คำแนะนำทีละขั้นตอนในการเลือกแผนประกันสุขภาพ

ดูเหมือนว่าหน้านี้อาจล้าสมัย กรุณาเยี่ยมชมศูนย์สุขภาพ Investmentmatome สำหรับเนื้อหาล่าสุดของเรา

ภูมิทัศน์การประกันสุขภาพอาจเป็นเรื่องยากที่จะนำทาง นี่เป็นคู่มือเริ่มต้นถึงขั้นสุดท้ายในการเลือกแผนการที่ดีที่สุดสำหรับคุณและครอบครัวไม่ว่าจะผ่านทางการตลาดของรัฐบาลกลางหรือนายจ้าง

ในบทความนี้:

ค้นหาตลาดของคุณ

เปรียบเทียบประเภทของแผนประกันสุขภาพ

เปรียบเทียบเครือข่ายผู้ให้บริการ

เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋า

เปรียบเทียบผลประโยชน์

รายการตรวจสอบ: วิธีการเลือกแผน

ขั้นที่ 1: ค้นหาตลาดของคุณ

คนส่วนใหญ่ได้รับการประกันสุขภาพผ่านนายจ้าง หากคุณเป็นหนึ่งในนั้นคุณจะไม่จำเป็นต้องใช้การแลกเปลี่ยนการประกันของรัฐบาลหรือตลาด โดยพื้นฐานแล้วงานของคุณคือตลาดของคุณ

หากนายจ้างของคุณมีประกันสุขภาพและคุณยังคงต้องการค้นหาแผนสำรองในตลาดหุ้นคุณสามารถทำได้ แต่แผนในตลาดมีแนวโน้มที่จะเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น นายจ้างส่วนใหญ่ที่ให้ประกันจ่ายส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันของคนงานดังนั้นพวกเขาจึงมีโอกาสเสนอทางเลือกที่มีราคาแพงที่สุด

หากงานของคุณไม่ได้ให้ผลประโยชน์ด้านการประกันสุขภาพให้ซื้อสินค้าในตลาดการดูแลด้านราคาที่เหมาะสมของรัฐหากมีหรือตลาดกลางเพื่อหาพรีเมี่ยมต่ำสุด เริ่มต้นด้วยการไปที่ HealthCare.gov และป้อนรหัสไปรษณีย์ของคุณ คุณจะถูกส่งไปที่การแลกเปลี่ยนของรัฐหากสถานะของคุณเป็นสีเขียวบนแผนที่ด้านล่าง มิฉะนั้นคุณจะใช้ตลาดกลาง

คุณยังสามารถซื้อประกันสุขภาพผ่านการแลกเปลี่ยนภาคเอกชนหรือโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัย หากคุณเลือกตัวเลือกเหล่านี้คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษซึ่งเป็นส่วนลดรายได้จากเบี้ยประกันรายเดือนของคุณ

ขั้นที่ 2: เปรียบเทียบประเภทของแผนประกันสุขภาพ

คุณจะพบซุปตัวอักษรบางอย่างในขณะที่ซื้อแผน; ประเภทที่พบมากที่สุดคือ HMOs, PPOs, EPOs หรือ POS แผนการ ชนิดที่คุณเลือกจะช่วยในการพิจารณาค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนและแพทย์ที่คุณสามารถดูได้

ในขณะที่เปรียบเทียบแผนงานให้มองหาสรุปผลประโยชน์ ตลาดออนไลน์จะให้ลิงก์ไปที่สรุปและแสดงค่าใช้จ่ายใกล้กับชื่อของแผน ควรมีไดเรกทอรีผู้ให้บริการซึ่งจะแสดงหมอและคลินิกที่เข้าร่วมในเครือข่ายแผนงานด้วย หากคุณกำลังจะผ่านนายจ้างให้สอบถามผู้บริหารผลประโยชน์ในที่ทำงานของคุณเพื่อสรุปผลประโยชน์

การเปรียบเทียบแผนประกันสุขภาพ: HMO กับ PPO เทียบกับ EPO กับ POS

ประเภทแผน	คุณต้องอยู่ในเครือข่ายเพื่อรับความคุ้มครองหรือไม่?	กระบวนการและผู้เชี่ยวชาญจะต้องมีการแนะนำหรือไม่?	เหมาะสำหรับคุณถ้า:
HMO: องค์การดูแลสุขภาพ	ใช่ยกเว้นกรณีฉุกเฉิน	ใช่	คุณต้องการลดค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายและเป็นแพทย์หลักที่ประสานงานดูแลคุณรวมถึงการทดสอบการสั่งซื้อและการทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญของคุณ
PPO: องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ	ไม่ได้ แต่การดูแลระบบในเครือข่ายมีราคาไม่แพง	ไม่	คุณต้องการตัวเลือกผู้ให้บริการเพิ่มเติมและไม่มีการอ้างอิงที่จำเป็น
EPO: องค์กรผู้ให้บริการพิเศษ	ใช่ยกเว้นกรณีฉุกเฉิน	ไม่	คุณต้องการลดค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋า แต่ไม่มีการอ้างอิงที่จำเป็น
POS: Point of Service Plan	ไม่ได้ แต่การดูแลในเครือข่ายมีราคาไม่แพง คุณต้องมีการแนะนำเพื่อออกไปจากเครือข่าย	ใช่	คุณต้องการตัวเลือกเพิ่มเติมในการให้บริการและเป็นแพทย์หลักที่ประสานการดูแลของคุณรวมถึงการทดสอบการสั่งซื้อและการทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญของคุณ

เมื่อเปรียบเทียบแผนการต่างๆให้ใส่ความต้องการทางการแพทย์ของครอบครัวของคุณภายใต้กล้องจุลทรรศน์ ดูจำนวนและประเภทการรักษาที่คุณได้รับในอดีต แม้ว่าจะเป็นไปไม่ได้ที่จะคาดเดาค่ารักษาพยาบาลทุกประเภทการตระหนักถึงแนวโน้มจะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้

หากคุณเลือกแผนการที่ต้องมีการอ้างอิงเช่น HMO หรือ POS คุณต้องไปหาหมอดูแลหลักก่อนที่จะตั้งเวลาการเดินทางหรือไปกับผู้เชี่ยวชาญ เนื่องจากความต้องการนี้หลายคนชอบแผนอื่น ๆ

แผน POS และ HMO อาจดีกว่าถ้าคุณไม่คิดว่าแพทย์หลักของคุณจะเลือกผู้เชี่ยวชาญสำหรับคุณ ข้อดีประการหนึ่งของระบบนี้ก็คืองานของคุณมีงานน้อยลงเนื่องจากเจ้าหน้าที่ของแพทย์ของคุณได้เข้ารับการตรวจและจัดการบันทึกทางการแพทย์ หากคุณเลือกแผนการขายสินค้าและออกจากเครือข่ายตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับการแนะนำจากแพทย์ก่อนเวลาเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่าย

หากคุณต้องการเลือกแพทย์คุณอาจมีความสุขกับ PPO หรือ EPO EPO อาจช่วยคุณลดต้นทุนได้ตราบเท่าที่คุณพบผู้ให้บริการในเครือข่าย นี้มีแนวโน้มที่จะเป็นกรณีในพื้นที่ใต้ดินขนาดใหญ่ PPO อาจดีกว่าถ้าคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ห่างไกลหรือชนบทที่มีการเข้าถึงแพทย์และการดูแลอย่าง จำกัด เนื่องจากอาจถูกบังคับให้ออกนอกเครือข่าย

ขั้นที่ 3: เปรียบเทียบเครือข่ายแผนบริการสุขภาพ

ค่าใช้จ่ายจะลดลงเมื่อคุณไปหาหมอในเครือข่ายเนื่องจาก บริษัท ประกันทำสัญญากับผู้ให้บริการในเครือข่ายที่ต่ำกว่า เมื่อคุณออกไปจากเครือข่ายแพทย์เหล่านั้นจะไม่ได้รับอัตราค่าบริการซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับ บริษัท ประกันภัยของคุณและคุณมากขึ้น

หากคุณมีแพทย์ที่ต้องการและต้องการให้พวกเขาเห็นพวกเขาอยู่ในไดเรกทอรีผู้ให้บริการสำหรับแผนงานที่คุณกำลังพิจารณาอยู่ นอกจากนี้คุณยังสามารถขอให้แพทย์ของคุณโดยตรงหากพวกเขาใช้แผนสุขภาพโดยเฉพาะ

หากคุณไม่มีแพทย์ที่ต้องการคุณอาจต้องการแผนบริการที่มีเครือข่ายขนาดใหญ่เพื่อให้คุณมีทางเลือกมากขึ้นเครือข่ายขนาดใหญ่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคุณอาศัยอยู่ในชุมชนชนบทเนื่องจากคุณมีแนวโน้มที่จะหาหมอท้องถิ่นที่ใช้แผนของคุณ

กำจัดแผนการที่ไม่มีแพทย์ในเครือข่ายท้องถิ่นและผู้ที่มีตัวเลือกการให้บริการน้อยมากเมื่อเทียบกับแผนการอื่น ๆ

ขั้นตอนที่ 4: เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋า

เกือบจะสำคัญเท่ากับขนาดของเครือข่ายคือค่าใช้จ่ายที่ใช้ร่วมกัน การสรุปผลประโยชน์ของแผนใด ๆ ที่ชัดเจนควรระบุจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับบริการ เว็บไซต์ตลาดกลางนำเสนอภาพรวมของค่าใช้จ่ายเหล่านี้สำหรับการเปรียบเทียบเช่นเดียวกับตลาดของรัฐจำนวนมาก

นี่คือที่ที่มันเป็นประโยชน์ที่จะรู้คำประกันสุขภาพไม่กี่คำศัพท์ ในฐานะผู้บริโภคส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายของคุณประกอบด้วยการหักลดหย่อน copayments และ coinsurance จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายหมดในหนึ่งปีมีจำนวน จำกัด และจำนวนเงินสูงสุดที่ระบุไว้ในข้อมูลแผนของคุณ โดยทั่วไปแล้วค่าเบี้ยประกันของคุณจะต่ำกว่าค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อน

ตัวเลือกการแบ่งปันต้นทุนแตกต่างกันไปดังนั้นเป้าหมายของคุณคือการ จำกัด การเลือกให้แคบลงโดยพิจารณาจากค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อน แผนที่จ่ายส่วนที่สูงขึ้นของค่ารักษาพยาบาลของคุณ แต่มีเบี้ยประกันรายเดือนสูงกว่าจะดีกว่าถ้า:

• คุณพบแพทย์ไม่ว่าจะเป็นแพทย์หลักหรือผู้เชี่ยวชาญเป็นประจำ
• คุณมักต้องได้รับการดูแลในกรณีฉุกเฉิน
• คุณใช้ยาราคาแพงหรือเป็นแบรนด์เนมเป็นประจำ
• คุณคาดหวังว่าลูกน้อยวางแผนจะมีลูกหรือมีลูกเล็ก ๆ
• คุณมีการวางแผนผ่าตัดขึ้นมา
• คุณเพิ่งได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคเรื้อรังเช่นโรคเบาหวานหรือมะเร็ง

แผนที่มีค่าใช้จ่ายกระเป๋าจ่ายสูงและค่าเบี้ยประกันรายเดือนต่ำกว่าคือทางเลือกที่ดีทางการเงินถ้า:

• คุณไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนที่สูงขึ้นสำหรับแผนที่มีค่าใช้จ่ายกระเป๋าจ่ายต่ำกว่า
• คุณมีสุขภาพที่ดีและไม่ค่อยพบแพทย์

ขั้นตอนที่ 5: เปรียบเทียบประโยชน์

ตอนนี้คุณมีโอกาสที่ตัวเลือกของคุณจะแคบลงเหลือเพียงไม่กี่ เพื่อลดความพึงพอใจให้กลับไปที่สรุปผลประโยชน์เพื่อดูว่าแผนการใดครอบคลุมขอบเขตการให้บริการที่กว้างขึ้น บางคนอาจมีความคุ้มครองที่ดีขึ้นสำหรับสิ่งต่างๆเช่นกายภาพบำบัดหรือการดูแลสุขภาพจิตในขณะที่บางรายอาจมีความคุ้มครองในกรณีฉุกเฉินที่ดีกว่า

หากคุณข้ามขั้นตอนที่รวดเร็ว แต่สำคัญนี้คุณอาจพลาดแผนการที่เหมาะกับคุณและครอบครัวมากยิ่งขึ้น

เมื่อคุณลงไปสองตัวเลือกแล้วก็ถึงเวลาที่จะตอบคำถามที่เอ้อระเหก ในบางกรณีการพูดกับคนจะทำเช่นนั้นเพื่อเรียกสายบริการลูกค้าของ บริษัท ประกันที่คุณกำลังพิจารณา เขียนคำถามของคุณลงก่อนเวลาและมีปากกาหรือคอมพิวเตอร์ที่มีประโยชน์เพื่อบันทึกคำตอบ

คำถามของคุณจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์สุขภาพปัจจุบันของคุณ แต่นี่คือตัวอย่างบางส่วนของสิ่งที่คุณอาจถาม:

• ฉันกินยาบางอย่าง วิธีการที่ครอบคลุมภายใต้แผนนี้คืออะไร?
• ยาชนิดใดที่ได้รับการคุ้มครองตามแผนนี้
• สิ่งที่บริการคลอดบุตรได้รับการคุ้มครอง?
• จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันป่วยเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ?
• ฉันจะเริ่มลงทะเบียนได้อย่างไรและฉันต้องการเอกสารอะไรบ้าง

เคล็ดลับสุดท้าย: อย่าลืมยกเลิกแผนเก่าก่อนที่จะเริ่มต้นใหม่หากคุณเปลี่ยน

รายการตรวจสอบ: การเลือกแผนประกันสุขภาพ

นี่คือรายการตรวจสอบด่วนที่สรุปขั้นตอนด้านบน:

1. ไปที่ตลาดของคุณและดูตัวเลือกแผนงานของคุณเคียงข้างกัน
2. ตัดสินใจเลือกประเภทของแผน - HMO, PPO, EPO หรือ POS - เหมาะสำหรับคุณและครอบครัว
3. กำจัดแผนการที่ไม่รวมแพทย์หรือหมอท้องถิ่นในเครือข่ายผู้ให้บริการ
4. กำหนดว่าคุณต้องการความคุ้มครองด้านสุขภาพและค่าเบี้ยประกันภัยสูงหรือลดเบี้ยประกันและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นออกจากกระเป๋าของคุณ
5. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนใด ๆ ที่คุณเลือกจะจ่ายสำหรับการดูแลตามปกติและที่จำเป็นเช่นใบสั่งยาและผู้เชี่ยวชาญ

Lacie Glover เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @LacieWrites

อัปเดตเมื่อ 5 สิงหาคม 2016