป็นประจำเมื่อร่างกายแข็งแรงขึ้น ในแง่นี้การวางแผนทางการเงินก็เหมือนกับการสร้างร่างกายที่แข็งแรง ใช้เวลาในการเริ่มต้นและเวลาในการปรับปรุงที่จะแสดง อย่ากลัวการเสียภาษี - เพียงให้แน่ใจว่าการเติบโตของพอร์ตการลงทุนของคุณไม่ได้มาในราคาที่ไม่จำเป็น