กองทุนรวมทำงานอย่างไร?

คุณต้องการลงทุนเงินของคุณ แต่ยังต้องการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงและความยุ่งยากที่เกี่ยวข้องกับการเลือกสินทรัพย์แต่ละรายการ กองทุนรวมให้ผลประโยชน์ของพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายโดยไม่จำเป็นต้องใช้เวลาในการจัดการกองทุน

กองทุนรวมคืออะไร?

กองทุนรวมจะจ่ายเงินจากกลุ่มนักลงทุนรายต่างๆเพื่อลงทุนในสินทรัพย์กลุ่มใหญ่

ไม่เหมือนตลาดหุ้นที่นักลงทุนซื้อหุ้นจากกันและกันซื้อหุ้นกองทุนรวมโดยตรงจากกองทุน (หรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์โดยตรงจากกองทุน)

กองทุนรวมเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่นักลงทุนส่วนใหญ่ใช้ในการสร้างการออมเพื่อการเกษียณอายุ หากคุณมีบัญชี 401 (k) เงินบำนาญบัญชีการเกษียณอายุแบบบุคคลธรรมดาหรือ Roth IRA จริงๆแล้วบัญชีโบรกเกอร์ใด ๆ ที่นำเงินของคุณไปลงทุนมีโอกาสสูงที่ผลงานของคุณจะมีกองทุนรวม

»พร้อมที่จะเริ่มใช้งานหรือไม่? นี่คือรายชื่อโบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับกองทุนรวม

ประเภทของกองทุนรวม

กองทุนรวมบางแห่งให้ความสำคัญกับประเภทของสินทรัพย์เดี่ยวเช่นหุ้นหรือพันธบัตรขณะที่กองทุนอื่น ๆ ลงทุนในตราสารต่างๆ เหล่านี้เป็นประเภทหลักของกองทุนรวม:

• กองทุนหุ้น (หุ้น) มีความเสี่ยงมากที่สุดควบคู่ไปกับผลตอบแทนสูงสุดที่อาจเกิดขึ้น ความผันผวนของตลาดอาจส่งผลต่อผลตอบแทนของกองทุนหุ้นได้อย่างมาก กองทุนตราสารทุนหลายประเภทเช่นกองทุนเพื่อการเติบโตกองทุนรายได้และกองทุนภาค แต่ละกลุ่มเหล่านี้พยายามที่จะรักษาพอร์ตการลงทุนที่มีลักษณะบางอย่าง (นี่เป็นข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้นและกองทุนหุ้น)
• กองทุนตราสารหนี้ (ตราสารหนี้) มีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้น มีหลายประเภทของพันธบัตรดังนั้นคุณควรวิจัยแต่ละกองทุนรวมกันเพื่อกำหนดปริมาณของความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับมัน
• กองทุนรวมไฮบริด ลงทุนในหุ้นพันธบัตรและหลักทรัพย์อื่น ๆ กองทุนไฮบริดหลายแห่งเป็นเงินทุน พวกเขาลงทุนในกลุ่มกองทุนอื่น ๆ ตัวอย่างหนึ่งที่ได้รับความนิยมคือกองทุนวันที่เป้าหมายซึ่งจะเลือกและจัดสรรสินทรัพย์ให้เหมาะกับการลงทุนที่มีความปลอดภัยมากขึ้นเมื่อคุณเข้าใกล้อายุเกษียณ
• กองทุนตลาดเงิน มีผลตอบแทนต่ำสุดเนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำที่สุด กองทุนตลาดเงินจำเป็นต้องลงทุนในการลงทุนระยะสั้นที่มีคุณภาพสูงซึ่งออกโดยรัฐบาลสหรัฐฯหรือ บริษัท ในสหรัฐอเมริกา

ใช้งานกับกองทุน passive

ไม่ว่ากองทุนประเภทใดจะเข้ากองทุนใด ๆ ค่าธรรมเนียมและผลการดำเนินงานของกองทุนจะได้รับผลกระทบจากการดำเนินงานอย่างคึกคักหรือไม่ก็ตาม

กองทุนที่มีการจัดการแบบพึ่งพิงลงทุนตามยุทธศาสตร์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า พวกเขาพยายามที่จะตรงกับประสิทธิภาพของดัชนีตลาดเฉพาะและดังนั้นจึงต้องมีทักษะการลงทุนน้อย เนื่องจากกองทุนเหล่านี้ต้องการการจัดการเพียงเล็กน้อยพวกเขาจะมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน

กองทุนสองประเภทที่เป็นที่นิยมสำหรับการลงทุนแบบพาสซีฟ:

• กองทุนดัชนี ติดตามดัชนีตลาดเช่น Standard & Poor's 500 หรือ Nasdaq กองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภทนี้ประกอบด้วยหุ้นทั้งหมดประกอบด้วยดัชนีเฉพาะดังนั้นความเสี่ยงจะสะท้อนถึงความเป็นไปได้ในตลาดเช่นเดียวกับผลตอบแทน
• กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน สามารถซื้อขายได้เหมือนกับหุ้นแต่ละประเภท แต่ยังมีประโยชน์ในการกระจายผลประโยชน์ของกองทุนรวม โดยทั่วไปพวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำกว่ากองทุนรวมแบบดั้งเดิม แต่ผู้ค้าที่ใช้งานอยู่อาจพบว่ามีค่าใช้จ่ายสูงเกินไป

กองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างกระตือรือร้นพยายามที่จะมีผลการดำเนินงานที่ดีกว่าดัชนีตลาดและมีศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนที่มากกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างอดทน นอกจากนี้ยังมีผลตอบแทนที่เป็นไปได้สูงเช่นเดียวกับความเสี่ยง: การศึกษาแสดงให้เห็นว่ากลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟมักให้ผลตอบแทนที่ดีขึ้น

การศึกษาแสดงให้เห็นว่ากลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟมักส่งผลตอบแทนดีกว่า

กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นซึ่งเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายมากกว่าเงินที่พาสซีฟ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายอยู่ระหว่าง 0.05% ถึง 1% ขึ้นไปและคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินลงทุนของคุณทุกปี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงอาจทำให้ผลตอบแทนการลงทุนลดลงตลอดเวลาดังนั้นให้ใส่ใจกับค่าบริการเหล่านี้

ข้อดีและข้อเสียของกองทุนรวม

การลงทุนในกองทุนรวมมี 2 ประการดังนี้

• การกระจายการลงทุนเป็นหนึ่งในหลักการสำคัญที่สุดในการลงทุน หาก บริษัท เดียวล้มเหลวและเงินทั้งหมดของคุณได้รับการลงทุนใน บริษัท หนึ่งนั้นคุณจะเสียเงินไปแล้ว อย่างไรก็ตามหาก บริษัท เดียวไม่สามารถออกพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายของคุณได้คุณจะสูญเสียเงินเพียงเล็กน้อย กองทุนรวมช่วยให้เข้าถึงพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายโดยไม่ต้องมีปัญหาในการตรวจสอบสินทรัพย์หลายสิบรายการทุกวัน

  กองทุนรวมช่วยให้เข้าถึงพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายโดยไม่ต้องมีปัญหาในการตรวจสอบสินทรัพย์หลายสิบรายการทุกวัน

• ความเรียบง่ายเป็นบทบาทสำคัญของกองทุนรวม เมื่อคุณพบกองทุนรวมที่มีประวัติดีแล้วคุณมีบทบาทค่อนข้างน้อย บางคนไม่ชอบการขาดการควบคุมที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวม คุณไม่ทราบแน่นอนการแต่งหน้าของกองทุนรวมและไม่สามารถควบคุมการซื้อได้ อย่างไรก็ตามนี่อาจเป็นความโล่งใจต่อนักลงทุนที่ไม่มีเวลาติดตามและจัดการพอร์ตโฟลิโอขนาดใหญ่

ข้อเสียเปรียบหลักของกองทุนรวมคือเนื่องจากกองทุนมีการจัดการค่าธรรมเนียมจะเกิดขึ้นไม่ว่ากองทุนจะดำเนินการอย่างไร ผู้ลงทุนต้องจ่ายค่าบริการรายปีและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ โดยไม่ต้องรับประกันผล ที่กล่าวว่าส่วนใหญ่วิธีการใด ๆ ของการลงทุนจะต้องเสียค่าธรรมเนียมโดยไม่ต้องรับประกันผล

ฉันจะหารายได้จากกองทุนรวมได้อย่างไร?

เมื่อคุณลงทุนในกองทุนรวมเงินสดหรือมูลค่าสามารถเพิ่มขึ้นจากสามแหล่ง:

• การจ่ายเงินปันผล: เมื่อกองทุนได้รับเงินปันผลหรือส่วนได้เสียในหลักทรัพย์ในพอร์ตการลงทุนของ บริษัท จะกระจายรายได้ดังกล่าวให้กับผู้ลงทุนเป็นสัดส่วน เมื่อซื้อหุ้นในกองทุนรวมคุณสามารถเลือกรับเงินคืนได้โดยตรงหรือขอให้นำเงินเข้ากองทุนใหม่
• การเพิ่มทุน: เมื่อกองทุนขายหลักทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นในราคานี้เป็นทุนที่ได้รับ เมื่อกองทุนขายหลักทรัพย์ที่มีการปรับราคาลงไปจะเป็นการสูญเสียเงินทุน กองทุนส่วนใหญ่แจกจ่ายเงินทุนสุทธิให้กับนักลงทุนทุกปี
• มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ: มูลค่าของกองทุนเพิ่มขึ้น นี้จะคล้ายกับเมื่อราคาหุ้นเพิ่มขึ้น; คุณไม่ได้รับการแจกจ่ายโดยทันที แต่มูลค่าการลงทุนของคุณสูงกว่าและคุณจะได้เงินมาหากคุณตัดสินใจที่จะขาย

วิธีการซื้อกองทุนรวม

คุณสามารถซื้อผ่านบัญชีเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนเช่น 401 (k) หรือโดยตรงจากผู้ให้บริการกองทุนเช่น Vanguard, Fidelity หรือ American Funds ทั้งสองทางเลือกสามารถ จำกัด การเลือกใช้เงินของคุณได้

คุณจะมีทางเลือกมากขึ้นหากคุณเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อเริ่มลงทุน อาจมีข้อกำหนดในการฝากเงินขั้นต่ำ แต่ผู้ให้บริการบางรายมีเงินขั้นต่ำ 0 บาทหากคุณลงทุนผ่านบัญชีการเกษียณอายุแต่ละรายเช่นแบบเดิมหรือ Roth IRA หรือหากคุณตั้งค่าเงินฝากอัตโนมัติเป็นรายเดือน

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  วิธีการลงทุน ในกองทุนรวม

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  อยากจะซื้อ? โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับกองทุนรวม

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  เข้าใจ วิธีการทำงานของกองทุนดัชนี