สิ่งที่ต้องรู้ก่อนลงนามร่วมกับสินเชื่อจำนอง

สมมติว่าเพื่อนสนิทหรือสมาชิกในครอบครัวไม่มีคะแนนเครดิตที่เพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับการจดจำนองและต้องการก้าวเข้าสู่จุดที่มีประกายของคุณเองเพื่อให้เธอได้รับประโยชน์ ไม่ว่าความตั้งใจของคุณจะดีแค่ไหนคุณก็ควรดำเนินการด้วยความระมัดระวังเมื่อพูดถึงการลงนามร่วมกับการจำนองและอาจพิจารณาทางเลือกบางอย่าง

การร่วมลงนามในการจดจำนองเป็นการตัดสินใจที่ร้ายแรงซึ่งสามารถสั่นประวัติเครดิตของคุณและทำให้คุณต้องรับผิดชอบต่อการชำระเงินรายเดือนหากผู้กู้ไม่ได้รับการชำระเงินหรือแย่กว่านั้น

ก่อนที่จะกระโดดเข้าสู่กระบวนการจำนองกับเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวโปรดจำไว้ว่าสิ่งต่อไปนี้

รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย

คุณเป็นผู้กู้เป็นหลัก

Grant Botma ผู้ก่อตั้ง Stewardship Mortgage ใน Gilbert รัฐ Arizona กล่าวว่าในสายตาของผู้ให้กู้ไม่มี "co-signer"

"ทุกคนเป็นผู้กู้" เขากล่าว

ในฐานะผู้ลงนามร่วมคุณจะต้อง "ภายใต้หลักเกณฑ์การจัดจำหน่ายฉบับเดียวกันและการตรวจสอบการรับประกันภัยที่เหมือนกันในฐานะผู้กู้หลัก" Botma กล่าว เตรียมพร้อมที่จะดึงเครดิตของคุณเพื่อนำเสนอเอกสารเกี่ยวกับการเงินของคุณและกรอกเอกสารจำนวนมาก

เนื่องจากว่าคุณกำลังเบิกเงินกู้ด้วยตัวคุณเองการลงนามร่วมอาจมีผลต่อความสามารถในการกู้เงินอีกส่วนหนึ่งของถนนไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลรถหรือสินเชื่อจำนอง การมีคุณสมบัติในการกู้ยืมต้องใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ดีและเงินให้กู้ยืมที่คุณลงทะเบียนร่วมถือเป็นส่วนหนึ่งของหนี้สินของคุณ

คุณเป็นเจ้าของด้วยเช่นกัน

แม้ว่าคุณจะไม่ได้อาศัยอยู่กับผู้ยืมหลักในบ้าน แต่คุณก็อาจยังมีความรับผิดชอบต่อสิ่งที่เกิดขึ้นภายใน

Botma กล่าวว่าในรัฐส่วนใหญ่ "ผู้ให้กู้ในขั้นแรกจะสร้างเอกสารเงินกู้และเอกสารชื่อเพื่อแสดงผู้ยืมทั้งหมด - ผู้ร่วมลงนามและเอกสารทั้งหมด - ในเอกสารบันทึกและชื่อ" แต่หลังจากที่เงินกู้ได้รับการสนับสนุนและพร้อมที่จะไปแล้ว สิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงวิธีการตั้งชื่อคุณสมบัติ

ถ้าคุณยังคงอยู่ในชื่อให้แน่ใจว่านโยบายการประกันในบ้านก็เพียงพอ

มีความไว้วางใจเป็นอย่างมาก

คุณสามารถเชื่อถือได้อย่างเต็มที่ว่าบุคคลที่คุณลงชื่อเข้าร่วมจะทำให้การชำระเงินจำนองทั้งหมดของเขาตรงเวลาและครบถ้วนหรือไม่?

ทิมคลาร์กที่ปรึกษาด้านสินเชื่ออาวุโสของ Summit Funding Inc. ในเมืองแซคราเมนโตรัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่าการชำระเงินจำนองหนึ่งครั้งที่ผ่านมาอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงได้มากกว่า 100 จุด

ก่อนที่คุณจะยอมให้เงินกู้นั่งลงกับผู้กู้ไปกว่าประวัติทางการเงินของเขาและให้แน่ใจว่าเขาเข้าใจความสำคัญของมันคือการอยู่ในปัจจุบันเกี่ยวกับการชำระเงินจำนอง

ทางเลือกในการร่วมลงนาม

ร่วมลงนามในการจำนองไม่จำเป็นต้องเป็นวิธีเดียวที่คุณสามารถช่วยคนบนเส้นทาง homeownership นี่คือตัวเลือกอื่น ๆ:

คุณสามารถเป็นของขวัญให้กับเพื่อนหรือคนที่คุณรักได้เงินหนึ่ง ๆ ซึ่งเขาสามารถนำไปเลี้ยงส่วนตัวหรือชำระเงินดาวน์ได้ที่บ้าน

"ของขวัญเป็นอย่างมากทำความสะอาดและจะปกป้องความสัมพันธ์ของคุณมากขึ้นกว่าการลงนามร่วม" ฟิลิปโอลสันวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้ก่อตั้งศิลปะการคลังในออสติน, เท็กซัสกล่าวว่า

"ฉันไม่สามารถแม้แต่จะนับจำนวนครั้งที่ฉันเคยได้ยินใครบางคนพูดถึงมิตรภาพที่ถูกทำลายหรือความสัมพันธ์ญาติที่ถูกทำลายเพราะพวกเขามีหนี้สินกับคนอื่นและนั่นคือสิ่งที่ลงนามร่วมกัน"

อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่ามีข้อ จำกัด ว่าสมาชิกในครอบครัวสามารถมีส่วนร่วมในการมอบของขวัญกันได้เท่าไรก่อนที่จะพิจารณารายได้ที่ต้องเสียภาษีแก่ผู้รับ

ผู้กู้สามารถพยายามที่จะปรับปรุงคะแนนเครดิตของเขาเพิ่มรายได้ของเขาและประหยัดเงิน

ขึ้นอยู่กับว่าคะแนนเครดิตของบุคคลนั้นต่ำมากหรือเท่าใดเขามีหนี้มากนักอาจจะฉลาดสำหรับผู้ยืมที่ตั้งใจจะปรับปรุงการเงินของเขาก่อนที่จะซื้อบ้าน ด้วยวิธีนี้เขาจะไม่เพียง แต่ปล่อยมือจากเบ็ดให้เขาเท่านั้นที่จะสามารถมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นในที่สุดเมื่อเขาใช้เงินกู้

Olson แนะนำให้ช่วยคนที่ไม่มีคะแนนเครดิต - พูดว่าญาติที่เพิ่งออกจากวิทยาลัย - สร้างหนึ่งขึ้นโดยช่วยให้เธอได้รับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยหรือเครดิตต่ำ

วิธีการรับชื่อของคุณจากเงินกู้ที่คุณลงนามร่วมกัน

โอลสันแสดงให้เห็นว่าถ้าคุณได้ร่วมลงนามร่วมกับเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวคุณควรดำเนินการเรียกชื่อของคุณออกจากการกู้ยืม

"มากมัก folks จะร่วมลงนามในการจำนองแปดปีจะไปโดยแม่และพ่อยังคงอยู่ในบันทึกและพวกเขาไม่จำเป็นต้องเป็นอีกต่อไปเพราะคะแนนเครดิตของผู้กู้เป็นสิ่งที่ดีจากการจ่ายเงินจำนองสำหรับจำนวนมากดังนั้น ปี "โอลสันกล่าว

การจ่ายเงินกู้เป็นวิธีเดียวที่จะปล่อยผู้ลงนามร่วม เนื่องจากว่าอาจต้องใช้เวลาหลายทศวรรษการรีไฟแนนซ์เป็นวิธีที่เร็วที่สุดในการทำให้ชื่อของคุณออกจากเงินกู้

เมื่อผู้กู้หลักอยู่ในฐานการเงินที่มั่นคงโดยมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำคะแนนเครดิตที่สูงและรายได้ที่มั่นคงเขาจะสามารถรีไฟแนนซ์ได้ในอัตราที่ต่ำกว่าโดยไม่ต้องพ้นจากความรับผิดชอบร่วมของผู้ลงนาม

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome รับการอนุมัติสินเชื่อก่อนล่วงหน้า หานายหน้าจำนอง เปรียบเทียบอัตราการจำนอง

Michael Burge เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected]