การตัดสินใจของคุณอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการพักผ่อนบนเรือยอชท์หรือการไล่ล่า Mailman เพื่อการตรวจสอบความปลอดภัยทางสังคมของคุณ
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
การจัดสรรสินทรัพย์ 101
กระจายการลงทุนของคุณ "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้า" การลงทุนในการรักษาความปลอดภัยเพียงอย่างเดียว - ไม่ว่าจะเป็นหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือพันธบัตรรัฐบาล - ส่งผลต่อความผันผวนของตลาดของคุณ การศึกษาโดย Brinson, Hood และ Beebower พบว่าการจัดสรรสินทรัพย์ทำให้เกิดความผันผวนมากกว่า 90% ของผลตอบแทนของนักลงทุน
พิจารณาตัวอย่างนี้จากหนังสือเล่มที่ 4
The Four Pillars of Investing
โดย William Bernstein: ในช่วง ตลาดหมีในช่วงปีพ. ศ. 2516-2537 นักลงทุนที่ถือครองหุ้นเพียงรายเดียวพบว่าตัวเองลดลงกว่า 40% แต่นักลงทุนที่มีความหลากหลายโดยการถือครองหุ้น 25% และหุ้นกู้ 75% สูญเสียน้อยกว่า 1% ของมูลค่าสุทธิ ยังคงเป็นการจัดสรรสินทรัพย์มากกว่าการเป็นเจ้าของหุ้นและพันธบัตร เท่าใดคุณถือครองสินทรัพย์แต่ละชนิดมีความสำคัญเท่ากับสินทรัพย์ของตัวเอง ตัวอย่างเช่นในช่วงปี 2000-2002 ตลาดหมีมีหุ้น 80% และพันธบัตร 20% สูญหายไป 25.8% แต่พอร์ตการลงทุนที่มีหุ้น 20% และพันธบัตร 80% ได้รับ + 16.5% ตามการวิจัยใน
แนวทางการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม
แนวทางจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม อย่างไร สินทรัพย์เพื่อการดำเนินงานในอนาคตของตลาดเป็นเรื่องของการตั้งค่าส่วนตัวและการรับรู้ การตัดสินใจขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่น 1) ความรู้เกี่ยวกับการลงทุนของคุณ 2) ระยะเวลาที่คุณคิดว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ได้และ 3) คุณหวังจะฝากมรดกให้กับครอบครัวของคุณมากน้อยเพียงใด การตัดสินใจแต่ละครั้งจะมีผลต่อกลยุทธ์การลงทุนของคุณ ในขณะที่ไม่มีกฎระเบียบที่รวดเร็วและรวดเร็วในการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพนี่คือแนวทางบางประการสำหรับการเกษียณอายุที่ปราศจากความเครียด:
# - ad_banner_2 - #
1. สมดุลความเสี่ยงกับรางวัล
พอร์ตโฟลิโอที่ประสบความสำเร็จทำได้แค่นี้ รายได้คงที่มีแนวโน้มที่จะมีความปลอดภัยมากขึ้น แต่ตลาดหุ้นมีแนวโน้มที่จะกลับมามากขึ้นในระยะยาว โดยทั่วไปแล้วคุณสามารถคาดหวังว่าหุ้นจะกลับมาเฉลี่ย 10% ต่อปีรายได้คงที่จะได้รับคืน 5% ต่อปีและเงินสดหรือเทียบเท่าจะกลับมา 3% ในระยะยาว
ขั้นตอนแรกให้เหมาะสม การจัดสรรสินทรัพย์คือการตัดสินใจว่าคุณต้องการจัดสรรเงินเท่าไหร่เพื่อลดความเสี่ยงตราสารผลตอบแทนคงที่ที่ลดลง (เช่นพันธบัตรและหุ้นบุริมสิทธิ) และเงินทุนที่คุณต้องการนำไปลงทุนในความเสี่ยงสูงกว่าหุ้นที่ได้รับผลตอบแทนสูงกว่า หุ้นและพันธบัตรทางเลือกในการลงทุนของคุณอาจรวมถึงกองทุนตลาดเงินทองและเงินและผลิตภัณฑ์ประกันภัยเช่นเดียวกับเงินปี หากคุณเป็นนักสะสมที่มีหัวใจคุณอาจลองลงทุนในเหรียญหายากหรือการ์ดเบสบอล
2. ค้นหาการผสมผสานที่ถูกต้อง
แม้ว่าจะไม่มีกฎที่กำหนดไว้สำหรับวิธีจัดสรรเนื้อหาของคุณ แต่แนวทางทั่วไปคือ 100 ลบการคำนวณอายุของคุณ ใช้เวลา 100 ลบอายุของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ที่คุณควรถือครองหุ้น ความสมดุลควรอยู่ในรายได้คงที่ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอายุ 65 ปีคุณจะต้องการเก็บหุ้น 35% (100-65 = 35) และ 65% ในหุ้นกู้ (100-35 = 65)
3. ปรับตามอายุคุณ
ตราบเท่าที่คุณยังอายุเกิน 100 ปีสูตรข้างต้นจะเหมาะกับคุณ แต่บางทีคุณอาจจะเป็นนักวิ่งเป็นประจำในอาหารชีวะ - หรือคุณได้รับพรด้วยยีนส์ที่ยอดเยี่ยม ในกรณีนี้มีอาร์กิวเมนต์การคำนวณควรจะเพิ่มขึ้นเป็น 110 หรือ 120 ลบอายุของคุณ ที่ 120 ลบอายุ 65 คุณต้องการเก็บหุ้น 55% (120-65 = 55%) และอีก 45% เป็นรายได้คงที่ แจ้งให้ทราบว่าการจัดสรรหุ้นให้กับรายได้คงที่เพิ่มอายุการใช้งานที่คาดไว้อีกต่อไปอย่างไร
4. ใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์
หากคุณพบแนวทางข้างต้น "100/120 ลบอายุ" ของคุณโดยทั่วไปและยังไม่แน่ใจเกี่ยวกับวิธีจัดสรรเนื้อหาของคุณคุณสามารถลองใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ฟรีได้เช่นเดียวกับที่พบในที่นี้. ด้วยการใส่ตัวเลขเช่นมูลค่าของผลงานปัจจุบันหรือที่วางแผนไว้ของคุณและจำนวนปีที่คุณวางแผนจะลงทุนเครื่องคิดเลขการจัดสรรสินทรัพย์สามารถช่วยคุณปรับกลยุทธ์การลงทุนของคุณได้
5. มีเงินทุนเพียงพอ
กุญแจสำคัญในการเกษียณอายุที่สะดวกสบายทางการเงินคือการมีสินทรัพย์ของคุณให้อยู่รอด เป้าหมายที่ดีคือการมีเงินทุนเพียงพอเพื่อถอนเงินโดยเฉลี่ย 4% ต่อปีสำหรับชีวิตที่เหลือ (และคู่สมรส) ของคุณ แนวทางการถอนเงิน 4% นี้อิงตามอัตราการเติบโตของพอร์ตการลงทุนเฉลี่ย 7% ลบด้วยอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 3% นอกจากนี้คุณจะต้องการรายได้จากการลงทุนของคุณเพื่อเสริมเงินบำนาญและรายได้วัยชราที่คุณอาจได้รับ
6. ป้องกันตัวเองจากภาวะเงินเฟ้อ
ตามที่อธิบายไว้ในคุณลักษณะ InvestingAnswers ของเรา "โซลูชันสำหรับฝันร้ายในการเกษียณอายุที่เลวร้ายที่สุดของคุณ" อัตราเงินเฟ้อเป็นปัจจัยสำคัญที่จะต้องพิจารณาในการวางแผนการเกษียณอายุ ในช่วงศตวรรษที่ผ่านมาอัตราเงินเฟ้อมีอัตราเฉลี่ยประมาณ 3.4% ต่อปี เมื่อจัดสรรสินทรัพย์ของคุณให้พิจารณาถึงปัจจัยต่างๆเช่นอายุและระดับเงินทุนในปัจจุบันของคุณอาจได้รับผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อในอนาคต วางแผนอย่างเหมาะสม ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการจัดสรรสัดส่วนการลงทุนของคุณอย่างน้อย 10% เป็นทองคำ ในอดีตทองคำมีการถือครองหรือเพิ่มมูลค่าในช่วงที่มีอัตราเงินเฟ้อสูง
คำตอบในการลงทุน:
การจัดสรรสินทรัพย์อาจเป็นปัญหาได้ แต่การใช้เวลาในการวางแผนและออกแบบพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะจะเป็นปัญหาในเรื่องทอง พิจารณาอายุความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงและความต้องการรายได้ของคุณ จากนั้นตัดสินใจเลือกลงทุนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด กลยุทธ์การจัดสรรที่วางแผนไว้อย่างดีอาจช่วยให้คุณบรรลุความฝันในการเกษียณได้ในแง่ดี
