เบิกเงินเกินบัญชี: พื้นฐาน

การทำความเข้าใจวิธีที่ธนาคารใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีและตัวเลือกเงินเบิกเกินบัญชีที่มีอยู่จะช่วยให้คุณประหยัดเงิน

ค่าเบิกเงินเกินบัญชีคืออะไร?

เงินเบิกเกินบัญชีเกิดขึ้นเมื่อคุณใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณมีอยู่ในบัญชีธนาคารโดยปกติคือบัญชีตรวจสอบของคุณ คุณถอนเงินหรือจ่ายเงินมากกว่าเงินที่มีอยู่ไม่ว่าจะเป็นบัตรเดบิตเช็คหรือการโอนเงินออนไลน์ เพื่อป้องกันปัญหานี้ธนาคารเสนอการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีซึ่งในวงกว้างหมายถึงบริการใด ๆ เพื่อให้พวกเขาครอบคลุมธุรกรรมดังกล่าวโดยปกติจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม

เมื่อมีการเบิกเงินเกินบัญชีธนาคารสามารถเลือกที่จะครอบคลุมเช็คเช็คบิลอัตโนมัติหรือธุรกรรมที่เกิดขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของการเบิกเงินเกินบัญชีโดยไม่ต้องขอความยินยอมจากคุณ และสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมได้ อย่างไรก็ตามธนาคารของคุณต้องถูกต้องตามกฏหมายเพื่อสอบถามว่าคุณต้องการให้ ATM และธุรกรรมบัตรเดบิตแบบครั้งเดียวเป็นส่วนหนึ่งของโครงการเบิกเงินเกินบัญชี การพูดว่า "ใช่" มักไม่ใช่เรื่องที่ฉลาด หากคุณไม่เลือกใช้ธุรกรรมประเภทนี้จะถูกปฏิเสธโดยไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ กับคุณ

" มากกว่า: ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีจากธนาคาร

วงเงินเบิกเกินบัญชี

ในสถาบันการเงินส่วนใหญ่คุณมีทางเลือกสามทางเมื่อเบิกเงินเกินบัญชีในการถอนเงินอัตโนมัติและการซื้อบัตรเดบิตรายวันเพียงครั้งเดียว:

• วงเงินเบิกเกินบัญชี โปรแกรมนี้บางครั้งเรียกว่า "มารยาทจ่าย" หรือ "เบิกเงินเกินบัญชี" เป็นตัวเลือกที่แพงที่สุด คุณให้สิทธิ์ธนาคารของคุณในการชำระเงินผ่านบัตรเอทีเอ็มและการทำธุรกรรมด้วยบัตรเดบิตแบบครั้งเดียวที่ทำให้บัญชีการตรวจสอบของคุณมีจำนวนต่ำกว่าศูนย์ ซึ่งโดยปกติแล้วจะส่งผลให้มีการเบิกใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอยู่ที่ 34 เหรียญและค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีหลายครั้งอาจเกิดขึ้นจากการทำธุรกรรมครั้งเดียว ธนาคารหลายแห่งเรียกเก็บ "เบิกเงินเกินบัญชีระยะยาว" หากคุณออกจากบัญชีเช็คอินวอยซ์โดยไม่ต้องใส่บัญชีเป็นเวลาหลายวัน ยิ่งถ้าคุณไม่ทราบว่ามีอะไรผิดคุณอาจจะซื้อสินค้าหรือถอนเงินได้และทุกๆใหม่อาจหมายถึงค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีใหม่ ธนาคารส่วนใหญ่มีข้อ จำกัด ว่าคุณจะได้รับเบิกเงินเกินบัญชีจำนวนเท่าใดในหนึ่งวัน แต่ค่าธรรมเนียมหนึ่งครั้งมีราคาแพง
• การเลือกไม่ครอบคลุม. คุณสามารถตัดสินใจที่จะไม่เข้าร่วมในโครงการเบิกเงินเกินบัญชี ในกรณีนี้ธุรกรรมบัตรเดบิตและการทำธุรกรรมผ่านบัตรแบบครั้งเดียวที่เกินจำนวนเงินในบัญชีของคุณจะถูกปฏิเสธ คุณจะไม่เสียค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี สำหรับธุรกรรมประเภทอื่น ๆ คุณมักจะยังคงเผชิญกับค่าธรรมเนียมเงินที่ไม่มีประสิทธิภาพหรือเรียกอีกอย่างว่าค่าธรรมเนียมรายคืน โดยปกติแล้วจะมีค่าใช้จ่ายเท่ากันกับค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี แต่คุณจะหลีกเลี่ยงการโดนค่าธรรมเนียมธนาคารหลายรายการจากการทำธุรกรรมครั้งเดียว
• โอนเงินเบิกเกินบัญชี บริการสำรองนี้หรือที่เรียกว่า "การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี" ช่วยให้คุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีเช็คของคุณกับบัญชีอื่นเช่นบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเช็คที่สอง ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้คุณเชื่อมโยงกับบัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิต หากการตรวจสอบยอดเงินของคุณต่ำเกินไปสำหรับจัดการธุรกรรมธนาคารของคุณจะโอนเงินจากบัญชีที่เชื่อมโยงไปยังเช็คของคุณโดยอัตโนมัติ ธนาคารมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเช่น $ 10 หรือ $ 12 สำหรับการโอนเงินดังกล่าว แต่ราคาถูกกว่าวงเงินเบิกเกินบัญชีเท่าใดคุณอาจเสียค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ธนาคารหลายแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้ต่อวันแทนการใช้งานต่อครั้งดังนั้นคุณจึงต้องจ่ายเงินเพียงวันละครั้งสำหรับการทำธุรกรรมหลายรายการ

ตรวจสอบแนวทางการเบิกเงินเกินบัญชีของธนาคารและทำความเข้าใจกับตัวเลือกของคุณ คุณสามารถเลือกรับเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับ ATM หรือการทำธุรกรรมบัตรเดบิตเพียงครั้งเดียวหรือเลือกได้หากคุณรู้ว่าคุณจะไม่หักล้างบ่อยครั้ง ทางเลือกที่ดีกว่าคือการเลือกทางเลือกอื่นเช่นการโอนเงินเบิกเกินบัญชีหรือวงเงินเครดิต โดยปกติแล้วคุณจะจ่ายเงินบางส่วน - ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนหรือดอกเบี้ยจากค่าธรรมเนียมเครดิตที่ต่ำ แต่คุณจะหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชี

บริการเบิกเกินบัญชีมีไว้สำหรับใช้เป็นครั้งคราว หากคุณพบว่าตัวเองถูกหักล้างบัญชีเช็คของคุณซ้ำ ๆ ให้พิจารณาใช้บัตรเดบิตแบบเติมเงิน

Spencer Tierney เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] ทวิตเตอร์: @SkencerNerd