43% ของ Millennials มีเครดิตไม่ดี TransUnion Says
Millennials: We Suck and We're Sorry - comedy sketch
สารบัญ:
หากคุณเป็นพันปีมีโอกาสสำคัญที่คะแนนเครดิตของคุณคือ "ซับไพรม์" - ไม่ดีพอที่จะทำให้ผู้ให้กู้คิดถึงการทำธุรกิจกับคุณเป็นครั้งที่สอง
ตามรายงานเครดิตของหน่วยงาน TransUnion 43% ของผู้กู้อายุ 18 ถึง 36 มีคะแนนเครดิต 600 หรือต่ำกว่าในระดับ VantageScore 300 ถึง 850 นี่คือวิธีที่เปรียบเทียบ:
| รุ่น | ช่วงอายุ | ซับไพรม์ |
|---|---|---|
| แหล่งที่มา: TransUnion | ||
| พันปี | 18-36 | 43% |
| Generation X | 37-51 | 33% |
| Baby boom | 52-70 | 20% |
| รุ่นเงียบ | 70+ | 9% |
สถิติของ TransUnion อ้างอิงจากการวิเคราะห์ใหม่เกี่ยวกับ VantageScores ประมาณ 10 ล้านรายการซึ่งเป็นดัชนีที่ใช้กันอย่างแพร่หลายโดยผู้ให้กู้บางรายในการตัดสินใจในการจัดจำหน่ายและผู้บริโภคบางรายในการติดตามเครดิตของพวกเขา VantageScore แตกต่างจากคะแนน FICO และช่วงตั้งแต่ต่ำสุดถึงสูงสุดคือ Subprime ใกล้ Prime, Prime Prime, Prime สูงและ Super Prime
เงินที่ยืมเป็นวิธีที่คนส่วนใหญ่จัดการเพื่อรับรถและที่อยู่อาศัยของตน คะแนนเครดิตซับไพรม์หมายความว่าคุณมีความเสี่ยงที่แท้จริงที่จะปฏิเสธบัตรเครดิตหรือเงินกู้ อย่างน้อยคุณจะพบกับทางเลือกน้อยลงและต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอย่างมาก คะแนนซับไพรม์อาจหมายถึงคุณจะมีปัญหาในการเช่าอพาร์ทเมนต์หรือคุณจะต้องเสียค่าประกันรถยนต์มากขึ้น
รุ่นสุดยอด
VantageScores ปรับปรุงอายุที่คุณได้รับ TransUnion กล่าว เพียง 6% ของพันปีมีคะแนนเครดิตในหมวดหมู่ super prime (781 ถึง 850) แต่ 34% ของ boomers ทารกและมากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ที่อยู่ในยุคที่เงียบ (เนื่องจาก TransUnion เรียกผู้ที่อายุเกิน 70 ปี) ทำ
อย่างน้อยส่วนหนึ่งของการปรับปรุงนั้นมาจากการใช้สินเชื่อที่มีขนาดเล็กลง
ตาม TransUnion คนระหว่าง 18 และ 36 (ความหมายของ millennials) ใช้ 79% ของเครดิตที่มีให้ คะแนนเครดิตมักจะให้รางวัลแก่ผู้คนในการใช้เครดิตที่มีอยู่น้อยลง ต่อไปนี้คือการใช้ประโยชน์จากเครดิตตามอายุ:
| รุ่น | เครดิตที่ใช้ได้ | ใช้เครดิตแล้ว | % |
|---|---|---|---|
| แหล่งที่มา: TransUnion; รวมเงินให้สินเชื่อผ่อนชำระ | |||
| พันปี | $59,514 | $47,089 | 79% |
| Generation X | $162,605 | $124,482 | 77% |
| Baby boom | $154,592 | $99,981 | 65% |
| รุ่นเงียบ | $85,628 | $43,271 | 51% |
เป็นมูลค่า noting ว่า "วงเงินเครดิต" เป็นคำที่ใช้โดย TransUnion ไม่ได้เป็นเพียงจำนวนคนที่มีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับบัตรเครดิตกับสิ่งที่พวกเขามีวงเงินเครดิต
TransUnion รองประธานอาวุโส Ken Chaplin กล่าวว่าข้อมูลวงเงินสินเชื่อรวมถึงการผ่อนชำระ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณยกเงินกู้จำนวน 250,000 ดอลลาร์เพื่อซื้อบ้านและขณะนี้มีหนี้อยู่ที่ 125,000 เหรียญคุณจะมี "การใช้ประโยชน์" 50% ในบัญชีนั้น
คะแนนเครดิตทั้งหมดใช้ข้อมูลจากรายงานเครดิตของคุณ แต่ให้น้ำหนักแตกต่างกัน มาตรการการใช้เครดิตมักเน้นเรื่องยอดคงเหลือของบัตรเครดิตมากกว่าหนี้ผ่อนชำระ
สูตรสำหรับความสำเร็จเครดิต
แชปลินกล่าวว่าในขณะที่การชำระเงินตรงต่อเวลาเป็นขั้นตอนสำคัญในการสร้างเครดิตก็ไม่เพียงพอด้วยตัวเอง
ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการให้คะแนนเครดิตที่ดีคือการใช้เครดิตต่ำการชำระเงินตรงเวลาประวัติเครดิตที่ยาวนานและการรวมบัญชีหมุนเวียนและผ่อนชำระ
Millennials เริ่มต้นด้วยประวัติเครดิตที่สั้นลงและพวกเขามีความท้าทายเพิ่มขึ้นในการมีเครดิตเหลือน้อยลง ในรูปของดอลลาร์จริงระดับหนี้สินของพวกเขาต่ำกว่ารุ่นอื่นยกเว้นปู่ย่าตายาย millennials เป็นหนี้เฉลี่ย $ 47,089 เมื่อวงเงินรวม $ 59,514 คนรุ่นเงียบเป็นหนี้ 43,271 ดอลลาร์โดยมีวงเงินเครดิตอยู่ที่ 85,628 ดอลลาร์หรือคิดเป็นร้อยละ 51 ของวงเงินเครดิต
Chaplin แนะนำให้ผู้เช่ารายย่อยถามเจ้าของบ้านเพื่อแจ้งการชำระค่าเช่าให้กับเครดิตบูโรและเพิ่มเครดิตประเภทอื่นในรายงานของพวกเขา คะแนนไม่ทั้งหมดใช้ข้อมูลการเช่า แต่บางอย่างรวมถึง VantageScores
นอกจากนี้เขายังเตือนผู้บริโภคที่มีอายุมากกว่าว่ากิจกรรมล่าสุดเป็นปัจจัยในการให้คะแนนแนะนำให้คิดค่าบริการและจ่ายเงินค่าแก๊สหรือร้านขายของชำเป็นครั้งคราวแทนที่จะปล่อยให้บัตรชำระเงินอ่อนแอลง
Bev O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @BeverlyOShea
