Peer Lending: สร้างรายได้ขณะช่วยชุมชน

การให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer ถือเป็นหนึ่งในวิธีการที่เติบโตเร็วที่สุดนับตั้งแต่ Prosper Marketplace กลายเป็นผู้ให้กู้รายแรกของสหรัฐฯในปี 2549 ในช่วง 6 ปีที่ผ่านมานักลงทุนรายย่อยให้การสนับสนุนนักลงทุนรายย่อยกว่าหนึ่งพันล้านเหรียญเพื่อช่วยเหลือเพื่อนร่วมงานที่ต้องการ

มีประโยชน์หลายประการในการให้กู้ยืมแบบ peer เช่นผลตอบแทนที่มั่นคงด้วยอัตราที่สูงกว่ายานลงทุนอื่น ๆ อย่างไรก็ตามมีข้อมูลสำคัญบางส่วนที่นักลงทุนทุกรายควรมีอาวุธก่อนที่จะแสวงหาผลกำไรจากสินเชื่อส่วนบุคคล

ข้อกำหนดและคำศัพท์

หากคุณไม่คุ้นเคยกับการทำงานของเงินกู้โปรดอ่านก่อนตัดสินใจลงทุน ในฐานะผู้ให้กู้คุณจะได้รับข้อมูลจำนวนมากทั้งหมดซึ่งจะส่งผลต่อคุณภาพของสินเชื่อที่มีอยู่

ข้อมูลสำคัญ:

• DTI (อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้)
• จำนวนการสอบถาม
• เปิดวงเงินเครดิต
• delinquencies
• บันทึกสาธารณะ

เว็บไซต์ให้ยืมแบบ peer-to-peer ส่วนใหญ่จะให้ข้อมูลทั้งหมดแก่คุณเช่นเดียวกับข้อมูลส่วนบุคคลบางอย่างเกี่ยวกับผู้ยืม แต่อย่ารู้สึกว่าคุณควรหยุดอยู่ที่นั่น! มีเว็บไซต์จำนวนมากเช่นนิกเกิลไอศกรีมที่เผยแพร่ข้อมูลการให้ยืมประวัติศาสตร์; คุณควรใช้วิธีนี้เพื่อทดสอบกลยุทธ์ก่อนซื้อโน้ตและโดยเฉพาะก่อนที่จะตั้งระบบการลงทุนอัตโนมัติ

สิ่งที่ต้องคำนึงถึง:

• ฉันสามารถลงทุนกับ บริษัท นี้ได้หรือไม่? ขณะนี้ไม่มีเว็บไซต์ให้ยืมแบบ peer-to-peer แบบเดียวในทุกรัฐ
• เปลี่ยน อย่าใส่ไข่ทั้งหมดลงในตะกร้า ไซต์ให้ยืมแบบ peer peer ส่วนใหญ่จะแนะนำให้คุณซื้อบันทึกย่ออย่างน้อย 100 รายการโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเลือกคนที่มีความเสี่ยงสูง
• อัตราที่สูงกว่าหมายถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้น ผู้กู้ทำค่าเริ่มต้นซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเมื่อให้กู้ยืมแก่บุคคลที่มีประวัติทางการเงินหลบ
• ฉันติดอยู่กับผู้กู้รายนี้หรือไม่? ไซต์ให้กู้ยืมแบบ peer drug มีตลาดรองที่คุณสามารถซื้อหรือขายธนบัตรได้ การทำเช่นนี้จะมีประโยชน์มากหากคุณต้องการเลิกกิจการการลงทุนของคุณได้อย่างรวดเร็ว

วิธีการ:

ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณต้องการมอบให้กับกระบวนการลงทุนคุณมีวิธีการลงทุน 3 วิธี

1. ทำด้วยตัวคุณเอง. วิธีนี้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบรายการด้วยตัวคุณเองและการเลือกเท่าใดในการลงทุนในแต่ละบันทึก หากคุณสนใจที่จะทุ่มเทเวลาในการลงทุนหรือต้องการทราบเกี่ยวกับผู้กู้วิธีนี้เหมาะสำหรับคุณ
2. เปรียบเทียบโดยอัตโนมัติ หากคุณมีเกณฑ์ที่เฉพาะเจาะจงที่คุณต้องการจะจดบันทึกไว้สำหรับบางเว็บไซต์จะให้คุณสามารถเลือกรายชื่อได้โดยอัตโนมัติ
3. เอามือออกไป. วิธีนี้ใช้ได้กับสมาชิกชมรมพรสวรรค์และสินเชื่อเท่านั้นและบัญชีต้องมีขนาดอย่างน้อย $ 25,000 วิธีนี้เหมือนกับวิธีการก่อนหน้ายกเว้นว่าคุณสามารถใส่เกณฑ์การค้นหาหลายชุดได้ คุณยังสามารถตัดสินใจได้ว่าเปอร์เซ็นต์ของบัญชีของคุณที่คุณต้องการจะลงทุนโดยใช้เกณฑ์แต่ละชุด

ฉันควรจะลงทุนเงินของฉันที่ไหน?

เจริญ

การลงทุนขั้นต่ำ: $ 25 ค่าธรรมเนียมบัญชี: 1% ของหลักการที่โดดเด่น อัตราผลตอบแทนรายปีสุทธิ: 5.24% - 14.75% ขึ้นอยู่กับเกรดเครดิต

Prosper เป็นเว็บไซต์ให้ยืมแบบ peer-to-peer แบบแรกของสหรัฐอเมริกาและได้กลายเป็นที่นิยมมากที่สุดแห่งหนึ่ง เงินกู้ Prosper ทั้งหมดมีระยะระหว่าง 1-5 ปีและไซต์มีตลาดรองซึ่งนักลงทุนสามารถซื้อหรือขายธนบัตรได้ นอกจากนี้เว็บไซต์มี QuickInvest และ Prosper Premier เป็นวิธีการจัดเรียงและการจัดซื้อธนบัตรด้วยความพยายามน้อยกว่าในส่วนของนักลงทุน

ชมรมให้ยืม

การลงทุนขั้นต่ำ: $ 25 ค่าธรรมเนียมบัญชี: 1% ของการชำระเงินแต่ละครั้ง ผลตอบแทนรายปีสุทธิ: 5.8% - 13.17% ขึ้นอยู่กับเกรดเครดิต

Lending Club มีโครงสร้างคล้ายคลึงกับ Prosper อย่างไรก็ตามบันทึกย่อของพวกเขามีระยะเวลา 3-5 ปี แต่พวกเขามีตลาดรองที่ใช้งานอยู่สำหรับบันทึกย่อถ้าคุณต้องการขาย Lending Club มีเครื่องมือ Portfolio Builder ซึ่งจะจัดเรียงบันทึกย่อตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้ จะให้ข้อมูลสรุปซึ่งคุณต้องอนุมัติก่อนที่จะทำการซื้อ หากต้องการวิธีการคำนวณแบบออฟไลน์บัญชี Lending Club Prime จะได้รับการจัดการทั้งหมด คุณเพียงแค่ตัดสินใจว่าคุณต้องการให้วงเล็บสำหรับการตอบกลับ (8%, 10% ฯลฯ) และผู้จัดการส่วนบัญชีของคุณทำอะไรได้บ้าง แต่ค่าธรรมเนียมบัญชีของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 1.8%

WikiLoan

การลงทุนขั้นต่ำ: 100 เหรียญ ค่าธรรมเนียมบัญชี: 9 เหรียญต่อเงินกู้และเรียกเก็บเงินเป็นรายปี ผลตอบแทนรายปีสุทธิ: คุณตัดสินใจ

นักลงทุน WikiLoan สร้างรายการของตัวเองสำหรับผู้กู้ เมื่อคุณสร้างบัญชีคุณจะตัดสินใจเกี่ยวกับขนาดบัญชีการจำนำสูงสุดต่อเงินกู้อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำระยะเงินกู้และประเภทเงินกู้ ผู้กู้สามารถเรียกดูเพื่อค้นหาโปรไฟล์ของคุณและคุณสามารถกรองผู้ยืมเพื่อหาคนที่คุณสนใจได้เช่นเดียวกันหรือตั้งค่าการแจ้งเตือนทางอีเมลสำหรับผู้กู้ที่ตรงกับเกณฑ์ของคุณ ผู้ยืมแต่ละรายจะพิจารณาเงื่อนไขของเงินกู้ แต่ต้องดำรงอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 3% และระยะเวลาหนึ่งปี เว็บไซต์มีการใช้งานมานานกว่าหนึ่งปีและไม่มีค่าเริ่มต้นสำหรับวันที่ ข้อเสียเดียวกับ WikiLoan คือการขาดตลาดรองสำหรับบันทึกย่อ เมื่อคุณได้รับเงินแล้วคุณจะไม่สามารถเปลี่ยนความคิดได้ง่ายๆ