ทำไมฟรีประกันชีวิตในที่ทำงานอาจไม่เพียงพอ

ประกันชีวิตฟรีในที่ทำงานเป็นข้อตกลงหวาน นายจ้างจ่ายสำหรับความคุ้มครองและสิ่งที่คุณต้องทำคือลงทะเบียนในระหว่างการลงทะเบียนเปิดสำหรับผลประโยชน์ของพนักงาน

แต่โชคร้ายกำลังรออยู่: ในขณะที่การยอมรับข้อดีนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายๆหากการพึ่งพาของคุณเป็นความคุ้มครองเฉพาะของคุณเท่านั้นที่มีความเสี่ยงหากทุกคนขึ้นอยู่กับคุณทางการเงิน

Todd Katz รองประธานบริหารของ MetLife กล่าวว่า "ในหลาย ๆ กรณีการให้ความคุ้มครองอาจไม่เพียงพอ

ทำไมคุณอาจต้องการประกันชีวิตเพิ่มเติม

เป็นครั้งแรกที่ชาวอเมริกันจำนวนมากได้รับการคุ้มครองโดยการประกันชีวิตโดยการจ้างงานมากกว่านโยบายรายบุคคลที่พวกเขาซื้อนอกที่ทำงานตามที่ LIMRA กลุ่มวิจัยและประกันชีวิต

ส่วนหนักใจ? ตามรายงานการวิจัยของ LIMRA คนส่วนใหญ่ไม่ค่อยเข้าประเด็นเรื่องนี้หลังจากลงทะเบียนประกันชีวิตที่ได้รับการว่าจ้างโดยนายจ้างและ 44% ไม่เคยเปลี่ยนแปลงความคุ้มครอง

Rachel Podnos ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Wealth Care LLC ในกรุงวอชิงตันดีซีได้เห็นปรากฏการณ์นี้ในหมู่ลูกค้าของเธอ ถามว่าพวกเขามีความคุ้มครองส่วนใหญ่บอกว่าพวกเขามีประกันชีวิตผ่านงาน

"แต่พวกเขาไม่ได้รู้ว่าพวกเขามีความคุ้มครองเท่าไหร่" เธอกล่าว "ลูกค้าส่วนใหญ่ของเรามาหาเราด้วยการประกันชีวิตที่ไม่เพียงพอ"

โดยปกติเมื่อนายจ้างเสนอผลประโยชน์ประกันชีวิตความคุ้มครองฟรีจะเท่ากับหนึ่งหรือสองเท่าของเงินเดือนประจำปีของพนักงานหรือเป็นจำนวนเงินที่มีขนาดเล็กเช่น 50,000 ดอลลาร์ ความคุ้มครองสิ้นสุดเมื่อคุณออกจากงาน ที่ดีถ้าคุณไม่จำเป็นต้องประกันชีวิต; ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นคนโสดและไม่มีผู้ติดตามหรือหนี้สินทางการเงินที่อาจตกอยู่ในผู้อื่น

แต่คุณอาจต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมหากคุณมีครอบครัว เงินเดือนหนึ่งหรือสองปีจะไม่เพียงพอที่จะจ่ายออกจากบ้านส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัยและให้การสนับสนุนผู้อยู่ในระบบการเงินเป็นเวลานาน

วิธีการขอรับประกันชีวิตที่คุณต้องการ

นี่คือสิ่งที่ต้องทำเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีปริมาณที่ต้องการ:

ตัดสินใจว่าคุณต้องการประกันชีวิตหรือไม่ ไม่ใช่ทุกคน Podnos กล่าว การทดสอบ: ถ้าใครจะประสบปัญหาทางการเงินเมื่อคุณตายแล้วคำตอบคือใช่ ทุกคนขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณหรือไม่? ใครจะติดค้างชำระหนี้ของคุณ?

คำนวณเท่าใดความคุ้มครองที่คุณต้องการ คิดว่าคนที่คุณพึ่งพาทางการเงินของคุณต้องการเงินเท่าไรถ้าคุณเสียชีวิตในวันพรุ่งนี้ เครก Simms รองประธานอาวุโสและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการตลาดของ Vantis Life Insurance Co. แนะนำให้พ่อแม่ซื้อความคุ้มครองอย่างน้อยที่สุดเพื่อชดเชยการจำนองและส่งลูกไปเรียนที่มหาวิทยาลัยของรัฐ นอกจากนี้ให้ตัดสินใจว่าคุณต้องการเปลี่ยนรายได้กี่ปี

กำหนดระยะเวลาที่คุณต้องการประกันชีวิต มีสองประเภทหลักของการประกันชีวิต: ระยะและถาวรเช่นตลอดชีวิต อายุการใช้งานให้ความคุ้มครองเป็นระยะเวลาหนึ่งเช่น 10, 20 หรือ 30 ปี ประกันชีวิตถาวรตลอดชีวิตไม่ว่าคุณจะตายไปก็ตาม Podnos กล่าวว่าชีวิตระยะยาวเพียงพอสำหรับคนส่วนใหญ่และราคาไม่แพง คุณสามารถเปรียบเทียบคำประกันชีวิตออนไลน์ได้ เลือกคำที่ยาวพอที่จะครอบคลุมปีที่คุณกำลังเลี้ยงเด็กและชำระหนี้ ในตอนท้ายของเทอมเด็กจะมีความเป็นอิสระมีเงินออมเพียงพอสำหรับคู่สมรสและไม่ต้องใช้ประกันชีวิตอีกต่อไป

ช็อปปิ้งรอบ ๆ คุณสามารถซื้อนโยบายบุคคลผ่านตัวแทนหรือโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัย การเสนอราคาออนไลน์เป็นเรื่องง่ายและ บริษัท ที่เติบโตขึ้นจะนำเสนอแอปพลิเคชันประกันชีวิตแบบออนไลน์ที่รวดเร็ว

นายจ้างจำนวนมากยังมีโอกาสที่จะซื้อประกันชีวิตระยะยาวเพิ่มเติม - เกินกว่าความคุ้มครองฟรี - ผ่านโบรกเกอร์ของพวกเขา แตกต่างจากการคุ้มครองฟรีประกันชีวิตที่คุณซื้อมักจะพกพาซึ่งหมายความว่าคุณเก็บไว้หลังจากออกจากงาน

ซื้อผ่านนายจ้างและด้วยตัวคุณเอง

ทั้งสองวิธีของการซื้อมีข้อดีและข้อเสีย

"นายจ้างได้ออกไปแล้วและตรวจสอบผู้ให้บริการและซื้อสินค้าที่มีการแข่งขันกันมากที่สุด" แคทซ์กล่าว "เป็นกระบวนการที่สะดวกและคล่องตัวมาก"

และหากคุณมีภาวะสุขภาพคุณอาจได้รับการคุ้มครองโดยนายจ้างได้ง่ายกว่าถ้าคุณซื้อสินค้าด้วยตัวคุณเอง นายจ้างทุกคนมีความแตกต่างกัน แต่โดยปกติแล้วคุณจะไม่ต้องให้ข้อมูลทางการแพทย์หากคุณซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมเมื่อลงทะเบียนรับผลประโยชน์เป็นพนักงานใหม่ Katz กล่าวว่า คุณอาจจะต้องตอบแบบสอบถามสุขภาพถ้าคุณรอที่จะซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมในระหว่างการลงทะเบียนเปิดในปีต่อ ๆ มา

ข้อเสียของการซื้อผ่านนายจ้างคือความคุ้มครองที่นำเสนออาจยังไม่เหมาะกับความต้องการของคุณ Simms กล่าว และถ้าคุณอายุน้อยและมีสุขภาพดีคุณอาจพบความคุ้มครองที่ราคาไม่แพงจากที่อื่น

Katz กล่าวว่าจะถามคำถามเหล่านี้ถ้าคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการซื้อความคุ้มครองผ่านนายจ้าง:

• ฉันสามารถซื้อเพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการของฉันได้อย่างไร
• ฉันสามารถเก็บความคุ้มครองหลังจากออกจากงานได้หรือไม่?
• ค่าใช้จ่ายอะไรบ้างในอนาคตและในอนาคต?
• ฉันต้องทำอย่างไรเพื่อสมัคร?
• ฉันจะจ่ายเงินด้วยการหักเงินเดือนหรือวิธีอื่น ๆ หรือไม่?

ไม่ว่าจะซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมด้วยตัวคุณเองหรือจากการทำงานสิ่งสำคัญคือการได้รับเพียงพอ เพื่อประโยชน์ของคนที่คุณรักนี่คือการตัดสินใจที่ต้องการมากกว่าการตรวจสอบช่องในระหว่างการลงทะเบียนเปิด