การตรวจสอบทางการเงินขั้นห้าขั้นตอน

ในองค์กรธุรกิจใดก็ตามงานของเจ้านายกำหนดเป้าหมายตั้งเป้าหมายเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้นและมอบสิทธิ์ ความรับผิดชอบต่อคนที่เหมาะสมในการดำเนินกลยุทธ์ดังกล่าว แต่เจ้านายไม่สามารถกลับมานั่งจดจ่ออยู่กับทักษะของเขาได้ด้วยความหวังว่าคนที่รับผิดชอบในการทำบางส่วนของกลยุทธ์จะได้รับสิ่งที่ทำได้ตรงเวลาและถูกต้อง แทนหัวหน้าต้องตรวจสอบคนเหล่านั้นเป็นระยะ ๆ เพื่อติดตามความคืบหน้าของสิ่งที่พวกเขาทำสิ่งที่พวกเขาเจอปัญหาและสิ่งที่พวกเขาหาทางแก้ปัญหา

เจ้านายกล่าวคือต้องรู้ว่าแผนไม่มีอะไรมาก โอกาสในการแบกผลไม้โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพเป็นประจำ

แผนการเงินของคุณต้องการการตรวจสุขภาพเป็นประจำด้วย คุณเป็นเจ้านายเมื่อพูดถึงแผนของคุณและเป็นหน้าที่ของคุณในการกำหนดเป้าหมายกำหนดแผนกลยุทธ์เพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านี้และมอบหมายหน้าที่ในการดำเนินการตามแผนโดย "จ้าง" คนที่เหมาะสมเช่นตัวแทนประกันภัย นายธนาคารผู้จัดการเงินเพื่อจัดการการลงทุนของคุณและอื่น ๆ

นอกจากนี้ยังเป็นงานของคุณที่ต้องเฝ้าติดตามคนเหล่านี้ด้วยการตรวจสุขภาพตามปกติเพื่อให้คุณเช่นเจ้านายในตัวอย่างเดิมของเราจะเห็นว่าแผนการของคุณมีผลตอบแทน

คุณมี 5 ส่วนที่จะครอบคลุมในระหว่างการตรวจสอบทางการเงินของคุณ: สถานการณ์ส่วนบุคคลสุขภาพทางการเงินผลงานการลงทุนและแพคเกจประกันภัยของคุณ

สถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณมาก่อน สิ่งที่เปลี่ยนแปลงไปในชีวิตของคุณในช่วงปีที่ผ่านมา? คุณแต่งงานแล้วหรือยัง? หย่าร้าง? มีทารกหรือไม่? ซื้อบ้านใหม่หรือไม่? เปลี่ยนงานหรือไม่? ป่วยหรือไม่? สิ่งที่ส่งผลกระทบต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีต่อคุณ? ที่ใกล้ชิดกับคุณหรือไม่? สิ่งที่เปลี่ยนแปลงคาดหวังว่าจะเห็นในปีนี้มีผลกระทบอะไรบ้าง

การตรวจสอบด้านการเงินของคุณอย่างใกล้ชิดเป็นสิ่งสำคัญโดยเริ่มจากงบประมาณของคุณซึ่งเป็นจุดสำคัญของแผนทางการเงินที่ประสบความสำเร็จ คุณติดงบประมาณของคุณหรือไม่? คุณบันทึกเป็นประจำหรือไม่? คุณใช้บัตรเครดิตและหนี้สินระยะสั้นอื่น ๆ จำนวนเท่าใด คุณมีหนี้ระยะยาวเท่าใดรวมทั้งการจำนองเงินกู้รถของคุณและอื่น ๆ ? คุณจ่ายภาษีมากเกินไปหรือไม่? ความคิดของคุณจะเป็นจริงหรือไม่? แผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณถ้ามี?

ขั้นตอนต่อไปคือการวัดประสิทธิภาพของแผนทางการเงินของคุณ มองย้อนกลับไปคุณอยู่ที่ไหนเมื่อปีที่แล้ว? คุณมีความก้าวหน้าอะไรบ้างตั้งแต่นั้นมาจนถึงเป้าหมายของแผนทางการเงินของคุณ? คุณได้รับผลตอบแทนใดในผลงานของคุณรวมถึงบัญชีเงินฝากออมทรัพย์การถือครองหุ้นและตราสารทุนกองทุนรวมและการถือครองหลักทรัพย์อื่น ๆ ในอนาคต

ในอนาคตคุณต้องตรวจสอบการผสมผสานของการลงทุนในผลงานของคุณด้วย เมื่อพิจารณาการเติบโตและการชะลอตัวของตลาดการเงินแล้วทางออกที่ดีคือการผสมผสานของคุณเองได้เปลี่ยนไปในปีที่ผ่านมาแม้จะไม่มีความรู้ของคุณก็ตาม ถ้าเป็นเช่นนี้ส่วนผสมในปัจจุบันสะท้อนให้เห็นถึงความกระหายของคุณหรือไม่? สถานการณ์ของคุณ? ความรู้สึกของเศรษฐกิจ? ความหวังของคุณสำหรับอนาคตหรือไม่? สิ่งที่สำคัญที่สุดคือผลตอบแทนจากสินทรัพย์ในส่วนผสมในปัจจุบันที่มีแนวโน้มว่าจะบรรลุเป้าหมายของแผนทางการเงินของคุณหรือไม่?

การตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณอาจเป็นเรื่องสนุก แต่การเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณจะทำให้คุณสามารถทำประกันได้ ความคุ้มครองมากเกินไป ความคุ้มครองของคุณครอบคลุมความเสี่ยงที่คุณเผชิญหรือไม่? คุณเป็นเจ้าของประกันชีวิตที่เพียงพอหรือไม่เช่นเพื่อรักษาวิถีชีวิตครอบครัวของคุณหากคุณไม่ได้กลับบ้านวันหนึ่ง? การประกันความพิการของคุณจะทำให้ร่างกายและจิตใจอยู่ด้วยกันหรือไม่ถ้าคุณไม่สามารถทำงานได้? แพคเกจเจ้าของบ้านของคุณจะให้เงินเพียงพอในการเปลี่ยนบ้านของคุณในกรณีเกิดเพลิงไหม้หรือไม่?

ถ้าคุณยังเด็กอยู่และในช่วงปีแรก ๆ ของแผนทางการเงินของคุณคุณอาจกำลังใฝ่หาเป้าหมายระยะยาวเช่นการประหยัด สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาสำหรับบุตรหลานของคุณอายุ 15 ปีหรือเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองในระยะเวลา 30 ปีและคุณได้จัดโครงสร้างการลงทุนของคุณให้เหมาะสมกับการถือครองหุ้นของ บริษัท ที่มีโอกาสดีในการเติบโตในระยะยาว คุณได้ทำการพนันหรือกล่าวอีกนัยหนึ่งว่าการลงทุนที่คุณถือไว้จะเพิ่มมูลค่าในระยะยาวและคุณไม่ต้องห่วงอะไรมากนักเกี่ยวกับกระแสรายวันของตลาด ถ้าสิ่งนี้เหมาะกับคุณการตรวจร่างกายประจำปีเป็นสิ่งที่คุณต้องการ

แต่ถ้าคุณมีลูกเพราะต้องไปเรียนที่วิทยาลัยภายในสองปี? คุณไม่ได้ลงทุนเฉพาะในระยะยาว คุณอาจจะถือตราสารที่จะเริ่มทิ้งเงินเมื่อบุตรหลานของคุณได้รับการรับรอง - ตัวอย่างเช่นใบสำคัญการฝากเงินอาจมีพันธบัตร "บันได" ที่จะเติบโตในช่วงหลายปีที่ลูก ๆ ของคุณจะถูกปิดที่โรงเรียน

คุณต้องมีการตรวจสอบครึ่งปีบางทีอาจจะมีการตรวจสอบเป็นรายไตรมาสเมื่อคุณเริ่มจ่ายค่าเล่าเรียนเพียงเพื่อให้แน่ใจว่าเงินลงทุนของคุณยังคงอยู่ในตำแหน่งที่ถูกต้องเพื่อโยนเงินสดโดยไม่ทำให้เป้าหมายระยะยาวของคุณเสียหาย

ด้วยเหตุผลที่คล้ายคลึงกันคุณควรเริ่มได้รับการตรวจสุขภาพครึ่งปีหรือรายไตรมาสเมื่อใกล้อายุเกษียณหากเพียงเพื่อสร้างความมั่นใจว่าคุณจะไม่หมดเงินก่อนเวลาที่คุณอยู่บนโลก เงินสดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้เกษียณหลายคนและในขณะที่คุณวางแผนสำหรับปีทองของคุณเองการทดลองคือการย้ายเงินทุนของคุณออกจากหุ้นในพันธบัตรซีดีและการลงทุนเงินสดใกล้เคียงกันที่คล้ายคลึงกันเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณและให้ความปลอดภัย

แต่เก็บไว้สองข้อ ประการแรกเงินเฟ้อยังคงเป็นภัยคุกคามและสามารถกินอาหารที่ชีวิตของทุกคนที่มีรายได้คงที่ ประการที่สองคนที่เกษียณตอนอายุ 65 อาจมีชีวิตได้ถึง 25 ปีข้างหน้าและสำหรับบุคคลดังกล่าวพอร์ตการลงทุนที่ไม่มีการถือครองหุ้นในระยะยาวไม่จำเป็นต้องเป็นความคิดที่ดีที่สุด อันที่จริงแล้วอาจเป็นความผิดพลาดในการกำหนดปรัชญาการลงทุนของคุณด้วยความกลัวว่าความผันผวนของตลาดทุนจะช่วยลดเงินทุนที่คุณไม่สามารถทดแทนได้เนื่องจาก 25 ปีเป็นระยะยาวในแง่ของการลงทุน

วิธีการเหล่านี้วันนี้ retbearement ไม่ได้เป็นข้อตกลงระยะสั้น เพื่อให้มั่นใจว่าเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณให้เตรียมตัวให้กับการตรวจสอบทางการเงินรายไตรมาสครึ่งปีและอาจถึงไตรมาส ถ้ามันแสดงให้เห็นว่าคุณทำดีก็เป็นสาเหตุที่จะเฉลิมฉลอง ถ้าการตรวจสอบตรงกันข้ามการตรวจร่างกายอาจชี้แจงปัญหาและจำไว้ว่าเมื่อคุณกำหนดปัญหาแล้วคุณจะแก้ไขปัญหาได้ครึ่งหนึ่ง โปรดจำไว้ว่าในทุกกรณีคุณมีเวลามากพอสมควรในการแก้ไขปัญหานี้