5 ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยงเมื่อลงทะเบียนเพื่อรับผลประโยชน์ในที่ทำงาน

ในฐานะที่เป็นกำหนดเวลาสิ้นปีและแนวทางวันหยุดตามประเพณีประจำปีของการเลือกผลประโยชน์ในที่ทำงานในปีต่อไป

ประกันสุขภาพและ perks อื่น ๆ ช่วยดึงคุณไปงาน แต่เมื่อโครงการ bazillion เติมกล่องจดหมายของคุณคุณจะสามารถล่องเรือผ่านการลงทะเบียนเปิดเครื่อง Autopilot ได้

นี่เป็นงานที่น่าสนใจอย่างหนึ่งของความสนใจของคุณแม้ว่า ต่อไปนี้คือข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยง 5 ประการ:

1. เลือกความคุ้มครองแบบเดียวกันอย่างไม่มีเหตุผล

Kelly Moore ประธาน Moore Benefits Inc. ใน Irvine, California กล่าวว่าข้อผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือการปรับตัว "หลายคนจะใช้เวลามากขึ้นในการมองหาโทรศัพท์หรือทีวีประเภทใดที่พวกเขาซื้อมามากกว่าการวางแผนเพื่อความมั่นคงทางการเงินของพวกเขา"

เก้าสิบเปอร์เซ็นต์ของพนักงานเลือกแผนเดียวกันปีแล้วปีเล่าจากผลการสำรวจของ Research Now ประจำปี พ.ศ. 2550 ของ Aflac แต่บางสิ่งอาจเปลี่ยนแปลงภายในแผนการ

Greg Hodges หัวหน้าของ Hodges-Mace ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านผลประโยชน์ของพนักงานในแอตแลนตากล่าวว่า "ในขณะที่การเปลี่ยนแปลงอาจดูเหมือนเล็กเมื่อเกิดขึ้น แต่ก็อาจส่งผลกระทบต่อครอบครัวมาก ตัวอย่างเช่นแผนสุขภาพอาจเปลี่ยนเครือข่ายผู้ให้บริการและยกเว้นแพทย์ของคุณ

นายจ้างอาจเสนอทางเลือกและแผนการใหม่ ๆ

การแก้ไข: เข้าร่วมการประชุมเปิดการลงทะเบียนในที่ทำงานและใช้เครื่องมือที่มีให้เพื่อเปรียบเทียบแผน ปรึกษากับแผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างหรือที่ปรึกษาด้านผลประโยชน์ Moore ให้คำแนะนำ

2. เข้าใจผิดเกี่ยวกับบัญชีภาษีที่เป็นประโยชน์สำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อน

นายจ้างจำนวนมากให้บัญชีที่เป็นประโยชน์กับภาษีที่คุณสามารถใช้เพื่อจ่ายค่าเลี้ยงดูบุตรการเดินทางหรือค่ารักษาพยาบาลที่ต้องเสียก่อน

Peter Mace หัวหน้าของ Hodges-Mace กล่าว "แต่พนักงานจริงๆต้องเข้าใจกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา."

บัญชีแต่ละประเภททำงานแตกต่างกันเล็กน้อย ตัวอย่างเช่นบัญชีออมทรัพย์สุขภาพหรือ HSAs เงินทั้งหมดที่ไม่ได้ใช้จะถูกหมุนเวียนไปในปีต่อไป บัญชีการใช้จ่ายด้านการแพทย์ที่ยืดหยุ่นมากหรือ FSA ให้คุณสามารถม้วนเงินที่ไม่ได้ใช้ไปได้ถึง 500 เหรียญต่อปี แต่คุณเสียเงินที่ไม่ได้ใช้เกินจำนวนเงินดังกล่าว

การแก้ไข: ทำความเข้าใจกับการทำงานของบัญชีและประมาณการค่าใช้จ่ายรายปีของคุณก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะให้การสนับสนุน

3. เลือกแผนประกันสุขภาพเฉพาะด้านราคาเท่านั้น

จำนวนเงินที่หักจาก paycheck ของคุณสำหรับการประกันสุขภาพจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแผน

"พนักงานเริ่มต้นในที่ที่ไม่ถูกต้อง" แคโรลีนกู๊ดวินประธาน Goodwin Benefits Group ในดัลลัสกล่าว "พวกเขามองไปที่ราคาก่อนที่พวกเขาจะเลือกแผนและบ่นเพราะแผนการที่พวกเขาเลือกมี copays deductible และ copays สูงกว่าที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้"

การแก้ไข: เจาะลึกรายละเอียดเพื่อเรียนรู้วิธีการทำงานของแผน แพทย์และโรงพยาบาลที่คุณต้องการใช้ในเครือข่ายผู้ให้บริการแผนหรือไม่? มีความคุ้มครองนอกเครือข่ายหรือไม่? สิ่งที่คุณจะจ่ายออกจากกระเป๋าเมื่อคุณไปพบแพทย์ผู้เชี่ยวชาญหรือโรงพยาบาล? จำนวนเงินสูงสุดที่คุณจะจ่ายออกจากกระเป๋าเป็นประจำทุกปี?

4. ยกเลิกการประเมินความพิการทางร่างกาย

ประกันความพิการจะแทนที่รายได้ส่วนหนึ่งของคุณหากคุณได้รับบาดเจ็บหรือป่วยมากเกินไปที่จะทำงานเป็นระยะเวลานาน

Hodges กล่าวว่า "หลังการประกันสุขภาพการประกันความพิการควรเป็นอันดับที่ 1"

Theo HộiđồngNghiêncứuNgườiKhuyếttật, nhữngngười 20 tuổiในปัจจุบันมีโอกาสหนึ่งในสี่ที่ประสบปัญหาความพิการเมื่อเกษียณอายุ แต่คนส่วนใหญ่ประมาทความเสี่ยง

การแก้ไข: พูดได้ถ้านายจ้างของคุณจ่ายค่าประกันความพิการเต็มรูปแบบ หากนายจ้างเสนอ แต่ไม่จ่ายเงินให้พิจารณาอย่างจริงจังในการซื้อ

5. สเก็ตบอร์ดเกี่ยวกับการประกันชีวิต

นายจ้างอาจจ่ายค่าประกันชีวิตเป็นจำนวนเล็กน้อยเช่นเงินเดือนประจำปีหนึ่งหรือสองเท่า ที่ยอดเยี่ยม แต่อาจจะไม่เพียงพอหากคุณมีครอบครัวที่กำลังเติบโตซึ่งขึ้นอยู่กับคุณทางการเงิน และโดยปกติแล้วประกันชีวิตที่นายจ้างจ่ายให้เมื่อคุณออกจาก บริษัท

การแก้ไข: คุณอาจได้รับโอกาสในการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมผ่านนายหน้านายจ้าง โดยปกติคุณสามารถใช้ความคุ้มครองดังกล่าวกับคุณหากคุณออกจากงาน รับใบประกันชีวิตด้วยตัวคุณเองเพื่อเปรียบเทียบกับอัตราที่เสนอผ่านนายจ้างของคุณ คุณอาจได้รับราคาที่ถูกกว่าโดยการซื้อผ่านนายจ้างของคุณหากคุณมีภาวะสุขภาพ

เก็บภาพใหญ่ไว้ในใจ

"การลงทะเบียนเปิดเป็นช่วงเวลาที่ดีในการวางแผนสำหรับปีข้างหน้าและตั้งเป้าหมายไม่เพียง แต่สำหรับการเลือกแผนประกันสุขภาพเท่านั้น แต่สำหรับแผนการเงินโดยรวมของคุณ" Hodges กล่าว

Barbara Marquand เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @barbaramarquand

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการตีพิมพ์ครั้งแรกในสหรัฐอเมริกา Today