นโยบายการประกันชีวิตแบบผันแปร

ช่วยให้ผู้ถือบัญชีสามารถลงทุนได้ เป็นส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันที่จ่ายให้กับนโยบาย

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง): สมมติว่า John Doe ซื้อนโยบายประกันชีวิตแบบผันแปรและจ่ายเบี้ยประกันภัย 10,000 เหรียญต่อปี ภายใต้เงื่อนไขของนโยบาย 5,000 ดอลลาร์จาก 10,000 ดอลลาร์ไปสู่การเสียชีวิต - เช็ค 1 ล้านเหรียญให้กับภรรยาและลูกของเขาเมื่อเขาเสียชีวิต อีก 5,000 เหรียญเป็นเงินลงทุนในตราสารต่างๆ ได้แก่ หุ้นพันธบัตร, กองทุนรวม ฯลฯ มูลค่าของตราสารเหล่านี้มีการเปลี่ยนแปลงทุกวัน (เพราะฉะนั้นชื่อ "กรมธรรม์ประกันชีวิตผันแปร") หากมูลค่าของหลักทรัพย์เหล่านี้เพิ่มขึ้นจอห์นสามารถใช้ผลกำไรจากกระดาษที่มีต่อเบี้ยประกันของเขา (ซึ่งช่วยประหยัดเงินให้เขา) แน่นอนถ้าการลงทุนไม่ดี John ยังคงต้องจ่ายเบี้ยครบ 10,000 เหรียญทุกปี

หากหลักทรัพย์ทำผลงานได้ไม่ดีนัก บริษัท ประกันภัยอาจลดมูลค่าของผลประโยชน์ที่เสียชีวิต 1 ล้านเหรียญ แต่ สัญญาประกันควรกำหนดผลประโยชน์การเสียชีวิตต่ำสุด ("รับประกันผลประโยชน์ตาย") ที่ภรรยาและลูกของเขาจะได้รับไม่ว่าการลงทุนจะไม่ดีเพียงใด (แม้ว่าการค้ำประกันแน่นอนหมายถึงการจ่ายเบี้ยพิเศษ)

การลงทุนใน กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบผันแปรขึ้นทำให้ภาษีรอการตัดบัญชีซึ่งหมายความว่าสารประกอบของผลตอบแทนของคุณในอัตราที่สูงกว่าถ้าคุณต้องจ่ายภาษีให้กับกำไรทุกปี สามารถลดจำนวนเงินที่สะสมไว้ในบัญชีเงินลงทุนได้อย่างมาก

ทำไมต้องเป็นเรื่อง:

นโยบายการประกันชีวิตแบบผันแปรตามกฎหมายเป็นหลักประกันซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาหรือตัวแทนประกันของคุณควรให้หนังสือชี้ชวนที่อธิบายถึงนโยบายในรายละเอียด รวมทั้งตัวเลือกการลงทุนทั้งหมด สิ่งที่สำคัญเกี่ยวกับเครื่องมือนี้คือประโยชน์และมูลค่าของการลงทุนอาจแปรผันตามตลาด ในบางกรณีผู้ถือกรมธรรม์สามารถกู้ยืมเงินกับมูลค่าของเงินลงทุนในบัญชีได้ นักลงทุนควรพิจารณาความมั่นคงทางการเงินของผู้เอาประกันภัยที่ตนทำธุรกิจ การให้คะแนนเช่น Standard & Poor's และ AM Best help