วิธีนาทีสุดท้ายในการตัดภาษีของคุณ

โดย Kirk Kinder

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Kirk ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

วันหยุดพักผ่อนใกล้เข้ามาอย่างรวดเร็วและสิ่งที่ต้องทำของคุณอาจประกอบด้วยการช็อปปิ้งและการเตรียมตัวสำหรับงานปาร์ตี้ในวันหยุดพร้อมกับการทำงานตามปกติและความมุ่งมั่นในครอบครัว การวางแผนภาษีในนาทีสุดท้ายอาจดูเหมือนเป็นสิ่งที่คุณทำในเดือนกุมภาพันธ์มีนาคมหรือเมษายน - แต่ควรข้ามไปที่ด้านบนของรายการในเดือนธันวาคม

เมื่อถึงเวลาที่คุณยื่นเอกสารก็สายเกินไปที่จะเพิ่มการประหยัดภาษีได้มากที่สุด การตรวจสอบภาษีไม่จำเป็นต้องใช้เวลามากนักและอาจทำให้เงินงบประมาณสำหรับวันหยุดของคุณว่างเปล่าได้

หลีกเลี่ยงบทลงโทษหรือดอกเบี้ย

ขั้นแรกตรวจสอบการหักภาษีหรือการชำระเงินภาษีของคุณ นี่ไม่ใช่ปัญหาถ้ารายได้ส่วนใหญ่ของคุณมาจากค่าจ้าง W-2 แต่อาจเป็นได้หากคุณเป็นผู้ประกอบกิจการอิสระมีงานพิเศษหรือมีรายได้จากเงินปันผลหรือดอกเบี้ย ถ้าคุณไม่ได้ส่ง Uncle Sam - และเพื่อนของเขาให้เป็นรัฐ - มีเงินเพียงพอตลอดทั้งปีคุณอาจถูกเรียกเก็บเงินประมาณ 3% ของจำนวนเงินที่คุณควรจ่าย ซึ่งอาจดูเหมือนไม่มาก แต่เป็นค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงได้โดยใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการวางแผน

IRS จะไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยจากภาษีที่คุณไม่จ่ายในระหว่างปีหากคุณ:

1. จ่ายภาษีอย่างน้อย 90% ของภาระภาษีในปีนี้
2. จ่ายเงิน 100% ของภาระภาษีสำหรับปีที่แล้ว (110% ถ้าคุณทำมากกว่า 75,000 เหรียญหากคุณแต่งงานและยื่นแยกกันหรือมากกว่า 150,000 เหรียญหากคุณใช้สถานะการยื่นอื่น ๆ)
3. เป็นหนี้ที่น้อยกว่า 1,000 ดอลลาร์เมื่อคุณกลับมาในปี 2016

คุณจะพบภาระภาษีสำหรับปีที่แล้วในบรรทัดที่ 63 ในฟอร์ม IRS แบบฟอร์ม 1040 ในปี 2015 หากคุณยังไม่ได้ชำระเงินจำนวนนี้อย่างมากในปีนี้ผ่านการหักล้าง W-2 หรือการชำระเงินโดยประมาณให้ส่งการชำระเงินโดยประมาณสำหรับไตรมาสที่สี่ภายในวันที่ 17 มกราคม, 2017 หากคุณทำน้อยกว่าปีที่แล้วเมื่อปีที่แล้วให้ทำผลตอบแทนเยาะเย้ยเพื่อดูว่าคุณได้จ่ายเงินไม่น้อยกว่า 90% ของความรับผิดในปีนี้หรือไม่

ใช้ยานพาหนะออมทรัพย์ที่ผ่อนปรน

หากคุณยังไม่ได้รับการสนับสนุนแผนการเกษียณอายุของ บริษัท อย่างเต็มที่ 401 (k), 403 (b), 457 เป็นต้น - นี่เป็นโอกาสสุดท้ายของคุณ คุณสามารถเลื่อน 18,000 ดอลลาร์ในปีพ. ศ. 2560 และทำเงินบริจาคได้ถึง 6,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ผลงานเป็นภาษีก่อนหักภาษีดังนั้นเงินทุกๆดอลลาร์ที่คุณบันทึกจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

เงินสมทบของคุณต้องมาจากการหักเงินเดือนดังนั้นเพื่อให้สูงสุดพวกเขาออกคุณอาจต้องช่องทางให้มากที่สุดเท่าที่จ่ายสองครั้งสุดท้ายของคุณในขณะที่คุณสามารถจัดการกับบัญชีได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถจัดหาเงินทุนเหล่านี้ด้วยโบนัสสิ้นปี สอบถามผู้เชี่ยวชาญด้านทรัพยากรบุคคลของคุณเกี่ยวกับทางเลือกของคุณ

" มากกว่า: วิธีการใช้วงเล็บภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางเพื่อประโยชน์ของคุณ

กองทุนบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ

บัญชีออมทรัพย์สุขภาพเป็นเครื่องมือที่ผู้วางแผนทางการเงินที่ชื่นชอบเนื่องจากเป็นพาหนะที่ปลอดภาษีที่แท้จริงเพียงอย่างเดียว คุณสามารถหักค่าคอมมิชชั่นและกำไรใด ๆ จะไม่เสียภาษีหากคุณถอนเงินเหล่านี้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพ

หากคุณมีแผนประกันสุขภาพที่มีสิทธิ์ได้รับ HSA คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 3,350 เหรียญในปี 2016 หากคุณเป็นผู้ยื่นเรื่องภาษีเดียวและมีเงินได้ถึง 6,750 เหรียญสหรัฐถ้าคุณมีครอบครัว หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถทำผลงานการจับรางวัลได้ถึง 1,000 เหรียญ และแตกต่างจาก 401 (k) คุณไม่จำเป็นต้องให้เงินทุนผ่าน HSA ผ่านการหักเงินเดือน - คุณสามารถเขียนเช็คได้

ยอดคงเหลือ HSA มีการโอนไปเรื่อย ๆ หากคุณเกษียณอายุไม่กี่ปีให้ใช้ผลงานของ HSA เพื่อลดภาษีและสร้างรังรังนกสุขภาพที่คุณสามารถใช้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลในหลายปีต่อ ๆ ไป

ใช้ประโยชน์จากการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี

นี่ดูเหมือนจะเป็นกลยุทธ์ที่ซับซ้อน แต่การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีหมายถึงการขายฐานะการเงินที่สูญเสียไปซึ่ง ได้แก่ หุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและกองทุนที่ซื้อขายแลกเปลี่ยนเพื่อให้มีสิทธิ์หักภาษี IRS ช่วยให้คุณสามารถหักเงินทุน 3,000 ดอลลาร์ต่อปีได้ทุกปี

ระวังการเรียกกฎการขายซัก ข้อกำหนดเหล่านี้ระบุว่าถ้าคุณสูญเสียการขายฐานะการเงินจากนั้นลงทุนในหุ้นเดิมหรือถือครองเดียวกันภายใน 30 วันคุณจะสูญเสียการสูญเสียภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เพิ่มการกุศลให้มากที่สุด

นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะมอบให้กับองค์กรการกุศล และถ้าคุณบริจาคให้กับมูลนิธิชุมชนในพื้นที่ของคุณซึ่งเป็นองค์กรที่สนับสนุนงานที่ไม่หวังผลกำไรในพื้นที่ที่กำหนดคุณอาจได้รับเครดิตภาษีพิเศษนอกเหนือจากการหักเงินของรัฐบาลกลาง

ทุกรัฐมีรากฐานของชุมชนเหล่านี้และบางแห่งมีภาษีให้เครดิตภาษี 50% สำหรับการบริจาคซึ่งเป็นการลดภาษีของรัฐต่อดอลลาร์สำหรับเงินดอลลาร์ ดีกว่าการหักเงิน คนอื่น ๆ ถือหุ้นอยู่ที่ 25%

หักค่ารักษาพยาบาลของคุณ

IRS ช่วยให้ผู้เสียภาษีสามารถหักค่ารักษาพยาบาลที่เกิน 10% ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของพวกเขา ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจรวมถึงระยะทางการแพทย์ - การเดินทางไปยังแพทย์หรือไปยังร้านขายยาเพื่อกรอกใบสั่งยา ฯลฯ - และโทลเวย์และการจ่ายเงินร่วม

นอกจากนี้คุณสามารถเกินขีด จำกัด ด้วยการจัดกลุ่มค่าใช้จ่ายเป็นหนึ่งปี ตัวอย่างเช่นหากคุณมีค่ารักษาพยาบาลที่มีขนาดใหญ่กว่าปกติในปีพ. ศ. 2560 ให้พิจารณากำหนดเวลาการจัดฟันก่อนสิ้นปีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถหักได้

สละเวลาสักครู่เพื่อตรวจสอบสถานการณ์ด้านภาษีของคุณอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินนับร้อยหรือหลายพันเหรียญเมื่อคุณส่งผลตอบแทน

Kirk Kinder, CFP เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียวและเป็นผู้จ่ายเงินให้กับ Picket Fence Financial ซึ่งมีสำนักงานอยู่ในรัฐแมริแลนด์และฟลอริด้า