เงิน 4 อันดับแรกเคลื่อนไหวเร็วที่สุด
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
โดย Brian Frederick
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brian ใน Investmentmatome's Ask the Advisor
ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและความผันผวนของตลาดขึ้นหนึ่งในคำถามที่บ่อยมากขึ้นที่ฉันได้รับจากลูกค้าคือ 'ฉันควรจะทำอย่างไรกับเงินที่นั่งอยู่ในธนาคารที่มีการทำน้อยถ้ามีดอกเบี้ย?' คำตอบของฉันจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ ปัจจัยต่างๆเช่นจำนวนเงินที่เป็นปัญหาระยะเวลาความเสี่ยงและหากมีหนี้ค้างชำระ แต่นี่เป็นทางเลือกที่ฉันมักจะสำรวจ:
1) ทิ้งไว้ในธนาคารเป็นกองทุนฉุกเฉิน เป็นจุดเริ่มต้นฉันชอบที่จะเห็นค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยระหว่างสามถึงหกเดือนในบัญชีธนาคารแยกต่างหากและจัดสรรไว้เพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น ใช่ไม่ใช่เรื่องสนุกที่เงินของคุณไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ แต่สำคัญมากที่คุณจะต้องมีเงินสดหากต้องการซ่อมรถนำเด็กไปหาหมอหรือพบกรณีฉุกเฉินอื่น ๆ กองทุนฉุกเฉินของคุณไม่ควรอยู่ภายใต้ความเสี่ยงทางการตลาดหรือบทลงโทษใด ๆ ที่อาจถูกเพิกถอนได้ เช่นเดียวกับหลายสิ่งอื่น ๆ ดีกว่าที่จะมีกองทุนฉุกเฉินในสถานที่และไม่จำเป็นต้องมากกว่าที่จะต้องการและไม่ได้!
2) พิจารณาการชำระหนี้ของคุณ หลังจากตั้งค่าเผื่อไว้ในกรณีฉุกเฉินแล้วลองดูหนี้สินที่คุณมี ฉันไม่ทราบว่าฉันเคยทำงานเป็นลูกค้าที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนที่โดดเด่นซึ่งพวกเขายังคงจ่ายเงินเพื่อหักภาษีหรือสินเชื่อรถยนต์ที่พวกเขาเอาออกเนื่องจากเป็นข้อเสนอที่ดี มีสถานการณ์บางอย่างที่คุณควรจะจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเมื่อคุณมีเงินในธนาคารที่จะจ่ายออก
3) ใช้บัญชีเกษียณอายุ ข้อเสนอแนะนี้ซับซ้อนกว่าเล็กน้อยเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าจำนวนเงินและแหล่งที่มาของรายได้รวมทั้งสถานะการจัดเก็บภาษีของคุณมีผลต่อแผนการเกษียณอายุประเภทใดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ โดยทั่วไปคุณต้องการมีส่วนร่วมในแผนงานที่ใช้เช่นแผน 401k หรือ Thrift Savings Plan ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับตรงกับนายจ้างเต็มรูปแบบ หลังจากได้รับการจับคู่นาย Roth IRA หรือ Roth 401k เหมาะสมถ้าคุณเห็นภาษีรายได้ของคุณจะสูงกว่าในการเกษียณอายุ; IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401k มีเหตุผลถ้าคุณเห็นว่าภาษีเงินได้ของคุณต่ำกว่าเมื่อเกษียณอายุ อีกครั้งมีความซับซ้อนรอบ ๆ ประเด็นเหล่านี้เพื่อขอคำแนะนำอย่างมืออาชีพหรือดู IRS Publication 590 ซึ่งได้รับรายละเอียดเกี่ยวกับ IRAs ทุกประเภท
4) ตั้งค่าบัญชี Escrow สำหรับการซื้อสินค้าที่มีขนาดใหญ่และไม่บ่อยนัก ในขณะที่ฉันหลีกเลี่ยงการทำลายลูกบอลไปยังวิธีที่ลูกค้าจัดการงบประมาณ / กระแสเงินสด / การตัดสินใจใช้จ่ายหากสิ่งที่พวกเขากำลังทำอยู่ฉันกำลังมีความเชื่อมั่นบางอย่างเกี่ยวกับวิธีเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการเงิน สิ่งที่ฉันต้องการเห็นคือระบบสามชั้นที่ a) การชำระเงินคงที่เช่นสาธารณูปโภคที่อยู่อาศัยและการชำระหนี้จะได้รับการชำระเงินเดือนละครั้ง ข) ค่าใช้จ่ายผันแปรเช่นแก๊สร้านขายของชำการรับประทานอาหารเสื้อผ้าและความบันเทิงจะมีการตั้งค่าเผื่อไว้ทุกสัปดาห์ การซื้อสินค้าบ่อยครั้งเช่นรถใหม่วันหยุดพักผ่อนและค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของเด็กมีการตั้งค่าบัญชีแยกต่างหากซึ่งสามารถโอนเงินได้เป็นระยะเวลาหลายเดือนหรือหลายปี ในขณะที่ไม่จำเป็นเช่นสองชั้นแรกมีเงินไว้สำหรับค่าใช้จ่ายใหญ่ทำให้แผนการทางการเงินโดยรวมของคุณจากการถูกเคาะออกหลักสูตรและเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมถ้าครัวเรือนของคุณมีรายได้ไม่สม่ำเสมอหรือรายได้จากการเป็นนายหน้า
สำหรับเป้าหมายส่วนใหญ่ของเราเป้าหมายสูงสุดคือการใช้จ่ายของเราน้อยกว่ารายได้ของเราและนำไปส่วนเกินรายเดือนเป็นสิ่งที่เติบโตในมูลค่าให้รายได้หรือทั้งสองอย่าง โดยมีรากฐานที่ดีในการมีเงินเพียงพอในธนาคารสำหรับเหตุฉุกเฉินและความต้องการระยะสั้นอื่น ๆ ที่รู้จัก แต่ไม่มากที่เงินจะกลายเป็น 'ขี้เกียจ' เป็นขั้นตอนแรกที่ดีในการเป็นอิสระทางการเงินและความเป็นอิสระ
