การเงินของผู้ค้า: Amazon, Square, PayPal, Amex

สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กการหาแหล่งเงินทุนอาจเป็นกระบวนการที่ซับซ้อน แต่สำหรับผู้ประกอบการที่เป็นผู้ขายของ Amazon ให้ใช้ PayPal และ Square หรือใช้การชำระเงินเป็นอเมริกันเอ็กซ์เพรสกระบวนการนี้กลายเป็นเรื่องราบรื่นขึ้น

ทั้งสี่ บริษัท เสนอโอกาสการระดมทุนสำหรับลูกค้าธุรกิจขนาดเล็กผ่านแพลตฟอร์มโดยตรง

การจัดหาเงินทุนผ่านผู้ให้บริการเหล่านี้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการระดมทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยทั่วไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีประวัติธุรกิจที่ยาวนานหรือเครดิตส่วนบุคคลที่ยอดเยี่ยม ผู้ให้บริการแต่ละรายดูที่ประวัติการขายและปริมาณธุรกรรมของคุณเป็นหลักเพื่อให้มีคุณสมบัติในการจัดหาเงินทุน

กระบวนการนี้ทำได้อย่างรวดเร็วและสะดวกสบาย

อย่างไรก็ตามระยะเวลาการชำระคืนสั้นและการหักเงินโดยอัตโนมัติจากการชำระเงินตามยอดขายเครดิตและเดบิตอาจทำให้พวกเขากลายเป็นเรื่องยุ่งยากสำหรับเจ้าของธุรกิจที่กำลังมองหาตัวเลือกการชำระเงินแบบยืดหยุ่น

ที่นี่เราแบ่งบริการจาก Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital และ American Express Merchant Financing

ภาพรวม: Amazon vs. Square เทียบกับ PayPal vs. Amex

	Amazon Lending	จัตุรัสแคปปิตอล	PayPal Working Capital	บริการทางการเงินของ American Express Merchant
ค่ายืม	APRs ไม่เปิดเผย สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม	ค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวจาก 10% ถึง 16% ของเงินให้กู้ยืมโดยเฉลี่ย	เทียบเท่ากับ APR 15% ถึง 30%	วงเงินคงที่ระหว่าง 3.5% ถึง 28%
ระยะชำระคืน	ชำระเงินรายเดือนคงที่ไม่เกิน 12 เดือน	กำหนดยอดขายบัตรเครดิตคงที่ทุกวันไม่เกิน 18 เดือน	หักอัตโนมัติ 10%, 15%, 20%, 25% หรือ 30% จากการขาย PayPal แต่ละครั้ง	กำหนดยอดขายบัตรเครดิตคงที่ทุกวัน
วงเงินกู้	1,000 ถึง 750,000 เหรียญ	$500 - $100,000	25% ของยอดขายรายปีสูงสุด 97,000 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้ครั้งแรก 125,000 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้ในอนาคต	5,000 ถึง 2 ล้านเหรียญ
เวลาทุน	วันรุ่งขึ้น	ภายในไม่กี่วัน	ภายในไม่กี่นาที	ภายในไม่กี่วัน

สินเชื่อ Amazon

Amazon เสนอร้านค้าปลีกของตนให้การสนับสนุนเงินทุนอย่างรวดเร็วเพื่อช่วยเติมเต็มสต๊อกทำให้เป็นทางเลือกที่สะดวกสำหรับผู้ค้าที่ต้องการเพิ่มสินค้าคงคลังก่อนวันหยุดที่สำคัญหรือขยายธุรกิจของตน

ผู้ยืมได้รับเชิญให้ยื่นขอเงินทุน Amazon โดยตรงจากบัญชีผู้ขาย

Amazon ให้วงเงินกู้ยืมสูงโดยมีวงเงินสูงสุดที่ 750,000 เหรียญ ด้วยความเห็นชอบกับประวัติการขายของคุณมากกว่าคะแนนเครดิตอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี

แม้ว่า บริษัท Amazon ไม่ได้เปิดเผย APR หรือช่วงอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินให้กู้ยืม บริษัท กล่าวกับ Bloomberg ว่าอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มต่ำกว่าบัตรเครดิต (บัตรเครดิตธุรกิจเช่น APRs 12% ถึง 22%) และเงินสดของผู้ค้า ความก้าวหน้า (APR จาก 40% เป็น 350%) การชำระคืนจะถูกหักออกจากบัญชี Amazon ของคุณเป็นรายเดือนไม่เกิน 12 เดือน

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ Amazon Lending ทำงานอย่างไร

เงินให้สินเชื่อของ Square

ผู้ให้บริการ Point-of-sale Square เปิดตัว Square Capital เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการเงินของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก แทนที่จะขอให้ธุรกิจขอรับเงินกู้ Square Capital จะตรวจสอบประวัติการทำธุรกรรมของคุณและแจ้งเตือนคุณเมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินทุน

เงินให้กู้ยืมมีแนวโน้มที่จะมีขนาดเล็กลง (บริษัท กล่าวว่ายอดเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 6,000 เหรียญ) และมีจำนวนเงินสูงสุดอยู่ที่ 100,000 เหรียญ Square Capital เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวเฉลี่ย 10% ถึง 16% ของเงินให้กู้ยืมของคุณ อย่างไรก็ตามเงินให้กู้ยืมเหล่านี้จะเติมเฉพาะสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการแค่สองพันเหรียญเพื่อซื้อพื้นที่โฆษณาหรือขยายตลาดของตน

เมื่อพิจารณาถึงการชำระหนี้ Square Capital จะใช้เปอร์เซ็นต์ยอดคงที่ในการขายบัตรเครดิตของคุณโดยสะท้อนการทำงานของเงินสดในร้านค้าที่มีต้นทุนสูง นอกจากนี้ Square Capital จะเสียค่าธรรมเนียมล่วงหน้าซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ได้รับผลตอบแทนทางการเงินจากการจ่ายเงินกู้คืนก่อน

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมอ่านข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Square Capital

เงินทุนหมุนเวียนของ PayPal

บริษัท ประมวลผลการชำระเงิน PayPal เปิดตัวสินเชื่อสินเชื่อ PayPal Capital Working ในปี 2556

PayPal จำกัด เงินให้กู้ยืมถึง 25% ของยอดขาย PayPal รายปีของคุณหรือสูงถึง 97,000 เหรียญสำหรับเงินกู้ครั้งแรกทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้กู้ที่ต้องการหาเงินกู้ขนาดเล็ก

แทนที่จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ย PayPal จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่โดยขึ้นอยู่กับปริมาณยอดขายเงินกู้และปัจจัยอื่น ๆ ตามที่ บริษัท ประกาศไว้ในอัตราร้อยละ 15 ถึง 30 ต่อปี

การชำระคืนขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของแต่ละธุรกรรม (10%, 15%, 20%, 25% หรือ 30%) คุณสามารถเลือกอัตราร้อยละ แต่ต่ำกว่าคือยิ่งคุณจะต้องจ่ายเงินตลอดอายุเงินกู้

นอกจากนี้หากคุณกำลังมองหาการชำระเงินกู้ก่อนและประหยัดค่าธรรมเนียมคุณก็โชคดี: ระบบเปอร์เซ็นต์เปอร์เซ็นต์ขั้นสุดท้ายของ PayPal หมายความว่าคุณจะไม่ประหยัดค่าธรรมเนียมในการชำระคืนเงินกู้

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดอ่านข้อมูลเกี่ยวกับการทำงานของสินเชื่อ PayPal

เงินกู้เพื่อการพาณิชย์ของ American Express Merchant

เปิดตัวในปีพ. ศ. 2554 American Express Merchant Financing มีตัวเลือกการจัดหาเงิน 4 รูปแบบแก่ผู้ค้าที่ยอมรับบัตรเครดิต Amex

จำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์ขึ้นอยู่กับจำนวนบัตรเครดิตอเมริกันเอ็กซ์เพรสประจำปีของคุณ เงินให้กู้ยืมมีตั้งแต่ 5,000 ถึง 2 ล้านเหรียญ เงินกู้ยืมสามารถจ่ายคืนได้ในระยะเวลาหกเดือนหนึ่งปีหรือสองปี บริษัท ยังมีการตั้งถิ่นฐานหรือการผ่อนชำระรายเดือนล่วงหน้าซึ่งจะมีการวางเงินประกันในบัญชีธนาคารของคุณทุกเดือนอย่างต่อเนื่องซึ่งแตกต่างจากผลิตภัณฑ์อื่น ๆ อีก 3 แห่งที่จ่ายเงินเป็นจำนวนมากภายในไม่กี่วันหลังจากได้รับการอนุมัติ

Amex เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยืมแบบแบนตั้งแต่ 3.5% ถึง 28% การชำระคืนทำเป็นรายวันและสามารถมาจากแหล่งที่มาทั้งสี่แห่ง ได้แก่ บัญชีบัตรเครดิตอเมริกันเอ็กซ์เพรสลูกหนี้บัตรเครดิตและเดบิตทั้งหมดผ่านทางตัวประมวลผลการชำระเงินลูกหนี้บัตรเครดิตและเดบิตทั้งหมดผ่านการโอนบัญชีหรือการชำระเงินจากบัญชีธนาคารของธุรกิจ

Amex มีสิทธิประโยชน์ก่อนจ่ายเงินเป็นจำนวนมากหากคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ในช่วงต้น

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ American Express Merchant Financing

ตัวเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กอื่น ๆ

หากคุณไม่มีการเชื่อมต่อกับ Amazon, Square, PayPal หรือ American Express หรือคุณต้องการสำรวจทางเลือกอื่น ๆ ในการจัดหาเงินทุนมีวิธีอื่น ๆ อีกมากมายในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ

หากคุณมีธุรกิจที่มั่นคงซึ่งมีรายได้สูงและคุณมีเครดิตส่วนบุคคลที่แข็งแกร่งคุณสามารถรับอัตราที่ดีที่สุดจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนได้ อย่างไรก็ตามขั้นตอนการสมัครจากผู้ให้กู้แบบเดิมมักใช้เวลานานและใช้เวลานาน

คุณมีทางเลือกถ้าคุณต้องการเงินสดเร็วหรือคุณไม่มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม

ผู้ให้กู้รายอื่นเสนอตัวเลือกเงินกู้ที่รวดเร็วและสะดวกมากขึ้นให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก แต่ช่วงเวลาตั้งแต่หนึ่งถึงสามหลักจึงเป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องเข้าใจว่าต้นทุนการกู้ยืมทั้งหมดของคุณคืออะไรก่อนที่จะเบิกเงินกู้

ค้นหาและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

หากคุณต้องการสำรวจทางเลือกด้านการเงินอื่น ๆ Investmentmatome ได้สร้างเครื่องมือการเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณ เราให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ขอบเขตตลาดและประสบการณ์ของผู้ใช้ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ และจัดตามหมวดหมู่ซึ่งรวมถึงรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจ

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ