5 เคล็ดลับสำหรับการลงทุนในยุค 30 ของคุณ

ในยุค 20 ของคุณเงินทุน 401 (k) ของคุณอาจฟังดูเหมือนเป้าหมายที่ดี … สำหรับอายุ 30 ปีของคุณ ตอนนี้อายุ 30 ปีของคุณอยู่ที่นี่คุณอาจสังเกตเห็นบทความมากมายเกี่ยวกับคุณประโยชน์ของการลงทุนในยุค 20 ของคุณ

นี่ไม่ใช่บทความเหล่านั้น ใช่คุณอาจจะแก่เกินไปตอนนี้เพื่อไป "The Bachelor" - จริงๆแล้วเรามาเรียกมันว่า "ฉลาดเกินไป" - แต่คุณก็ไม่แก่เกินไปที่จะเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากการลงทุน การเริ่มต้นใช้งานตอนนี้ทำให้คุณมีทางเดินที่สมเหตุสมผลในการสร้างสุขภาพ 1 ล้านเหรียญโดยการเกษียณอายุ

ต่อไปนี้เป็นห้าขั้นตอนเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายดังกล่าว

1. เริ่มต้นด้วย 401 (k)

สิ่งที่คุณต้องการ 20 เรื่องคือเรื่อง 401 (k): นี่เป็นสถานที่แรกที่คนส่วนใหญ่ควรจะประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ

มีหลายเหตุผลที่ทำไม แต่เราจะตีเพียงจุดสูง:

• A 401 (k) มีวงเงินการบริจาครายปีสูงถึง 18,000 เหรียญ
• การมีส่วนร่วมได้รับการกวาดเข้าบัญชีโดยตรงจาก paycheck ของคุณ - ก่อนหักภาษี - เช่น magic
• หลายแผนการโดยเฉพาะอย่างยิ่งใน บริษัท ขนาดใหญ่มีการเข้าถึงชั้นเรียน R ที่ไม่แพงของกองทุนรวม ("R" หมายถึงการเกษียณอายุ แต่ก็สามารถยืนสำหรับ "ราคาลดลง.")
• บางทีสิ่งที่ดีที่สุดนายจ้างจำนวนมากจะตรงกับการบริจาคของคุณอย่างน้อยที่สุดก็ต่อหนึ่งฝา นี่เป็นเงินฟรีที่คุณจะไม่พบผ่านทางข้อเสนออื่น ๆ

ผลตอบแทน: สมมติว่าคุณทำเงิน 50,000 ดอลลาร์และเริ่มต้นการออมที่อายุ 30 ปีสมมติว่าเงินเดือนเพิ่มขึ้น 2% ต่อปีและรายได้เฉลี่ยต่อปี 6% ลดลง 10% ในแต่ละปีและการเก็บรวบรวมการจับคู่ 3% จะทำให้คุณมีรายได้มากกว่า 1 ล้านเหรียญในอายุ 67 ปี สามารถทำคณิตศาสตร์สำหรับสถานการณ์ของคุณเองได้ด้วยเครื่องคิดเลข 401 (k) ของเรา

2. เสริมด้วย Roth IRA

เมื่อคุณจับคู่แบบเต็ม 401 (k) แล้วคุณควรใช้ตัวเลือกการลงทุน 401 (k) ครั้งที่สอง ใช่พวกเขามักจะไม่แพง แต่ก็ไม่เสมอไปและมีแผนงานบางอย่างเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการจัดการ หากแผนของคุณแพงเกินไปคุณควรให้คำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการบริจาคเพิ่มเติมในปีนี้ไปยังสถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณซึ่ง ได้แก่ บัญชีเกษียณอายุแต่ละบุคคลเช่น Roth IRA

ดังที่ระบุไว้ข้างต้นด้วย 401 (k) การบริจาคของคุณมีการเสียก่อนซึ่งหมายความว่าพวกเขาถูกหักภาษีเมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณอายุ ด้วย Roth IRA เงินสมทบของคุณไปหลังจากภาษีซึ่งหมายความว่าไม่มีภาษีในการเกษียณอายุ เงินของคุณยังเติบโตปลอดภาษีใน Roth IRA (หากคุณต้องการทำเงินบริจาคก่อนหักภาษีคุณสามารถเลือกแบบ IRA แบบเดิมซึ่งจะช่วยให้คุณหักภาษีได้ในขณะนี้ แต่คุณต้องเสียภาษีในการแจกแจงเมื่อเกษียณอายุ)

การกระจายความหลากหลายทางภาษีประเภทนี้เป็นเหตุผลที่ควรรวม 401 (k) กับ Roth IRA หากคุณมีคุณสมบัติตามกฎการมีรายได้สำหรับ Roth (หมายเหตุ: บาง บริษัท เสนอรุ่นโรทของ 401 (k) ที่ - อีกครั้งถ้าค่าแผนของคุณต่ำ - สามารถที่ดีที่สุดของทั้งสองโลก)

ข้อเสียคือไออาร์เอช่วยให้คุณสามารถมีส่วนร่วมได้เพียง $ 5,500 ในปีพ. ศ. 2560 หากคุณใช้เวลามากที่สุดให้กลับไปที่ 401 (k) จนกว่าจะถึงเพดาน 18,000 เหรียญหรืออาจใช้งบประมาณในการออมได้มากที่สุด

ผลตอบแทน: การประหยัดเงิน 5,500 เหรียญใน Roth IRA ของคุณในแต่ละปีจะไม่ทำให้คุณมีรายได้ถึง 1 ล้านเหรียญหากคุณเริ่มต้นเมื่ออายุ 30 ปีโดยได้รับผลตอบแทน 6% คุณจะได้รับเงินคืนประมาณ 740,000 เหรียญที่อายุ 67 ปี แต่จำไว้ว่าเราเรียกว่ารายการเสริมนี้ - และนั่นคือ $ 740,000 คุณสามารถวาดบนปลอดภาษีในการเกษียณอายุ

" เรียนรู้เพิ่มเติม: วิธีประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ

3 ใช้ความเสี่ยงมากเท่าที่คุณสามารถกระเพาะอาหาร

ความเสี่ยงคือเหตุผลหนึ่งที่มีความสำคัญในการลงทุนเมื่อคุณยังหนุ่มสาวคนหนุ่มสาวมีระยะเวลานานก่อนที่จะเกษียณอายุซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถกังวลเกี่ยวกับความผันผวนในระยะสั้นได้น้อยลง ที่ช่วยให้พวกเขายอมรับความเสี่ยงที่จะนำไปสู่ผลตอบแทนเฉลี่ยที่สูงขึ้นในระยะยาว

แต่เมื่ออายุเกษียณ 30 ปีคุณก็ยังอายุน้อย คุณควรเสี่ยงกับการลงทุนในการออมระยะยาวส่วนใหญ่ของคุณ - 70% ถึง 80% ในช่วงอายุนี้ - ในหุ้นและกองทุนรวมหุ้น นี่คือวิธีการซื้อหุ้นแต่ละรายการ

ผลตอบแทน: ความเสี่ยงไม่ได้รับประกันผลตอบแทนโดยเฉลี่ยที่สูงขึ้น แต่มันทำให้พวกเขามีแนวโน้มมากกว่าชีวิตของการลงทุนระยะยาว สมมติว่าคุณเล่นได้อย่างปลอดภัยในช่วง 401 (k) ของคุณและได้รับผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 4% แทนที่จะเป็น 6% ที่เราใช้ในตัวอย่างก่อนหน้านี้ ที่จะตัด $ 1 ล้านของคุณลงไปประมาณ $ 740,000

" เรียนรู้เพิ่มเติม: วิธีการลงทุนในหุ้น

4. แสวงหาความหลากหลายที่ไม่แพง

การลงทุนจะกลายเป็นความเสี่ยงน้อยลงหากการลงทุนของคุณมีความหลากหลายซึ่งหมายความว่าไม่คุณไม่ควรถ่ายโอนข้อมูลเงินสดทั้งหมดของคุณในการเสนอขายหุ้นของ Snapchat

นี่คือสองเทคนิคในการกระจายความเสี่ยง:

1. มีเงินพอที่จะกระจายไปทั่ว
2. ใช้ดัชนีและกองทุนที่ซื้อขายแลกเปลี่ยน

การมีอายุมากขึ้นสามารถช่วยจัดการกับรายการแรกได้เป็นปีที่ระหว่าง 20 ถึง 30 ปีอาจทำให้คุณได้รับเงินเดือนเพิ่มขึ้นไม่กี่รายการ สำหรับรายการที่สองกองทุนเช่นนี้ติดตามดัชนี: กองทุนของ Standard & Poor's 500 ตัวอย่างเช่นติดตามดัชนี S & P 500 ดัชนีนี้ประกอบด้วย 500 บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯ กองทุนดัชนีจะจ่ายเงินให้กับนักลงทุนรายอื่นเพื่อซื้อหุ้นของหุ้นเหล่านั้น

ผลการดำเนินงานของกองทุนนั้นเสมือนสะท้อนผลการดำเนินงานของดัชนี - หักค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายเพื่อความสะดวกของกองทุน มุ่งเน้นการรับเงินที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า 0.50% ในบางกรณีคุณสามารถรับหมายเลขดังกล่าวได้ถึง 0.10%

" เรียนรู้เพิ่มเติม: วิธีการลงทุนในกองทุนดัชนี

การกระจายหุ้นในกองทุนดัชนีทำให้คุณมีความหลากหลายมากขึ้น คุณสามารถใส่เงินได้หลายกองทุนเช่นเดียวกับที่ทำให้คุณได้รับหุ้นต่างประเทศและหนึ่งหรือสองรายที่ลงทุนใน บริษัท ขนาดกลางและขนาดย่อมของสหรัฐฯ เนื่องจากราคาพันธบัตรมีแนวโน้มที่จะเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้ามกับราคาหุ้นคุณสามารถซื้อพันธบัตรเพื่อปรับสมดุลความเสี่ยงของหุ้นเหล่านั้นได้

ถ้าสิ่งที่ฟังดูยากที่จะจัดการคุณสามารถจ่ายเงินเพื่อให้มีคนทำเพื่อคุณหรือแม้กระทั่งบางสิ่ง: robo-advisor ซึ่งใช้อัลกอริทึมคอมพิวเตอร์ในการสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณสำหรับค่าธรรมเนียมรายปีเพียงเล็กน้อย ทางเลือกที่ดีในขั้นตอนนี้ ดูรายชื่อที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดของเราสำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกนี้

ผลตอบแทน: ประโยชน์นี้มาในรูปแบบทั้งทางการเงินและไม่: ผลตอบแทนจากการลงทุนโดยรวมของคุณอาจดีขึ้นหรือไม่ดีขึ้น แต่ควรมีความผันผวนน้อยลงซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับการนอนหลับมากขึ้นกว่าที่คุณเคยเดิมพันการเกษียณอายุของคุณในแต่ละสต็อก คุณอาจได้รับความอุ่นใจเพิ่มเติมจากการรู้ว่าคอมพิวเตอร์สมาร์ทกำลังเฝ้าดูการลงทุนของคุณ

" อ่านเพิ่มเติม: วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

5. ถอดปลั๊กผ้าม่านสำหรับผู้เกษียณอายุ

การเกษียณเป็นเป้าหมายระยะยาวสากล แต่ก็ถือว่ามักเป็นเป้าหมายเพียงอย่างเดียว คุณสามารถประหยัดและลงทุนในสิ่งอื่น ๆ และในยุค 30 ของคุณสิ่งอื่น ๆ มีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นมากขึ้น: วิทยาลัยสำหรับเด็ก ๆ (ถ้ามี) วันหยุดพักผ่อน (อาจจะห่างจากเด็กเหล่านั้น) หรือการชำระเงินดาวน์สำหรับบ้าน (ถ้าคุณต้องการที่จะตระหนักถึงความฝันของ unclogging รางของคุณเองวันหนึ่ง)

เคล็ดลับคือการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายเหล่านี้ การเกษียณอายุควรมาก่อน แต่คุณสามารถโอนเงินเข้าสู่เป้าหมายอื่น ๆ ได้โดยการประหยัดมากขึ้นเมื่อคุณได้รับเงินเพิ่มลดน้ำหนักและใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงค่าใช้จ่าย สมมุติว่าคุณจ่ายเงินให้สินเชื่อรถยนต์หรือนักเรียน แทนการเตะร้านอาหารของคุณใช้จ่ายสองหยักใส่การชำระเงินเหล่านั้นลงในบัญชีออมทรัพย์เปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (นี่คือวิธีการ) หรือกองทุน 529 วิทยาลัยออมทรัพย์แผนแทน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีจัดลำดับความสำคัญเป้าหมายทางการเงินของคุณที่นี่

ผลตอบแทน: หากคุณลงทุน $ 200 ต่อเดือนในอัตราผลตอบแทน 6% นับจากที่บุตรของคุณเกิดมาจนกว่าเขาจะอายุ 18 ปีคุณจะได้รับเงินประมาณ 75,000 เหรียญและโชคดีกับเด็กที่มีระดับวิทยาลัย (คุณอาจต้องการเพิ่มอัตราการออมที่ถ้าลูกชายหรือลูกสาวของคุณต้องการ Ivy League แม้ว่า.)

มีคำถามเพิ่มเติมหรือไม่? เรามีคำตอบ

ฉันสามารถลงทุนอย่างชาญฉลาดในรุ่น 401 (k) ของฉันได้อย่างไร?

วิธีการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับ 401 (k) ของคุณจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และตัวเลือกที่มีอยู่ใน 401 (k) ของคุณ อ่านบทความ Investmentmatome เกี่ยวกับวิธีการลงทุนใน 401 (k) ของคุณเพื่อเรียนรู้วิธีทำให้เพื่อนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ นอกจากนี้เรายังมีคู่มือฉบับสมบูรณ์ในการลงทุน 101 พร้อมข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการทราบ ฉันจะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Roth IRA ได้อย่างไร?

คู่มือ Roth IRA ที่สมบูรณ์แบบของเรามีที่อยู่ของบทความและเครื่องมือมากมายรวมถึงหน้าเว็บที่ทุ่มเทให้กับการลงทุนภายใน IRA และการคำนวณค่าศักยภาพของผลงาน Roth IRA ของคุณ ฉันต้องการที่ปรึกษาในการลงทุนหรือไม่?

นักลงทุนจำนวนมากชื่นชมความสะดวกสบายและคำแนะนำที่ได้รับจากที่ปรึกษาทางการเงิน แต่บริการให้คำปรึกษามาในราคาดังนั้นการโทรขึ้นอยู่กับว่าคุณให้ความสำคัญกับคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลมากน้อยเพียงใด หากคุณต้องการการจัดการพอร์ตโฟลิโอ แต่จะถูกปิดโดยค่าที่ปรึกษาผู้ให้คำปรึกษา robo ซึ่งเป็นอัลกอริทึมที่ขับเคลื่อนด้วยคอมพิวเตอร์ซึ่งจะเลือกการลงทุนของคุณตามเป้าหมายของคุณอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม ฉันจะเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนในหุ้นได้อย่างไร?

หุ้นแต่ละตัวสามารถเสนอกำไรที่แข็งแกร่งได้ แต่อาจมีความเสี่ยง ทบทวนคู่มือ Investmentmatome เกี่ยวกับการลงทุนในหุ้นเพื่อเรียนรู้วิธีเริ่มต้นใช้ความเสี่ยงต่ำสุด นอกจากนี้เรายังมีคำแนะนำสำหรับโบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อขายหุ้น ฉันควรจะเก็บเงินเพื่อเกษียณอายุเท่าไหร่?

มีปัจจัยมากมายที่ต้องพิจารณารวมทั้งรายได้อายุเกษียณที่ต้องการค่าใช้จ่ายรายเดือนสถานะสุขภาพระดับผลประโยชน์ประกันสังคมในอนาคตและคนอื่น ๆ นับไม่ถ้วน เครื่องคิดเลขเกษียณอายุของเราสามารถช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณประหยัดเงินเพียงพอหรือไม่เพื่อตอบสนองความต้องการของคุณในการเกษียณอายุและวางแผนที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุด

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

คุณอาจต้องการ

ที่ดีที่สุดผู้ให้บริการ Roth IRA

ที่ดีที่สุดผู้ให้บริการ Roth IRA

คุณต้องการเกษียณอายุนานเท่าไร? ดูเครื่องคิดเลขเกษียณอายุของเรา

คุณต้องการเกษียณอายุนานเท่าไร? ดูเครื่องคิดเลขเกษียณอายุของเรา

Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิม: อะไรเหมาะสำหรับคุณ?

Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิม: อะไรเหมาะสำหรับคุณ?

ผู้ให้บริการ IRA ที่ดีที่สุด

ผู้ให้บริการ IRA ที่ดีที่สุด

เราต้องการรับฟังจากคุณและกระตุ้นให้เกิดการสนทนาที่มีชีวิตชีวาระหว่างผู้ใช้ของเรา โปรดช่วยเรารักษาเว็บไซต์ของเราให้สะอาดและปลอดภัยโดยปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การโพสต์ของเราและหลีกเลี่ยงการเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวหรือข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเช่นบัญชีธนาคารหรือหมายเลขโทรศัพท์ ความคิดเห็นใด ๆ ที่โพสต์ภายใต้บัญชีอย่างเป็นทางการของ Investmentmatome จะไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยตัวแทนของสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการตรวจสอบยกเว้นที่ระบุไว้อย่างชัดเจน