ตัวแทนประกันชีวิตและค่าคอมมิชชั่น: สิ่งที่ต้องรู้
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- ค่าคอมมิชชั่นจากการประกันภัยทำงานอย่างไร
- นายหน้าประกันชีวิต
- ทำไมคุณควรดูแลเรื่องค่าคอมมิชชั่นนายหน้า
- วิธีการเป็นลูกค้าที่ฉลาด
- อะไรต่อไป?
- เปรียบเทียบ ราคาประกันชีวิต
- อ่านเพิ่มเติม เกี่ยวกับการประกันชีวิตทำงานอย่างไร
- เช็คเอาท์ ห้องสมุดความคิดเห็น บริษัท ประกันชีวิตของเรา
ส่วนหนึ่งของความเข้าใจในการซื้อประกันชีวิตอย่างชาญฉลาดคือการรู้ว่าตัวแทนได้รับค่าตอบแทนอย่างไร ค่าคอมมิชชั่นสามารถมีบทบาทใหญ่ในการที่ตัวแทนด้านนโยบายส่งเสริมและความครอบคลุมเท่าที่คุณจะได้รับจากเงินของคุณ
ค่าคอมมิชชั่นจากการประกันภัยทำงานอย่างไร
ค่าคอมมิชชั่นแตกต่างกันไปตามนโยบายและ บริษัท แต่ตัวแทนประกันชีวิตมักได้รับเบี้ยประกันภัยกรมธรรม์ปีแรก 80% ถึง 100% เป็นค่านายหน้า
"ในความเป็นจริงส่วนใหญ่ บริษัท อยู่ในหลุมในปีแรก" เกล็นน์เดลี่ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านการประกันค่าไฟแห่งเดียวในนิวยอร์กซิตี้กล่าว ค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เป็นเหตุให้นโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรเช่นประกันชีวิตทั้งหมดไม่ก่อให้เกิดมูลค่าเงินสดในปีแรก
" เรียนรู้เพิ่มเติม: อ่านเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างชีวิตและประกันชีวิตระยะยาว
หากผู้ถือกรมธรรม์หยุดจ่ายเบี้ยประกันและอนุญาตให้นโยบายหมดอายุในปีแรกหรือสองปีตัวแทนอาจต้องจ่ายเงินคืนให้แก่ บริษัท ประกันชีวิตได้ถึง 100% ของค่านายหน้า
ค่าคอมมิชชั่นแตกต่างกันไปตามนโยบายและ บริษัท แต่ตัวแทนประกันชีวิตมักได้รับเบี้ยประกันภัยกรมธรรม์ปีแรก 80% ถึง 100% เป็นค่านายหน้า
ตัวแทนมักจะเก็บค่าคอมมิชชั่นที่มีขนาดเล็กลงในปีถัด ๆ ไป เพิ่มขึ้นทั้งหมดและ 15% ถึง 25% ของพรีเมี่ยมทั้งหมดที่คุณจ่ายตลอดอายุของนโยบายอาจไปที่ค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นค่าใช้จ่ายสำนักงานตามรายวัน
บริษัท ประกันชีวิตจ่ายเงิน 11.5 พันล้านเหรียญในค่าคอมมิชชั่นให้กับกรมธรรม์ประกันชีวิตบุคคลธรรมดาในปีพ. ศ. 2557 ตามการคำนวณของ บริษัท ข้อมูล SNL Financial โดยอิงตามเอกสารที่ยื่นต่อสมาคมนายหน้าประกันภัยแห่งชาติ นั่นคือ 9% ของเบี้ยประกันภัยที่เรียกเก็บจากนโยบายเหล่านี้ หุ้นของคณะกรรมการมีความแตกต่างกันไปในบรรดา บริษัท ประกันชั้นนำจากที่ต่ำกว่า 2.7% ของเบี้ยประกันภัยที่ Guardian ถึง 17.7% ที่ Aegon
* ไม่รวม บริษัท ในเครือ American Life Insurance ซึ่งมีส่วนสำคัญในการดำเนินธุรกิจนอกสหรัฐฯ แหล่งที่มา: SNL Financial ตามเอกสารที่ยื่นต่อสมาคมนายหน้าประกันภัยแห่งชาติ
เนื่องจากค่าคอมมิชชั่นเป็นเปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันตัวแทนมีแรงจูงใจในการส่งเสริมนโยบายที่กำหนดราคาไว้ นี่อาจเป็นเหตุผลสำหรับพวกเขาที่จะแนะนำนโยบายการประกันชีวิตที่มีราคาแพงกว่าที่มีต่อการประกันชีวิตระยะยาวที่ถูกกว่าแม้ว่าเปอร์เซ็นต์ของค่าคอมมิชชั่นจะเท่ากันก็ตาม บริษัท ประกันชีวิตบางครั้งจ่ายเปอร์เซ็นต์ค่าคอมมิชชั่นสูงขึ้นสำหรับนโยบายถาวรเพิ่มเสน่ห์แก่ตัวแทน พิจารณาความลำเอียงที่เป็นไปได้นี้เมื่อคุณกำลังประเมินคำแนะนำจากตัวแทนประกันภัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ผลักดันนโยบายอย่างถาวรเมื่อความต้องการของคุณสามารถพบได้ตามนโยบายชีวิตระยะยาว [คำประกันราคาประกันชีวิตมีอยู่ในเครื่องมือเปรียบเทียบประกันชีวิตของเรา] ในที่สุดค่านายหน้าชะลอการสะสมมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ประกันชีวิตถาวรโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วง 2-3 ปีแรกของกรมธรรม์ ขั้นตอนง่ายๆที่คุณสามารถทำได้เมื่อซื้อประกันชีวิตคือการถามตัวแทนประกันเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นของพวกเขา "ตัวแทนบอกฉันว่าไม่มีใครถาม" Daily กล่าว "คนไม่เต็มใจที่จะถามว่าเพราะพวกเขาไม่ต้องการที่จะเผชิญหน้า." ในนิวยอร์กที่ทำงานรายวันกฎหมายของรัฐกำหนดให้ตัวแทนเปิดเผยค่าคอมมิชชั่นของตนให้กับลูกค้า แต่จะต้องได้รับการร้องขอเท่านั้น รัฐมักต้องการให้ตัวแทนเปิดเผยว่าได้รับค่าคอมมิชชั่นไม่ใช่จำนวนเงิน กฎหมายรุ่นจากสมาคมผู้ประกอบการประกันภัยแห่งชาติซึ่งมักใช้เป็นพื้นฐานสำหรับกฎหมายของรัฐเพียง แต่ต้องมีการเปิดเผยข้อมูลของค่าคอมมิชชั่นหากลูกค้าชำระเงินด้วยตัวแทนโดยตรง นอกจากนี้คุณอาจพิจารณาซื้อจากผู้ให้บริการที่มีน้ำหนักเบาเช่น TIAA-CREF ซึ่งมี "ที่ปรึกษา" ที่ได้รับเงินเดือนมากกว่าที่จะได้รับมอบหมายให้ทำหน้าที่แทน คนส่วนใหญ่ที่ต้องการประกันชีวิตจะไม่ติดกับการประกันชีวิตระยะยาวซึ่งมีต้นทุนและค่าคอมมิชชั่นที่ต่ำกว่า ที่กล่าวว่าผู้บริโภคที่ต้องการซื้อประกันชีวิตมูลค่าผ่าน บริษัท ประกันแบบดั้งเดิมสามารถลดค่าคอมมิชชั่นทั้งหมดได้โดยการผสมผสานนโยบายระยะยาวและถาวรโดยเริ่มต้นจากนั้นจึงซื้อความคุ้มครองถาวรเพิ่มเติมตามช่วงเวลาเพื่อแทนที่องค์ประกอบชีวิตระยะยาว การคุ้มครองชีวิตระยะยาวมีค่าคอมมิชชั่นต่ำลงและการเพิ่มความคุ้มครองอย่างถาวร (เรียกว่า "paid-up additions") มักจ่ายค่านายหน้าค่อนข้างต่ำประมาณ 3% ตามรายวัน เครื่องมือเปรียบเทียบประกันชีวิตในเว็บไซต์ของเราสามารถช่วยคุณหานโยบายด้านอายุขัยที่เหมาะสมและเปรียบเทียบราคาได้ทำไมคุณควรดูแลเรื่องค่าคอมมิชชั่นนายหน้า
วิธีการเป็นลูกค้าที่ฉลาด
อะไรต่อไป?
