วิธีการจัดการภาษีของคุณเหมือนกับคนร่ำรวย - แผน 401 (k) ของคุณในฐานะที่เก็บภาษี
शाम के वकà¥?त à¤à¥‚लसे à¤à¥€ ना करे ये 5 काम दर
โดย Laura Tanner, PhD, CFP
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับลอร่าในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา
คุณไม่ต้องใช้บัญชีธนาคารนอกชายฝั่งเพื่อลดภาระภาษีของคุณ คุณรู้หรือไม่ว่าแผนการเกษียณอายุการทำงานของคุณเป็นหนึ่งในมาตรการที่ง่ายที่สุดและคุ้มค่าที่สุดสำหรับเงินของคุณ นอกจากนี้คุณอาจมีส่วนร่วมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ตั้งขึ้นนอกที่ทำงาน โพสต์นี้จะให้ภาพรวมเกี่ยวกับบัญชีการเกษียณอายุแก่คุณเพื่อช่วยลดภาษีและวางแผนที่จะใช้ชีวิตที่แสนสบายในปีต่อ ๆ ไป
บัญชีเกษียณก่อนหักภาษีจากที่ทำงาน
สมมติว่าคุณทำเงินได้ 150,000 เหรียญต่อปี คุณต้องการจ่ายภาษีเงินได้จำนวนเงินเต็มจำนวนหรือ 132,500 เหรียญหรือไม่? ไม่ใช่เรื่องง่ายใช่มั้ย? หากคุณจ่ายเงินสูงสุดถึง 17,500 เหรียญสหรัฐแก่ 401 (k) ของคุณคุณจะลดภาระภาษีปัจจุบันของคุณ จำนวนเงินที่คุณจะต้องเสียภาษีขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณ จะดียิ่งขึ้นหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปเนื่องจากการมีส่วนร่วมสูงสุดจะเพิ่มขึ้นเป็น 23,000 เหรียญ บัญชีเกษียณก่อนหักภาษีประเภทอื่น ๆ คือ IRA แบบเดิม (กล่าวไว้ด้านล่าง) โปรดจำไว้ว่าคุณกำลังชะลอการหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้ในบัญชีเหล่านี้ ภาษีจะครบกำหนดเมื่อคุณเริ่มถอนตัวออกจากบัญชีของคุณ
บัญชีเกษียณหลังเลิกงานโดยการทำงาน
บริษัท ของคุณอาจเสนอ Roth 401 (k) นอกเหนือจากแผน 401 (k) วงเงินการบริจาคจะเท่ากันสำหรับแผนแต่ละประเภท อย่างไรก็ตามด้วย Roth คุณกำลังทำเงินบริจาคหลังหักภาษี แผนแบบนี้น่าสนใจสำหรับพนักงานที่อายุน้อยกว่าซึ่งอาจคาดหวังว่าวงเล็บภาษีของพวกเขาจะต่ำกว่านี้ในขณะที่เกษียณอายุ (ทำให้ประหยัดภาษี) ข้อได้เปรียบหนึ่งของ Roth 401 (k) ก็คือไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ แม้ว่าคุณจะมีผลตอบแทนจากเงินทุนจำนวนมาก (เช่นการเพิ่มราคาหุ้น) เมื่อเวลาผ่านไปนอกเหนือจากเงินปันผลและการจ่ายดอกเบี้ย ทั้งหมดนี้จะยังคงปลอดภาษี บัญชีเกษียณอื่น ๆ หลังเลิกภาษีคือ IRA ของ Roth IRA และ IRA ที่ไม่สามารถหักล้างได้
บันทึก: วงเงินการบริจาคมีไว้สำหรับปี 2014 ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงได้ในปีต่อ ๆ ไปเพื่อปรับค่าเงินเฟ้อ
บัญชีเพื่อการเกษียณอายุนอกที่ทำงาน
คุณได้พ้นกำหนดการเกษียณอายุในที่ทำงานแล้วและสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้น ขึ้นอยู่กับรายได้และสถานภาพการสมรสคุณอาจจ่ายเงินเพิ่มอีก 5,500 เหรียญต่อปีให้กับบัญชี IRA (เช่นเดิม Roth หรือไม่สามารถหักลดหย่อนภาษี) ได้ ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปให้จ่ายเงิน 6,500 เหรียญต่อปี สำหรับการอภิปรายอย่างละเอียดเกี่ยวกับการมีสิทธิ์เข้าร่วมบัญชี IRA ทั้งสามประเภทนี้โปรดดูที่สิ่งพิมพ์ IRS 590
กลยุทธ์ทั่วไปสำหรับการบริหารการเงิน
โปรดทราบว่ามีการลงโทษ (มีข้อยกเว้นบางประการ) สำหรับการถอนต้นออกจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณก่อนอายุ 59 1/2 ด้วยเหตุนี้คุณจะต้องการมีเงินสำรองฉุกเฉินเป็นเงินสดรวมทั้งเงินเพิ่มเติมสำหรับเป้าหมายระยะสั้นเช่นการชำระเงินดาวน์สำหรับที่อยู่อาศัยหรือการออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานของคุณ นอกเหนือจากการบันทึก / ลงทุนสำหรับเป้าหมายที่ไม่ใช่การเกษียณอายุแล้วการมีส่วนร่วมสูงสุดกับบัญชีการเกษียณอายุของคุณเป็นกลยุทธ์ภาษีที่เข้าใจได้ คุณอาจไม่ได้เป็น Thurston Howell III คนต่อไป ("เกาะ Gilligan's") แต่คุณกำลังอยู่ในระหว่างการเกษียณอายุที่ไม่มีข้อกังวล
